Assumir o controle do seu orçamento não significa sacrificar as coisas que você ama e gosta de fazer, mas sim desenvolver hábitos financeiros mais inteligentes. As pessoas que conseguem reduzir os seus gastos seguem estratégias bem pensadas que as ajudam a resistir às tentações diárias. Neste artigo, revisaremos 8 dicas eficazes apoiadas por pesquisas científicas para reduzir gastos aleatórios, melhorar suas decisões financeiras e construir um relacionamento saudável com o dinheiro sem se sentir privado.
Dica 1: Nunca diga “nunca”, apenas diga “agora não”
Mark Twain escreveu uma vez:
“Prometer não fazer algo é a maneira mais segura do mundo de fazer o corpo querer fazer exatamente aquilo.”
- Mark Twain em As Aventuras de Tom Sawyer
Isso é definitivamente verdade quando se trata de dinheiro.
Se você disser a si mesmo para nunca gastar dinheiro em determinada coisa, será mais provável que você saia e faça exatamente isso. Não importa se são roupas, um café com leite caro ou qualquer outra coisa; A verdade é que a abnegação constante das coisas que amamos é ruim e não funciona no longo prazo.
Um livro é apresentado “Força de Vontade: Redescobrindo a Maior Força da HumanidadeUma abordagem alternativa que você pode usar se estiver constantemente gastando muito dinheiro em determinadas categorias:
“[…] Dizer a si mesmo ‘posso conseguir este item mais tarde’ funciona na mente tanto quanto obtê-lo agora. “Ele satisfaz os desejos até certo ponto – e pode ser mais eficaz.”
Em outras palavras, não diga a si mesmo “nunca” – apenas diga a si mesmo “agora não”.
Isso funciona porque você está se dando permissão para comprar o item, mas também tem espaço para pensar se realmente o deseja. O desejo de comprar muitas vezes desaparece em um período de tempo relativamente curto. É por isso que os profissionais de marketing gastam tanto dinheiro tentando convencê-lo a comprar imediatamente – eles sabem que quanto mais você esperar, menor será a probabilidade de comprar.
Por isso recomendo criar uma lista de “para comprar” no seu celular. Sempre que sentir necessidade de comprar algo, adicione-o à sua lista. Se você ainda quiser comprá-lo no futuro – digamos, em duas semanas ou um mês – vá em frente e compre.
Minha experiência com essa técnica é que ela reduzirá significativamente seus gastos impulsivos.
Dica 2: crie uma conta de gastos discricionários
Muitas pessoas sabem que precisam começar a viver com um orçamento, seja um método como... Orçamento 50/30/20, índices de orçamento recomendados por Dave Ramsey ou categorias de orçamento que você mesmo cria.
Mas escolher entre tantos métodos de orçamentação pode ser difícil, e por vezes evitamos começar porque sentimos que ter um orçamento significa que temos de abdicar de certas coisas que amamos. Como discutimos na última seção, a abnegação é uma receita para o fracasso.
É por isso que Dan Ariely, professor de psicologia e economia comportamental na Duke University, recomenda a criação de uma conta de gastos discricionários:
“Quando as pessoas nos dizem que têm dificuldade em controlar os seus gastos, reconhecemos que podem orçamentar tudo, mas também lhes dizemos que provavelmente será tão irritante que desistirão.
—Dan Ariely, autor de “Dólares e sentido"
Em vez disso, sugerimos que decidam quanto querem gastar numa ampla categoria de “itens discricionários”; Coisas sem as quais eles podem viver, como um café especial, sapatos elegantes ou uma noite de entretenimento. Pegue esse valor semanalmente e coloque em um cartão de débito pré-pago.
Agora eles têm essa categoria de gastos discricionários com um novo orçamento toda segunda-feira. “O saldo do cartão mostrará como utilizá-lo e os custos de oportunidade dentro desta categoria geral serão mais claros e imediatos.”
Em vez de orçamentar cada dólar que entra e sai da sua vida, uma abordagem mais simples é orçamentar apenas despesas discricionárias. Essa abordagem permite que você gaste dinheiro sem culpa em coisas discricionárias e reduz significativamente o tempo necessário para administrar seu dinheiro.
Essa abordagem também pode ajudar a prevenir gastos emocionais, porque fornece uma regra rígida e rápida sobre quanto você realmente pode gastar.
Dica 3: Monitore seus gastos diariamente
A pesquisa mostra que Pessoas que se pesam diariamente Eles são mais propensos a atingir sua meta de peso. Fornecer feedback constante também melhora sua situação financeira.
"Excelente livro"Força de vontade“, que mencionamos na Dica 1, analisamos como os hábitos das pessoas mudaram depois de rastrear seu dinheiro usando o popular aplicativo de orçamento Mint.
«[…] Os dados — recolhidos de dois mil milhões de transações por três mil milhões de utilizadores anónimos — mostraram alguns benefícios claros da monitorização. “Para a grande maioria (80%) das pessoas, a trajetória ascendente dos seus gastos foi ajustada depois de aderirem ao Mint e começarem a monitorizar as suas transações.”
- De um livro Força de vontade
Quando você gasta muito dinheiro constantemente, monitorar suas despesas diariamente é útil porque força você a manter o foco em como seus gastos afetam seus resultados financeiros.
Em outras palavras, ver o saldo de sua conta diminuir como resultado de gastos impulsivos é um forte motivador para cortar gastos.
Com isso em mente, um bom método Para parar de gastar E começar a economizar é:
- Crie uma conta de gastos discricionários (veja a Dica 2), onde você aloca uma certa porcentagem do seu orçamento para “desejos”.
- Para todas as suas outras despesas, acompanhe-as diariamente com Aplicativo de orçamento gratuito.
Dica 4: esconda dinheiro de você mesmo
Jane Bryant Quinn, que escreveu livros clássicos sobre finanças pessoais, incluindo “Como fazer seu dinheiro durar" E as"Aproveite ao máximo o seu dinheiro“Desde economizar dinheiro até começar a esconder de si mesma.
Como ela explica:
“Para se tornar um poupador sério, comece a esconder dinheiro de si mesmo. Isso funciona sempre – se você não vê, não gasta. Você não notará que se foi. Realmente, você nem vai notar. “Eu sei disso porque esconder dinheiro é meu primeiro plano de poupança bem-sucedido.”
—Jane Brian Quinn V Notícias diárias de Dayton
Isso não significa literalmente esconder dinheiro de si mesmo, fazendo com que um amigo ou parceiro o esconda em um lugar secreto. Pelo contrário, significa garantir que está fora da vista e, portanto, fora da mente.
Esse é um caso em que gosto muito da ideia do orçamento reverso, onde você paga primeiro pelas suas metas e depois gasta o resto.
No orçamento reverso, o dinheiro é primeiro alocado para suas metas e despesas fixas. A partir daí, você pode gastar livremente em despesas discricionárias com o restante.
Dica 5: Faça das suas finanças a sua primeira prioridade
Definir metas é importante em muitas áreas da vida, e isso é especialmente verdadeiro quando se trata de finanças.
Mas nem todo estabelecimento de metas será igualmente eficaz.
Adivinhe qual das duas pessoas abaixo tem maior probabilidade de atingir seu objetivo:
- Pessoa A, que está tentando perder 10 quilos e aumentar sua taxa de poupança para 10%.
- Pessoa B, que está apenas tentando aumentar sua taxa de poupança para 10%.
Pesquisas mostram que as pessoas que tentam Alcance vários objetivos ao mesmo tempo Eles têm menos probabilidade de sucesso do que aqueles que se concentram em um objetivo.
Isto é contra-intuitivo, porque muitas vezes pensamos que mudar muitas coisas ao mesmo tempo produzirá resultados mais rápidos.
A forma como obtemos resultados reais é mudando uma coisa de cada vez, aperfeiçoando esse comportamento para que se torne fácil e habitual, e depois passando para a próxima coisa.
É claro que isso não significa que o corte de gastos deva continuar sendo sua principal prioridade para sempre. Mas se você está lutando para controlar seus gastos, melhorar sua situação financeira tornará mais fácil alcançar seus outros objetivos.
Dica 6: limite a quantidade de anúncios que você vê
Se você é o tipo de pessoa que gasta muito só por causa de um bom negócio, uma estratégia eficaz é, em primeiro lugar, evitar ver o negócio.
Embora ainda haja muita coisa que não podemos controlar quando se trata de anúncios, há algumas coisas que podemos fazer para pelo menos limitar a quantidade de anúncios que entram em nossas vidas.
Isso inclui:
- Desative o recebimento de e-mails promocionais.
- Assista TV sem anúncios, mesmo que isso signifique pagar uma pequena taxa.
- Use serviços como OptOutPrescreen.com e DMAchoice.org para se livrar do spam.
- Limite seu tempo nas redes sociais. Além de estarem cheias de anúncios, pesquisas mostram que o estresse das redes sociais faz você gastar mais.
Dica 7: Aproveite o planejamento das refeições
Uma das maneiras mais rápidas e eficazes de economizar dinheiro é focar na alimentação. Embora a alimentação seja claramente uma “necessidade”, muitas vezes há muito desperdício (figurativa e literalmente) quando se trata de gastos com alimentação.
Uma boa estratégia para economizar dinheiro em compras é Acompanhe o que você gasta com comida De perto, usando a técnica de monitoramento diário descrita na Dica 3.
Outra estratégia é fazer um plano alimentar para os próximos dias.
Planejar refeições não significa viver de arroz e feijão. Você pode comer de forma saudável dentro do orçamento. O objetivo é encontrar um equilíbrio entre conforto, saúde e custo que se adapte ao seu orçamento e estilo de vida.
Dica 8: Evite mudanças no estilo de vida
À medida que nossa renda aumenta, tendemos a gastar mais dinheiro. Consequentemente, não estamos em melhor situação financeira do que antes. Essa ocorrência recorrente é conhecida como mudança de estilo de vida.
O que torna as coisas mais difíceis é que, uma vez que nos comprometemos com um determinado item de luxo, torna-se difícil regressar a uma marca mais geral.
Recompensar-se por ganhar Plus não é algo ruim. O importante é estar ciente do custo dessas recompensas — e perceber que muitas vezes são despesas recorrentes.
Um truque é permitir-se aumentar seus gastos em uma determinada porcentagem quando sua renda aumentar – 50%, por exemplo – enquanto se compromete a economizar os outros 50% desse aumento.
Por exemplo, se sua renda passar de US$ 3000 por mês para US$ 4000, isso lhe dará US$ 500 adicionais em gastos discricionários e US$ 500 adicionais alocados para poupança.
Como parar de gastar muito dinheiro: considerações finais
A combinação de cartões de crédito As compras online e os smartphones tornam mais fácil do que nunca comprar qualquer coisa instantaneamente. Isso significa que é mais difícil não gastar, porque a tentação e a gratificação instantânea estão por toda parte.
Mas o que mais importa é que você assuma a responsabilidade financeira para resistir a essa tentação, e pesquisas comprovam que as dicas acima ajudam nisso.
