Gerir e pagar dívidas pode ser um enorme desafio, mas graças à tecnologia, alcançar a estabilidade financeira tornou-se mais fácil. Os aplicativos financeiros de hoje oferecem soluções inovadoras de gestão de dívidas, desde o rastreamento de despesas até a criação de planos de pagamento personalizados que cabem no seu orçamento. Neste artigo, revisaremos os aplicativos mais importantes projetados para ajudá-lo a saldar dívidas de forma rápida e eficaz. Com base na experiência do usuário, no custo, nas avaliações da loja e no quão bem ela ajuda os usuários a atingirem seus objetivos financeiros, selecionamos as melhores opções para atender às diferentes necessidades e ajudá-lo a construir um futuro financeiro estável.
Aqui estão nossas principais opções para diferentes categorias:
Melhor para rastreamento de dívidas: Planejador de pagamento de dívidas
Melhor para orçamento:YNAB
Melhor para consolidação de dívidas: Dinheiro Brilhante
Melhor para automatizar o pagamento de dívidas: Qapital
Melhor para saques gratuitos em dinheiro:Ganhando
Melhor para melhorar sua pontuação de créditoCarma de Crédito
Observe que os dados de classificação e revisão neste artigo foram coletados em 15 de novembro de 2024. Atualizaremos esses dados periodicamente ao longo do ano.
Melhor aplicativo de rastreamento de dívida: planejador de pagamento de dívida
- o custo: Gratuito ou US$ 2 por mês para a versão Pro.
- Disponibilidade: Web, Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.5/5 com 3,819 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.7/5 com 5,470 avaliações.
O Planejador de Pagamento de Dívidas oferece um sistema de configuração e revisão muito simples para lhe proporcionar uma visão abrangente de suas dívidas e do seu processo de pagamento. Você pode usá-lo para analisar suas obrigações sob todos os ângulos, incluindo o progresso que você já fez rumo a uma vida sem dívidas e como diferentes estratégias de pagamento podem acelerar esse processo.
O aplicativo é dividido em quatro seções interligadas: Dívida, Estratégia, Plano de Pagamento e Acompanhamento. Ele coleta informações sobre suas dívidas – incluindo saldos, taxas anuais, pagamentos mínimos devidos e andamento do pagamento – e usa essas informações para alimentar as outras três seções.
Escolha a estratégia de pagamento que preferir (pesquisas mostram que o método da bola de neve para quitar dívidas oferece a maior chance de sucesso), e uma tabela de pagamento de dívidas mostrará como isso afetará o prazo para quitar parte ou a totalidade de suas dívidas.
Ao pagar suas dívidas, você as inserirá na seção Acompanhamento, que também atualizará suas estimativas de pagamento e datas de isenção de dívidas.
Você pode rastrear informações sobre o dinheiro devido por dívida individual ou de grupo.
Este gráfico de amortização da dívida também é apresentado graficamente, com gráficos que mostram o saldo total da dívida por tipo, saldo da dívida individual e cronogramas de amortização.
Em resumo : Use o Planejador de Quitação de Dívidas se precisar de ajuda para acompanhar suas contas de crédito e empréstimos, bem como quando (e quanto) eles precisam ser quitados. Você também pode consultar nosso Guia de Quitação de Dívidas para aprender mais sobre estratégias comprovadas cientificamente para se livrar das dívidas rapidamente.
Melhor aplicativo de rastreamento de orçamento: YNAB
- o custo: $ 9.08/mês se você pagar $ 109 adiantados uma vez por ano ou $ 14.99 se pagar mensalmente.
- Disponibilidade: Web, Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.7/5 com 19893 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.8/5 com 52770 avaliações.
O aplicativo You Need a Budget, ou YNAB , ajuda você a reduzir despesas, exigindo que você dê um propósito a cada centavo.
Isso significa que você atribui cada dólar a uma categoria em seu plano de gastos. Criar este plano é um excelente primeiro passo para reduzir despesas porque obriga você a pensar para onde deve ir o seu dinheiro. Esse processo certamente mostrará onde você está gastando demais.
Os relatórios de receitas e despesas do YNAB são outra ótima maneira de analisar seus gastos e reduzir dívidas.
Junto com esses relatórios, o YNAB cria visualizações de como suas despesas se equilibram a cada mês, permitindo que você veja rapidamente onde está gastando mais dinheiro. Essa é outra maneira de o aplicativo colocar o que você está gastando em destaque para que você possa decidir o que cortar ou se tem contas mensais que precisam ser renegociadas.
Em resumo : a abordagem baseada em regras do YNAB , o rastreamento de despesas e os recursos de geração de relatórios podem ajudá-lo a entender e controlar melhor seus gastos, tornando-o uma excelente opção se você precisar cortar despesas e liberar dinheiro do seu cartão Plus para quitar dívidas.
Melhor para consolidação de dívidas: Bright Money
- o custo: US$ 8.08 por mês cobrado anualmente (US$ 97 adiantados) ou US$ 14.99 se pago mensalmente.
- Disponibilidade: Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.7/5 com 68385 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.8/5 com 134572 avaliações.
A Bright Money oferece uma linha de crédito com taxas baixas para consolidar suas dívidas de cartão de crédito — e você pode obtê-la independentemente da sua pontuação de crédito. Ela utiliza automação para transferir pequenas quantias de dinheiro para sua conta a cada poucos dias, garantindo que seus pagamentos sejam feitos em dia.
A linha de crédito de taxas baixas da Bright Money pode economizar dinheiro ao longo do tempo, consolidando dívidas de cartão de crédito com taxas altas em um empréstimo com juros mais baixos. No exemplo abaixo, usaremos a TAEG efetiva do Bright Money de 9.95% (embora as taxas reais variem de 9% a 29.99%, dependendo de fatores como saldo de crédito e renda), com um limite máximo de crédito de US$ 10000 e um período de reembolso de cinco anos. Observe que a TAEG do Bright Money é variável e se ajustará às mudanças na taxa básica de juros.
Agora, vamos comparar isso com um cenário típico de dívida de cartão de crédito com taxas elevadas:
| Saldo do cartão de crédito | Pagamento mínimo | Abril | Valor total pago | |
| Cartão de crédito nº 1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Cartão de crédito nº 2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Valor total pago: | $16,910.17 |
Com o Bright Money, esses cartões com taxas altas são convertidos em um único empréstimo. Esta é a aparência do pagamento por esses cartões de crédito:
| Valor do empréstimo | Pagamento mínimo | Abril | Valor total pago |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Embora você economize US$ 4417 no exemplo acima, lembre-se de que um empréstimo de consolidação de dívidas apresenta seus próprios riscos. Não é incomum que quem contrata um empréstimo de Consolidação de Dívidas Plus acumule dívidas no cartão de crédito posteriormente. Quando isso acontece, eles ficam com um empréstimo pessoal e uma dívida de cartão de crédito com juros altos para pagar.
Bright Money também oferece automação de pagamento de dívidas, usando seu algoritmo MoneyScience para fazer pagamentos com base em sua renda, gastos, contas futuras e outros fatores. Esta ferramenta está disponível sem a contratação de um empréstimo de consolidação de dívidas. Ele move pequenas quantias gerenciáveis de dinheiro para sua conta Bright Money Stash e, em seguida, usa esses fundos para garantir que você faça seus pagamentos dentro do prazo.
Bright Money usa o método de avalanche de dívidas por padrão para pagar seus cartões de crédito, mas você pode alterar o acordo se quiser usar o método de bola de neve de dívidas.
Em resumo : Use o Bright Money para obter uma taxa de juros geral mais baixa em seus cartões de crédito e garantir pagamentos em dia. Saiba mais em nossa análise do Bright Money.
Melhor para automatizar o pagamento de suas dívidas: Qapital
- o custo: De US$ 3 a US$ 12 por mês, dependendo do tipo de conta.
- Disponibilidade: Web, Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.3/5 com 21,627 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.8/5 com 84,584 avaliações.
Em vez de pagar dívidas diretamente, o Qapital permite que você defina regras personalizadas para economizar dinheiro para uma meta específica de pagamento de dívidas. Você pode escolher entre opções como transferências recorrentes (alocando automaticamente um valor fixo de acordo com um cronograma regular), arredondamento (economizando automaticamente o troco arredondando cada compra para o dólar mais próximo) e uma regra para cartão de crédito (economizando uma porcentagem de cada compra com cartão de crédito, como 5% ou 10%, que é então transferida para sua meta de poupança).
A abordagem “configure e esqueça” do aplicativo ajuda você a alocar dinheiro de forma consistente, sem esforço extra. Quando chegar a hora de saldar a dívida, você precisará transferir manualmente as economias para sua conta de pagamento – a menos que use o Qapital como seu banco principal; nesse caso, você poderá pagar diretamente de sua conta Qapital Spend.
Para empréstimos estudantis, o Debt Wrangler da Qapital adota uma abordagem mais prática. Ele padroniza as informações do empréstimo, ajuda você a escolher uma estratégia de reembolso e até automatiza os pagamentos. O Debt Wrangler também inclui opções de refinanciamento, ferramentas de pontuação de crédito e até US$ 1 milhão em proteção contra roubo de identidade.
Em resumo , o Qapital é uma boa opção se você gosta de criar desafios de poupança criativos e automatizar o processo de pagamento de dívidas. Portanto, é mais adequado para objetivos de poupança de curto prazo do que para manter grandes quantias em dinheiro.
Melhor para saques em dinheiro: Earnin
- o custo: Uso gratuito, com opção de gorjeta. As transferências instantâneas através do Lightning Speed custam US$ 3.99 para transferências de US$ 100 ou menos e US$ 5.99 para transferências acima de US$ 100, embora algumas contas qualificadas possam ter taxas mais baixas.
- Disponibilidade:Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.6/5 com 245434 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.7/5 com 287283 avaliações.
A Earnin oferece um serviço de saque em dinheiro sem juros ou taxas. Ela permite que você saque dinheiro do seu salário antes do próximo pagamento e oferece uma alternativa ao uso do cartão de crédito para superar momentos de aperto financeiro.
O limite de saque de Earnin é o mais alto do mercado, de US$ 500, embora você tenha que trabalhar para atingir esse número. Ao obter o aplicativo pela primeira vez, você está limitado a um saque em dinheiro de $ 100 até estabelecer um histórico de receitas e pagamentos. À medida que você constrói um histórico positivo, seu limite máximo de saque em dinheiro aumentará por período de pagamento e você poderá começar a contrair empréstimos em incrementos maiores.
Quando você retirar seu dinheiro, ele será transferido dentro de um a três dias, a menos que você use o recurso pago Lightning Speed, que custa até US$ 3.99 (dependendo de como você deseja receber seu dinheiro). Ao usar o Lightning Speed, você receberá seu saque em dinheiro em minutos.
Outro recurso interessante que o Earnin oferece é o “Ganhos Automáticos”, que pode calcular seus ganhos diários e adicioná-los à sua conta. Isso só funciona se você trabalha em um escritório fora de casa, não viaja e pode levar seu smartphone para dentro de casa. Este aplicativo usa sua localização para determinar se você está no trabalho e quanto adicionar à sua conta.
Em resumo : Use o Earnin se os adiantamentos em dinheiro estiverem impedindo você de usar cartões de crédito enquanto espera pelo próximo salário. Você pode conferir o Plus e outras opções em nossa lista dos melhores aplicativos de adiantamento em dinheiro.
Melhor para melhorar seu crédito: Credit Karma
- o custo: Gratuito.
- Disponibilidade: Web, Android e iOS.
- Classificação do Google Play: 4.7/5 com 2,924,275 avaliações.
- Avaliação da App Store: 4.8/5 com 6,998,100 avaliações.
Os serviços de monitoramento de crédito do Credit Karma ajudam você a melhorar e proteger sua pontuação de crédito. Melhorar sua pontuação pode ajudá-lo a obter melhores planos de previdência e cartões de crédito, negociar melhores condições com seus credores atuais e reduzir o tempo necessário para quitar suas dívidas.
Pontuações de crédito e relatórios de empresas da Equifax e TransUnion. Usando-os, você pode se munir de informações sobre o que afeta positiva e negativamente sua pontuação de crédito e planejar ações significativas para melhorá-la.
O Credit Karma procura diferenças entre seus relatórios de crédito da TransUnion e Equifax que possam indicar fraude ou erro, os quais podem danificar seu crédito se ignorados. Caso encontre algo importante, o Credit Karma enviará um alerta. A empresa também pode ajudá-lo a contestar erros de agências de crédito.
Em resumo , classificamos o Credit Karma como número um em nossa lista dos melhores aplicativos gratuitos de pontuação de crédito porque você pode usá-lo para melhorar sua pontuação de crédito e conseguir melhores ofertas em empréstimos e cartões de crédito. Saiba mais em nossa análise do Credit Karma.
Melhores aplicativos de pagamento de dívidas: resumo e considerações finais
Segundo o Banco da Reserva Federal de Nova York , os americanos têm uma dívida de US$ 16.51 trilhões. Portanto, não é de se surpreender que você também tenha acumulado alguma dívida.
Todos os tipos de dívida parecem estar a aumentar - hipotecas, hipotecas e cartões de crédito são algumas das que registaram aumentos acentuados em todo o país nos últimos anos e, embora os empréstimos estudantis tenham de facto diminuído em termos globais da dívida nacional, ainda representam mais de US$ 1.5 trilhão disso.
Felizmente, existem tantas maneiras de parar de contrair empréstimos e viver livre de dívidas quanto existem tipos de dívida, algumas mais simples do que outras. Seja por meio de monitoramento cuidadoso, redução de despesas, automação, consolidação ou apenas uma ajuda aqui e ali, esses aplicativos de pagamento de dívidas podem ajudá-lo a acelerar seu processo de redução de dívidas.
