Com a proliferação do comércio eletrónico e do trabalho independente, as transferências internacionais de dinheiro tornaram-se uma parte essencial da vida de indivíduos e empresas. Payoneer é uma opção popular para cartões de débito pré-pagos e transferências internacionais, mas pode enfrentar algumas limitações, como taxas altas ou indisponibilidade em alguns países. Por isso, muitos procuram alternativas mais adequadas.
Após problemas com o Wirecard, as contas Payoneer foram sujeitas a algumas restrições. Para garantir a continuidade das suas operações, talvez seja melhor explorar outras opções de pagamento confiáveis para garantir flexibilidade e facilidade nas transações financeiras.
Com foco em transações comerciais, a Payoneer se destaca como uma plataforma para transferências internacionais de dinheiro, não apenas por facilitar pagamentos no exterior, mas também por oferecer diversos serviços empresariais, como contas virtuais em múltiplas moedas. No entanto, não é a única opção disponível – na verdade, o mercado está cada vez mais competitivo.
Cada uma dessas empresas diversas possui uma estrutura diferente, o que significa que cada uma tem seu próprio conjunto de taxas e encargos. Mas, ao lidar com transferências internacionais, a taxa de câmbio é o fator mais crucial a ser observado. Quando os bancos trabalham em conjunto, podem usar a taxa de câmbio média do mercado, mas, ao cobrar de seus clientes, muitas vezes definem uma taxa menos favorável e aumentam o valor da diferença. Provedores de serviços alternativos podem fazer o mesmo, e é por isso que é sempre prudente desconfiar de serviços que alegam ser " isentos de comissão ": embora cobrem uma taxa com base na taxa de câmbio, na verdade não são isentos de comissão.
De qualquer forma, aqui estão algumas das principais alternativas ao Payoneer. Verifique se alguma dessas opções parece adequada para você e sua empresa.
1. Wise (anteriormente TransferWise)
A Wise (TransferWise) foi fundada em 2011, não apenas para empresas, mas para qualquer pessoa que queira enviar dinheiro para o exterior evitando as altas taxas bancárias. O conceito por trás da TransferWise é simples: utilizando um sistema de contas bancárias locais em diversos países, não é preciso depender de transferências bancárias internacionais lentas e caras para pagar pessoas em outros países. Você pode simplesmente depositar em uma conta bancária local em um país e receber fundos de uma conta local em outro, sem a necessidade de bancos intermediários.
Isso significa que a Wise (TransferWise) usa a taxa de câmbio média do mercado para todas as transferências e não ganha nenhum dinheiro com a taxa de câmbio. O único custo ao transferir dinheiro é uma pequena taxa paga antecipadamente com base no valor enviado.
Tudo isto está disponível tanto para empresas como para indivíduos, o que significa que o pagamento de taxas desnecessárias por cada pagamento internacional pode ser coisa do passado. Com uma conta ilimitada em várias moedas, você pode manter seu dinheiro em dezenas de moedas diferentes e convertê-lo para qualquer moeda do mundo sempre que desejar.
Assim como o Payoneer, a Conta Ilimitada oferece detalhes virtuais em diversas moedas diferentes – USD, AUD, EUR e GBP – para que, quando você tiver dinheiro na conta, possa facilmente enviar e receber pagamentos em qualquer uma dessas moedas. Depois disso, sacar dinheiro para a conta bancária torna-se rápido e barato. Não há taxas mensais para uma conta ilimitada. Uma nova ferramenta de pagamento em massa também está disponível para as empresas facilitarem os pagamentos.
2. Cartão dos Estados
Cadastrar-se no StatesCard leva cerca de 5 minutos e não exige verificação de documentos, embora você possa ser solicitado a confirmar algo que pareça óbvio. Um endereço isento de impostos em Delaware será fornecido para você usar com o cartão.
Há um limite mensal de US$ 100 para métodos de envio com cartão de crédito, PayPal e SEPA. E $ 500 para transferência bancária.
Você pode solicitar uma revisão dessas restrições entrando em contato com o suporte. Acredito que as restrições acima são para aqueles que não verificaram sua identidade. A verificação de identidade geralmente é necessária após US$ 500.
Para cobrar um StatesCard, escolha o valor na lista suspensa e seu método de pagamento preferido, e as taxas serão exibidas separadamente para que você saiba quanto será cobrado. No momento do cadastro, há uma taxa de ativação de US$ 14.95 e uma mensalidade de US$ 3.95. Infelizmente, você continuará incorrendo em taxas mensais enquanto sua conta estiver ativa, mesmo que o saldo seja zero. Para evitar isso você deve entrar em contato com o suporte para desativar manualmente.
Os métodos disponíveis para cobrança do cartão são PayPal, cartão de crédito e métodos de transferência bancária como EPS, Giropay, iDEAL, Sofort, etc.
O States Card é ótimo para assinaturas somente nos EUA, como HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass, etc.
Usar um StatesCard é tão simples quanto usar qualquer outro cartão de débito ou crédito que você já usou antes, basta inserir o número do StatesCard, a data de validade e o código CVV durante a finalização da compra, inserir o endereço nos EUA atribuído a ele, se necessário, e pronto!
3. RedotPay
O RedotPay permite que você obtenha um cartão VISA virtual ou físico que pode ser carregado com moeda corrente ou criptomoeda. Está disponível em duas versões para dispositivos móveis: uma para Android e outra para iOS. Além disso, atende residentes de países onde compras internacionais não podem ser feitas usando a moeda local. O RedotPay facilita pagamentos internacionais na maioria dos sites do mundo, convertendo a criptomoeda para a moeda local da compra desejada. O aplicativo liquida a transação de compra usando a criptomoeda enviada previamente.
O cartão bancário RedotPay é um cartão VISA através do qual o usuário pode realizar pagamentos online, onde diversos produtos e mercadorias são adquiridos em lojas eletrônicas, e diversos serviços estão disponíveis em todos os sites. Além disso, o usuário pode receber e enviar dinheiro por meio dele.
Funcionalidades do cartão RedotPay: São muitos os benefícios que o usuário pode obter ao emitir o cartão, entre eles:
- O cartão é uma carteira digital que permite a utilização de diversas moedas diferentes.
- Você pode solicitar o cartão plástico e utilizá-lo para sacar em seu país.
- Transferência instantânea de dinheiro entre contas.
- O cartão bancário é aprovado para uso em todo o mundo.
- Permite ao usuário cobrar o cartão através de diversos métodos disponíveis e é adequado para ativar uma conta PayPal.
- Por meio dele, o pagamento é feito online.
- Ele fornece um dos métodos de pagamento mais seguros para todos os clientes do mundo.
- As taxas do cartão são muito baixas, quase inexistentes e adequadas para todos.
- Agora oferece suporte a Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip e Airbnb.
A introdução do cartão físico para RedotPay representa um grande passo na direção certa para o público em geral adotar criptomoedas nas transações cotidianas. A integração perfeita com o sistema financeiro existente abre a porta para a coexistência pacífica de criptomoedas e moeda fiduciária no futuro.
4. Paysera
A Paysera é uma empresa de pagamentos online fundada em 2004, o que a torna uma das empresas mais antigas e experientes no setor de fintech. Essencialmente, é um banco virtual que oferece contas online (para pessoas físicas e jurídicas) sem nenhuma taxa de manutenção. Lojistas online também podem usar o serviço para processar pagamentos pela internet.
A Paysera Corporation é um dos bancos lituanos na Internet com uma licença que identifica a empresa como uma instituição de caixa eletrônico. A licença foi emitida pelo Banco da Lituânia e permite que a Paysera ofereça seus serviços em toda a Europa e no mundo. PaySera oferece aos usuários contas bancárias dentro do sistema SEPA que contém um número IBAN.
Se você tem uma conta bancária no Paysera, você tem uma conta bancária na Lituânia, o que significa que você é mais independente do seu país, dos bancos do seu país e das leis em vigor.
PaySera permite que você tenha uma conta em várias moedas, o que significa que você pode receber várias moedas globais em sua conta e convertê-las por uma taxa muito barata. As taxas cobradas pelo banco virtual são muito inferiores às taxas de câmbio cobradas pelos bancos tradicionais ou casas de câmbio.
Com Paysera, você pode enviar dinheiro de forma rápida e barata para todos os países e em mais de 32 moedas diferentes. O dinheiro pode ser enviado diretamente para a conta bancária do destinatário. É claro que os fundos podem ser facilmente enviados de um usuário para outro dentro do ecossistema Paysera. Por exemplo, se um imigrante que trabalha na Europa quiser enviar dinheiro de volta para o seu país de origem, isso é muito fácil e totalmente gratuito se um dos seus familiares também utilizar o Paysera.
Se quiser usar o Paysera não apenas para pagamentos, mas também para saques ou pagamentos, você pode facilmente solicitar um cartão de crédito – com taxas muito baixas. Com o seu cartão de crédito Paysera, você pode pagar em todo o mundo ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
O cartão de crédito PaySera é um cartão de débito VISA pré-pago. Isso significa que os pagamentos são feitos diretamente com o cartão e os valores correspondentes são descontados da conta imediatamente e os valores também podem ser retidos ou bloqueados.
PaySera também é particularmente prático para proprietários de lojas online, pois podem processar pagamentos via PaySera. O banco virtual pode ser facilmente integrado aos sistemas das lojas como opção de pagamento. Se você usar o PaySera como conta comercial e gateway de pagamento, terá todas as suas finanças sob o mesmo teto, portanto, o fluxo de caixa é especialmente fácil de rastrear. Isso torna o sistema bancário altamente eficiente.
PaySera oferece um gateway de pagamento para pagamentos online para lojas de varejo, que pode ser facilmente processado usando um smartphone. Este tipo de pagamento é especialmente eficiente e mais barato com Paysera do que com outros fornecedores. Apenas uma pequena taxa é cobrada por pagamentos bem-sucedidos. Não há outras taxas para este serviço de pagamento no ponto de venda.
5. PayPal
O PayPal é uma empresa financeira amplamente conhecida, então não é surpresa que também ofereça maneiras para empresas realizarem pagamentos internacionais. Como ter uma conta PayPal é tão comum no mundo todo, essa pode ser uma opção adequada. No entanto, certifique-se de verificar as taxas primeiro.
As ofertas comerciais do PayPal variam ligeiramente de país para país e oferecem muitos serviços diferentes, desde soluções de pagamento até faturamento. Mas quando se trata de transferências internacionais, é importante verificar os detalhes. Os custos podem ser diferentes com uma conta empresarial e com um pagamento em particular e, de acordo com análises independentes, as transações internacionais podem custar até 8 vezes mais via PayPal do que com a TransferWise.
Portanto, mesmo que não haja taxa para abrir uma conta, isso não significa que não terá custo. Esse custo pode consistir em uma variedade de coisas, desde taxas de conversão de moeda até taxas de destinatário.
No entanto, a diversidade de recursos oferecidos por alguns pacotes comerciais do PayPal, juntamente com a facilidade de reconhecimento da marca da empresa, ainda justifica a criação de uma conta comercial no PayPal. Apenas certifique-se de entender os custos envolvidos para você e sua empresa. Confira maneiras legítimas de ganhar US$ 20 via PayPal agora mesmo.
6.Skrill
Assim como o PayPal, o Skrill (antigo Moneybookers) oferece aos varejistas online uma maneira de processar pagamentos online, além de permitir que as pessoas paguem umas às outras online sem precisar de dados bancários — basta um endereço de e-mail, desde que ambos estejam cadastrados. E sim, também oferece pagamentos internacionais.
Skrill possui um sistema de “carteira” quando se trata de transferências: você envia dinheiro de uma carteira para outra. Se o destinatário não tiver carteira, você também poderá enviar dinheiro diretamente para sua conta bancária. E quanto às taxas? Há uma variedade de taxas possíveis – você pode ser cobrado por adicionar fundos à sua conta, enviá-los e convertê-los para a nova moeda. O destinatário também pode ter que pagar para retirar fundos de sua “carteira”. Claro que existe também - como sempre - o factor taxa de câmbio.
As principais ofertas comerciais da Skrill estão relacionadas a soluções de pagamento online. Talvez, especialmente se você usar o Skrill para isso, valha a pena considerar também as transferências internacionais.
7.Neteller
A Neteller oferece um conjunto semelhante de serviços, processando pagamentos online e gerenciando transferências internacionais. Com uma conta virtual da Neteller, você pode pagar qualquer pessoa com um endereço de e-mail, mesmo sem dados bancários, e então cabe a ela receber os fundos na Neteller. Como empresário , você pode se interessar particularmente por esse serviço se também estiver buscando integrar outro sistema de pagamento online.
A Neteller possui um sistema complexo de associação VIP, que varia de Bronze a Diamante , e o preço cobrado pela empresa varia de acordo com o seu nível. Diversas outras taxas também variam de acordo com o nível. Seu nível é baseado no volume de dinheiro que sua empresa movimenta em um ano civil — quanto maior o volume, menores as taxas.
As taxas do Neteller variam muito dependendo de como você adiciona dinheiro à sua conta: custa uma quantia para depositar dinheiro através de um cartão Visa, por exemplo, e outra quantia através de uma conta bancária padrão. Finalmente, os custos também variam dependendo de como você retira dinheiro da sua conta Neteller.
Embora a estrutura de taxas seja um tanto complexa e possa ser difícil adivinhar se você provavelmente precisará usar uma combinação de diferentes métodos de pagamento e saque, os benefícios que você obtém ao usar o Neteller incluem um “MasterCard pré-pago virtual”, bem como pagamento on-line. instalações.
8. Primeiro mundo
A World First , com sede em Londres, concentra-se em transferências de valores mais altos – o valor mínimo que você pode enviar pela World First é de US$ 1000. Portanto, não é a opção ideal se você precisar fazer pagamentos menores, mas, deixando isso de lado, oferece uma gama de serviços úteis para empresas, incluindo pagamentos em massa e "futuros" – transferências pré-agendadas.
No que diz respeito a remessas pessoais, a World First não cobra taxas de transferência, enquanto que para empresas, as taxas dependem do volume de negócios gerado. Contudo, a empresa não ajusta a sua taxa de câmbio com base na taxa média de mercado, conforme indicado no seu website. Portanto, esta afirmação de " sem taxas " não significa, na realidade, ausência total de taxas: existe um tipo diferente de taxa oculta embutida nas suas taxas de câmbio.
Para clientes empresariais, o site informa que há taxas , então você provavelmente encontrará custos adicionais se quiser usar o World First profissionalmente. Você precisará falar com alguém para obter mais detalhes. Confira como iniciar um negócio online com um plano claro.
9. Entropagamento
A Entropay se especializa no que chama de “cartões Visa virtuais”, que permitem fazer todos os tipos de pagamentos online, inclusive internacionais. É muito semelhante a alguns dos serviços descritos acima, mas com ênfase no uso da conta da mesma forma que você usaria um cartão de crédito ou débito online. Para empresas, oferece uma variedade de produtos voltados para pequenas e médias empresas (PMEs).
Eles também oferecem Compras EntroPay, projetadas para empresas: isso ajuda você a gerenciar gastos, novamente por meio de cartões pré-pagos flexíveis, desta vez com MasterCard. Outros serviços incluem o EntroPay Payout, por meio do qual você pode pagar freelancers ou fornecedores internacionalmente sem precisar passar por bancos. Ao contrário do World First, não há valor mínimo de transferência.
Como alguns dos outros serviços discutidos acima, há uma variedade de taxas para diferentes aspectos do processo: embora as compras on-line sejam gratuitas, há custos para coisas como conversão de moeda, pagamento em moedas estrangeiras e retirada ou recebimento de dinheiro do seu conta bancária. Portanto, embora possa ser benéfico para sua empresa ter uma variedade de cartões virtuais para pagar online, haverá taxas para pagamento em diferentes estágios do processo.
Coisas a considerar antes de assinar qualquer serviço
Todas as opções mencionadas acima oferecem um conjunto diferente de serviços para empresas, algumas com foco em transferências internacionais e outras em pagamentos online em geral, ou em gestão orçamentária . Como seria de esperar de um segmento de mercado em rápida transformação, existem muitas abordagens de precificação diferentes, especialmente para pacotes empresariais.
Portanto, há alguns pontos importantes a considerar antes de se cadastrar. Primeiro, você deve verificar os diferentes custos potenciais: há alguma taxa para depositar fundos em uma conta virtual, por exemplo, ou quanto custa sacar fundos? Existem custos diferentes dependendo da forma de depósito ou saque? Há uma " taxa de inatividade " que você acaba pagando mensalmente se parar de usar o serviço? E se você estiver usando o serviço para pagar fornecedores ou freelancers, o que exatamente se espera deles depois que você os pagar: eles precisam assinar um serviço que não desejam usar e, em seguida, pagar taxas para acessar o dinheiro?
Se você está procurando essas opções porque os pagamentos internacionais são uma preocupação especial para você e sua empresa, há outra questão importante a considerar: quanto custa converter dinheiro em moedas estrangeiras? Esta pergunta simples está no cerne de um serviço como o Payoneer e de muitos dos serviços alternativos discutidos acima – mas a resposta nem sempre é o que você espera.
Quando os bancos realizam transações entre si, geralmente utilizam a taxa de câmbio média do mercado — a média de todas as diferentes taxas de câmbio em uso. Mas quando eles, e a maioria dos outros serviços, transferem dinheiro para os consumidores, utilizam uma taxa diferente — uma taxa menos vantajosa para você e mais vantajosa para eles. Portanto, sempre que considerar pagar em moeda estrangeira, é crucial analisar cuidadosamente a taxa de câmbio oferecida pelo serviço e compará-la com a taxa média do mercado. Muitas vezes, você descobrirá que, ao cobrar uma taxa pior, está, na verdade, pagando taxas ocultas. O melhor a fazer é manter uma tabela de taxas de câmbio online sempre à mão para saber quanto sua empresa realmente vale em moeda estrangeira. Você também pode conferir nosso artigo sobre como monetizar seu site: 20 maneiras.
