Gerenciar dinheiro de maneira eficaz requer ferramentas eficazes que ajudem a controlar despesas e planejar orçamentos com facilidade. Graças aos aplicativos de finanças pessoais disponíveis hoje, é possível controlar seus gastos e investir com flexibilidade. Esses aplicativos oferecem diversos recursos, como definição de metas financeiras, monitoramento de gastos diários e organização de investimentos, facilitando o alcance de suas metas financeiras e a construção de um futuro financeiro estável.
Mas quando se trata de aplicativos de finanças pessoais, pode ser difícil distinguir entre os bons e os que só fazem perder tempo. Analisamos os melhores aplicativos para orçamento, investimento e muito mais. Confira Próximo nível de dinheiro, próximo nível de vida.
Esta é uma lista dos melhores aplicativos de finanças pessoais, com base em nossos testes e análises de dezenas de ferramentas nas categorias listadas abaixo.
- Melhor aplicativo financeiro geral: Empower.
- Melhor aplicativo de orçamento gratuito: Rocket Money.
- Melhor aplicativo de orçamento pago: Monarch.
- Melhor aplicativo de pagamento de dívidas: YNAB.
- Melhor aplicativo para economizar dinheiro: Trim.
- Melhor aplicativo de gerenciamento de faturas: Prism.
- Melhor aplicativo de monitoramento de crédito: Credit Karma.
Melhor aplicativo financeiro geral: Empower
Empower é um balcão único para gerenciar suas finanças pessoais.
O aplicativo oferece inúmeras funções, incluindo gerenciamento de orçamento, rastreamento e otimização de portfólio e gerenciamento de caixa, e oferece as melhores calculadoras financeiras da categoria para ajudá-lo a definir e alcançar metas financeiras.
Você pode ver seu patrimônio líquido, saldos de contas, receitas e despesas mensais, poupança para aposentadoria, saldos de investimentos e muito mais, tudo em um painel (como mostrado na captura de tela abaixo).
O aplicativo e o painel da web são de uso gratuito. Você não precisa pagar ao Empower para acessar os recursos acima.
O que ele faz: ajuda você a gerenciar seu orçamento e investimentos e permite que você use suas ferramentas avançadas para analisar diferentes aspectos de seus gastos e o andamento de suas metas de poupança (como aposentadoria).
Por que nós o amamos?: o Empower sincroniza todas as suas contas e usa dados reais (não estimativas) para ajudá-lo a entender se você está no caminho certo para atingir suas metas financeiras.
Para quem é adequado: Aqueles que têm um patrimônio líquido positivo e desejam insights avançados sobre seu plano financeiro geral.
Qual é o custo: As ferramentas de rastreamento financeiro da Empower são gratuitas, mas os serviços de gestão de patrimônio da empresa – que estão disponíveis apenas para usuários com US$ 100.000 ou mais investidos na plataforma – cobram uma taxa de consultoria.
Onde você consegue isso?: Visita Empodere.
Melhor aplicativo gratuito de gerenciamento de orçamento: Rocket Money
Rocket Money está em primeiro lugar entre nossos aplicativos gratuitos de gerenciamento de orçamento favoritos, graças à excelente experiência do usuário e às ferramentas integradas.
O download e o uso do aplicativo são gratuitos, mas você só pode monitorar duas categorias de orçamento (o que permite receber alertas ao longo do mês sobre seus gastos em uma categoria específica). Além disso, no plano gratuito, suas transações são sincronizadas apenas uma vez por dia, em vez de em tempo real.
Se você quiser monitorar categorias Plus ou sincronizar transações instantaneamente, precisará assinar uma assinatura paga, que começa em US$ 3 por mês e inclui serviços premium adicionais, como:
- Serviço de cancelamento de assinatura. Rocket Money cancelará assinaturas indesejadas para você.
- Economia inteligente. Uma conta bancária segurada pelo FDIC que permite fazer depósitos regulares para ajudá-lo a economizar para metas financeiras de curto prazo.
Além disso, Rocket Money oferece um serviço de negociação de contas que pode ajudá-lo a economizar dinheiro com provedores de serviços como empresas de telecomunicações, cabo e internet. Nenhuma assinatura é necessária para acessar este serviço; Você pagará uma comissão se a Rocket Money puder lhe fornecer dinheiro.
Embora US$ 3 por mês seja um custo razoável, acreditamos que a ferramenta de orçamento gratuita do Rocket Money é suficiente para rastrear suas receitas e despesas, monitorar suas transações e obter uma visão geral abrangente de seus gastos.
O que ele faz: acompanhe os gastos e mostre todas as cobranças recorrentes rapidamente.
Por que nós o amamos?: Simplicidade. Informações importantes, como gastos e fluxo de caixa, ficam visíveis na tela inicial, proporcionando uma visão clara do panorama geral.
Para quem é adequado: Aqueles que procuram um aplicativo simples de gerenciamento de orçamento para acompanhar receitas e despesas mensais, mas não precisam se aprofundar nas categorias de orçamento. (É compatível com os métodos de orçamento mais populares.)
Qual é o seu custo: você pode usar a ferramenta de orçamento gratuita com limitações: a conta é sincronizada uma vez por dia e você só pode monitorar duas categorias de orçamento.
Onde você consegue isso?: Visita Dinheiro de foguete.
Melhor aplicativo de gerenciamento de orçamento pago: Monarch
Depois de testar vários aplicativos de gerenciamento de orçamento, usei principalmente dois aplicativos. O primeiro é o Empower, que é minha primeira escolha para acompanhar carteiras de investimentos e aposentadorias. Mas para monitorar o fluxo de caixa mensalmente, o Monarch é minha primeira escolha.
Monarch é um aplicativo pago que custa US$ 99.99 no primeiro ano ou US$ 14.99 por mês. Possui uma excelente interface de usuário. Embora o Empower ofereça recursos de gerenciamento de orçamento semelhantes, a interface do usuário do Monarch – tanto no desktop quanto no celular – é muito mais elegante.
Como alguém que administra as finanças familiares, o Monarch é muito mais fácil de fazer um orçamento porque se concentra nas receitas e despesas, em comparação com o foco mais amplo do Empower.
O que também diferencia o Monarch é a sua simplicidade. Ao contrário de outros aplicativos como o Simplifi, que testei durante um ano e achei complicado, o Monarch funcionou imediatamente após a instalação. Ele sincronizou todas as minhas contas com facilidade, sem configurações complicadas, e me deu uma visão clara do meu fluxo de caixa.
Também apreciei a análise abrangente dos gastos por categoria e os relatórios personalizados. Por exemplo, como trabalhador autônomo, uso o Monarch para rastrear quais despesas de seguro saúde se qualificam para deduções fiscais. Posso exportar rapidamente este relatório para meu contador, economizando tempo e esforço.
O que ele faz: rastreia o fluxo de caixa, fornece detalhamento de gastos e oferece relatórios personalizáveis.
Por que nós o amamos: Sua interface de usuário suave e intuitiva e facilidade de uso o tornam ideal para monitorar o fluxo de caixa mensal. Além disso, os relatórios personalizados são ideais para preparação de impostos.
Para quem é adequado: Qualquer pessoa que queira um aplicativo de gerenciamento de orçamento integrado, especialmente casais ou famílias que gerenciam finanças conjuntas.
o custo: $ 99.99 para o primeiro ano ou $ 14.99 por mês.
Onde você consegue isso?: Visita Monarca.
Menções Honrosas para Aplicações de Gestão Orçamentária
Cada um desses aplicativos fornece ferramentas orçamentárias valiosas que podem ser úteis dependendo de suas necessidades e situações específicas.
Bom orçamento
Goodbudget é baseado em um sistema de gerenciamento de orçamento de dólar zero que usa o método de envelope para ajudar a controlar os gastos. O aplicativo permite que os orçamentos sejam compartilhados com toda a família.
O que ele faz: Cada dólar tem uma função e é separado em um envelope digital. As transações podem ser adicionadas manualmente ou importadas dos seus arquivos bancários.
Por que nós o amamos: inserir transações manualmente pode torná-lo mais consciente de seus gastos.
Para quem é adequado: o recurso de compartilhamento é ótimo para colegas de quarto que dividem despesas compartilhadas.
o custo: O aplicativo básico é gratuito, mas os recursos “Plus” custam US$ 7 por mês ou US$ 60 por ano.
Onde você consegue isso?: download Bom orçamento.
Protetor de bolso
Pocketguard é um aplicativo de gerenciamento de orçamento que fornece uma ampla visão geral de suas receitas e hábitos de consumo. Ele também possui recursos adicionais, como a capacidade de ajudar a reduzir suas despesas e alertá-lo sobre fraudes.
O que ele faz: mostra o panorama geral dos seus gastos e cria um orçamento para você.
Por que nós o amamos: pode ajudar a reduzir custos ao encontrar taxas ocultas, erros de cobrança e assinaturas esquecidas.
Para quem é adequadoPara quem não tem certeza de como orçar seu dinheiro, o aplicativo pode fazer isso por você.
o custo: O aplicativo básico é gratuito, mas os recursos “Plus” custam US$ 3.99 por mês ou US$ 34.99 por ano.
Onde você consegue isso?: download Protetor de bolso.
Saiba mais sobre o Plus: Leia sobre os recursos Protetor de bolso No site oficial da empresa.
EveryDollar
EveryDollar é um aplicativo de orçamento simples de Dave Ramsey que usa o princípio do orçamento base zero para ajudar a controlar gastos excessivos e saldar dívidas.
O que ele faz: EveryDollar ajuda você a fazer um orçamento e seguir os “passos de bebê” de Ramsey.
Por que nós o amamosEveryDollar é fácil de usar com uma interface limpa.
Para quem é adequadoPara quem sofre com dívidas, o método bola de neve ajuda a quitar dívidas rapidamente.
Qual é o seu custo: Gratuito ou até US$ 129.99 por ano para recursos adicionais.
Onde você consegue isso?: Por favor visite EveryDollar.
Melhor aplicativo de pagamento de dívidas: YNAB
YNAB – abreviação de “You Need A Budget” – é um aplicativo de orçamento de soma zero.
Com um orçamento sem dívida, você pode atribuir uma tarefa a cada dólar que entra e sai de sua vida.
Esta abordagem pode exigir muito trabalho no início, mas o comprometimento muitas vezes recompensa você com economias significativas. De acordo com o YNAB, os usuários que adotam um orçamento base zero economizam em média US$ 600 nos primeiros dois meses e mais de US$ 6000 em média no primeiro ano.
Descobertas como essas nos levam a recomendar o aplicativo para aqueles que lutam contra dívidas, aqueles que vivem de salário em salário ou aqueles que procuram se concentrar em uma meta financeira específica (como economizar para pagar a entrada de uma casa).
Embora o método orçamentário funcione, existe uma curva de aprendizado. Quando testei o aplicativo, levei vários vídeos e algumas semanas para realmente entendê-lo. No final das contas, não usei por muito tempo, mas vejo seu valor para quem precisa cortar despesas e fazer grandes ajustes no estilo de vida.
O que ele faz: YNAB ensina como criar um orçamento, em vez de apenas fornecer uma plataforma para criá-lo.
Por que nós o amamosYNAB ensina como pensar em compromissos e tomar decisões sobre o que é mais importante.
Para quem é adequado: Qualquer pessoa que queira reduzir o desperdício em seus gastos. Também o classificamos como um dos nossos melhores aplicativos para se livrar das dívidas.
o custo: $ 11.99 por mês ou $ 84 por ano.
Onde você consegue isso?: Por favor visite YNAB
Melhor aplicativo para economizar dinheiro: Trim
O Trim possui algumas funções orçamentárias muito básicas, como monitorar transações. No entanto, o que realmente diferencia o Trim são seus serviços que economizam dinheiro.
Trim ajuda você a economizar:
- Negociar contas de cabo, internet e telefone.
- Negociação de taxas bancárias (incluindo taxas de renovação anual para cartões de crédito).
- Negociação de contas médicas.
- Negociação de aluguel.
- Ofereça treinamento financeiro com CFP®.
Esses serviços são oferecidos por uma taxa anual fixa de US$ 99.
Rocket Money (nossa escolha para o melhor aplicativo gratuito de gerenciamento de orçamento) também oferece serviços de negociação de contas, mas a um custo potencialmente maior. Em vez de uma taxa fixa, você pagará uma comissão igual a 30% de qualquer economia que a empresa fizer. Esta comissão é calculada anualmente e cobrada como uma entrada única.
Isso torna o Trim a opção mais econômica para pessoas que têm várias contas para negociar.
O que ele faz: Fornece serviços automatizados de economia de dinheiro.
Por que nós o amamos: Modelo de precificação simples e ampla gama de serviços oferecidos.
Para quem é adequado: Quem quer economizar, mas não encontra tempo para trabalhar na redução de gastos recorrentes.
Qual é o seu custo: $ 99 por ano (após um teste gratuito de 14 dias).
Onde conseguir: Visita AskTrim. com
Melhor aplicativo de pagamento de contas: Prism
O Prism organiza suas faturas em um só lugar, permitindo revisar, gerenciar e efetuar pagamentos em um único aplicativo.
Após baixar o aplicativo, você vinculará todas as suas contas, contas bancárias e cartões de crédito. O Prism então permite que você controle:
- Quando as contas vencem, mais o valor devido.
- Se há fundos disponíveis para pagar cada fatura (seja do saldo da sua conta bancária ou de um cartão de crédito disponível).
Muitos provedores de cobrança permitem que você pague suas contas através do Prism, seja por meio de sua conta bancária ou com cartão de crédito/débito por uma pequena taxa.
O que ele faz: O Prism permite que você pague contas em um local central, envia lembretes sobre o vencimento e garante que haja dinheiro suficiente em sua conta para cobri-las.
Por que nós o amamos: simplifica o pagamento de contas, o que pode ajudá-lo a evitar taxas de atraso no pagamento.
Para quem é adequado: Aqueles que se deparam com dificuldades com contas e se há dinheiro suficiente em suas contas para pagá-las em dia.
Qual é o seu custo: Gratuito.
Onde você consegue isso?: download Prisma.
Melhor aplicativo de monitoramento de classificação de crédito: Credit Karma
Com o Credit Karma, é fácil visualizar sua classificação de crédito, ver quando sua pontuação muda, receber alertas quando algo novo aparecer em seu relatório de crédito e obter sugestões para melhorar sua pontuação.
Embora muitos grandes bancos ofereçam recursos semelhantes, o Credit Karma possui duas ferramentas particularmente úteis.
# 1. Simulador de classificação de crédito: permite que você veja o impacto que determinadas movimentações financeiras, como obter um aumento de limite de crédito ou solicitar um empréstimo, podem ter em sua classificação de crédito.
# 2. Sugestões para melhorar sua pontuação: Credit Karma analisa cada um dos fatores-chave que se combinam para formar sua classificação de crédito (e informa como você está).
Isso torna o aplicativo muito útil para quem deseja aumentar sua pontuação de forma relativamente rápida, o que pode economizar dinheiro ao solicitar um empréstimo.
O que ele faz: fornece atualizações sempre que sua classificação de crédito ou relatório de crédito muda, fornece monitoramento de crédito e oferece insights sobre como aumentar sua pontuação.
Por que nós o amamos?: um aplicativo gratuito de monitoramento de classificação de crédito com alguns serviços adicionais, como preparação gratuita de impostos e localização de fundos não reclamados.
Para quem é adequado: Bom para quem irá solicitar um empréstimo em breve e deseja trabalhar para aumentar sua classificação de crédito.
Quanto custou: Livre. (Ele ganha dinheiro recomendando produtos e ganhando comissões.)
Onde você consegue isso?: Juntar Karma crédito.
Melhores perguntas frequentes sobre aplicativos de finanças pessoais
Q1. Os aplicativos de finanças pessoais são seguros?
Ao compartilhar suas credenciais bancárias com um aplicativo de finanças pessoais confiável, como os desta lista, você concede ao aplicativo acesso “somente leitura”. Com esse tipo de acesso, você dá permissão para ver sua atividade, mas não faz alterações.
Além disso, aplicativos financeiros confiáveis não armazenam seus dados no próprio aplicativo. Portanto, se alguém roubar seu telefone e conseguir acesso ao aplicativo, não terá acesso às suas informações de login.
Q2. Qual é o melhor aplicativo de orçamento para pessoas que usam transações em dinheiro?
Muitos aplicativos de gerenciamento de orçamento permitem adicionar transações classificadas como dinheiro e, em seguida, categorizá-las com base no tipo de despesa. Se você gerencia suas despesas usando o método de envelope de dinheiro, os aplicativos que vale a pena experimentar são YNAB, Mvelopes e GoodBudget.
Metodologia de revisão
Testei e usei os seguintes aplicativos: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim e Credit Karma. Confiei em análises abrangentes de usuários, reputações de aplicativos e recomendações imparciais de especialistas para outros aplicativos, incluindo GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar e Prism. Se você já usou algum desses aplicativos, adoraria ouvir sua opinião nos comentários!
Ao revisar e recomendar esses aplicativos, concentrei-me nos seguintes fatores:
- interface de usuário. Quão fácil é usar o aplicativo? A interface de usuário limpa e intuitiva torna o gerenciamento de suas finanças menos complicado.
- Painel de controle fácil de usar. Avaliei se o painel do app ajuda você a entender rapidamente sua situação financeira. Você exibe informações importantes antecipadamente ou precisa vasculhá-las para descobrir o que é importante?
- Rastrear e sincronizar contas. Levei em consideração o quão bem cada aplicativo rastreia os gastos e os tipos de contas com as quais ele sincroniza (contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, etc.).
Resumo dos melhores aplicativos de finanças pessoais
Esta lista abrange os melhores aplicativos de finanças pessoais, com foco em orçamento e gestão de dinheiro em geral. Mas existem dezenas de aplicativos de alta qualidade que podem ajudar você a ganhar e economizar dinheiro.
Aqui estão alguns outros artigos que podem ser de interesse.
- Os melhores aplicativos para ganhar dinheiro em geral — Ganhe dinheiro extra usando seu tablet ou smartphone.
- Melhores aplicativos de pesquisa — Você não ficará rico, mas não é difícil ganhar vales-presente grátis.
- Melhores aplicativos de cashback em geral — Economize dinheiro em quase tudo que você compra.
- Melhores aplicativos de compras e cupons — Reduza sua conta de supermercado recortando cupons digitais e digitalizando recibos.
- Melhores aplicativos de renda passiva — Seja pago para não fazer quase nada.
Ao escolher se vale a pena baixar um aplicativo, compare os custos e os benefícios. Em alguns casos, uma pequena taxa de assinatura mensal pode corroer a economia que o aplicativo oferece ou até mesmo deixar você com um patrimônio líquido negativo.
Isso pode até se aplicar a aplicativos gratuitos. Se algo ocupa muito do seu tempo e economiza apenas alguns dólares, pode não valer a pena o incômodo ou a distração.
E se isso pode encorajá-lo a tomar decisões erradas – como gastar mais do que seu orçamento para conseguir um ótimo negócio de devolução de dinheiro ou investir muito de sua renda em ações individuais – é melhor ficar longe disso.
Como acontece com qualquer decisão na sua vida financeira, o segredo é ter um plano. Portanto, pense especificamente nas suas necessidades e escolha os melhores aplicativos que o ajudem a atendê-las. Você pode ver agora Os empregos mais bem pagos na economia gig.
