Como se remunerar de forma inteligente com seu projeto: dicas e estratégias para donos de negócios e empreendedores.

Você não abriu uma empresa para trabalhar de graça. Então, por que tantos donos de pequenas empresas lucrativas tratam seus salários como uma preocupação secundária? O medo do fracasso pode ser um dos motivos. Com quase metade de todas as empresas fechando as portas nos primeiros cinco anos, alguns empresários podem se sentir pressionados a reinvestir tudo em seus negócios apenas para mantê-los funcionando.

Mas continuar a se pagar menos do que merece é insustentável e pode, em última análise, prejudicar seus esforços. Investir no seu futuro deve fazer parte do planejamento desde o primeiro dia.

Primeiro, certifique-se de que seu negócio esteja financeiramente preparado.

Não é tão simples assim; você não precisa começar a se pagar um salário assim que o dinheiro começar a entrar. Em vez disso, uma abordagem melhor começa com uma base sólida. Helen Dow, planejadora financeira certificada e vice-presidente sênior de investimentos da Stirlingshire Investments, aponta dois marcos importantes nos negócios que podem indicar que você está pronto para colocar dinheiro no seu próprio bolso: gerar renda consistente e ter uma reserva financeira.

Se as vendas se mantiverem estáveis ​​mês após mês e você conseguir cobrir as despesas operacionais de forma confiável, com alguma sobra de caixa, isso é um bom sinal de que seu negócio pode arcar com pagamentos regulares, afirma Dow.

Ter uma reserva de emergência oferece uma proteção caso sua empresa enfrente algum obstáculo. Dow recomenda reservar o equivalente a seis a doze meses de despesas comerciais. Mas nem todos os empresários atingem essa meta de segurança ao mesmo tempo. Pode levar um ano, pode levar cinco anos. "No fim das contas, tudo depende da pessoa e de sua ambição", afirma Dow.

Pague a si mesmo um valor razoável.

Idealmente, você deve se pagar o suficiente para cobrir suas despesas de vida e metas de poupança pessoal, sem comprometer seu negócio. Isso significa reservar uma margem para impostos, crescimento da empresa e quaisquer flutuações sazonais ou grandes despesas que você preveja. E quanto ao lucro restante? Considere quitar empréstimos pendentes da sua pequena empresa, aumentar sua poupança pessoal, fazer uma doação para caridade ou (com responsabilidade) gastar generosamente em algo que traga alegria para você ou sua família. Não existe uma fórmula única para se pagar um salário. O valor que você retira dependerá do tipo de negócio que você administra, da sua lucratividade e das suas necessidades pessoais.

Poupe também para o seu futuro.

Segundo Jordan Rodriguez, planejador financeiro certificado (CFP) e fundador da Chagrin Valley Business Strategies, muitos proprietários de pequenas empresas se preocupam em destinar os lucros à aposentadoria ou a outros investimentos pessoais. Rodriguez afirma: “Quando há excesso de fluxo de caixa ou dinheiro extra que pode ser gasto, os empresários tendem a reinvesti-lo no crescimento dos negócios, porque é algo familiar e que eles controlam”.

“Mas você precisa pensar nisso como diversificação”, explica ele. “Se um cliente diz que tem um patrimônio líquido de US$ 1 milhão e que esse milhão inteiro está investido em uma única ação, Rodriguez diria que ele está concentrando demais nesse ativo. Com seu negócio é a mesma coisa. Se você tem um patrimônio líquido de US$ 1 milhão e tudo está atrelado ao seu negócio, o que acontece se o negócio falir? O que acontece quando você estiver pronto para parar de trabalhar?”

Muitas pessoas presumem que um dia venderão seus negócios e se aposentarão com o dinheiro da venda. “A realidade é que isso geralmente não acontece”, diz Rodriguez. “Dependendo da estatística consultada, cerca de 70% das pequenas empresas não são vendidas com sucesso ou não passam para a próxima geração.” Qual é a melhor opção? Comece a poupar para a aposentadoria cedo e de forma consistente, para que seu futuro não seja baseado em mera possibilidade. Como seu próprio chefe, você tem diversas opções de planos de aposentadoria à sua disposição, como um 401(k) ou um SEP IRA, para economizar com isenção de impostos.

Dow recomenda colocar suas economias para a aposentadoria no “piloto automático”. Ela diz: “Transfira regularmente uma porcentagem de seus rendimentos para sua conta. Dessa forma, você não precisará se preocupar em ter que se virar para encontrar dinheiro extra no final do trimestre para completar sua reserva para a aposentadoria”. E não tenha medo de buscar aconselhamento especializado. Dow afirma: “Abrir um negócio é uma das jornadas mais empolgantes e desafiadoras que você fará na vida, mas também é importante investir nos profissionais certos para garantir que tudo esteja configurado corretamente desde o início”.

Seja flexível quando necessário.

Estabilidade é fundamental quando se trata de receber um salário. Ela ajuda você a pagar suas contas pessoais e alcançar seus objetivos financeiros. Mas administrar um negócio muitas vezes significa lidar com os altos e baixos das finanças. É por isso que a flexibilidade é tão importante. Aumentar sua reserva de emergência com lucros retidos ou estabelecer uma linha de crédito empresarial pode ajudar ainda mais a superar períodos de crise ou despesas inesperadas. E quando as coisas estiverem indo bem? Não hesite em aumentar seu salário. À medida que seu negócio cresce, sua remuneração também deve crescer.