Americanos e chatbots: aconselhamento financeiro, risco ou recompensa?

Os chatbots com inteligência artificial estão encontrando novas carreiras todos os dias; eles são programadores, terapeutas, amigos e, agora, talvez até consultores financeiros.

De acordo com uma nova pesquisa da DzTecnium, mais de um quarto dos americanos (26%) afirma ter usado um chatbot com inteligência artificial para encontrar respostas para perguntas sobre finanças pessoais. Quase metade desses usuários (49%) diz ter feito uma pergunta financeira a uma IA na última semana. Embora os chatbots com inteligência artificial sejam uma ferramenta útil para aprender sobre finanças pessoais, seguir seus conselhos pode ser arriscado: entre os americanos que seguiram conselhos financeiros de um chatbot com IA, quase 3 em cada 10 (29%) dizem que isso impactou negativamente sua situação financeira.

Isso nem sempre significa que seja o caso: 39% afirmam que ajudou em sua situação financeira. Para mais informações sobre o assunto, confira nossas dicas sobre chatbot financeiro: Minha experiência pessoal colocando-o à prova . Nossa opinião? É complicado.

Os chatbots com inteligência artificial não são totalmente bons nem totalmente ruins quando se trata de aconselhamento financeiro. Eles tornam a educação financeira mais acessível, o que pode levar muitas pessoas a tomar decisões financeiras mais inteligentes. Mas o excesso de confiança e a falta de discernimento podem custar dinheiro de verdade aos americanos, levando-os a seguir conselhos duvidosos. E finanças é uma área em que a maioria de nós não pode se dar ao luxo de cometer erros.

A pesquisa, realizada online pela Harris Poll, incluiu mais de 2000 americanos — 496 dos quais usaram um chatbot com inteligência artificial para responder a perguntas sobre finanças pessoais — sobre o uso de IA nessa área. Descobrimos que os americanos estão divididos sobre se a IA pode fornecer aconselhamento financeiro eficaz e que alguns usuários estão compartilhando informações pessoais em excesso.

Principais descobertas

• Algumas pessoas preferem a inteligência artificial porque ela não julga. Entre os americanos que usaram um chatbot com inteligência artificial para tirar dúvidas sobre finanças pessoais, 28% citaram o desejo de uma resposta sem julgamentos como um dos motivos, e 12% disseram que se sentiam constrangidos em perguntar a uma pessoa de verdade.
• Metade dos americanos duvida da capacidade dos chatbots com inteligência artificial em fornecer aconselhamento financeiro personalizado e de qualidade. A opinião pública está dividida quanto à confiabilidade desses chatbots em fornecer conselhos financeiros personalizados: 45% dizem que sim e 55% dizem que não.
• Os números do Seguro Social estão entrando na conversa. Quase três quartos dos americanos que usaram um chatbot com inteligência artificial para tirar dúvidas sobre finanças pessoais (77%) compartilharam algum tipo de informação pessoal. Embora algumas dessas informações sejam inofensivas, outras certamente não são — 9% compartilharam seu número do Seguro Social e 10% compartilharam seus números de conta bancária com o chatbot.
• Algumas pessoas tomam decisões rápidas com base em conselhos de IA. Um em cada cinco americanos que seguiu conselhos de finanças pessoais de um chatbot com inteligência artificial (20%) agiu imediatamente — sem perguntas adicionais, pesquisas complementares ou intervenção humana.

“Ao fazer perguntas financeiras gerais, realizar cálculos ou obter uma segunda opinião, os chatbots com inteligência artificial podem ser muito úteis. Mas eles deixam a desejar quando se trata de fornecer aconselhamento personalizado sobre tópicos complexos que exigem diferentes níveis de contexto”, afirma Kimberly Palmer, especialista em finanças pessoais da DzTecnium.

Respostas rápidas, sem julgamentos.

As pessoas podem recorrer à inteligência artificial para obter aconselhamento financeiro personalizado por diversos motivos. De acordo com a pesquisa, o principal motivo citado pelos usuários de chatbots com IA foi o desejo de obter uma resposta rápida (50%), seguido pela preocupação em evitar a busca em vários sites (35%).

Quase três em cada dez americanos que usaram IA para obter aconselhamento financeiro personalizado (28%) afirmam que o fizeram porque queriam uma resposta menos formal, enquanto 12% sentiram-se constrangidos em consultar uma pessoa real. Isso pode indicar que algumas pessoas tiveram experiências negativas ao buscar aconselhamento financeiro no passado e agora estão tentando evitar isso, dispensando a intervenção humana. Alguns também citaram barreiras ao acesso à expertise humana: 22% dos americanos que usaram chatbots com IA para obter aconselhamento financeiro personalizado disseram que era mais econômico do que consultar um especialista humano, enquanto 12% disseram não ter acesso a um consultor financeiro ou outro especialista. Para aqueles que não podem pagar um consultor ou não têm assistência humana, a IA não é apenas uma resposta rápida — pode ser o único aconselhamento financeiro que receberão, para o bem ou para o mal.

Bons conselhos, mas nem sempre.

Um quarto dos americanos que usaram chatbots com inteligência artificial para obter aconselhamento financeiro pessoal (25%) relataram ter recebido conselhos úteis e precisos ao fazerem perguntas, de acordo com a pesquisa. Para saber mais sobre experiências com chatbots financeiros, leia: Aconselhamento Financeiro por Chatbot: Minha Própria Experiência Colocando-o à Prova. Além disso: Você Deveria Usar IA para Finanças Pessoais? O Que Considerar e o Que Evitar. Por outro lado, cerca de 1 em cada 10 americanos que fizeram perguntas sobre finanças pessoais a um chatbot com inteligência artificial (9%) relataram ter recebido informações imprecisas. Isso pode acontecer se o chatbot obtiver informações de uma fonte imprecisa ou desatualizada, ou se as informações forem "alucinadas". (Informações alucinadas são informações geradas por IA que são incorretas, enganosas ou fabricadas pelo chatbot.)

Erros também podem acontecer se o chatbot com inteligência artificial não tiver uma visão precisa da sua situação. “Quando recorri ao ChatGPT para obter conselhos financeiros sobre como economizar para a faculdade, recebi um gráfico útil com metas mensais sugeridas”, diz Palmer. “Mas o que me faltava era como equilibrar esses valores com minhas outras despesas, como a aposentadoria.” Como não existe um modelo único para economizar para a faculdade, Palmer achou o chatbot útil para ideias gerais, mas menos eficaz para desenvolver um plano personalizado para suas circunstâncias específicas. “O chatbot não conseguiu me dar respostas precisas sobre quanto eu precisava economizar para a faculdade”, acrescenta. “O que eu realmente precisava era discutir minhas prioridades com familiares e outras pessoas que entendessem minha situação.”

Compartilhamento excessivo de informações pessoais: um risco significativo

De acordo com a pesquisa, mais de três quartos dos americanos (77%) que usaram um chatbot com inteligência artificial para obter aconselhamento financeiro personalizado disseram ter compartilhado algum tipo de informação pessoal com o bot. Em alguns casos, isso pode realmente ajudar a obter aconselhamento mais preciso e personalizado. Por exemplo, compartilhar sua pontuação de crédito — o que 38% deles fizeram — pode ajudar o chatbot a direcioná-lo para um produto financeiro com maior probabilidade de aprovação. Compartilhar saldos de dívidas e taxas de juros — compartilhados por 27% e 34%, respectivamente — também pode ajudar o chatbot a criar um plano de pagamento de dívidas personalizado. No entanto, compartilhar informações em excesso pode ser arriscado. Segundo a pesquisa, 9% dos americanos que fizeram perguntas sobre finanças pessoais a um chatbot com inteligência artificial compartilharam seus números de Seguro Social com o bot, e quase a mesma porcentagem (10%) compartilhou seus números de contas bancárias. Algumas pessoas compartilharam extratos bancários ou cartões de crédito (15%) ou documentos de seguro saúde (14%), que podem conter informações altamente sensíveis . “Assim como não publicaríamos nossos dados pessoais online, também não gostaríamos de inserir números de identificação ou senhas em um chatbot que possa usar essas informações em outro lugar”, diz Palmer. Ela acrescenta que, às vezes, é possível ajustar as configurações de privacidade em um chatbot — como desativar o compartilhamento automático de dados e não permitir que o bot use suas conversas para fins de treinamento. Compartilhar informações em excesso não é o único risco potencial ao buscar conselhos de chatbots. Cerca de 1 em cada 7 americanos (14%) que fizeram perguntas sobre finanças pessoais a um chatbot disseram ter clicado em um link fornecido pelo bot que parecia suspeito ou enganoso. A regra de ouro é tratar os links de chat com a mesma cautela que você teria com links na sua caixa de entrada do trabalho.

Agir com muita pressa pode ser um erro custoso.

De acordo com a pesquisa, mais de um quarto (27%) dos americanos que usaram um chatbot com inteligência artificial para tirar dúvidas sobre finanças pessoais seguiram as recomendações financeiras fornecidas. Isso não é necessariamente ruim, mas não deveria ser o primeiro passo. Quando perguntados sobre a última vez que seguiram uma recomendação financeira pessoal de um chatbot com inteligência artificial, 20% disseram que o fizeram imediatamente após recebê-la. Outros tomaram pelo menos uma atitude a mais antes:

• 36% fizeram perguntas adicionais ao chatbot.
• 29% realizaram pesquisas online adicionais.
• 9% falaram com um consultor financeiro sobre isso.
• 5% falaram sobre isso com outra pessoa de confiança.

Para aqueles que aplicaram as dicas de finanças pessoais fornecidas pelo chatbot de IA, os resultados foram mistos quanto ao impacto nas finanças desta vez. Enquanto quase dois em cada cinco (39%) disseram que a situação financeira melhorou, outros 29% relataram que piorou e 32% disseram que não teve efeito algum. As dicas de IA podem ser úteis e podem melhorar significativamente a situação financeira quando usadas corretamente. No entanto, como isso nem sempre acontece e os riscos são consideráveis, é prudente proceder com cautela.

Melhores práticas para o uso de inteligência artificial na oferta de consultoria financeira personalizada.

Use a inteligência artificial como ponto de partida, mas verifique as informações com um profissional. Cerca de um terço (33%) dos americanos que usaram um chatbot com IA para tirar dúvidas sobre finanças pessoais dizem confiar mais nesses chatbots para perguntas básicas do que para as mais complexas. Para perguntas simples, como "O que é seguro paraquedas?" e "Quanto minhas economias renderão a uma taxa de juros de X% com uma contribuição mensal de XX reais?", um chatbot com IA pode ser suficiente. Também pode ser uma boa ferramenta para começar a estudar um assunto antes de procurar profissionais de planejamento financeiro . Mas, para qualquer coisa que possa realmente impactar sua vida financeira, consulte uma pessoa ou fonte de confiança. Pode ser um consultor financeiro , um amigo ou familiar experiente ou uma fonte confiável de notícias financeiras. Isso não significa que você deva aceitar conselhos financeiros sem questionar — busque ajuda de alguém empático e disposto a apoiá-lo em sua jornada financeira. Faça sua pesquisa antes de agir.

Cerca de metade dos americanos (49%) não se sente confiante para avaliar a precisão das dicas de finanças pessoais fornecidas por chatbots com inteligência artificial. Isso é perfeitamente normal. É importante estar ciente dessa limitação para não confiar apenas no seu próprio julgamento nessa área. Isso é especialmente verdadeiro para questões mais complexas e de alto risco relacionadas a finanças pessoais, como investimentos, seguros e impostos. Além disso: Análise: O que a IA faz (e faz mal) com impostos. Compartilhe o contexto, mas tenha cuidado com informações sensíveis. Cerca de três quartos dos americanos (76%) estão preocupados em compartilhar suas informações financeiras pessoais sensíveis com chatbots com inteligência artificial, mas muitos já o fizeram.

Embora possa ser útil compartilhar informações gerais para contextualizar — como renda e saldo de dívidas —, nunca compartilhe números de contas bancárias, seu endereço residencial ou seu número do Seguro Social para sua própria segurança. Conselhos financeiros por chatbots: minha experiência colocando-os à prova. Mantenha-se cético. Menos da metade dos americanos (45%) dizem confiar em chatbots com inteligência artificial para fornecer bons conselhos financeiros personalizados. A verdade é que você pode obter muitas informações úteis de chatbots. Mas, dada a reputação de inspirar confiança injustificada, faça perguntas adicionais e questione-os. A IA pode ser uma ferramenta financeira útil, mas não deve ter a palavra final em suas decisões financeiras.

“Assim como você pode fazer perguntas a um chatbot com inteligência artificial para se preparar para uma consulta médica, recorrer à IA para questões financeiras pode complementar seu conhecimento prévio sobre um tópico ou ajudá-lo a pensar em diferentes estratégias financeiras. O que ela não pode fazer é tomar decisões por você ou entender as diversas camadas de contexto que influenciam suas escolhas financeiras”, afirma Palmer. (Cite DzTecnium (2026). “Data: Americans use chatbots for financial advice. Is it risky or rewarding?”)

metodologia

A pesquisa com chatbot baseado em inteligência artificial foi conduzida online pela Harris Poll em nome da DzTecnium entre 23 e 24 de junho de 2026 e incluiu 2,003 adultos americanos com 18 anos ou mais, dos quais 496 utilizaram um chatbot com inteligência artificial para responder a perguntas sobre finanças pessoais.

A precisão da amostragem nas pesquisas online da Harris é medida usando um intervalo de credibilidade Bayesiano. Para este estudo, os dados da amostra são precisos dentro de uma margem de erro de +/- 2.7 pontos percentuais, com um nível de confiança de 95%. Esse intervalo de credibilidade será mais amplo entre os subgrupos da população pesquisada de interesse.

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