Planejamento financeiro: como ele aumenta sua confiança em suas finanças e lhe dá controle total sobre seu futuro.

تخيل لو أن واحدًا من كل ثلاثة أمريكيين انطلق في رحلة برية دون أن يعرف كيفية قراءة الخريطة أو استخدام نظام تحديد المواقع (GPS).هذا السيناريو يصف الوضع الحالي لإدارة الشؤون المالية الشخصية.يكشف استطلاع حديث أجرته DzTecnium، ونفذته عبر الإنترنت شركة The Harris Poll، أن حوالي ثلث الأمريكيين (32%) لا يثقون في قدرتهم على وضع خطة مالية.الخطة المالية هي وثيقة متطورة باستمرار، توضح وضعك المالي الحالي، وأهدافك المالية، والاستراتيجيات اللازمة لتحقيق تلك الأهداف.

É um guia para o seu futuro financeiro.

Para aqueles com pouca ou nenhuma experiência em planejamento financeiroO processo pode parecer complicado, caro ou irrelevante. Mas o planejamento financeiro pode ser simples e gratuito. Você não precisa de muito... o dinheiro Ou um salário alto para começar. Em vez de pensar na riqueza como algo necessário antes de criar um plano financeiro, pense no plano financeiro como algo necessário para construir riqueza. Assim como as direções em um mapa, um plano financeiro começa do seu ponto de partida. Isso significa que seu plano deve incluir poupança e investimentos (ativos) e dinheiro que você deve (dívidas). Eu, particularmente, mantenho uma planilha simples que lista todas as minhas contas e seus respectivos saldos. Seu plano também deve incluir sua renda mensal eDespesas habituais. لتحقيق ذلك، أستخدم تطبيق ميزانية مجاني لتتبع جميع مشترياتي. يمكنني عرض متوسطات شهرية وسنوية لكل فئة إنفاق. تكشف هذه المعلومات عن عوامل الصحة المالية، الإيجابية منها — مثل أنك تنفق أقل مما تكسب — والسلبية. على سبيل المثال، ربما تكون أنواع الديون التي لديك تمنعك من التقدم ماليًا.يقول شون بايلز، المخطط المالي المعتمد والمضيف المشارك لـ بودكاست “Smart Money” من DzTecnium: “إن اتخاذ الخطوة الأولى في عملية التخطيط المالي — فهم وضعك الأساسي الحالي — غالبًا ما يكون الأصعب.” ويضيف: “قد تضطر إلى مواجهة أعبائك المالية العاطفية، أو عادات الإنفاق التي كانت تمنعك من تحقيق أهدافك المالية. لكن الوضوح بشأن وضع أموالك الآن يمكن أن يكون عاملًا محفزًا للغاية في رحلتك لتحقيق أهدافك الحياتية والمالية.” بعد وضع هذه المعلومات الأساسية، يجب أن تحدد الخطة المالية أهدافك المالية، مثل شراء منزل، أو Economizando para as fériasOu então, reserve dinheiro para começar ou aumentar uma família. Por fim, o plano deve descrever como você fará a transição da sua situação atual para a próxima. Alcance seus objetivosA estratégia financeira é altamente individual e adaptada às circunstâncias de cada pessoa. Pode envolver uma combinação de ações imediatas, como cozinhar em casa em vez de comer fora, e ações que podem levar anos para serem concluídas, como adquirir a educação ou a experiência necessárias para um emprego melhor remunerado. Francamente, esse aspecto do planejamento tem sido desafiador para mim nos últimos anos, em parte devido a diversas mudanças de vida — como ter um filho e me mudar várias vezes. Embora meus planos nem sempre fossem precisos, eu sabia que a flexibilidade financeira seria benéfica para lidar com a incerteza iminente. Como resultado, priorizei a poupança, o que me permitiu cobrir as despesas associadas às mudanças sem me endividar.

Planejamento financeiro profissional versus planejamento por conta própria (faça você mesmo)

Mesmo que você esteja convencido de que um planejamento financeiro é uma boa ideia, pode não ficar claro quem deve criá-lo. Uma abordagem do tipo "faça você mesmo" pode ser uma ótima opção para quem já tem um bom entendimento das suas finanças, e não custa nada. Por outro lado, trabalhar com um consultor financeiro pode parecer intimidante no início e tem um custo, mas a ajuda profissional pode agregar informações e conhecimento valiosos para quem não tem uma visão clara da sua situação financeira. Em vez de comparar essas duas abordagens, considere uma abordagem em duas etapas: comece planejando por conta própria e depois busque ajuda profissional. Um modelo básico de planejamento financeiro funciona bem para muitas pessoas e é algo que você pode criar sozinho com um pouco de esforço. Um bom modelo de planejamento abordará as questões mais comuns: orçamento, planejamento de aposentadoria, pagamento de dívidas e assim por diante. Com o tempo, assumir a responsabilidade pelas suas finanças também deve gerar confiança. Em algum momento, você pode se deparar com questões mais complexas. Isso pode acontecer semanas depois de você começar a planejar por conta própria ou pode levar anos. Quando isso acontecer, buscar ajuda profissional pode lhe dar a segurança de que seu planejamento financeiro ainda está no caminho certo. “Apontar aspectos que você nem percebe que desconhece é uma das informações mais valiosas que um planejador financeiro pode fornecer”, diz Biles. “Embora você possa estar economizando bastante para a aposentadoria, também pode estar com seguro insuficiente ou ter uma lacuna no seu planejamento sucessório. É aí que entra um planejador financeiro certificado: para mostrar as lacunas na sua vida financeira que podem deixá-lo vulnerável e para oferecer um caminho para resolvê-las.”

Próximos passos no seu plano financeiro

Se você dedicar tempo para criar seu próprio plano financeiro, terá algumas vantagens ao lidar com um consultor financeiro profissional:

• Começar será muito fácil. A maioria dos consultores financeiros prefere começar analisando seus ativos, dívidas, orçamento e objetivos. Você já terá essas informações à mão graças ao seu plano personalizado.
• Você estará preparado para escolher o consultor certo. Sua busca por um consultor financeiro será determinada pelo problema específico que o levou a buscar ajuda em primeiro lugar. Se você não elaborou seu próprio plano previamente, pode não saber onde precisa de maior apoio de um consultor.
• Você obterá o máximo valor como cliente. Consultores financeiros podem ensinar conceitos básicos de finanças para clientes que precisam dessas informações. Mas, se você tiver uma base sólida, poderá dedicar mais tempo a um serviço de maior valor: a expertise especializada deles.

O maior obstáculo para construir confiança financeira é simplesmente começar. Adiar ou evitar pensar no seu futuro financeiro pode levar à perda de oportunidades e à transformação de pequenos problemas em grandes dores de cabeça. Para mais orientações sobre como começar, confira nosso artigo sobre como criar um plano financeiro realista aos 20 anos. “O objetivo final de ter um plano financeiro é garantir que seu dinheiro esteja trabalhando duro para construir a vida que você deseja”, diz Biles. “O tempo costuma ser seu maior aliado nesse processo. Como muitas metas financeiras levam anos ou décadas para serem alcançadas, as decisões que você toma hoje terão efeitos duradouros em suas finanças no futuro.” A confiança financeira é construída gradualmente. Revisar meus gastos, monitorar minhas contribuições para a aposentadoria e criar um orçamento anual são rotina para mim agora, mas houve um momento em que cada um deles parecia um grande passo, e isso é perfeitamente normal. Onde quer que você esteja hoje, identifique seu próximo passo e dê-o. Para mais dicas sobre métodos eficazes de orçamento, leia nosso artigo sobre a regra 50/30/20.