As coisas mais importantes que você precisa saber
- Para iniciantes, os fundos mútuos, especialmente os fundos negociados em bolsa (ETFs), como o S&P 500, são a escolha ideal para diversificar um portfólio e reduzir o risco, com a possibilidade de alocar uma pequena parcela a ações individuais.
- Priorize investimentos de longo prazo (mais de cinco anos) para se proteger das flutuações do mercado e revise periodicamente seu portfólio para diversificar geograficamente e entre setores, ajustando-o aos seus objetivos de vida.
- Comece por escolher uma conta de investimento adequada e aproveite a contribuição equivalente do empregador, tendo em conta que os fundos negociados em bolsa (ETFs) permitem investimentos com quantias pequenas (menos de 100 dólares), em comparação com o mínimo exigido para fundos mútuos.
قبل أن تبدأ رحلتك في عالم الاستثمار، من الضروري أن تتقن بعض الأساسيات. فمعرفة أنواع الاستثمارات التي تناسبك، وتحديد ميزانيتك وجدولك الزمني، وكيفية إدارة محفظتك الاستثمارية، كلها ركائز أساسية لنجاحك.يركز هذا المقال على الاستثمار الذاتي، لكن يمكنك أيضًا الاستثمار في الأسهم من خلال مستشار مالي أو مستشار آلي (سنتناول هذا لاحقًا). وإذا كنت قد وصلت إلى هذه الصفحة ولكن ما تبحث عنه حقًا هو كيفية إجراء صفقة، فستجد تلك المعلومات في مقالنا حول كيفية شراء الأسهم.
Como investir em ações
- Escolha uma conta de investimento
- Escolha ações individuais ou fundos.
- Defina um orçamento
- Foque no longo prazo
- Vire sua carteira
Passo 1: Escolha uma conta de investimento
تتنوع أنواع الحسابات الاستثمارية لتناسب أهدافًا وآجالًا زمنية مختلفة. اختيار الحساب المناسب لك هو الخطوة الأولى نحو الاستثمار في الأسهم.على سبيل المثال، تم تصميم حساب Roth IRA لمدخري التقاعد ويقدم مزايا ضريبية، بينما قد يكون حساب الوساطة القياسي مناسبًا لأهداف طويلة الأجل أخرى؛ فهو لا يتمتع بمزايا ضريبية، ولكنه يوفر مستوى من المرونة قد لا تجده في مكان آخر.بغض النظر عن الحساب الاستثماري الذي تختاره، تذكر أنه مجرد وعاء — إنه ليس استثمارًا بحد ذاته. لتبدأ الاستثمار فعليًا، يجب أن تودع الأموال في حسابك وتشتري الأوراق المالية.إذا كان لديك حساب 401(k) أو خطة تقاعد أخرى في عملك، فقد تكون مستثمرًا بالفعل في الأسهم. غالبًا ما تقدم هذه الخطط مجموعة مختارة من صناديق الاستثمار المشتركة للأسهم والسندات. وإذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك في تلك الخطة، فيجب عليك استثمار ما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة قبل الاستثمار في الأسهم في أي مكان آخر.هل أنت مستعد للبدء؟ من بين الوسطاء الذين عرضناهم في مراجعتنا للمبتدئين، نمنح الوسطاء التاليين أعلى التقييمات النجمية.
Passo dois: Escolha ações individuais ou fundos de ações.
Investir no mercado de ações não precisa ser complicado, mesmo para iniciantes. Se você quer começar com pouco dinheiro, é possível. Para a maioria das pessoas, a escolha se resume a dois tipos principais de investimento:
ações individuais
إذا كنت تستهدف شركة معينة، يمكنك شراء سهم واحد أو بضعة أسهم كخطوة أولى لاستكشاف السوق. بناء محفظة متنوعة من العديد من الأسهم الفردية أمر ممكن، لكنه يتطلب استثمارًا وبحثًا كبيرين.إذا اخترت هذا المسار، تذكر أن الأسهم الفردية ستشهد تقلبات صعودًا وهبوطًا. وإذا قمت ببحث شامل عن شركة ما وقررت الاستثمار فيها، فاسترجع سبب اختيارك لتلك الشركة في المقام الأول إذا بدأت تشعر بالقلق في يوم تشهد فيه الأسعار انخفاضًا.
Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs)
تتيح لك صناديق الاستثمار المشتركة شراء أجزاء صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في معاملة واحدة. الصندوق المؤشر هو نوع من صناديق الاستثمار المشتركة يتتبع مؤشر أسهم موجود؛ على سبيل المثال، صندوق S&P 500 يكرر أداء هذا المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات المدرجة فيه. أما صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) فهي تشبه الصناديق المؤشرة، لكنها تتداول خلال اليوم بأسعار متقلبة مثل الأسهم، بينما يمكن شراء الصناديق المؤشرة فقط بسعر محدد بعد إغلاق السوق. عندما تستثمر في صندوق، فإنك تمتلك أيضًا أجزاء صغيرة من كل من تلك الشركات. يمكنك تجميع عدة صناديق معًا لبناء محفظة متنوعة. تجدر الإشارة إلى أن صناديق الأسهم المشتركة تُسمى أحيانًا أيضًا صناديق الأسهم (equity mutual funds).
Qual opção é a melhor para a maioria dos investidores?
تكمن ميزة صناديق الاستثمار المشتركة في أنها متنوعة بطبيعتها، مما يقلل من المخاطر. وبالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين — وخاصة أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية — فإن المحفظة التي تتكون في الغالب من صناديق الاستثمار المشتركة هي الخيار الأمثل.لكن الصناديق المشتركة لا ترتفع عادةً بسرعة هائلة مثل بعض الأسهم الفردية. ففي حين أن اختيار سهم فردي بحكمة قد يحقق عوائد مجزية، إلا أن احتمالات أن يجعلك أي سهم فردي ثريًا ضئيلة للغاية.
Mas não precisa ser tudo ou nada.
Se você decidir alocar uma grande parte do seu portfólio em fundos mútuos, isso não significa necessariamente que deva evitar ações individuais por completo. Se quiser tentar a sorte como um dos primeiros investidores na futura Google, um bom meio-termo pode ser alocar uma pequena parte do seu portfólio — cerca de 5% — em ações individuais.
Passo 3: Defina seu orçamento
Nesta etapa, os novos investidores precisarão considerar dois pontos principais:
Quanto dinheiro preciso para começar a investir em ações?
O valor necessário para comprar uma única ação depende do seu preço. Os preços das ações podem variar de alguns dólares a milhares de dólares. Algumas corretoras permitem o investimento em ações fracionárias, o que significa que você pode escolher entre comprar frações de ações. Uma quantia específica em dólares للاستثمار وامتلاك جزء من السهم.إذا كنت تفضل الصناديق المشتركة ولديك ميزانية محدودة، فإن الاستثمار في صناديق المؤشرات المتداولة (ETFs) قد يكون خيارك الأمثل. غالبًا ما تفرض الصناديق المشتركة حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 1000 دولار أو أكثر، لكن صناديق المؤشرات المتداولة تُتداول مثل الأسهم، مما يتيح لك شراءها بسعر السهم الواحد، والذي قد يكون أقل من 100 دولار في بعض الحالات.
Quanto devo investir em ações?
Se você investir por meio de fundos, poderá alocar uma parcela significativa de seu portfólio em fundos de ações, especialmente se tiver um horizonte de investimento de longo prazo. Por exemplo, alguém na faixa dos trinta anos poderia alocar uma parte de seus investimentos em fundos de ações. aposentadoria 80% de seu portfólio está alocado em fundos de ações, com o restante alocado em fundos de renda fixa (e talvez uma pequena parcela em ações individuais).
Etapa 4: Concentre-se no investimento a longo prazo
Investir no mercado de ações tem se mostrado uma das melhores maneiras de prosperar. Riqueza a longo prazo. فعلى مدار عقود، بلغ متوسط عائد سوق الأسهم حوالي 10% سنويًا. ومع ذلك، هذا مجرد متوسط للسوق بأكمله؛ فبعض السنوات تشهد ارتفاعًا، وأخرى انخفاضًا، كما تختلف عوائد الأسهم الفردية. بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل، يظل سوق الأسهم استثمارًا جيدًا بغض النظر عن التقلبات اليومية أو السنوية؛ فهم يركزون على تحقيق المتوسط طويل الأجل. ربما يكون أصعب ما تفعله بعد البدء في الاستثمار بالأسهم أو الصناديق المشتركة هو عدم مراقبتها باستمرار. فما لم تكن تسعى لتحدي الصعاب والنجاح في التداول اليومي، من الأفضل أن تتجنب عادة التحقق من أداء أسهمك كل يوم.نصيحة: عندما نتحدث عن “الاستثمار طويل الأجل”، فإننا نعني عادةً فترة لا تقل عن خمس سنوات. يتيح ذلك لمحفظتك الوقت الكافي لتجاوز أي تقلبات أو تراجعات في السوق. أما إذا كان لديك هدف أقرب، فراجع قائمتنا لأفضل الاستثمارات قصيرة الأجل.افهم الأسواق مع The Nerdy Investorملخص أسبوعي لأبرز تحركات الأسواق، بالإضافة إلى تحليلين شهريين معمقين حول كيفية تحسين استثماراتك، يصلان مباشرة إلى بريدك الوارد.Inscreva-se gratuitamente
Etapa 5. Gerencie sua carteira de investimentos em ações.
بينما لن يفيد القلق بشأن التقلبات اليومية صحة محفظتك الاستثمارية — أو صحتك أنت — إلا أنه ستكون هناك أوقات بالطبع تحتاج فيها إلى مراجعة استثماراتك.إذا اتبعت الخطوات المذكورة أعلاه لشراء الصناديق المشتركة والأسهم الفردية بمرور الوقت، فستحتاج إلى مراجعة محفظتك عدة مرات في السنة للتأكد من أنها لا تزال متوافقة مع أهدافك الاستثمارية.إليك بعض الأمور التي يجب مراعاتها: إذا كنت تقترب من التقاعد، فقد ترغب في تحويل جزء من استثماراتك في الأسهم إلى استثمارات ذات دخل ثابت وأكثر تحفظًا. وإذا كانت محفظتك تركز بشكل كبير على قطاع أو صناعة واحدة، ففكر في شراء أسهم أو صناديق في قطاع آخر لتنويع استثماراتك.انتبه أيضًا إلى التنويع الجغرافي. توصي Vanguard بأن تشكل الأسهم الدولية ما يصل إلى 40% من الأسهم في محفظتك. يمكنك شراء صناديق استثمار مشتركة للأسهم الدولية للحصول على هذا التعرض.هل تجد أن الاستثمار الذاتي يتطلب جهدًا كبيرًا؟إذا كان الاستثمار بنفسك يبدو مجهدًا للغاية، فقد تكون مرشحًا جيدًا للمستشار الآلي. هذه الخدمة تستثمر أموالك نيابة عنك مقابل رسوم رمزية. تقدم العديد من شركات الوساطة الكبرى وبعض الشركات المستقلة هذه الخدمات.تمامًا كما هو الحال عند اختيار وسيط، لكل مستشار آلي إيجابياته وسلبياته. يتميز بعض المستشارين الآليين برسوم منخفضة جدًا، بينما يتيح لك آخرون التحدث مع مستشار مالي إذا احتجت إلى دعم إضافي أو توجيه شخصي أكثر. من الجيد مقارنة المستشارين الآليين لمعرفة أي منهم يقدم الخدمات التي تحتاجها. تفرض معظم شركات المستشارين الآليين رسومًا تبلغ حوالي 0.25% من رصيد حسابك.
perguntas comuns
Quais são os melhores investimentos no mercado de ações para iniciantes?
O processo de escolha de ações pode parecer confuso, especialmente para iniciantes. Afinal, existem milhares de ações listadas nas principais bolsas de valores dos EUA. E embora investir em ações envolva estratégias e métodos complexos, alguns dos investidores mais bem-sucedidos se limitaram a seguir os princípios básicos do mercado de ações.
Isso geralmente significa usar fundos mútuos para a maior parte do seu portfólio — Warren Buffett afirmou que um fundo negociado em bolsa (ETF) do S&P 500 de baixo custo é o melhor investimento que a maioria dos americanos pode fazer — e escolher ações individuais somente se você acreditar no potencial de crescimento de longo prazo da empresa.
O S&P 500 é um índice composto por aproximadamente 500 das maiores empresas de capital aberto dos Estados Unidos. Nos últimos 50 anos, seu retorno médio anual foi praticamente o mesmo que a média do mercado — em torno de 10%.
Em quantas ações devo investir?
Na verdade, tudo depende dos seus objetivos e da sua tolerância ao risco. Investir uma grande parte do seu patrimônio em apenas algumas ações pode ser arriscado. Portanto, a diversificação — investir em uma ampla gama de empresas em diversos setores — é crucial. Se você não tem tempo ou dinheiro para comprar dezenas de ações individuais, procure fundos de índice de baixo custo, que investem em centenas de ações individuais em seu nome. Para obter mais orientações sobre como começar a investir com capital limitado, confira nosso guia.
Agora é um bom momento para investir em ações?
A verdade é que você nunca saberá se é o momento perfeito para investir em ações. No entanto, se você estiver investindo a longo prazo (por exemplo, por mais de cinco anos), o melhor momento para comprar ações pode ser assim que tiver o capital necessário. Mesmo que o mercado caia logo após o seu investimento, você terá bastante tempo para recuperar as perdas. A única maneira de garantir que você participe da recuperação e expansão do mercado de ações desde o início é investir antes que a recuperação comece.
Os aplicativos de investimento são seguros?
De modo geral, sim, os aplicativos de investimento são seguros para usar. No entanto, alguns aplicativos mais recentes apresentaram problemas de confiabilidade nos últimos anos, como travamentos, usuários com acesso negado aos seus fundos ou funcionalidades temporariamente restritas.
Mesmo nesses casos, seu dinheiro geralmente permanece seguro, mas a perda temporária de acesso a ele continua sendo uma preocupação legítima.
Portanto, se você deseja evitar esses problemas, pode escolher um aplicativo de investimentos de uma corretora financeira grande e consolidada. Nossa lista dos melhores aplicativos para o mercado de ações é um bom ponto de partida.
