As coisas mais importantes que você precisa saber
- A inteligência artificial pode ajudar nos aspectos computacionais das finanças pessoais, como a criação de orçamentos e planos de poupança, mas carece de uma compreensão do contexto pessoal e da relação emocional com o dinheiro.
- Você não deve confiar inteiramente em conselhos financeiros baseados em IA sem a consulta de um ser humano, e evite compartilhar informações pessoais sensíveis com chatbots públicos.
- Utilize a inteligência artificial como assistente de pesquisa para fazer perguntas gerais ou explicar conceitos financeiros básicos, tendo em mente que ela não é um administrador fiduciário.
As informações sobre investimentos fornecidas nesta página têm caráter meramente educativo. A DzTecnium, Inc. não oferece serviços de consultoria ou corretagem, nem recomenda que os investidores comprem ou vendam quaisquer ações, títulos ou investimentos específicos.
Poupar para a faculdade tem sido um desafio financeiro para mim desde que me tornei mãe. Como muitas questões relacionadas a dinheiro, não há uma resposta única. As escolhas que faço — quanto poupar, como dividir a poupança entre meus filhos e como equilibrar a poupança para a faculdade com outros objetivos — dependem de muitos fatores que variam de família para família.
Para definir meu plano de poupança para a faculdade, recorri ao ChatGPT. Essa questão me pareceu ideal para um chatbot com inteligência artificial, pois era complexa e eu não queria ter que analisar manualmente uma enorme quantidade de dados e conselhos. Não sou o único a recorrer à IA para esse tipo de pergunta. Cerca de 26% dos americanos afirmam ter usado um chatbot com IA para encontrar respostas para dúvidas sobre finanças pessoais, segundo uma pesquisa realizada em junho pela DzTecnium e conduzida online pela Harris Poll.
Comece com um pedido simples.
Tudo começou de forma simples. Perguntei quanto eu deveria economizar por mês, considerando a idade dos meus filhos e o custo estimado da universidade. O ChatGPT respondeu imediatamente com uma tabela útil. Ela delineava um plano que envolvia economizar a maior quantia possível imediatamente para o meu filho mais velho, já que os pagamentos da faculdade dele começariam primeiro.
O problema era que a recomendação era economizar uma quantia muito maior do que faria sentido para o meu orçamento — impressionantes US$ 8,000 por mês. Para obter algo mais realista, forneci ao ChatGPT informações adicionais sobre a taxa de retorno esperada, os prazos para cada filho e o custo das universidades públicas próximas. Desta vez, a ferramenta me deu um plano melhor. Sugeriu que eu economizasse cerca de US$ 3,000 por mês para meu filho mais velho. Ainda é muito para mim, mas estou começando a entender quanto custa a educação universitária.
Adicionar contexto
O ChatGPT ainda não tinha informações básicas sobre meus objetivos financeiros mais amplos. Ele só considerou minha poupança para a aposentadoria depois que eu pedi especificamente. A ferramenta também ignorou outras questões que não tinha como saber, como despesas relacionadas ao cuidado de pais idosos. Determinar quanto devo poupar para a faculdade depende de detalhes da minha vida que vão além dos valores que forneci inicialmente. Não havia uma maneira fácil de compartilhar todas essas questões mais amplas com o chatbot (ou mesmo de pensar em tudo o que eu deveria compartilhar).
Para ser sincero, existem alguns detalhes que eu não gostaria de compartilhar com um robô. É por isso que muitos especialistas financeiros alertam os consumidores para não confiarem exclusivamente em IA para decisões financeiras sem antes consultar uma segunda (ou até mesmo uma terceira) opinião humana. "Ela não consegue entender sua relação única com o dinheiro", afirma Michael James, um educador financeiro de Washington, D.C., conhecido como "Boujie Budgeter" nas redes sociais.
Existem traumas, lições aprendidas e coisas que moldaram toda a sua história de vida. Não importa o quanto de contexto você forneça, a IA não consegue entender esses tipos de sentimentos em relação ao dinheiro.” Em vez disso, James diz que você deve deixar a IA ajudar com a parte matemática das finanças pessoais — como criar um orçamento ou um plano de poupança — mas recorrer a amigos, familiares ou um consultor financeiro para discutir as decisões. “Isso proporciona um resultado melhor do que simplesmente perguntar ao ChatGPT”, acrescenta ela.
Proteja sua privacidade
Em relação aos detalhes que eu não queria compartilhar, muitos profissionais da área financeira alertam contra o compartilhamento de informações pessoais, como números de contas, com chatbots públicos. Miklos Ringbauer, contador público certificado e fundador da MiklosCPA, uma empresa de consultoria contábil e de estratégia tributária no sul da Califórnia, pergunta: "Quais sistemas você já utiliza?" e sugere começar por esses sistemas.
Por exemplo, seu banco, cooperativa de crédito ou ferramenta online de declaração de imposto de renda pode integrar ferramentas de IA que já têm acesso a alguns dos seus dados financeiros. Dessa forma, você não estará compartilhando informações pessoais com uma nova plataforma. Ringbauer afirma que você deve evitar o envio de documentos financeiros, como declarações de imposto de renda, para novas plataformas de IA, pois eles contêm muitas informações pessoais, incluindo números de seguro social, detalhes de renda e informações de contas de investimento.
Ele acrescenta: “Quando você envia sua declaração de imposto de renda , ela contém não apenas suas informações de identificação, mas também os tipos de empregos que você teve, as empresas para as quais trabalhou e os bancos com os quais você tem relacionamento.” Se ocorrer uma violação de dados, essas informações confidenciais podem ser comprometidas.
Faça as perguntas certas
Frank Davis, presidente da New Era Financial e consultor de investimentos registrado em Toms River, Nova Jersey, aconselha manter a pesquisa de IA em um nível geral. "Ela funciona melhor como um assistente de pesquisa", diz Davis. Ele acrescenta que não se pode seguir cegamente todos os seus conselhos, pois trata-se de um robô, não de um representante legal, o que significa que não tem a obrigação legal de agir no seu melhor interesse.
Ele continua: "Em última análise, ele não tem nenhuma responsabilidade por lhe dar conselhos ruins." Esta é uma ressalva importante, especialmente considerando que quase metade (52%) dos americanos que usaram chatbots com inteligência artificial para fazer perguntas sobre finanças pessoais perderam dinheiro por causa desses conselhos, de acordo com uma pesquisa da DzTecnium.
Davis sugere fazer perguntas gerais como: “Tenho US$ 50,000 em economias e preciso de US$ 300,000 em 20 anos. Quanto devo adicionar? E onde posso obter um retorno de 6%?” Da mesma forma, Ringbauer acredita que os chatbots com inteligência artificial são úteis para a educação financeira básica. Ele afirma: “Eles podem explicar um tópico financeiro que você talvez hesite em perguntar ao seu consultor financeiro ou contador de confiança.”
Ronnie Thompson acrescenta que você pode fazer qualquer pergunta sem se sentir constrangido. "Para esse propósito, eles são ótimos", diz o consultor de investimentos e proprietário da True North Advisors em Northville, Michigan, que também vê os chatbots com inteligência artificial como ferramentas que podem capacitar as pessoas a melhorar seus fundamentos financeiros.
Ele afirma: "Já vi famílias que não tinham um orçamento proativo criarem e utilizarem um com a ajuda da IA." E acrescenta: "A IA pode gerar um plano orçamentário claro ou identificar as melhores práticas, como, por exemplo, a melhor forma de pagar empréstimos estudantis."
Quanto ao meu plano de poupança para a faculdade, agradeço o gráfico que o ChatGPT criou para mim. Ele me ajudou a organizar meus pensamentos sobre quanto contribuir mensalmente para cada filho. No entanto, ainda não vou colocá-lo em prática. Preciso de um plano de poupança que leve em consideração o contexto mais amplo da minha vida, e isso ainda está em desenvolvimento.
