Como economizar dinheiro? 28 dicas práticas para uma poupança inteligente e sustentável.

Na DzTecnium, estamos sempre buscando maneiras de economizar dinheiro. Entrevistamos especialistas, realizamos nossos próprios experimentos e pesquisamos o assunto a fundo. Descobrimos que pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença rapidamente. Vamos explorar algumas maneiras de reduzir gastos.

Estabeleça um orçamento para o seu dinheiro e torne-se um poupador.

1. Crie um orçamento

“Crie um sistema que não te faça pensar demais em dinheiro”, diz Doria Pearce, planejadora financeira certificada da Fruitful Advisory. Uma maneira de administrar seu dinheiro com sabedoria é seguir um orçamento. O modelo de orçamento gratuito da DzTecnium é um ótimo ponto de partida, mas caneta e papel também funcionam. O orçamento 50/30/20 é uma abordagem popular: 50% da sua renda líquida (após os impostos) é destinada a necessidades básicas, 30% a desejos e 20% a poupança e ao pagamento de dívidas que excedam o mínimo. Ele é flexível, então, se você ultrapassar esses percentuais, pode fazer ajustes ou escolher um sistema de orçamento diferente.

2. Defina metas de poupança

Defina uma meta específica e realista — nenhuma meta é pequena demais. Suas metas podem incluir aumentar sua poupança para a aposentadoria , quitar dívidas com pagamentos adicionais ou economizar para presentes de Natal. Use uma calculadora de metas de poupança para ver quanto você precisará economizar mensalmente ou anualmente para atingir sua meta. Em seguida, deposite suas economias em um fundo de poupança específico (fundo de reserva) para que você possa acompanhar facilmente seu progresso.

3. Monitorar os gastos

É difícil economizar dinheiro se você não sabe quanto gastou. Acompanhe seu fluxo de caixa mensal — sua renda menos suas despesas. Vários aplicativos de orçamento podem te ajudar a controlar seus gastos. Quando Amanda Barroso, redatora da DzTecnium, percebeu que os gastos da sua família estavam saindo do controle, ela se inscreveu em um aplicativo de orçamento que oferece aos casais uma visão compartilhada das finanças. Ela e o marido revisaram os itens em detalhes para ver exatamente para onde o dinheiro ia a cada mês — e ter uma visão geral das finanças da família foi uma grande vantagem. Veja suas despesas e receitas em um só lugar com o aplicativo da DzTecnium.

4. Mantenha suas economias em uma conta poupança de alto rendimento.

Coloque seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento. Essas contas rendem juros acima da média sobre os depósitos, ajudando seu saldo bancário a crescer mais rápido do que com as opções tradicionais. Para saber mais sobre como definir metas de poupança, confira nosso artigo sobre poupança mensal. Barroso disse que sua conta poupança de alto rendimento no Ally é a peça central das economias de sua família. “Guardamos nosso fundo de emergência lá e temos compartimentos para despesas previstas, como reformas na casa, manutenção do carro, compras de Natal e viagens”, acrescentou. Você pode procurar uma conta poupança que ofereça “compartimentos”, que permitem alocar dinheiro para fins ou objetivos específicos. À medida que as metas de poupança de Barroso mudam, seus compartimentos também mudam. Confira nossas opções de contas poupança com o recurso de compartimentos.

5. Automatização de transferências

“Tudo deveria ser automatizado”, afirma Pierce, um profissional financeiro certificado (CFP) da Fruitful Advisory. Isso torna a poupança regular e fácil, especialmente quando você está trabalhando para atingir objetivos específicos, como quitar dívidas, criar uma reserva de emergência ou juntar dinheiro para a entrada de um imóvel. Para mais dicas sobre disciplina financeira, leia nosso artigo sobre como ser financeiramente disciplinado. Configure transferências automáticas pelo seu banco ou por depósito direto do seu salário. Pierce diz que você se surpreenderá com a quantia que conseguirá economizar.

Gestão de dívidas para economizar juros

6. Quitar dívidas com juros altos

Que tipo de dívida é considerada de juros altos? Qualquer dívida com taxa de juros acima de 8%, de acordo com a Experian. Dívidas de cartão de crédito e alguns empréstimos pessoais se enquadram nessa categoria. A boa notícia é que o relatório Consumer Outlook da DzTecnium constatou que 30% dos americanos planejam quitar integralmente uma ou mais dívidas até 2026. Isso pode liberar dinheiro em seus orçamentos para outras metas financeiras. Para gerenciar seu orçamento de forma eficaz, você pode usar a regra 50/30/20 . Acelere o pagamento de suas dívidas fazendo pagamentos extras ou pagando mais do que o mínimo quando possível, e você economizará dinheiro no total de juros pagos.

7. Redução das parcelas do empréstimo estudantil

Se você tem empréstimos estudantis, inscrever-se em um plano de pagamento diferente, vinculado à sua renda ou ao tamanho da sua família, pode reduzir suas parcelas mensais para um nível administrável. Para mais orientações sobre como gerenciar dívidas estudantis, consulte nosso artigo sobre como criar um plano financeiro realista aos vinte e poucos anos, apesar das dívidas estudantis . Por exemplo, Barroso é casada, mas declara imposto de renda separadamente para manter as parcelas do empréstimo estudantil do marido, baseadas na renda, o mais baixas possível. Eles podem perder alguns benefícios fiscais do casamento, mas, por enquanto, essa é a melhor solução para o orçamento deles. Outras opções incluem refinanciar empréstimos estudantis, cadastrar-se para pagamentos automáticos para obter um desconto na taxa de juros e fazer pagamentos extras para acelerar a quitação da dívida, o que reduz o total de juros que você pagará. Aprenda como criar um plano financeiro realista, mesmo com dívidas estudantis.

8. Refinanciamento de hipoteca

Se você possui um imóvel e consegue uma taxa de juros mais baixa, o refinanciamento da sua hipoteca pode gerar uma economia de centenas de dólares por mês. No entanto, é importante considerar outros fatores, como as taxas de juros atuais, ao decidir o momento ideal para refinanciar. Utilize a calculadora de refinanciamento de hipotecas da DzTecnium para ver quanto você pode economizar. Embora o refinanciamento envolva alguns custos iniciais, como taxas de solicitação e avaliação, esses valores podem ser recuperados ao longo do tempo, conforme você começa a pagar parcelas mensais menores.

Reduza os custos mensais de contas

9. Preparando-se para as compras no supermercado

Um pouco de planejamento antes de ir ao supermercado pode fazer toda a diferença. Barroso disse que já comprava em lojas de desconto como o Aldi para economizar, mas adicionar um aplicativo de lista de compras foi um divisor de águas para ela. Ela contou que usar o aplicativo incentivou ela e o marido a verificarem o conteúdo da despensa enquanto faziam a lista de compras. Isso reduziu as compras por impulso e a aquisição de itens desnecessários. Procure cupons (sim, eles ainda existem!) e participe de programas de fidelidade para maximizar suas economias nas compras. Aprenda como economizar no supermercado.

10. Reduza suas contas de TV e internet.

Analise seus gastos com TV e internet e avalie se você está realmente usando os recursos pelos quais está pagando. Muitas operadoras de TV a cabo e internet estão dispostas a ajustar seus preços para manter você como cliente. O escritor Tommy Tyndall descobriu um serviço de internet mais simples e um pouco mais lento que o da Xfinity, chamado Now Internet. Ele mudou de operadora e agora economiza US$ 180 por ano em comparação com o que pagava antes. Aqui está a transcrição de um diálogo que pode te ajudar na sua ligação com a sua operadora.

11. Mude para um plano de celular mais barato.

Quando você estiver pronto para economizar, provavelmente existe um plano de celular barato que atenda às suas necessidades. Aprenda como aplicar a regra 50/30/20 para reduzir suas despesas. Sempre em busca de boas ofertas, Tindall trocou a T-Mobile pela Mint Mobile, sua marca mais barata, e sua mensalidade anual caiu de US$ 1,080 para US$ 480.

12. Reduza sua conta de luz

Quer reduzir sua conta de luz? Veja o que Tyndall fez. Ele disse: “Programei meu termostato e parei de mexer nele. Reduzi minha conta simplesmente acessando o termostato uma vez e usando a função ‘programar’ para definir a temperatura em 18 graus Celsius (65 graus Fahrenheit) durante o dia.” O Departamento de Energia dos EUA estima que você pode economizar até 10% na sua conta de energia aumentando ou diminuindo a temperatura em 4 a 6 graus Celsius (7 a 10 graus Fahrenheit), dependendo da estação do ano.

13. Cancele assinaturas desnecessárias

De acordo com uma pesquisa da DzTecnium sobre assinaturas, mais da metade dos adultos nos EUA (55%) planeja reduzir significativamente suas assinaturas para economizar dinheiro até 2026. A redatora da DzTecnium, Erin Elissa, economizou US$ 1,470 por ano após realizar sua própria análise. Ela começou criando uma lista para identificar despesas recorrentes e, em seguida, procurou por cortes fáceis. "As coisas fáceis de cancelar incluem um aplicativo de notícias que eu só usava para jogos, um podcast pago que eu não gostava mais e algumas assinaturas do meu marido (depois de garantir que ele não sentiria falta delas)", disse ela. Saiba mais sobre a análise de assinaturas de Erin no Plus.

Economize dinheiro ao fazer compras.

14. Planeje suas principais compras

Você pode economizar dinheiro programando suas compras de eletrodomésticos, móveis, carros , eletrônicos e muito mais para coincidir com os períodos de promoções anuais. Se você for assinante do Amazon Prime, pode conferir descontos exclusivos para membros Prime durante o verão e o outono. É útil verificar se uma oferta é genuína acompanhando os preços ao longo do tempo. Você pode usar uma extensão de navegador para compras que automatiza o processo de acompanhamento de ofertas e aplicação de cupons. Por exemplo, o Camelizer, da Camelcamelcamel, é um dos favoritos entre muitos usuários do DzTecnium. Ele facilita a visualização dos preços ao longo do tempo na Amazon, e a extensão PayPal Honey encontra e aplica cupons automaticamente enquanto você faz compras online. Planeje suas compras perfeitamente com nossa ferramenta de calendário de compras.

15. Suas compras mais recentes usando a regra dos 30 dias

Uma das maneiras que Barroso encontra para controlar os gastos excessivos é se dar um "período de reflexão" entre o momento em que um item chama sua atenção e a hora de decidir comprá-lo. "Eu anoto os dias em que não gasto nada no meu calendário de papel e mantenho uma lista no meu celular de todas as coisas que eu queria comprar, mas não comprei", disse Barroso. "No final do mês, calculo o custo para ver quanto economizei." Considere adicionar um item ao seu carrinho de compras online e depois se afastar dele para ter mais tempo para pensar a respeito. (Você pode até ganhar um cupom de desconto quando a loja perceber que você abandonou o carrinho sem finalizar a compra.) Se 30 dias parecerem muito tempo para esperar, você pode tentar períodos mais curtos, como um atraso de 24 ou 48 horas.

16. Adicione "atrito" para dificultar as compras online.

Barroso usou um dispositivo Brick por um mês para bloquear o acesso a aplicativos de compras em seu celular. "Reduzi meus gastos pessoais em US$ 300", disse ela. "Coloquei tudo em nossa poupança em vez de gastar com compras por impulso." Adicionar essas pequenas barreiras lhe deu mais tempo para parar e pensar se um item em seu carrinho de compras era algo que ela realmente precisava. Você pode tentar o mesmo." Para mais informações: Como ser financeiramente disciplinado: estratégias eficazes para administrar seu dinheiro de forma inteligente. Experimente excluir suas contas salvas e informações de cartão de crédito ou remover o Apple Pay de seus dispositivos para que você precise inserir os dados sempre. Saiba mais: Como economizei centenas de dólares "bloqueando" meu celular

17. Aproveite os preços baixos para comprar suprimentos domésticos.

Você pode se pegar comprando constantemente itens como detergente, papel-toalha ou produtos de higiene pessoal. Tindall aproveita grandes promoções como o Prime Day para estocar itens que compra regularmente. Economizar alguns reais em produtos essenciais, como tiras nasais Breathe Right e pilhas, pode representar uma economia significativa. Você também pode fazer isso, acompanhando os preços dos seus produtos de limpeza e armazenamento quando estiverem em promoção. Se você compra na Amazon, verifique a seção "Comprar novamente" no seu carrinho para ter ideias. Isso pode ser mais barato do que comprar tudo de última hora quando estiver em promoção.

18. Compre em brechós e lojas de desconto.

Feiras de rua e brechós vendem itens usados ​​por preços menores do que em lojas tradicionais. Em brechós, você também pode levar seus próprios itens para vender. No último Natal, Barroso estabeleceu a meta de encontrar o máximo possível dos itens da lista de desejos de Natal de seus filhos em brechós. Ela conseguiu US$ 350 em brinquedos e livros por apenas US$ 100 comprando nesses estabelecimentos. Seja em um brechó ou em uma loja de caridade, compare os preços para garantir um bom desconto. Além disso: Dicas para comprar em feiras de rua.

19. Seja criativo ao dar presentes.

Feriados e aniversários podem pesar no orçamento, mas existem maneiras de planejar os presentes. A influenciadora financeira Katia Chesnok contou que, há alguns anos, decidiu eliminar a troca de presentes entre os adultos da família no Natal. “Em vez disso, eu cozinhava, escrevia cartas, organizava um jantar em grupo e planejava pequenas experiências. Ninguém ficou sem presentes comprados em lojas, e meu estresse desapareceu completamente.” Barroso compra brinquedos, materiais de arte e livros quando estão em promoção e os guarda em seu armário. Dessa forma, ela está preparada para a próxima festa de aniversário do filho.

20. Procure maneiras de conseguir coisas de graça.

"Grátis" é provavelmente a palavra favorita da editora Pamela de la Fuente. Ela contou que conseguiu um lindo porta-vinhos, luminárias para a sala de jantar e brinquedos infantis em grupos de troca de itens usados. Isso também ajuda a se livrar de coisas que não precisa mais. Você pode trocar itens gratuitamente com outras pessoas em grupos de troca de itens usados ​​no Facebook e em programas como o Freecycle Network. Confira também essas oportunidades no Nextdoor, Facebook Marketplace e Craigslist. Aproveite: Temos uma lista completa de maneiras de conseguir coisas de graça.

21. Aproveite ao máximo o seu aniversário.

Brindes e descontos durante as festas de fim de ano podem te dar comida grátis ou pontos para trocar em compras nas suas lojas e restaurantes favoritos. Se você tem uma lista de desejos com coisas que quer comprar, essa pode ser a hora perfeita para usar esses descontos e economizar. Pesquisamos no Reddit e descobrimos que os usuários de lá preferem o brinde da Starbucks.

Reduza suas despesas de transporte

22. Reduza os custos do seu carro

Tindall cansou de pagar as prestações do carro e o vendeu no Facebook Marketplace, mesmo ainda tendo um financiamento para ele. Com o dinheiro, quitou o financiamento e trocou o carro por um mais antigo e mais barato. O processo foi mais fácil do que você imagina. Pesquisar as melhores ofertas de seguro auto e refinanciar o financiamento do seu carro também pode ajudar a reduzir custos. Para entender melhor, você pode ler sobre como negociar o preço de um carro.

23. Reduzir os custos de combustível

Experimente usar um aplicativo de economia de combustível ou compre mantimentos em lojas que oferecem pontos de combustível para economizar dinheiro. Grandes lojas como Costco e Sam's Club geralmente oferecem preços de combustível mais baixos, então encha o tanque antes de ir às compras. Barroso tem usado o modo "eco" em sua minivan há meses, tentando prolongar o tempo entre os abastecimentos.

24. Utilize serviços de compartilhamento de carros

Se precisar alugar um carro, considere alternativas como serviços de compartilhamento de carros, como Turo ou Getaround. Pesquise se esses serviços são mais acessíveis do que as grandes locadoras. Se você não dirige muito, também pode descobrir que usar serviços de compartilhamento de carros é mais barato do que ter um carro próprio ou usar táxis ou aplicativos de transporte.

Procure formas de entretenimento mais baratas.

25. Reduza as refeições fora de casa.

Considere reduzir as idas a restaurantes. Se for comer fora, procure maneiras de economizar: o happy hour oferece ótimas promoções e dividir um prato principal pode diminuir a conta. Evitar bebidas alcoólicas também pode reduzir os custos com refeições fora de casa. Se você tem filhos, escolha restaurantes que oferecem refeições gratuitas para crianças — mas não se esqueça de ligar e perguntar sobre os detalhes antes.

26. Reduza também seus pedidos de comida por delivery.

“Depois de moradia e creche, geralmente vejo a entrega de comida — Uber Eats, DoorDash e serviços similares — como minha terceira maior despesa”, disse Valerie A. Rivera, outra planejadora financeira certificada. A fundadora da FirstGen Wealth acrescentou que isso é compreensível para profissionais ocupados, mas também representa um gasto considerável. “Pense no que aconteceria se você transferisse US$ 50 por mês que gasta com comida para viagem para uma conta poupança”, disse ela. Você não precisa parar abruptamente: comece devagar. Em vez de pedir comida quatro vezes por mês, por exemplo, limite-se a uma vez. Além disso: o DoorDash está consumindo sua aposentadoria?

27. Obtenha descontos em entretenimento

Aproveite os dias de entrada gratuita em museus e parques nacionais para economizar com entretenimento. Sua comunidade local pode oferecer shows, filmes e outros eventos gratuitos. Procure atividades gratuitas (ou baratas) consultando a programação de bibliotecas, igrejas e sites como Facebook e Eventbrite. Você também pode se informar sobre descontos disponíveis para idosos, professores, estudantes, militares ou veteranos, socorristas e outros. Não encontrou um desconto? Use a criatividade. Barroso comprou uma assinatura do zoológico como presente de Natal. Esse presente permitiu que sua família aproveitasse os eventos do zoológico o ano todo sem se preocupar com o custo.

28. Traga seus lanches

Novas experiências podem ser caras. Leve seu próprio café ou comida para evitar os altos preços dos eventos. Isso é especialmente importante se você tiver filhos pequenos; preparar seus lanches favoritos e garrafas de água pode economizar dinheiro e evitar birras. Como mãe de duas crianças pequenas, a bolsa de Barroso está sempre cheia de lanches e garrafas de água. "Eu realmente tento limitar as compras por impulso quando saímos em família", disse ela. "Sei que meus filhos ficam um pouco chateados comigo quando não compramos doces do vendedor depois de cada jogo de futebol, mas cada centavo no nosso orçamento conta."

Onde posso encontrar ajuda quando não consigo poupar?

Se você está fazendo um orçamento e vivendo frugalmente, mas ainda assim não tem dinheiro suficiente para poupar, pode ser uma boa hora para buscar ajuda de outras fontes, incluindo programas governamentais e algumas entidades que podem aliviar seus encargos financeiros.

Governo

Programas de assistência governamental podem ajudar você a obter descontos em contas de serviços públicos, financiamento parcial para alimentação, despesas com creche e outras necessidades básicas. Lembre-se de que muitos desses programas estão disponíveis apenas para famílias classificadas como de baixa renda.

Informe-se sobre os critérios de baixa renda e as formas de obter assistência financeira do governo.

211

Você pode visitar o site 211.org ou ligar para o número 2-1-1 para entrar em contato com especialistas locais que podem explicar programas de assistência social que podem ajudá-lo a economizar dinheiro e, talvez, orientá-lo para programas adequados às suas necessidades.

Este serviço confidencial está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, e pode ajudar a cobrir despesas relacionadas a moradia, saúde, emergências, crises e alimentação.

Credores e prestadores de serviços

Se você não conseguir pagar uma conta em aberto a um credor ou prestador de serviços, entre em contato com o serviço de atendimento ao cliente da empresa e pergunte sobre as opções disponíveis. Essas opções podem incluir pagamentos reduzidos ou adiados, reembolsos, programas de assistência ou um plano de pagamento alternativo.

Descubra também exatamente o que você pode dizer ao ligar para a companhia de serviços públicos para pedir ajuda.

perguntas comuns

Poupar entre 10% e 20% do seu salário mensal é um bom objetivo, mas os detalhes podem ser mais complexos. Aprenda como determinar quanto você deve poupar por mês.

Economizar dinheiro rapidamente geralmente depende de consistência, e automatizar suas economias pode ajudar a reduzir o esforço mental. Depois, faça seu dinheiro render ainda mais migrando para uma conta poupança de alto rendimento.

Começa por definir uma meta de poupança e trabalhar para alcançá-la. Especialistas financeiros concordam que o ideal é poupar o equivalente a três a seis meses de despesas, mas isso pode parecer assustador. O passo mais importante é começar. Tente definir uma meta de poupança de 500 reais e, em seguida, aumente o valor gradualmente. Se disponível, utilize o recurso de depósito direto da sua empresa para transferir automaticamente fundos para a sua poupança todos os meses. Se o seu banco oferece categorias de poupança, aloque a sua reserva de emergência para elas, assim você saberá quanto tem disponível e não será tentado a sacar o dinheiro para despesas não emergenciais.