Alcançar a estabilidade financeira começa com a mudança da maneira como você encara o dinheiro e com a reorganização de suas prioridades. Com dicas práticas e ideias inovadoras para redigir um orçamento, você pode definir claramente seus objetivos e quebrar os padrões que podem estar impedindo você de avançar. Neste artigo, compartilharemos um conjunto de perguntas e ideias que me ajudaram pessoalmente a melhorar minhas decisões financeiras, esclarecer prioridades, reduzir o estresse e desenvolver estratégias eficazes para alcançar melhores resultados financeiros.
Enfrentar essas questões nem sempre é fácil. Às vezes, significa admitir erros ou admitir quando as coisas não saem como planejado.
Mas com uma reflexão honesta, essas ideias de cadernos de orçamento podem ajudá-lo a voltar ao caminho certo – ou acelerar seu progresso se você já estiver avançando.
Aqui estão perguntas avançadas adequadas para inspirar mudanças financeiras positivas.
#1. O que você não faria se pudesse voltar no tempo?
A primeira pergunta desta lista aprendi com Brian Tracy, que ele chama de pensamento baseado em zero. Ele diz para você se perguntar:
“Existe alguma coisa na minha vida que, sabendo o que sei agora, eu não recomeçaria hoje se tivesse que fazer tudo de novo?”
Se a resposta for “sim”, é hora de mudar. O seu futuro não deve ser determinado pelas decisões do passado.
Por exemplo, se você soubesse o que sabe agora, quais serviços de assinatura você ainda assinaria hoje? Se há algo que você não escolheria novamente, mas ainda faz parte do seu orçamento, é hora de se livrar dele.
A parte mais difícil de despesas É a admissão de que algo não está funcionando como planejado. Repensar os gastos pode ser difícil, mas mudanças significativas estão ao seu alcance com uma reflexão honesta em seu diário e um plano claro.
#2. Que grandes despesas teremos daqui a cinco anos e como você pode começar a planejá-las?
Todos nós temos que lidar com emergências financeiras, como contas médicas inesperadas, perda repentina de emprego ou viagens para um funeral familiar. É difícil, senão impossível, planejar essas coisas. É por isso que você terá um fundo de emergência.
Mas muitas vezes as pessoas não conseguem planejar adequadamente as despesas futuras conhecidas. Isso inclui comprar um carro novo quando o atual tiver 200.000 milhas ou pagar um casamento quando você estiver em um relacionamento sério há dois anos.
Planejar essas despesas, também conhecido como criação Fundo de previdência gradualAjuda a evitar esgotar seu fundo de emergência, contrair dívidas ou atrasar decisões importantes.
#3. O que aconteceria se você mantivesse seus hábitos atuais?
Muitas solicitações de registro no diário concentram-se na mudança de comportamento, mentalidade e hábitos. No entanto, por vezes, é útil abordar estes tópicos a partir de uma nova perspectiva.
Em vez de se perguntar como você gostaria que as coisas fossem diferentes, pense no que aconteceria se você permanecesse no caminho certo que está agora (e se, no final das contas, ficaria feliz com esses resultados).
Isso funciona em um nível prático em termos de coisas como a taxa de poupança planejada. Se você continuar com sua anuidade atual, ficará satisfeito com sua conta vinculada à aposentadoria quando esse dia finalmente chegar?
Mas também funciona para questões mais amplas, como sua carreira. Se você permanecer no caminho atual e continuar tomando as mesmas decisões, ficará feliz com o resultado em cinco, dez ou quinze anos?
Se a resposta for “não”, você sabe que é hora de mudar.
#4. E se você tivesse que cortar 30% do seu orçamento?
Desafiar-se a cortar 30% do seu orçamento obriga você a pensar criativamente. Mesmo que você não atinja a meta, mirar mais alto geralmente produz melhores resultados do que mirar mais baixo.
Use seu diário para explorar lugares onde você pode fazer grandes cortes.
Por exemplo, você pode identificar rapidamente maneiras de reduzir os gastos em 15%. A partir daí, você pode implementar um plano para cortar 5% a cada mês durante os próximos três meses.
#5. Quando é o dia da sua independência financeira?
Acompanhar o seu patrimônio líquido é gratificante, mas calcular o dia da sua independência financeira – o dia em que a receita do seu investimento excede as suas despesas – pode ser um motivador ainda mais forte.
Este número refere-se a todo o seu quadro financeiro – seus ativos, passivos, receitas, despesas – isso é tudo.
A maneira mais simples de encontrar esse número é usar Calculadora de aposentadoria gratuita da Empower. A breve explicação é que ele conecta todas as suas contas financeiras e, em seguida, usa inteligência artificial para executar uma série de simulações que ajudam a determinar a data de sua aposentadoria.
Portanto, é mais do que apenas informação. Se você tem interesse em se aposentar antecipadamente, veja se está no caminho certo. Caso contrário, o Plus ajudará você a progredir ajustando sua estratégia de poupança e investimento o mais rápido possível.
A mesma ideia pode ser aplicada a qualquer situação financeira. Por exemplo, se o seu principal objetivo financeiro é saldar dívidas, é útil determinar “Data de estar livre de dívidas“E acompanhe seu progresso, fazendo ajustes ao longo do caminho.
#6. O que você possui que não compraria pelo valor de mercado atual?
A maioria de nós possui coisas que não precisamos ou não usamos. Muitas vezes, esses ativos podem ser vendidos, proporcionando um aumento de dinheiro para usar em seus objetivos financeiros.
Pode ser difícil abrir mão de nossos bens, mas fazer essa pergunta simples pode remover a emoção e o apego da equação.
Se você não quiser comprar o item pelo seu valor real, venda-o!
Quase todas as coisas perdem valor com o tempo, por isso, se você se arrepender de sua decisão mais tarde, talvez possa Compre de volta o item Por menos do que o preço pelo qual vendi.
Vender ativos inativos pode ser uma das maneiras mais rápidas e eficazes de revitalizar sua situação financeira, dando-lhe mais espaço para fazer as mudanças desejadas que você identificou ao fazer as outras perguntas desta lista.
#7. Se eu perdesse toda a minha renda amanhã, que medidas poderia tomar para cobrir minhas despesas básicas e reconstruir?
Planejar os piores cenários pode parecer assustador, mas é um dos melhores exercícios que você pode fazer.
Perguntar-se: “Se eu perdesse toda a minha renda amanhã, que medidas eu tomaria para cobrir minhas despesas básicas?” Isso o ajudará a enfrentar medos e a identificar soluções práticas.
Por exemplo, você pode pensar em empregos Economia de gig, venda itens que você possui on-line ou conte com seu fundo de emergência para sobreviver.
Ironicamente, identificar os piores cenários muitas vezes traz tranquilidade. Ele permite que você se concentre no que realmente importa e tome decisões financeiras com confiança, sabendo que está preparado para qualquer coisa que a vida coloque em seu caminho.
#8. O que você faria se tivesse US$ 10 milhões no banco?
É fácil pensar que um pouco mais de dinheiro resolve todos os problemas. Mas, na verdade, grande parte da nossa felicidade vem de coisas baratas ou gratuitas.
Então pergunte a si mesmo: Se você tivesse US$ 10 milhões no banco, como seria sua semana ideal (e quanto custaria)?
O valor de US$ 10 milhões não é aleatório. Esse número foi escolhido porque é grande o suficiente para lhe dar independência financeira, mas não tão grande a ponto de você ficar desvinculado da realidade.
Por exemplo, o exercício seria muito diferente se você perguntasse: “O que você faria se tivesse US$ 100 milhões no banco?” A sua resposta pode ser: “Compro um iate e passo o resto da minha vida navegando pela Grécia”.
Não posso culpá-lo por essa resposta, mas o objetivo deste exercício não é fantasiar sobre ter todo o dinheiro que você poderia desejar; Em vez disso, é dar espaço à sua mente para pensar sobre o que realmente importa para você, sem as restrições das pressões financeiras diárias – todas as contas, orçamentos e obrigações que constantemente pesam sobre você.
Você pode descobrir que não precisa de US$ 10 milhões para viver sua vida ideal. Depois de ter uma definição mais específica do que será adequado, você pode começar a pensar no que pode ser necessário para transformar essa visão em realidade.
#9. O que você faria se não tivesse medo de falhar?
Em seu caderno de orçamento, pergunte-se: quais decisões financeiras estou evitando porque parecem desconfortáveis ou arriscadas?
Muitas vezes, são as ações que nos deixam mais desconfortáveis — como cortar despesas desnecessárias ou... Comece um negócio paralelo, ou negociar um rendimento melhor – são também as ações que levam ao maior crescimento.
#10. E se você tivesse que cortar 30% do seu orçamento?
O registro no diário é uma ferramenta poderosa para reflexão, inspiração e motivação. Mas é a ação que alcança resultados.
À medida que você trabalha em seu livro orçamentário, não se limite a identificar áreas que precisam ser melhoradas – tome medidas imediatas. Se há uma despesa que você pode cortar hoje sem hesitação, faça-a. Cancele uma assinatura não utilizada, pule a compra por impulso ou escolha uma alternativa disponível para algo que você paga regularmente.
Ações pequenas e imediatas aumentam com o tempo.
Você ganhará impulso fazendo uma mudança proativa hoje e começará a ver os resultados mais cedo. Seu caderno de orçamento pode orientá-lo na contemplação, mas o sucesso vem de dar o próximo passo.
Resumo
Há muitas perguntas excelentes sobre finanças pessoais que você pode fazer para melhorar com o dinheiro.
Mas se você leu este artigo inteiro, provavelmente notou que todas as perguntas desta lista têm uma coisa em comum: elas desafiam você a ter uma visão honesta - e às vezes desconfortável - de seus hábitos, crenças e comportamentos.
Acredito que essa autoavaliação honesta é uma das chaves para o crescimento pessoal e profissional. É fácil sentar, ativar o controle de cruzeiro e aceitar as coisas como elas aparecem, pensando que você fará mudanças importantes com o tempo.
Mas, como disse Smashmouth: “Os dias continuam chegando e nunca param de chegar”. O tempo voa num piscar de olhos - especialmente quando o casamento e os filhos começam a entrar em cena.
Fazer a si mesmo essas perguntas difíceis hoje obriga você a ter uma visão realista de sua relação com o dinheiro e o trabalho. Isso permite que você faça alterações mais cedo ou mais tarde.
