As coisas mais importantes que você precisa saber
- Para alcançar a independência financeira, vendemos nossos bens mais valiosos, como o carro, e reduzimos drasticamente as despesas mensais, incluindo o cancelamento da assinatura de TV a cabo e da academia.
- Refinanciamos dívidas com juros elevados, como cartões de crédito com taxas de juros superiores a 13%, para obter taxas de juros muito mais baixas e acelerar o processo de pagamento.
- Entender o poder dos juros compostos e usá-los a seu favor, em vez de contra você, é a essência da libertação financeira, especialmente em dívidas com taxas de juros que variam de 4% a 13%.
Muitas vezes me perguntam como isso foi possível. Estávamos ganhando muito dinheiro ? Sabíamos de algo que a maioria das pessoas não sabia? A resposta curta é "não". Enxergávamos nossa situação como ela realmente era: um caos completo.
Nós sucumbimos a todas as mentiras culturais que nos levam a comprar tudo o que possa nos fazer felizes. Financiamos um carro novo para não termos que nos preocupar com a manutenção, fomos para a faculdade para conseguir um bom emprego, e a lista continua.
A verdade sobre nossas dívidas
Nós não éramos donos das nossas coisas; nossas coisas nos possuíam. Não só tínhamos uma dívida de 52,000 mil dólares, como também duas prestações da hipoteca para pagar. Era como escravidão. Acordar, ir trabalhar, receber o salário, pagar o credor.
Acordar, ir trabalhar, receber o salário, pagar o credor. Eu não aguentava mais; finalmente perdi a paciência. Minha esposa e eu decidimos nos organizar e começamos a tomar decisões melhores em relação ao nosso dinheiro.
Como decidimos efetuar o pagamento?
Vendemos tudo! (Bem, pelo menos foi o que pareceu.) Vendemos nosso Nissan Altima novinho em folha menos de um ano depois de comprá-lo, perdendo US$ 6,000 no processo.
No entanto, valeu a pena, pois estávamos prestes a perder muito mais nos próximos anos.
eBay e Craigslist estavam na discagem rápida do meu computador, e parecia que todos os dias eu estava ou enviando algo que tinha vendido online ou me encontrando com alguém do Craigslist para me livrar das nossas coisas.
Foi uma sensação de libertação. Pela primeira vez na minha vida adulta, senti que tinha controle sobre o meu dinheiro.
Reduzimos nossas despesas mensais.
Isso foi uma grande parte do nosso sucesso. Reduzimos nossas despesas mensais , eliminando a assinatura de TV a cabo, minha mensalidade da academia, visitas ao quiroprático, massagem, refeições fora de casa, e tenho certeza de que há mais algumas coisas positivas.
A ideia era que tínhamos apenas duas opções: aumentar nossa renda ou diminuir nossas despesas. Assim, a segunda opção se tornou o impulso necessário para fazermos progressos significativos.
Refinanciamos nossa dívida com juros altos.
Eu e Kim tínhamos vários cartões de crédito com juros superiores a 13%. Minha avó foi generosa o suficiente para nos emprestar dinheiro a uma taxa de juros muito menor, o que nos ajudou a quitar nossas dívidas mais rapidamente.
Se você não tem uma avó para te ajudar a refinanciar suas dívidas, existe uma empresa chamada SoFi que eu adoro, e eles fazem esse tipo de trabalho o tempo todo.
Eles podem oferecer taxas de juros tão baixas quanto 5.99%, então definitivamente vale a pena conferir se você tem vários cartões de crédito com juros altos.
Resumo
Juros compostos trabalhando contra você serão sua ruína financeira. Albert Einstein disse certa vez que os juros compostos são a oitava maravilha do mundo devido ao seu imenso poder.
Você não preferiria que os juros trabalhassem a seu favor em vez de contra você?
Nosso problema era ter cartões de crédito com juros acima de 13%, um financiamento imobiliário com juros acima de 8%, empréstimos estudantis com juros em torno de 6% e um financiamento de carro com juros em torno de 4%... Só de pensar nisso já me sinto desconfortável.
O que eu percebi foi esta simples verdade: eu queria que os juros trabalhassem a meu favor, e não contra mim.
Enquanto escrevo isto, não temos dívidas além da nossa residência principal. Pagamos juros apenas a um credor e temos um plano para quitá-la em 10 anos.
O retorno que obtivemos com os investimentos superou em muito o que desembolsamos em 2010. Agora estamos caminhando na direção certa.
Se você realmente quer se livrar das dívidas, precisa agir . Para te ajudar nessa jornada rumo à liberdade financeira, compilei tudo o que aprendemos ao quitar nossas dívidas e criei um curso online para te ensinar como se livrar das dívidas em pouco tempo.
Isso se chama alívio da dívida em 18 meses!
