10 dicas comprovadas para se livrar rapidamente das dívidas acumuladas.

Não seria maravilhoso se você pudesse se livrar das suas dívidas rapidamente? Imagine a paz de espírito que você sentiria se estivesse livre de todas as suas obrigações financeiras. Imagine os lugares que você poderia visitar e as coisas que você poderia fazer sem as amarras das dívidas.

Parece quase impossível, e não importa o que você faça, você não consegue progredir? Estou aqui para lhe dizer que não é impossível, e posso provar isso.

Conseguimos quitar uma dívida de US$ 52,000 em apenas 18 meses, e hoje vou compartilhar com vocês como fizemos isso e como vocês também podem fazer.

Como se livrar das dívidas rapidamente?

Estas etapas ajudarão você a criar um sistema eficaz para se livrar das dívidas rapidamente. Leia-as e aplique-as à sua vida. Você merece viver livre de dívidas.

1. Defina um orçamento inicial

Reunir todos os seus números em uma única folha de papel é a melhor maneira de começar quando você quer se livrar das dívidas. Eu criei um orçamento preliminar para facilitar o processo.

Você deve conseguir criar seu orçamento inicial em menos de 10 minutos.

Este modelo ajudará você a visualizar quanto dinheiro tem disponível a cada mês para quitar suas dívidas. Ele também revelará áreas onde você pode reduzir despesas para economizar ainda mais dinheiro e cobrir suas dívidas.

Conhecer e registrar suas despesas e receitas mensais é fundamental. Essas informações ajudarão você a encontrar dinheiro extra para quitar dívidas.

2. Organize suas dívidas

Se você quer quitar suas dívidas rapidamente, o próximo passo é crucial. Existem diversas maneiras de organizar suas dívidas para criar um plano de pagamento ágil.

Minha esposa e eu usamos o método da Bola de Neve, no qual listamos todas as nossas dívidas em uma única folha de papel, da menor para a maior. Depois, começamos a fazer os pagamentos mínimos de todas as dívidas, exceto a de menor valor.

Se você usar esse método para organizar suas dívidas, pegará o dinheiro que sobrar depois de pagar todas as suas contas e o direcionará para a sua menor dívida.

Por exemplo, se você tiver um excedente de US$ 100 e o pagamento mínimo da primeira dívida for de US$ 25, você pagaria US$ 125 por mês até que essa dívida seja quitada.

Exemplos de dívidas que devem ser incluídas:

• dívida de cartão de crédito
• Financiamento de veículos
• dívidas médicas
• Empréstimos Pessoais
• Empréstimos estudantis

Existem outras maneiras de estruturar o pagamento de suas dívidas. Você pode começar pagando a dívida com a maior taxa de juros e, em seguida, ir diminuindo gradativamente até chegar à menor. Ou pode pagá-las na ordem crescente de parcelas mensais, da menor para a maior.

Existem opiniões divergentes sobre qual método de gestão de dívidas é o melhor. Alguns optam pelo plano "Avalanche de Dívidas", em que os empréstimos e cartões de crédito com as taxas de juros mais altas são pagos primeiro.

O plano de avalanche de dívidas faz sentido numericamente; é o plano que o ajudará a pagar a menor quantidade possível de juros.

Escolhemos o método Bola de Neve para Pagamento de Dívidas simplesmente porque ele nos permitia ver um progresso rápido. Precisávamos ver um progresso rápido para nos mantermos motivados.

Dica: Se preferir usar uma planilha do Excel em vez de uma folha de papel, você pode usar este modelo computadorizado de cálculo da bola de neve da dívida.

Criamos também nossa própria calculadora online de efeito bola de neve para dívidas, que você pode usar.

Veja o exemplo abaixo para mais detalhes sobre como preenchê-lo.

Escolha o método que melhor se adapta a você. Apenas certifique-se de organizar sua lista de dívidas para que possa quitá-las rapidamente.

3. Acompanhe suas finanças mensalmente

Acompanhar suas finanças mensalmente é outro passo crucial para sair das dívidas. Para ter uma visão clara da sua situação financeira, você precisa ser cuidadoso e criterioso na administração do seu dinheiro.

Não dá para simplesmente gastar dinheiro sem controlar os gastos e depois se perguntar, no fim do mês, para onde foi todo o dinheiro. Esse "método" (ou melhor, a falta dele) de controle financeiro pode causar problemas sérios e levar ao acúmulo de dívidas.

Além disso, é difícil encontrar dinheiro extra para pagar dívidas quando você não sabe para onde seu dinheiro está indo.

A melhor coisa que você pode fazer é criar um orçamento que registre sua renda no topo e suas despesas na parte inferior. Algumas pessoas acreditam que controlar os gastos não é importante, desde que as contas sejam pagas em dia.

No entanto, muitas pessoas descobriram que monitorar seus gastos pode ajudá-las a identificar pequenas compras ocasionais que, ao longo do mês, se acumulam em quantias significativas. Você pode se surpreender com a quantidade de dinheiro que desperdiça em despesas aparentemente "pequenas", como pedidos de comida em restaurantes drive-thru.

Controlar seus gastos ajuda você a encontrar e se livrar de compras desnecessárias.

Como controlar seu dinheiro

Recomendo que você comece a controlar suas finanças anotando toda a sua renda prevista no início de cada mês. Em seguida, anote suas despesas previstas. Certifique-se de incluir itens de despesas variáveis, como compras de supermercado e custos diversos.

Sugiro usar um sistema de envelopes para despesas variáveis, para que você não gaste mais do que o alocado para essas despesas.

Após calcular sua receita e despesas projetadas, subtraia suas despesas totais de sua receita total. Isso mostrará se você tem um superávit ou um déficit.

Um superávit significa que você tem dinheiro sobrando que pode usar para pagar suas dívidas. Um déficit significa que você está gastando mais do que ganha e precisa fazer cortes drásticos no orçamento se quiser progredir financeiramente.

Observação: Se você for casado(a), é importante realizar reuniões regulares sobre suas finanças ou criar um orçamento mensal ou semanal em conjunto. Reserve um tempo a cada semana para revisar suas finanças como um time.

Reuniões financeiras regulares e produtivas podem exigir algum esforço no início. Trabalhar no pagamento de dívidas pode ser estressante. Não deixe que esse estresse prejudique seus objetivos finais. Mantenha uma atitude positiva, trabalhe em equipe e concentre-se no resultado a longo prazo, em vez de se preocupar com os obstáculos imediatos.

gastos baseados em valor

Você pode se sentir estressado ao pensar em fazer um orçamento e controlar seus gastos. Saiba que não existe uma maneira errada de gastar seu dinheiro. No entanto, é importante praticar o consumo consciente, baseado em valores.

Gastar com base em valores significa gastar seu dinheiro com o que é mais importante para você. Significa parar de gastar com coisas que não importam. Se uma compra específica não lhe traz alegria, pare de gastar com ela.

Por outro lado, se uma compra lhe traz muita alegria, mantenha-a no seu orçamento. Compare as despesas com a felicidade que você sentirá quando estiver livre de dívidas. Isso ajudará você a identificar as despesas que realmente importam.

4. Destine todo o dinheiro extra para quitar suas dívidas.

Este é um passo que pode ser facilmente negligenciado quando você está no caminho para se livrar das dívidas. Destinar qualquer dinheiro extra ou inesperado ao pagamento de dívidas realmente acelerará o processo de quitação.

No entanto, ao receber um bônus ou restituição de imposto, pode ser tentador sair e comemorar. E se você estiver vivendo com um orçamento apertado há algum tempo, pode ser tentador usar o dinheiro extra para comprar algo legal ou sair de férias.

No entanto, se você realmente quer se livrar das dívidas e progredir em direção aos seus objetivos financeiros, precisa manter a disciplina. Você precisará desenvolver a disciplina para destinar qualquer dinheiro extra que receber ao pagamento de suas dívidas.

Essa é a chave para se livrar das dívidas rapidamente. Esses fluxos de caixa inesperados, que você normalmente não preveria, dão o impulso necessário para ganhar força. Eles garantirão que você alcance suas metas de pagamento de dívidas muito mais rápido.

Algumas fontes adicionais de recursos que você pode destinar ao pagamento de dívidas incluem:

• reembolsos de impostos
• Recompensas do trabalho
• ganhos de horas extras
• Lucros do Segundo Emprego
• Dinheiro da venda de coisas
• Presentes em dinheiro para aniversários ou feriados.
• O dinheiro que você havia esquecido foi devolvido.
• Reembolso em dinheiro em cartões de crédito ou compras
• Dinheiro obtido ao devolver coisas que você não precisa ou não quer.

Existem muitas fontes inesperadas de dinheiro extra que podem surgir. Procure usá-las para quitar suas dívidas mais rapidamente. Quando receber dinheiro extra, lembre-se de como você se sente quando está livre de dívidas. Imagine-se sem dívidas.

Isso tornará mais fácil evitar gastos impulsivos.

5. Venda o que você não precisa para pagar suas dívidas.

Você provavelmente tem itens em sua casa ou apartamento que não precisa ou não quer. Se você os vender, poderá quitar suas dívidas muito mais rápido. Por exemplo, minha esposa e eu tínhamos carros novos quando nos casamos.

Para nos livrarmos das dívidas rapidamente, decidimos vender os dois carros e usar o dinheiro extra (depois de quitar o financiamento do meu carro) para comprar dois carros mais baratos. Não foi uma escolha fácil; dirigir carros de luxo é divertido. No entanto, isso nos permitiu destinar alguns milhares de dólares extras para nossos objetivos de pagamento de dívidas.

Antes de falarmos sobre o que você pode ou deve vender, precisamos abordar a palavra "necessidade".

Exemplo: Você não precisa de uma BMW de 50,000 mil dólares, mas provavelmente precisa de um meio de transporte para ir e voltar do trabalho.

Se você está desesperado para se livrar das dívidas, precisará fazer sacrifícios agora para estar em uma situação melhor a longo prazo. Isso pode significar vender seu BMW e dirigir um Toyota usado, porém mais antigo e confiável, enquanto paga suas dívidas.

Provavelmente você não possui um BMW, e um carro não é algo que você deva vender. Mas não se preocupe; você provavelmente ainda pode encontrar algumas coisas para vender e assim quitar suas dívidas mais rapidamente.

Reviste todos os seus armários, guarda-roupas, gavetas, etc., e procure por coisas que você possa vender no Craigslist, eBay ou Amazon para ganhar um dinheiro extra.

Por exemplo, minha esposa vendeu muitas roupas e acessórios de luxo para ajudar a pagar nossas dívidas. Desfazer-se dessas coisas nem sempre foi fácil para ela, mas a ideia de ficar livre de dívidas a motivou.

Vendi meu console de videogame para nos ajudar a pagar as dívidas. Não foi divertido. Eu adorava jogar videogame, e minha esposa também. Mas queríamos nos livrar das dívidas mais do que jogar videogame.

Regra de um ano

Quando começamos a vasculhar os armários e gavetas, fiquei chocada com a quantidade de coisas que tínhamos para vender. Revise cada cômodo da sua casa e livre-se de tudo que você não precisa ou usa. Você pode se surpreender com o tamanho da pilha de coisas que poderia vender.

Usei a regra de um ano para me ajudar a decidir o que vender. Se eu não tivesse usado algo no último ano, provavelmente não precisava mais. Essa regra facilitou a venda de coisas das quais antes tínhamos dificuldade em nos desfazer.

Certifique-se de vender as coisas que você não precisa mais para se livrar das dívidas rapidamente. E lembre-se, depois de quitar as dívidas, você sempre poderá comprá-las de volta se perceber que realmente precisa ou quer comprá-las.

Use o Craigslist e sites similares para vender seus pertences. O eBay também pode ser uma boa opção, embora cobre taxas de anúncio e venda. Você também pode enviar e-mails para familiares e amigos sobre os itens que deseja vender, ou organizar um bazar de garagem. O importante é se desfazer deles rapidamente. Isso ajudará você a quitar suas dívidas mais rápido e lhe dará menos tempo para se preocupar com o que está vendendo.

Atenção: Cuidado ao vender objetos de recordação, relíquias de família ou itens de alto valor sentimental: uma vez vendidos, não podem ser recuperados.

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6. Analise suas despesas

Outra chave para quitar dívidas rapidamente é analisar minuciosamente cada despesa. Algumas pessoas chamam isso de "orçamento de análise completa". Funciona assim: prepare seu plano financeiro ou orçamento.

Analise cada item da sua categoria de despesas e pergunte-se: "Como posso reduzir esse valor? Existe alguma maneira de reduzir ou eliminar essa despesa?"

Conseguimos reduzir significativamente nossas despesas fazendo apenas isso. Por exemplo, entrei em contato com minha operadora de celular, minha seguradora e meu provedor de internet, e consegui reduzir o custo mensal de cada um deles.

Eliminamos completamente outras despesas. Por exemplo, cancelamos nossa assinatura da academia e optamos por nos exercitar em casa e ao ar livre. Outro exemplo: se você tem TV por satélite, considere trocar seu serviço de TV a cabo para o Sling TV, que oferece planos a partir de US$ 40 por mês.

Pesquise as melhores ofertas de seguro que se adequem às suas necessidades e veja se consegue um preço melhor. Faça tudo o que puder para manter suas despesas no mínimo. Você pode fazer o mesmo com despesas recorrentes que podem parecer necessárias, mas que na verdade não são.

Alguns exemplos são:

• Para cortar o cabelo ou fazer as unhas em casa, ir a um salão de beleza é mais barato.
• Pare de frequentar restaurantes até que suas dívidas sejam quitadas.
• Suspensão de assinaturas de jornais e revistas
• Identificar e cortar outras despesas recorrentes.
• Cancele sua matrícula na academia e faça exercícios em casa, praticando atividades ao ar livre, como corrida.

A mentalidade de "questionar tudo" significa analisar seriamente cada despesa que você tem. Se não for absolutamente necessário, livre-se disso.

Você provavelmente ficará surpreso com a quantia extra que ganhará mensalmente fazendo isso. Depois, comprometa-se a usar esse dinheiro extra para quitar suas dívidas.

7. Considere refinanciar suas dívidas.

Acredito que o método da "bola de neve" seja a melhor maneira de quitar dívidas. No entanto, às vezes faz sentido refinanciar suas dívidas quando você tem vários cartões de crédito com juros altos.

Se você está pagando mais de 15% de juros na sua dívida de cartão de crédito, refinanciar com uma taxa de juros bem menor pode ser uma boa ideia. Isso pode te ajudar a economizar milhares de reais ao longo do tempo.

É muito melhor pagar 5% em vez de 15%, não é? Pagar menos juros significa que uma parte maior do seu pagamento será destinada ao principal. Isso ajudará você a quitar sua dívida mais rapidamente.

8. Aumente sua renda

Este é um dos passos mais importantes que muitas pessoas ignoram. Enquanto você trabalha para quitar suas dívidas, lembre-se de que não está limitado à sua renda atual. Em vez disso, procure o máximo de maneiras possíveis de ganhar dinheiro extra para que possa pagar suas dívidas mais rapidamente.

Procure um segundo emprego em uma pizzaria, trabalhe como garçom, entregue jornais, faça qualquer coisa para complementar sua renda. Eu fiz isso para nos ajudar a quitar a dívida mais rápido. Levei apenas oito dias para encontrar um segundo emprego como entregador de pizza.

Mas você não precisa necessariamente entregar pizzas. Existem muitas outras opções para aumentar sua renda e quitar suas dívidas mais rapidamente. Você pode se cadastrar no DoorDash para entregar comida de diversos restaurantes.

Você também pode se cadastrar para ser motorista de aplicativos de transporte como o Lyft. Que tal trabalhar como representante de atendimento ao cliente online, em casa?

A U-Haul está contratando representantes de atendimento ao cliente a partir de 16 anos para trabalhar em casa.

Para mais ideias, confira este artigo sobre ideias de renda extra para ganhar um dinheiro adicional. Seja trabalhando em casa, para outra pessoa ou tendo seu próprio negócio, sempre há maneiras de ganhar uma renda extra.

Dica: Quando você ganha muito dinheiro extra, pode ser tentador aumentar seus gastos. Manter um orçamento rígido é difícil. Quando você ganha centenas de dólares extras por mês com uma renda extra, pode querer se dar mais alguns presentes. Viajar. Ou comprar algo novo.

Faça do pagamento das suas dívidas a sua prioridade máxima. Lembre-se de que o seu orçamento apertado é apenas temporário. Comprometa-se a usar toda a sua renda extra para quitar suas dívidas o mais rápido possível. Faça com que seu trabalho extra valha a pena.

9. Comprometa-se totalmente (Entregue-se completamente)

O passo final — e talvez o mais importante — é o comprometimento total. Dedique-se completamente a esse processo de quitação de dívidas. Uma vez que você se comprometa a ficar livre de dívidas, mantenha-se firme.

No pôquer, você aposta tudo se tiver o que é preciso para ganhar a rodada. Quando se trata de pagar dívidas, sua abordagem deve ser a mesma. Você não pode ter um pé no barco do "quero comprar roupas novas" e o outro no barco do "quero ficar livre de dívidas".

Isso simplesmente não vai funcionar. Se você quer se livrar das dívidas rapidamente, precisa estar totalmente comprometido. Adotar essa atitude exigirá algum esforço. Talvez você precise usar frases motivacionais ou ler livros inspiradores.

Leia histórias de sucesso de pessoas que se livraram de dívidas ou ouça podcasts sobre como sair das dívidas em nosso site. Crie tabelas ou gráficos para pendurar nas paredes. Faça uma lista de coisas que você fará para comemorar quando estiver livre de dívidas. Liste os motivos pelos quais você quer se livrar das dívidas.

Todas essas medidas ajudarão você a se manter "totalmente comprometido". Use-as quando se sentir sobrecarregado ou frustrado pelo processo.

10. Esteja preparado para tomar medidas drásticas.

Às vezes, quitar dívidas exige medidas drásticas. Se você está sobrecarregado com os custos da moradia , talvez precise vender sua casa e se mudar para um lugar com prestações menores. Talvez precise encontrar um apartamento mais barato. Ou talvez tenha que se mudar para uma região com um custo de vida mais baixo.

Talvez você precise procurar um novo emprego com um salário maior. Talvez também precise ir a pé ou de bicicleta para o trabalho. O que significa "mudança radical" depende de você. Para você, mudança radical pode significar ir a um salão de cabeleireiro mais barato ou parar de comprar roupas de grife.

As experiências de vida variam de pessoa para pessoa. As despesas às quais nos acostumamos tornam-se parte natural de nossas vidas, e mudar isso pode ser difícil. Para mim, uma mudança radical poderia significar abrir mão de um jantar de 200 dólares. No entanto, para você, isso pode parecer uma despesa ridícula e extravagante.

Não existem respostas certas ou erradas; cada um tem suas próprias circunstâncias. Mas posso garantir que tomar medidas drásticas compensa. Não foi fácil para minha esposa vender suas joias e roupas de grife. E não foi fácil para mim me desfazer do meu carro de luxo novo e trocá-lo por um usado mais antigo.

Mas ainda bem que fizemos isso. Agora, não nos preocupamos mais com dinheiro. E conseguimos quitar nossas dívidas incrivelmente rápido porque tomamos medidas drásticas. Tente tomar medidas drásticas, mesmo que seja por pouco tempo. Estabeleça metas como: "Não comer fora por 30 dias".

Você sempre pode suavizar essas medidas se desejar, mas tomar medidas drásticas o ajudará a atingir seus objetivos mais rapidamente.

A chave para sair das dívidas rapidamente

Quando estávamos afundando em dívidas, parecia que eu estava dando voltas em círculos por anos. Mas quando minha esposa e eu decidimos nos concentrar intensamente em quitar as dívidas, os resultados foram incríveis.

Quitar uma dívida de US$ 52,000 em apenas 18 meses não foi fácil, mas valeu a pena. Imprevistos acontecem e podem tentar atrapalhar seus planos. Seu carro pode quebrar, ou podem surgir reparos inesperados em casa e outras despesas.

Outra coisa que vai acontecer é que você terá oportunidades de gastar dinheiro. Amigos vão te convidar para ir ao cinema ou jantar fora. Você poderá ter a oportunidade de tirar férias, ou um produto que você realmente deseja poderá entrar em promoção. Você enfrentará tentações regularmente.

É fácil se distrair com esse tipo de tentação, por isso é importante se lembrar do porquê de estar fazendo isso. Lembre-se de que você quer uma vida melhor para si e para sua família. Pense nas coisas que você deseja e por que estar livre de dívidas é tão importante para você.

Você quer poder enviar seus filhos para a universidade. Ou quer ter condições financeiras para doar a causas nobres. Use sua lista de "motivos" e a visualização para se manter no caminho certo.

Para algumas pessoas, a visualização positiva funciona melhor, como imaginar-se financeiramente seguro e capaz de comprar o que quiser. Para outras, a visualização negativa pode funcionar melhor. Você pode se sentir motivado pela ideia de perder sua casa por causa de uma hipoteca caso perca o emprego e não consiga pagar as prestações.

Descubra o que te motiva e trabalhe com isso! Mantenha seus "motivos" em mente. Seus motivos são as forças que te impulsionam a fazer o que você faz para sair das dívidas. São os motivos que te mantêm tentando e se sacrificando para que você possa fazer aqueles grandes pagamentos extras para quitar a dívida.

Resumo

Se você quer se livrar das dívidas rapidamente, é possível. Seguindo as dicas acima, você pode acelerar o processo de quitação das suas dívidas e começar a direcionar seu dinheiro para alcançar outros objetivos de vida. Quanto antes você pagar suas dívidas, mais cedo terá tranquilidade em relação às suas finanças. Comece seu plano de pagamento de dívidas hoje mesmo!