Como criar um orçamento que funcione para você: Passos práticos para um orçamento eficaz.

Recentemente, alguém me perguntou: "Como faço para criar um orçamento?" Essa pergunta me fez perceber que o processo de elaboração de um orçamento não é óbvio para todos.

Aprender a criar um orçamento bem-sucedido requer conhecimento, além de tempo, tentativa e erro.

Hoje, vou mostrar passos simples para criar um orçamento que realmente funcione para você. Para dicas mais valiosas sobre orçamento, confira nosso guia completo para um orçamento de sucesso e controle de gastos . Lembre-se de que provavelmente você precisará dedicar algum tempo para ajustar seu orçamento — pelo menos inicialmente.

Mas, no fim das contas, você terá um sistema que funciona perfeitamente para você. Preparado?

Como criar um orçamento

Criar um orçamento eficaz exige que você comece seguindo alguns passos. Os passos descritos aqui ajudarão você a fazer com que seu orçamento financeiro funcione de forma tranquila e eficiente.

Por onde começar? Comece reunindo todas as suas informações financeiras.

1. Reúna todos os seus dados financeiros.

Ao embarcar em uma viagem de carro, você precisa saber como chegar ao seu destino. Quando você insere seu destino no sistema GPS, ele lhe fará uma pergunta importante: Por onde começar?

Criar um orçamento bem-sucedido requer as mesmas informações. Uma vez que você saiba seu ponto de partida, poderá traçar o caminho que o levará aonde deseja chegar.

A coleta de dados financeiros inclui extratos bancários, faturas de cartão de crédito e contas. Também inclui a coleta de quaisquer outros documentos que demonstrem suas despesas e receitas mensais.

Utilize os extratos bancários que você guarda em casa ou consulte suas contas online, se necessário. Depois de reunir todos os seus dados financeiros, você pode prosseguir para a etapa 2.

2. Some todas as suas receitas e despesas.

O próximo passo envolve reunir todas as suas receitas e despesas. Para um guia completo sobre orçamento, você pode consultar nossas valiosas dicas para um orçamento bem-sucedido. Em relação à renda, você pode registrar e somar seu salário líquido mensal.

É claro que, se você for casado(a), precisará incluir qualquer renda que seu cônjuge possa ter. Não se esqueça também de trabalhos extras, bicos ou quaisquer outras fontes regulares de renda.

Em seguida, você precisará listar suas despesas mensais. Você pode começar anotando suas despesas estimadas em um caderno ou em uma planilha do Excel. Exemplos de despesas que você precisará incluir são:

• Despesas com moradia, como prestações de hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos (como eletricidade, água e gás), contas de TV a cabo, contas de reparos e manutenção.
• Custos de transporte, como prestações do carro, combustível, transporte público, manutenção do carro, seguro, etc.
• Despesas básicas de subsistência, como alimentação e itens de higiene pessoal.
• Despesas pessoais como conta de celular, entretenimento, salão de beleza/barbearia, mensalidades de academia, roupas, etc.
• Despesas familiares como custos com creche, cuidados com animais de estimação, férias e tratamentos médicos.
• Despesas com dívidas e empréstimos, como financiamentos de veículos, cartões de crédito e empréstimos estudantis/pessoais.
• O dinheiro que você deposita em poupanças e outros investimentos que não são investimentos pré-impostos.

E quaisquer outras despesas regulares de que você se lembre facilmente. Anotar suas despesas em um papel ou em uma planilha é uma ótima maneira de começar.

No entanto, em algum momento, você pode querer mudar para um aplicativo de orçamento que torne tudo mais fácil.

Gerencie seu dinheiro online

Usamos um serviço online chamado Empower para controlar nossas despesas. É um serviço gratuito que conecta todas as suas contas financeiras em um só lugar. Dessa forma, você consegue ter uma visão completa da sua situação financeira em uma única página.

Este serviço elimina grande parte do trabalho detalhado. Não preciso mais somar todas as minhas despesas com o carro durante o mês.

Em vez disso, o Empower faz isso por mim. Tudo o que preciso fazer é entrar e garantir que esteja categorizado corretamente.

Sistemas de orçamento online como o Empower revolucionaram o gerenciamento financeiro. Eles permitem economizar muito tempo na administração das suas finanças e ajudam a evitar erros financeiros.

Outra ferramenta de orçamento que você pode gostar é o Mint. O Mint é totalmente gratuito, assim como o Empower. No entanto, não é um site tão detalhado quanto o Empower.

O próximo passo será comparar sua renda com suas despesas.

3. Compare seu orçamento com sua renda.

Depois de reunir todos os seus dados financeiros, preparar uma lista de suas despesas mensais e, em seguida, uma lista de sua renda, subtraia suas despesas de sua renda.

Sobrou dinheiro? Ótimo! Falaremos sobre o que fazer com ele daqui a pouco. Ou será que há um número negativo no final do seu extrato? Em outras palavras, você está gastando mais dinheiro do que ganha por mês?

Se suas despesas mensais ultrapassarem sua renda, você precisará começar a ajustar seu orçamento para reduzir os gastos. Para saber mais sobre como eliminar dívidas acumuladas , você pode ler nosso artigo. Determine quanto dinheiro você precisa cortar de suas despesas para chegar a um saldo zero no final de cada mês.

Isso é conhecido como orçamento zero. O objetivo? Alocar cada dólar que você ganha para uma tarefa específica.

Como criar um orçamento zero

Um orçamento de renda zero funciona tanto se você estiver com pouco dinheiro quanto se tiver um excedente mensal. Se estiver com pouco dinheiro, continue cortando despesas até chegar a zero, quando a renda se iguala às despesas.

Aqui estão algumas maneiras de reduzir suas despesas:

• Reduzir ou eliminar os gastos com entretenimento ou refeições fora de casa.
• Reduza seu orçamento de supermercado: Existem muitas maneiras de economizar dinheiro ao comprar mantimentos.
• Troque seus carros caros por outros carros confiáveis ​​com prestações menores ou até mesmo sem prestações.
• Livre-se de luxos como assinaturas de TV a cabo ou via satélite e mensalidades de academia.
• Procure melhores ofertas em despesas básicas, como seguro de carro.

Um plano de orçamento do tipo "questionar tudo" pode ser útil para cortar despesas. Com um orçamento do tipo "questionar tudo", você revisará cada item do seu orçamento e se perguntará: Como posso reduzir ou eliminar essa despesa?

E se você cortar suas despesas ao máximo e ainda assim tiver um déficit? Então é hora de aumentar sua renda.

E se sobrasse dinheiro no meu bolso todo mês?

Por outro lado, você pode se encontrar em uma situação em que sobra dinheiro todo mês depois de pagar as contas. Ou talvez seu orçamento mostre que você deveria ter um excedente, mas sua conta bancária não reflita isso.

Este é um problema comum, geralmente resultante de gastos não planejados e não registrados. Visitas aleatórias a restaurantes de fast-food, compras compulsivas em supermercados ou compras por impulso podem facilmente consumir uma quantia significativa de dinheiro a cada mês.

Ao investir o dinheiro que sobrou antes do início do mês, você evita desperdiçá-lo. Você não precisará mais jogar seu dinheiro naquele "buraco negro" de gastos impulsivos que arruína financeiramente tantas pessoas.

Mais tarde, falaremos sobre o que você pode fazer com a renda restante. Como? Discutindo seus objetivos financeiros.

4. Defina suas metas financeiras

Definir metas financeiras por escrito é fundamental para o sucesso financeiro. É muito importante se perguntar: "O que eu quero alcançar financeiramente?"

Deseja criar um fundo de emergência? Ou talvez queira poupar para a faculdade dos seus filhos ou investir para a aposentadoria?

Anote seus cinco ou sete principais objetivos financeiros. Tente identificar objetivos de curto, médio e longo prazo.

• Metas de curto prazo normalmente levam um ano ou menos para serem alcançadas.
• As metas de médio prazo normalmente levam de um a cinco anos para serem alcançadas.
• Metas de longo prazo normalmente levam mais de cinco anos para serem alcançadas.

Tente organizar sua lista de forma que você tenha de duas a três metas em cada categoria. Se você tiver um parceiro, trabalhem juntos para planejar suas metas.

Conversem sobre o que é importante em suas vidas e onde vocês querem estar daqui a cinco, dez ou vinte anos. Usem as respostas para definir seus objetivos.

Note que esta sessão de definição de metas pode levar algum tempo, e isso é perfeitamente normal. Se vocês nunca conversaram sobre metas antes, levará algum tempo para refletir sobre o que realmente desejam da vida.

Ao elaborar um orçamento, esses objetivos ajudam você a lembrar "por que" está fazendo isso em primeiro lugar. Eles ajudam você a gastar seu dinheiro da maneira que é mais importante para você.

Por exemplo, digamos que você queira juntar dinheiro para uma viagem à Itália no ano que vem. Ter esse objetivo tornará muito mais fácil evitar gastar demais comendo fora.

Conhecer seus objetivos ajudará você a se manter dentro do orçamento que criou. É por isso que esta próxima etapa é tão importante quanto as outras.

5. Ajuste seu orçamento e envolva seu parceiro(a).

Muitos casais não colaboram na elaboração do orçamento. No entanto, esse é um elemento fundamental para a gestão financeira no casamento. Se o seu parceiro não participa do processo de orçamento, desentendimentos financeiros podem facilmente surgir em casa.

Sente-se com seu parceiro e, juntos, decidam quanto irão alocar para cada categoria.

Haverá áreas em que um de vocês desejará gastar mais, então sejam flexíveis. Também haverá áreas em que ambos desejarão gastar mais ou menos. O objetivo não é viver com o mínimo possível.

O objetivo é ter um orçamento que funcione para ambos e que também ajude vocês a atingirem suas metas financeiras.

Ter um departamento financeiro separado no relacionamento ajudará a evitar desentendimentos e a alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente. Mesmo que cada um tenha seu próprio dinheiro, discutir orçamentos e assuntos financeiros juntos é benéfico.

Resumo

O planejamento financeiro é uma parte essencial de qualquer plano financeiro bem-sucedido. Seguindo os passos descritos acima, você pode criar um orçamento que funcione para você.

Lembre-se apenas que levará algum tempo e ajustes para que se ajuste perfeitamente a você.