15 dicas valiosas: Seu guia completo para um orçamento bem-sucedido e controle de despesas.

Aprender a fazer um orçamento pode ser uma tarefa assustadora, até mesmo intimidante às vezes. Não seria ótimo ter uma lista com as dicas mais úteis para um bom orçamento?

Fazer um orçamento não precisa ser chato. Na verdade, quando você adapta seu orçamento à sua personalidade, objetivos e rotina, pode até descobrir que fazer um orçamento é prazeroso!

Dicas essenciais para o orçamento

Se você deseja começar a fazer um orçamento ou está procurando uma maneira de torná-lo mais eficaz, esta lista foi preparada especialmente para você.

Utilize algumas ou todas as dicas mencionadas aqui para ajudá-lo(a) a elaborar o orçamento perfeito para você e sua situação financeira.

1. Comece definindo seus objetivos.

Definir metas é a chave para qualquer orçamento bem-sucedido. Por quê? Como disse Tony Robbins, "Definir metas torna o invisível visível".

Quando você define seus objetivos financeiros com precisão e cria um plano por escrito para alcançá-los, suas chances de atingi-los aumentam significativamente. Defina seus objetivos financeiros agora. Você quer alcançar a independência financeira aos 40 anos ou quitar sua casa em cinco anos? Quer economizar o suficiente para pagar a faculdade dos seus filhos? Dedique algumas horas e reflita seriamente sobre para que você quer usar seu dinheiro agora e daqui a 5, 10 e 20 anos. Em seguida, crie um orçamento para ajudá-lo a alcançar esses objetivos.

2. Use um orçamento zero

Se você leva a sério o alcance de seus objetivos financeiros, deveria considerar o orçamento zero. O orçamento zero é uma ferramenta revolucionária de planejamento financeiro que muitas vezes é negligenciada. Vamos começar com uma definição: o orçamento zero é um método de planejamento financeiro que atribui uma meta específica a cada real que você ganha.

Se você não destinar cada dólar que ganha a um objetivo, corre o risco de desperdiçar muito dinheiro , o que pode afetar negativamente suas finanças. Deixe-me ilustrar isso com uma história. Digamos que Bob, depois de elaborar seu orçamento, tenha R$ 300 restantes por mês para os quais não tenha alocado nenhum objetivo específico.

É quase certo que o dinheiro não alocado do Bob vai desaparecer no que eu gosto de chamar de seu "buraco negro de gastos". Ele vai gastá-lo em fast food, bebidas extras em noitadas ou itens aleatórios do supermercado local.

Mas e se Bob alocasse esses US$ 300 mensais para um trabalho em sua conta de investimentos? Se Bob optasse por ignorar esses US$ 300 em vez de investi-los, estaria abrindo mão de mais de US$ 136,000 em potencial.

Não seja como o Bob. Use um orçamento zero para alocar fundos extras para investimentos, pagamento de dívidas ou outras metas financeiras.

3. Pague-se primeiro

Se eu tivesse que reduzir essa lista a uma única regra, seria "pague-se primeiro". Tratar suas economias como uma conta a pagar e priorizar o pagamento a si mesmo pode ser a dica de orçamento que supera todas as outras armadilhas.

Como? Primeiro, é crucial se pagar, sem negociação, e fazer isso antes de todas as outras contas. Honestamente, não importa quanto você se paga, embora mais seja sempre melhor. Crie o hábito de se esforçar um pouco mais em relação à quantia que você economiza a cada mês.

Ao desenvolver o hábito de poupar uma parte de cada salário que recebe, você criará uma rede de segurança financeira que o ajudará a superar praticamente qualquer decisão financeira negativa.

O segredo é depositar uma parte do seu dinheiro na poupança a cada salário, durante um longo período. Depois, deixe-o lá. Só saque em caso de uma verdadeira emergência financeira que não possa ser resolvida por nenhum outro plano.

4. Considere as ferramentas para manusear envelopes de dinheiro.

Os envelopes com dinheiro para despesas variáveis, como supermercado, entretenimento, roupas e cuidados pessoais, são uma ferramenta valiosa que muitas vezes é negligenciada no planejamento financeiro. O mundo digital em que vivemos tornou "conveniente" passar um cartão ou apontar o celular para um terminal de pagamento para pagar por tudo.

Mas essa conveniência tem um preço: o distanciamento do dinheiro. É muito fácil deixar de associar o clique ou o deslizar do dedo ao dinheiro que sai das suas mãos.

Saber como usar um sistema de envelopes de dinheiro ajuda seu orçamento de duas maneiras importantes. Primeiro, ajuda você a entender melhor quanto gasta (ou não gasta) seu dinheiro. Segundo, usar envelopes de dinheiro ajuda você a se manter dentro do valor alocado para cada categoria de despesa.

Por exemplo, quando você gerencia seu orçamento de compras com um valor específico em dinheiro para a semana, fica mais fácil "visualizar" seus gastos. Também fica mais fácil viver dentro do orçamento, sabendo que, quando esse valor acabar, você encerrou seus gastos nessa área para aquele ciclo orçamentário.

Observação: Essas carteiras para envelopes de dinheiro tornam o sistema de envelopes de dinheiro fácil e divertido de usar. Não gosta de carregar dinheiro vivo?

Considere usar um aplicativo de envelopes digitais para dinheiro, como o Qube.

5. Defina um orçamento para despesas eventuais.

Despesas ocasionais, como presentes e consertos de carro, muitas vezes desestabilizam o orçamento. No entanto, existe uma maneira fácil de garantir que esses gastos inesperados não levem seu orçamento ao limite.

Em vez de simplesmente pagar essas despesas conforme elas surgem, reserve uma quantia específica de dinheiro todos os meses em um fundo designado. Por exemplo, anote os nomes das pessoas para quem você compra presentes todos os anos e o valor gasto com cada uma delas.

Digamos que você compre presentes de aniversário para 15 pessoas que conhece todos os anos e gaste US$ 60 em cada presente. Isso totaliza US$ 900 por ano em presentes. Divida US$ 900 por 12. Agora você sabe que deve reservar US$ 75 por mês para um fundo destinado a presentes. Assim, você não terá mais despesas inesperadas desequilibrando seu orçamento.

Você pode fazer o mesmo com uma estimativa para consertos de carro, roupas ou outras despesas eventuais. Revise o orçamento no final de cada ano para verificar se precisa aumentar ou diminuir o valor alocado para cada fundo de despesas eventuais.

6. Não se esqueça de reservar uma verba para lazer.

Dinheiro para entretenimento, ou "gastos extras", como alguns preferem chamar, é uma parte vital de qualquer orçamento bem-sucedido. Reserve uma quantia no seu orçamento mensal para gastar em qualquer atividade recreativa que desejar.

Talvez seja uma jaqueta que você precisa ter e que agora está em promoção. Ou talvez seja uma escapadinha surpresa de fim de semana com os amigos.

Basta separar uma pequena quantia e ir adicionando mais a cada mês. Tudo o que você não gastar deve ser colocado em um envelope para futuras economias.

Quando surgirem oportunidades de compras de luxo, você terá o dinheiro no seu envelope para pagá-las. Dica: Ter um item de orçamento reservado para gastos supérfluos também é uma ótima maneira de evitar discussões financeiras com seu parceiro(a).

Cada um de vocês tem uma quantia mensal de dinheiro que destina para poupar, para gastar em coisas "desnecessárias" ou para fazer o que bem entender.

7. Identifique e elimine itens desnecessários do seu orçamento.

Quantas coisas você paga todo mês que não te trazem nenhum benefício? É aquela mensalidade da academia que você nunca usa? Ou aquela assinatura de revista digital que você nunca lê? Acredite ou não, essas despesas "pequenas" podem se acumular e representar uma grande quantia.

Identificar e eliminar essas despesas desnecessárias pode economizar uma quantia significativa de dinheiro para alcançar seus objetivos financeiros. Tem interesse em automatizar esse processo? Aplicativos como o OneMain Trim analisam suas transações de cartão de débito e crédito para encontrar faturas mensais, anuais ou semestrais.

Assim que você encontrar a conta, o Trim irá notificá-lo e perguntar se deseja continuar pagando essas contas. Se concordar, o Trim as manterá como estão. Se informar ao Trim que não deseja mais pagar essa conta, o Trim cancelará a assinatura para você.

A grande vantagem do Trim é que você só paga pelo serviço se ele lhe economizar dinheiro.

8. Destinar verbas para trabalhos de caridade

Há algo especial em doar dinheiro para causas nobres (quando feito de forma responsável) que faz com que o dinheiro retorne para você. Não me refiro a doar até o ponto de não ter o suficiente para pagar as contas. Em vez disso, procure oportunidades para retribuir ao mundo ao seu redor.

Apoie sua instituição de caridade favorita. Pague o café no carro atrás de você. Dê 5 dólares para a pessoa em situação de rua que você vir perto do seu escritório. Comece a procurar maneiras de retribuir e veja como suas finanças melhoram.

9. Direcione os fundos adicionais para o pagamento de dívidas.

Você se lembra de quando falamos sobre atribuir uma função para cada dólar? Uma dica útil, caso você tenha dinheiro sem destinação específica, é direcionar esse dinheiro extra para quitar quaisquer dívidas que você possa ter.

Pegue qualquer dinheiro inesperado, dinheiro extra ou dinheiro que encontrar e direcione-o diretamente para empréstimos, cartões de crédito ou para o saldo do seu financiamento imobiliário.

Você ficará surpreso com a rapidez com que seus saldos de dívidas diminuem ao usar esta dica. Use nossa calculadora de efeito bola de neve para ver o quão rápido você pode quitar suas dívidas adicionando dinheiro extra aos seus saldos.

9. Crie um novo orçamento a cada mês.

Em muitos casos, os valores do orçamento mudam todos os meses. Por esse motivo, algumas pessoas acham útil criar um novo orçamento a cada mês.

Criar um orçamento mensal ajuda você a entender a situação financeira da sua família mês a mês e a se planejar para os meses em que as despesas podem ser maiores do que o normal.

É aí que entra o sistema de envelopes, seja em dinheiro ou digital. Divida essas grandes despesas mensais por 12 e, em seguida, adicione esse item ao seu orçamento mensal.

10. Compreenda a diferença entre flexibilidade e irresponsabilidade.

Existe uma diferença entre flexibilidade e irresponsabilidade quando se trata de orçamento. Ser irresponsável significa se esquivar das suas responsabilidades financeiras.

Ser flexível significa simplesmente usar os diferentes aspectos do orçamento de cada mês para fazer as coisas darem certo.

É útil ser flexível com seus orçamentos mensais e anuais. Aumente os valores destinados a itens que precisam de mais recursos e diminua os gastos em áreas onde você gasta demais, e assim por diante.

11. Esteja aberto à disciplina

Disciplina é essencial para o sucesso de qualquer orçamento. Acabou a época de gastar indiscriminadamente com tudo o que se deseja, sem pensar ou planejar.

Você pode decidir trocar seu café pago diário por um café gratuito no escritório, ou talvez optar por reduzir pela metade seu orçamento para roupas. Avalie aquelas compras regulares e desnecessárias que você faz sem planejamento.

Em vez disso, opte por aprender a arte da disciplina por conta própria e logo descobrirá que o autocontrole em áreas onde você tem dificuldades pode ser uma empreitada muito gratificante.

12. Desafie-se

Para alcançar um orçamento bem-sucedido que supere suas expectativas, você precisará se desafiar. O nível de dificuldade para elaborar um orçamento varia de pessoa para pessoa, dependendo de seus objetivos e dos obstáculos que enfrentam para atingir suas metas orçamentárias.

Por exemplo, um desafio de 30 dias sem gastar pode ser exatamente o que você precisa para evitar gastos excessivos.

Ou talvez você precise de um trabalho extra para ganhar dinheiro adicional e quitar dívidas. Da mesma forma, pode ser a hora de vender todas aquelas coisas que você não precisa mais ou não usa para formar sua reserva de emergência ou pagar dívidas.

Desafiar a si mesmo e ao seu orçamento significa ir além do comum para alcançar seus objetivos. Até onde você está disposto a ir para que seu orçamento seja um sucesso?

13. Use o depósito direto para facilitar o planejamento financeiro.

Ao receber seus rendimentos diretamente em sua conta bancária por meio de depósito direto, você economiza tempo e dinheiro. Chega de perder tempo e combustível dirigindo até o banco para depositar um cheque em papel.

Alternativamente, você pode simplesmente verificar sua conta bancária online, certificar-se de que há dinheiro em sua conta e, em seguida, começar a trabalhar em seu orçamento.

Entre em contato com seu empregador ou outra fonte de renda para descobrir como depositar automaticamente seu salário em sua conta bancária.

14. Integre ferramentas de orçamento inteligente

Existem muitos aplicativos excelentes de orçamento disponíveis para ajudá-lo a criar seu orçamento com mais facilidade. Por exemplo, o aplicativo YNAB (You Need a Budget) ajuda você a gerenciar seu dinheiro com base em suas metas financeiras.

Isso também ajuda você a entrar em uma situação financeira na qual possa pagar as contas deste mês com a renda do mês passado, proporcionando uma reserva financeira de 30 dias em sua conta bancária.

Existem muitos outros aplicativos de orçamento que podem te ajudar a aproveitar melhor o seu dinheiro. Confira nossa análise do YNAB para saber mais sobre este aplicativo tão popular.

15. Lembre-se de que o fracasso não é necessariamente fatal.

Criar um orçamento excelente nem sempre é fácil. Se você é iniciante em orçamentos, pode se ver dando dois passos para frente e um para trás enquanto busca o orçamento ideal.

Nesse caso, lembre-se de que o fracasso não é necessariamente fatal. Quando seu orçamento não der certo, levante-se, sacuda a poeira e volte aos trilhos. Continue ajustando seu orçamento até encontrar o sistema que funciona melhor para você.

Resumo

Utilizar as dicas úteis de orçamento mencionadas aqui pode ser fundamental para criar um orçamento que se adapte melhor ao seu estilo de vida, hábitos de consumo e personalidade. Aproveite as informações que funcionam para você e faça do seu orçamento a chave para alcançar seus objetivos e sonhos financeiros.