os pontos principais
- Embora a recomendação geral seja economizar 20% do seu salário, o valor que você deve economizar depende da sua situação financeira atual e dos seus objetivos financeiros.
- Para determinar quanto da sua renda você deve economizar, determine em que nível financeiro você está, defina uma meta de economia específica e calcule quanto você deve economizar de cada salário.
- Você pode economizar mais de cada salário ao fazer um orçamento, cortar despesas, se livrar de dívidas, aumentar sua renda e ajustar suas deduções fiscais.
Você sente que seu salário está desaparecendo antes mesmo que você possa aproveitá-lo? Num momento ele entra na sua conta e no momento seguinte é gasto em contas, compras de supermercado e aquelas despesas "inesperadas" que surgem do nada. É fácil se perguntar se economizar dinheiro é possível ou não.
Mas aqui está a questão: encontrar uma margem para economizar dinheiro de cada salário é Base Para se sentir financeiramente seguro e atingir seus objetivos.
Então, quanto você deve economizar? Embora as pessoas gostem de promover a regra da economia de 20%, o valor que você deve economizar de cada salário depende realmente da sua situação financeira atual e estilo de vida.
Quer você esteja criando um fundo de emergência ou economizando para a aposentadoria, eu ajudarei você a determinar quanto você deve economizar de cada salário. Além disso, tenho algumas maneiras de começar a economizar. Leia mais. Vamos começar!
Quanto devo economizar do meu salário?
Não há uma porcentagem fixa e universalmente aplicável de quanto você deve economizar do seu salário. Muitos especialistas financeiros juram que você deve economizar 20% do seu salário todo mês, não importa o que aconteça. Mas, na realidade, depende mais da sua situação financeira atual.
Você pode ter ouvido falar da regra 50/30/20, onde você divide sua renda em três categorias: necessidades (50%), desejos (30%) e poupança (20%). Bem, essa pode ser uma boa meta de economia. Mas essas porcentagens são realmente realistas?
Primeiro, se você tem dívidas, provavelmente não é sensato gastar 30% de sua renda em desejos. Ou se você estiver economizando para a entrada de uma casa, talvez precise economizar mais de 20%.
A regra 50/30/20 e métodos semelhantes de economia parecem úteis, mas, em última análise, não são suficientes. Não leva em consideração sua situação financeira individual.
Então, dito isso, vamos falar sobre como determinar o valor certo para você economizar. Você deve considerar fatores como seus objetivos financeiros (sejam de curto ou longo prazo), sua renda e suas despesas mensais fixas.
Determine quanto economizar de cada salário.
1. Conheça seu primeiro passo.
O quanto você deve economizar do seu salário depende principalmente do seu pequeno passo. Não se preocupe – se você nunca ouviu falar de Baby Steps, vou explicar para você agora.
Primeiro passo: economize US$ 1 para seu fundo de emergência inicial.
Passo 2: Pague todas as suas dívidas (exceto a casa) usando o método da bola de neve.
Terceiro passo: economize de 3 a 3 meses de despesas em um fundo de emergência totalmente financiado.
Passo 4: Invista 15% da sua renda familiar na aposentadoria.
Quinto passo: economize para o fundo de educação universitária dos seus filhos.
Passo 6: Pague o empréstimo da sua casa antecipadamente.
Passo 7: Construa sua riqueza e retribua.
Os 7 Pequenos Passos são o plano comprovado para ajudar você a alcançar o sucesso financeiro. Porque quando você se concentra em um objetivo de cada vez e o faz na ordem certa, é mais provável que você progrida.
Isso realmente funciona! Meu marido, Sam, e eu seguimos esses passos. Não apenas pagamos US$ 460,000 em dívidas de consumo, como também nos tornamos Baby Steps Millionaires!
Quanto você deve economizar para cada pequeno passo?
- Pequeno passo 1: Seu objetivo é economizar R$ 1,000 o mais rápido possível. A maioria das pessoas consegue acumular R$ 1,000 em 30 dias (além de como fazer isso depois). Esse valor é suficiente para lidar com a maioria das pequenas emergências, permitindo que você passe rapidamente para o próximo pequeno passo. Ter apenas R$ 1,000 realmente ajuda você a saber se uma situação é uma emergência, algo que pode esperar ou algo que você pode resolver com um custo menor.
- Pequeno passo 2: Nesta etapa, não economize dinheiro do seu salário. Em vez disso, cada dólar extra do seu salário é usado para se livrar de suas dívidas. Para fazer isso, você precisa reduzir sua poupança para os US$ 1,000 que acabamos de falar e alocar qualquer dinheiro Adicional Você economizou para pagar suas dívidas. Dói, eu sei.. Mas acredite em mim, é assim que você progride!
Agora, há momentos em que você pode precisar interromper o pagamento de suas dívidas para economizar dinheiro para uma determinada situação de vida. Por exemplo, se você estiver lidando com uma crise (perda de emprego, emergência médica, etc.) ou tiver um bebê a caminho, você quer economizar o máximo de dinheiro possível. Eu chamo isso de “modo tempestade” ou “modo cegonha”. Só não deixe de voltar aos trilhos quando puder!
- Pequeno passo 3: Quando estiver livre de dívidas, sua meta é economizar de 3 a 6 meses de despesas essenciais para ter um fundo de emergência totalmente financiado. Aqui você pode realmente pisar no acelerador e fortalecer seus músculos salvadores, porque você não tem quaisquer pagamentos de dívidas Isso atrapalha você!
Se você quer economizar para dar entrada em uma casa, o momento de fazer isso é com o que chamamos de passo inicial 3B. Só certifique-se de ter um fundo de emergência completo primeiro!
- Pequeno passo 4: Aqui seu hábito de economizar muda um pouco. Você pode mudar isso e começar a investir 15% da sua renda para economizar para a aposentadoria. É tudo uma questão de aproveitar uma coisinha linda chamada crescimento composto.
- Pequeno passo 5: Se você tem filhos, este é o momento de se concentrar em economizar para a faculdade deles. Observe como esta etapa ocorre بعد Para começar a economizar para a aposentadoria. Isso porque seus filhos podem ou não ir para a faculdade, mas você Você vai se aposentar. outra vez, quando Economizar é tão importante quanto o quanto você economiza – pequenos passos são necessários por um motivo!
- Pequeno passo 6: Isso pode não parecer uma economia típica, mas o pagamento da sua casa é como uma conta poupança obrigatória. Com cada pagamento, você acumula patrimônio, o que se traduzirá em dinheiro real no seu bolso quando chegar a hora de vender.
- Pequeno passo 7: É aqui que as coisas ficam realmente interessantes! Quando você tem zero Com os pagamentos, você pode construir uma grande riqueza e economizar tudo o que quiser. E a melhor parte? Você pode usar essa economia para doar generosamente aos outros!
2. Defina sua meta financeira específica.
Certo, agora você conhece o seu Baby Step e a ideia geral de quanto você deve economizar (ou quanto você deve usar para pagar dívidas no caso do Baby Step 2). Mas você ainda precisa definir uma meta de economia específica para atingir. Porque pensar apenas “Estou apenas tentando economizar algum dinheiro” não será suficiente.
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Você precisa economizar US$ 1,000 para seu fundo de emergência inicial? Talvez você esteja a apenas US$ 500 de distância. Ou talvez você esteja economizando US$ 30,000 para a entrada de uma casa ou US$ 5,000 para férias em família. Você quer se aposentar com uma certa quantia? Seja qual for seu objetivo, determine o número exato que você está almejando e quando você quer alcançá-lo.
Suas metas de economia devem ser:
- específico
- mensurável
- Com prazo determinado
- escrito em algum lugar
- Seus próprios objetivos, não os da sua mãe (no final das contas, quanto mais forte for o "por quê", mais forte será o "tentar")
- Não é segredo (porque a mudança de vida raramente acontece em segredo, e você precisa das pessoas certas para fornecer responsabilidade e incentivo para que a mudança real aconteça)
Você tem dúvidas financeiras?
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3. Calcule o valor a ser economizado para cada salário.
Depois de definir sua meta de economia, é hora de analisá-la e descobrir quanto você deseja economizar de cada salário. Primeiro, determine quanto você precisa economizar a cada mês. Por exemplo, se sua meta é economizar US$ 12,000 para um fundo de emergência completo e você deseja atingir isso em seis meses, você precisará economizar US$ 2,000 por mês.
Em seguida, pense na frequência com que você recebe o pagamento. Você recebe pagamento mensalmente? semanalmente? A cada duas semanas? Divida sua meta mensal de economia pelo número de salários que você recebe, e esse será o valor que você precisa separar de cada salário. Nesse caso, se você receber o pagamento duas vezes por mês, economizará US$ 1,000 por salário.
Meta de economia ÷ Meses até atingir sua meta ÷ Número de salários por mês = Valor a economizar por salário
Onde você coloca suas economias?
No primeiro passo, coloque US$ 1,000 em uma conta poupança regular – nada especial, apenas um lugar seguro para mantê-lo enquanto você começa. Então, quando chegar ao terceiro passo, transfira esse dinheiro para uma conta poupança de alto rendimento para que funcione melhor para você.
Mas ouça, não se trata de ganhar dinheiro com juros — você só precisa de um fundo de emergência em um lugar que seja fácil de acessar quando a vida lhe der uma surra, mas não um que seja fácil de ser tentado a usar toda vez que você vir uma promoção rápida.
E quando se trata de economizar para coisas fora de um fundo de emergência — como férias, consertos de carro ou até mesmo presentes de aniversário — os fundos de poupança são a melhor opção. Mantenha-o separado da sua conta corrente e da poupança de emergência para que ele não roube acidentalmente seus planos futuros. Acredite em mim, reservar dinheiro para essas grandes despesas fará com que você sinta que tem controle total sobre suas finanças quando chegar a hora de pagar!
Maneiras de economizar mais em cada salário
Então, como você pode realmente atingir sua meta de economia? Pode parecer impossível agora, principalmente se você vive de salário em salário e tem dificuldades para sobreviver todo mês. Mas há coisas que você pode fazer para conseguir dinheiro extra!
Aqui estão algumas maneiras de economizar Plus do seu salário todo mês:
Defina um orçamento
Eu entendo muito bem. Muitos de nós temos um problema de poupança. Eu tive muita dificuldade com isso. Mas o que posso dizer é que orçamento É a chave para quebrar o ciclo de gastos de salário em salário. O orçamento me ensinou a planejar cada centavo, incluindo os dólares que quero economizar.
Um orçamento é simplesmente um plano para seu dinheiro – claro e simples. Você tem que direcionar seu salário para onde ele vai a cada mês. Caso contrário, ele desaparecerá antes que você perceba. Então, se você ainda não fez isso, faça acontecer. Isto O mês é o mês em que você começa a fazer o orçamento. Criar um orçamento pessoal não é complicado, e você pode usar aplicativos ou programas para ajudar a controlar suas despesas e definir metas financeiras.
reduzir despesas
Uma das maneiras mais importantes de aumentar sua economia é reduzir seus gastos. É aqui que entra o orçamento, permitindo que você veja exatamente onde seu dinheiro está sendo gasto a cada mês.
Portanto, reveja seu orçamento – item por item – e determine onde você pode cortar gastos. Você está gastando todo seu dinheiro em aplicativos de entrega de comida como UberEats e restaurantes? Comece a planejar e cozinhar suas refeições em casa. Talvez você precise cortar seu orçamento para entretenimento e cancelar alguns serviços de streaming, ou talvez você só precise parar de comprar demais na Amazon excluindo temporariamente o aplicativo. Ative notificações para monitorar seus gastos e evitar estourar o orçamento.
Livre-se da sua dívida
Você pode sentir que não consegue economizar dinheiro porque uma grande parte do seu salário é destinada ao pagamento de dívidas. Esse é o problema com a dívida: ela rouba sua renda. É por isso que pagar suas dívidas é o segundo passo na sua jornada rumo à liberdade financeira. Você não conseguirá progredir com suas economias até se livrar das dívidas.
A melhor maneira de sair das dívidas é através do método da bola de neve da dívida. Veja como funciona: comece listando todas as suas dívidas, da menor para a maior. Faça os pagamentos mínimos de tudo, exceto da menor dívida – essa é a dívida para a qual qualquer dinheiro extra será destinado até que seja totalmente quitada. Depois, use o que você estava pagando naquela dívida para atacar a próxima dívida menor.
O método da bola de neve cria um impulso imparável para ajudar você a pagar sua dívida mais rápido do que você jamais imaginou! Esse método funcionou para mim e sei que pode funcionar para você.
Aumente sua renda
Quando você precisa de um dinheiro extra, uma das melhores coisas que você pode fazer é trabalhar. Seja um trabalho paralelo, um emprego de meio período ou até mesmo uma mudança de carreira, veja o que você pode fazer para dar um impulso extra às suas economias. Por exemplo, você pode aproveitar suas habilidades em uma área específica para oferecer serviços freelance online.
As lojas de varejo estão sempre precisando de caixas, e você pode até definir seu próprio horário para trabalhar com Uber, Lyft ou DoorDash. Mas não deixe de oferecer seus próprios serviços. As pessoas pagam muito por serviços pessoais, como babá, jardinagem, limpeza de casa e cuidados com animais de estimação. Há também empregos com salários mais altos que não exigem diploma. Não seria ótimo se você pudesse colocar todo o seu salário diretamente na poupança? Pense nas especializações procuradas no mercado de trabalho que não exigem diploma universitário, como algumas profissões técnicas.
Ajuste suas deduções fiscais
Eu sei que você pode você pensa Receber uma grande restituição de imposto é uma coisa boa. Mas, tecnicamente, isso significa apenas que você superestimou suas deduções fiscais e pagou muito. Você permitiu que o governo tomasse seu dinheiro emprestado sem juros por um ano. Isso é absolutamente inaceitável. Este é o seu dinheiro, é hora de recuperá-lo!
Você pode calcular suas retenções fiscais para estimar melhor quanto deduzir do seu salário em impostos. Dessa forma, você pode ficar com uma parcela maior da sua renda todo mês. Apenas certifique-se de alocar esse dinheiro extra para sua meta de economia. É recomendável usar uma calculadora de impostos atualizada para garantir cálculos precisos, levando em consideração quaisquer alterações nas leis tributárias.
Comece a economizar com um orçamento!
Simplificando, você pode determinar quanto deve economizar, mas se não tiver um plano para seu dinheiro, não irá longe. Isso significa que você precisa de um orçamento!
Para sua sorte, eu conheço a ferramenta de orçamento gratuita que você precisa: EveryDollar. De fato, o usuário médio do EveryDollar economiza US$ 395 a mais no primeiro mês de orçamento e reduz seus gastos em 9%. agora Isto Bom suporte para suas economias!
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