Um orçamento é uma ferramenta crucial para entender e direcionar seus gastos financeiros. Não importa se você é novo no planejamento financeiro ou se já teve dificuldades com isso no passado, essas dicas de orçamento podem ajudar você a seguir o plano. Quer você use um aplicativo de orçamento, uma planilha ou um caderno, definir um orçamento lhe dá uma imagem mais clara de suas finanças e pode ajudá-lo a definir e atingir suas metas financeiras. Neste artigo, você aprenderá sete dicas práticas para gerenciar seu orçamento de forma eficaz.
7 dicas de orçamento que funcionam para todos
O orçamento é essencial para alcançar estabilidade financeira, independentemente da sua renda ou situação financeira atual. Seja você um estudante universitário, funcionário ou empresário, seguir algumas dicas simples pode fazer uma grande diferença na gestão do seu dinheiro. Aqui estão sete dicas valiosas para ajudar você a criar um orçamento eficaz:
- Acompanhe suas despesas: Antes de começar a fazer um orçamento, é essencial saber para onde seu dinheiro está indo. Use um aplicativo ou diário de controle de despesas para registrar todas as suas despesas por pelo menos um mês. Isso ajudará você a identificar áreas onde é possível cortar gastos.
- Defina seus objetivos financeiros: O que você quer alcançar com seu dinheiro? Você quer comprar uma casa? Pagar suas dívidas? Aposentar-se cedo? Definir suas metas financeiras ajudará você a priorizar seus gastos.
- Crie um orçamento realista: Use as informações que você coletou ao monitorar suas despesas para definir um orçamento adequado à sua situação financeira. Certifique-se de que seu orçamento seja flexível o suficiente para cobrir despesas inesperadas.
- Orçamento 50/30/20: Esta é uma regra prática útil para alocar sua renda. Destine 50% da sua renda para necessidades básicas (aluguel, alimentação, transporte), 30% para desejos (entretenimento, compras) e 20% para poupança e pagamento de dívidas.
- Use ferramentas de orçamento: Existem muitos aplicativos e sites que podem ajudar você a fazer um orçamento e controlar suas despesas. Encontre uma ferramenta que atenda às suas necessidades e use-a regularmente.
- Revise seu orçamento regularmente: É importante revisar seu orçamento regularmente e ajustá-lo conforme necessário. Suas circunstâncias financeiras podem mudar, então certifique-se de que seu orçamento reflita essas mudanças.
- Peça ajuda se precisar: Se você estiver com dificuldades para fazer um orçamento ou administrar seu dinheiro, não hesite em procurar ajuda de um consultor financeiro.
Seguindo essas dicas, você pode criar um orçamento eficaz que o ajudará a atingir suas metas financeiras e desfrutar de uma vida financeira estável. Lembre-se de que o orçamento é uma jornada contínua, então seja paciente consigo mesmo e siga seu plano.
1. Determine por que você está definindo um orçamento.
Comece por identificar o que o inspira a criar um orçamento. Você está endividado, procurando maneiras de cortar gastos ou simplesmente tentando parar de gastar tanto dinheiro ? Talvez esteja economizando para algo específico, como um casamento, a chegada de um bebê ou as mensalidades da faculdade.
“Saber por que você está fazendo algo pode facilitar o acompanhamento”, diz Didi Jones, planejadora financeira certificada e diretora administrativa da Innovative Financial, LLC em Lakewood, Colorado.
Ao fazer um orçamento com um parceiro, discuta os detalhes com ele para garantir que vocês estejam na mesma página.
2. Use uma linguagem positiva e motivadora.
A palavra " orçamento " pode ser desanimadora para muitas pessoas.
“As pessoas resistem a essa palavra porque ela vem de uma sensação de escassez”, diz Jones. Ela recomenda mudar para uma linguagem mais confortável, como “plano de gastos”, para ajudar a mantê-lo motivado. Em vez de se concentrar nas limitações, concentre-se em seus objetivos financeiros e em como um plano de gastos pode ajudar você a alcançá-los, seja comprando uma casa, viajando, investindo ou até mesmo se sentindo mais seguro financeiramente.
Um orçamento – ou como você preferir chamá-lo – não deve assustá-lo ou limitá-lo. Em vez disso, deve ser uma oportunidade de assumir o controle do seu dinheiro. Criar um orçamento ou plano de gastos significa simplesmente monitorar suas receitas e despesas para entender como você gasta seu dinheiro e, então, tomar decisões financeiras informadas que apoiem seus objetivos. É uma ferramenta que permite que você alcance seus objetivos financeiros e lhe dá uma sensação de independência e confiança.
3. Experimente métodos diferentes de orçamento.
Assim como existem muitos motivos para fazer um orçamento, existem muitas maneiras de fazê-lo. Algumas pessoas revisam e acompanham seus gastos manualmente todos os dias. Outras preferem o mínimo de esforço possível e optam por usar um aplicativo. Leia mais sobre os diferentes tipos de orçamento — como o orçamento 50/30/20 ou o sistema de envelopes com dinheiro vivo — e experimente o método que melhor se adapta ao seu estilo de vida.
“O segredo é persistir e perceber que os primeiros meses são realmente difíceis”, diz Liz Gillette, planejadora financeira certificada na Curio Wealth em Annapolis, Maryland.
Se você se der uma chance justa e não conseguir encontrar uma maneira de fazer isso funcionar, explore outras opções. “Seja realista e passe para outra coisa que você acha que fará a diferença”, diz Gillette. Isso pode incluir aplicativos de orçamento, planilhas ou até mesmo a contratação de um consultor financeiro. Lembre-se, o melhor orçamento é aquele que você consegue manter.
4. Prioridades de despesa e objetivos primários
Entenda a diferença entre necessidades e desejos e, em seguida, concentre-se primeiro no essencial — incluindo alimentação, moradia e transporte. Isso não significa que outras despesas sejam irrelevantes. Seus objetivos financeiros, como quitar dívidas ou poupar para a aposentadoria, devem continuar sendo prioridade.
O objetivo de um orçamento, diz Gillette, é entender se seu dinheiro está sendo usado em coisas com as quais você se sente feliz, orgulhoso e que estão alinhadas com seus valores.
O orçamento 50/30/20 é um bom guia para cobrir as principais categorias de gastos. Este orçamento sugere usar 50% da sua renda para suprir necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança e pagamento de dívidas. Por exemplo, se sua renda mensal for de 4000 riais, reserve 2000 riais para necessidades, 1200 riais para desejos e 800 riais para poupança e pagamento de dívidas. Lembre-se de que esta é uma regra geral e pode ser ajustada para se adequar à sua situação financeira individual.
5. Deixe espaço para surpresas.
Não espere que seu orçamento seja perfeito. Surpresas acontecem e algumas despesas podem passar despercebidas — como aquela compra por impulso ocasional. Mas você pode tomar precauções para minimizar o impacto. Compra por impulso.
Separe o máximo de dinheiro possível para cobrir despesas diversas todo mês e faça contribuições regulares para um fundo de emergência. Dessa forma, você pode lidar com um reparo inesperado do carro ou outra emergência sem recorrer a dívidas de cartão de crédito ou empréstimos. Ter um fundo de emergência lhe dá paz de espírito e segurança financeira para lidar com mudanças inesperadas. Comece reservando uma certa quantia todo mês – mesmo que seja pequena – e ela aumentará com o tempo. Lembre-se de que mesmo pequenas quantias ajudam a construir uma forte rede de segurança financeira.
6. Automatize o orçamento de forma responsável
A tecnologia pode ajudar a aliviar os aspectos tediosos do orçamento e evitar contratempos financeiros. Então por que não deixar que ele faça parte do trabalho para você? Tente configurar transferências automáticas para que você possa pagar contas ou economizar dinheiro regularmente sem pensar nisso, e conte com aplicativos de orçamento para monitorar facilmente seus gastos. Por exemplo, você pode configurar uma transferência automática mensal da sua conta corrente para sua conta poupança um ou dois dias após receber seu salário. Dessa forma, você garante que economizará parte da sua renda antes de ter a chance de gastá-la.
Monitore tudo o que você automatiza. “Você pode descobrir que assinaturas mensais que você paga não têm mais valor para você”, diz Jones. Se você tem três assinaturas de streaming de música, uma pode ser suficiente.” Isso se aplica a todos os tipos de assinaturas, de serviços de streaming a academias. Revise suas assinaturas regularmente para ter certeza de que você não está pagando por serviços que não usa mais.
7. Revise seu orçamento mensalmente.
Algumas despesas variam de mês para mês ou aparecem de forma irregular, como presentes de Natal ou taxas de licenciamento de veículos. (Quer saber como sua situação se compara à de outras pessoas? Confira as despesas médias mensais para diferentes tamanhos de famílias.) A renda também pode flutuar. Talvez você tenha ganhado um pouco mais este mês com seu trabalho extra passeando com cachorros do que no mês passado.
Verificar seu orçamento pelo menos uma vez por mês lhe dá a oportunidade de lidar com as flutuações em suas finanças prontamente. Também proporciona uma chance de conversar sobre dinheiro com seu parceiro(a), especialmente se vocês têm um orçamento familiar . Revisar seu orçamento regularmente ajuda você a acompanhar seus gastos, definir metas financeiras e evitar dívidas.
Analise suas transações recentes e anote quaisquer despesas futuras. Assim, você poderá decidir se é necessário reduzir gastos em certas áreas ou encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra . Isso pode incluir trabalhos freelancers online, venda de itens não utilizados ou o uso de suas habilidades para um emprego de meio período.
Dependendo do seu estilo e do método escolhido, você pode decidir verificar com mais frequência — e isso também é bom. Talvez você queira usar um aplicativo de orçamento ou um software online para facilitar esse processo.
