Produtos de saúde e bem-estar que você nem sabia que podia comprar com fundos do HSA (Conta de Poupança para Saúde).

Em teoria, você poderia usar fundos da sua Conta Poupança Saúde (HSA) ou Conta de Gastos Flexíveis (FSA) para comprar um novo rastreador de atividades físicas ou smartwatch (até mesmo o mais recente Fitbit Air ). Mas será que é tão fácil quanto as campanhas de marketing fazem parecer? Para começar, os fundos da HSA/FSA não cobrem a compra inteira; eles só lhe darão uma economia média de 30 % em compras elegíveis de produtos de saúde.

Existem alguns outros detalhes mais específicos, mas não são tão complicados quanto você imagina. De modo geral, se o dispositivo for necessário para tratar ou monitorar uma condição médica específica — e não apenas para o bem-estar geral — ele poderá ser elegível para compra utilizando esses fundos de saúde com dedução fiscal.

Portanto, o principal obstáculo aqui (como expliquei anteriormente ) é comprovar que o dispositivo é realmente necessário, o que exige a obtenção de uma Carta de Necessidade Médica (LMN, na sigla em inglês). Uma LMN é essencialmente um memorando de um médico solicitando que certas compras sejam classificadas como despesas médicas qualificadas de acordo com as diretrizes do IRS (Receita Federal dos EUA), comprovando que o dispositivo será usado para tratar uma condição médica legítima, como obesidade ou doença cardíaca. Vejamos o que você pode esperar se quiser obter a aprovação para um dispositivo vestível de monitoramento de atividades físicas como uma necessidade médica.

Como usar seus fundos HSA/FSA para comprar um rastreador de atividades físicas

Quando se trata do seu seguro LMN , você pode nem precisar marcar uma consulta médica, graças a serviços de terceiros como o Truemed . Ao navegar em sites como Coros , Amazfit e outros, você encontrará a opção "Pagar com Truemed" na finalização da compra. Você responderá a algumas perguntas sobre sua saúde e será conectado a um profissional de saúde para determinar sua elegibilidade. Se você se qualificar, receberá um LMN que permite usar os fundos do seu HSA ou FSA para concluir a compra, tudo sem precisar consultar seu médico de atenção primária.

A Truemed ​​é uma das plataformas de pagamento mais populares nesse setor e afirma em seu site que “90% das Cartas de Necessidade Médica (LMNs) são emitidas em até 7 horas ”. Conversei com o cofundador e CEO da Truemed, Justin Mares , para entender como o serviço funciona nos bastidores. Após preencher um breve questionário de saúde, um profissional independente e licenciado analisa suas respostas antes de decidir se a compra do produto parece ser medicamente necessária. Caso contrário, a Truemed ​​sequer processa o pedido. Como a Truemed ​​verifica sua elegibilidade antes que você chegue a um ponto em que o pedido possa ser rejeitado, as taxas de aprovação permanecem muito altas. De fato, a maioria dos americanos provavelmente tem pelo menos um indicador de saúde — como peso ou níveis de colesterol — que pode ser usado para justificar um dispositivo como o Fitbit Air como uma ferramenta necessária para prevenção e manutenção da saúde.

Para compras que chegam a um profissional de saúde, a aprovação costuma ser mais simples do que você imagina. Isso geralmente se deve ao conceito de "padrão de atendimento ". Mares explica: "Se você for ao consultório médico e disser que sua família tem histórico de pressão alta, o médico provavelmente não pedirá exames laboratoriais antes de conversar com você. Ele simplesmente confiará na sua palavra e ajudará você a gerenciar o risco." Segundo Mares, o mesmo padrão costuma se aplicar à elegibilidade para compras em contas HSA/FSA . Você não precisa enviar um prontuário médico completo; em vez disso, responde a um formulário simples sobre seu histórico de saúde, e o médico ou profissional de saúde licenciado usa essas informações, juntamente com seu julgamento profissional, para determinar se o produto em questão é adequado para você.

Mas antes de se animar demais, saiba que a elegibilidade de dispositivos vestíveis pelo FSA/HSA está longe de ser universal. O LMN (Nível de Gerenciamento ) cobre você individualmente, um produto específico de um varejista específico e geralmente está vinculado a uma condição de saúde específica, como risco cardiovascular, pré-diabetes, problemas de sono, dor crônica e assim por diante. Alguns administradores de FSA de empregadores são mais rigorosos na análise de compras de dispositivos vestíveis do que outros, e mesmo um LMN válido não garante que seu plano aprovará a solicitação. Algumas empresas, como a Coros , são mais transparentes ao orientar os clientes sobre a consulta médica necessária no momento da compra, enquanto outras marcas anunciam com destaque "elegível para HSA/FSA" sem esclarecer que o LMN é o que realmente torna isso possível. Felizmente, economizei seu tempo compilando uma lista de alguns dos dispositivos vestíveis mais populares — juntamente com alguns produtos inesperados — para os quais você pode conseguir comprovar a elegibilidade pelo FSA/HSA.

Dispositivos de rastreamento de recuperação

Dispositivos de monitoramento de recuperação sem tela, como o Whoop, a pulseira Amazfit Helio e o anel Oura, geralmente podem justificar sua elegibilidade para reembolso por meio de contas HSA/FSA com base na melhora da qualidade do sono , no monitoramento do estresse com base na variabilidade da frequência cardíaca (VFC) ou no acompanhamento da recuperação relacionada a uma condição crônica. Esses dispositivos tendem a atrair mais atenção dos gestores de planos de saúde simplesmente porque são comercializados principalmente como produtos para o estilo de vida, portanto, a qualidade das suas respostas no questionário inicial tem mais peso do que teria para um produto médico óbvio, como um monitor de pressão arterial.

Relógios inteligentes e monitores de frequência cardíaca

Se o monitoramento cardiovascular, o acompanhamento da carga de treinamento ou a precisão da frequência cardíaca forem relevantes para uma condição de saúde comprovada, esses relógios podem ser elegíveis da mesma forma que os rastreadores de atividades físicas básicos. Por exemplo, a Coros oferece elegibilidade para reembolso por meio de planos de saúde (FSA/HSA) para todos os seus relógios e monitores de frequência cardíaca, graças à sua parceria com a Truemed. Da mesma forma, a Amazfit permite filtrar seus produtos por elegibilidade para reembolso por meio de planos de saúde (HSA/FSA) para seus smartwatches . Infelizmente, nenhum relógio Garmin é elegível para reembolso por meio de planos de saúde (HSA/FSA). No entanto, os seguintes produtos Garmin podem ser adquiridos utilizando os planos de saúde (HSA/FSA):

• Dispositivo de índice BPM monitor de pressão arterial inteligente
• Índice S2 Balança inteligente
• HRM-Fit Monitor de frequência cardíaca feminino
• HRM-Pro Plus monitor de frequência cardíaca
• HRM-Dual Monitor de frequência cardíaca em tempo real
• HRM-Natação

Você pode filtrar por elegibilidade para HSA/FSA e navegar por todos os produtos Garmin elegíveis aqui.

Equipamentos de ginástica para casa

Pense em pesos livres ajustáveis, máquinas de remo e bicicletas ergométricas conectadas. Isso segue a mesma lógica que os médicos usam quando aconselham um paciente com pré-diabetes ou colesterol alto a começar a se exercitar regularmente; se o médico estiver disposto a certificar que o exercício estruturado faz parte do seu plano de tratamento, então o equipamento que o possibilita pode ser elegível. Por exemplo, aqui estão alguns produtos Nike Strength que são elegíveis para reembolso pelo HSA/FSA:

• Configuração de academia doméstica Alpha
• Conjunto de barra e anilhas Nike
• Conjunto de Varas de Curling Nike
• Halter Nike Grind

O que todos esses produtos têm em comum é que a elegibilidade para compra usando fundos da Conta Poupança Saúde (HSA, na sigla em inglês) não é determinada pelo produto em si, mas sim pelo seu histórico de saúde. Por exemplo, uma pulseira Whoop pode ser facilmente aprovada para alguém com problemas cardíacos, enquanto uma solicitação de compra de alguém sem histórico de saúde relevante pode ter uma probabilidade maior de ser rejeitada. Se você estiver interessado em verificar se algum item da sua lista de compras em potencial pode ser elegível, vale a pena concluir o processo de inscrição para ver como você pode usar seus fundos de saúde isentos de impostos de forma inteligente.