Gastos inteligentes: quando investir em qualidade e quando poupar?

Às vezes, até mesmo especialistas em orçamento acreditam que gastar generosamente pode ser uma decisão financeira responsável, especialmente quando a compra é importante ou traz um benefício claro a longo prazo.

Para Jane Smith, co-apresentadora do podcast Frugal Friends e coautora de Buy What You Love Without Going Broke (Compre o que você ama sem falir) , isso significou comprar janelas caras e resistentes a furacões para sua casa em São Petersburgo, na Flórida, uma área conhecida por sua exposição a tempestades severas.

Smith diz: "É para a segurança da nossa casa, e economizamos dinheiro para isso."

No entanto, saber quando faz sentido pagar uma grande quantia pode ser difícil. Até mesmo Smith admite que inicialmente se sentiu culpada pela decisão.

Jill Siriani, co-apresentadora do podcast e coautora do livro, explica que o problema surge em parte da forma como encaramos o dinheiro, já que nos acostumamos a dividir as pessoas em "poupadores" e "gastadores". Mas ela afirma: "Na realidade, todos nós gastamos e todos nós precisamos poupar."

Portanto, não se trata de escolher entre poupar e gastar, mas de saber quando o gasto extra se justifica e quando é melhor guardar o dinheiro.

Se você está tentando determinar se é um bom momento para gastar generosamente, comece fazendo a si mesmo as seguintes perguntas:

A compra cabe no seu orçamento?

"Começar a criar um orçamento aumentará nossa consciência de como gastamos dinheiro", diz Gerald Grant Jr., consultor financeiro da Equitable Advisors, no sul da Flórida.

Grant sugere manter o orçamento simples, incluindo categorias para necessidades e desejos, e acompanhar de perto os gastos para garantir que estejam alinhados com seus objetivos financeiros.

Ter um orçamento claro facilita as decisões de gastos, porque você consegue ver se uma compra se encaixa no seu planejamento financeiro geral, em vez de tomar a decisão separadamente das demais despesas.

Esse gasto extra vai te fazer economizar tempo?

Pagar com o sistema Plus pode fazer sentido quando ajuda a economizar tempo ou reduzir o esforço, especialmente se isso o livrar de um fardo recorrente.

Além de comprar as janelas, Smith decidiu contratar uma empresa para limpar sua casa uma vez por mês, pois limpar tanto a casa quanto o imóvel alugado que administra havia se tornado muito cansativo.

Smith diz: "Finalmente estou pronto para gastar esse dinheiro e me livrar desse fardo, e isso é ótimo."

Nesses casos, o valor reside não apenas no produto ou serviço em si, mas também no tempo e esforço que ele economiza.

Você paga pela qualidade em vez da quantidade?

Em alguns casos, escolher o produto mais barato pode resultar na compra de um item de qualidade inferior que não dura muito tempo.

Siriani afirma que isso pode se aplicar, por exemplo, a roupas ou brinquedos, onde pagar um valor maior antecipadamente pode resultar em um produto mais durável, potencialmente economizando dinheiro a longo prazo.

Ela diz: "Preferimos qualidade à quantidade, mesmo que isso signifique pagar um pouco mais antecipadamente."

Portanto, o preço mais baixo não deve ser automaticamente considerado a melhor opção, especialmente quando a durabilidade é um fator importante na decisão de compra.

Quais são os seus gatilhos de gastos?

Certas situações ou hábitos podem levar as pessoas a gastar mais do que planejaram. Reconhecer esses gatilhos, diz Siriani, pode ajudar a lidar com eles de forma mais consciente.

A sugestão é começar revisando suas transações financeiras dos últimos 90 dias. Reúna seus extratos bancários e de cartão de crédito em um só lugar e monitore para onde seu dinheiro vai e quando os gastos ocorrem.

Pergunte a si mesmo: Em que horário do dia eu gasto mais dinheiro? Com ​​quem costumo estar? E esses gastos acontecem em lugares ou circunstâncias específicas?

Por exemplo, se você perceber que tende a fazer compras por impulso tarde da noite e depois se arrepende delas, pode ser útil evitar fazer compras à noite.

“Identifique os padrões e hábitos e, em seguida, elabore um plano”, diz Siriani.

Para obter mais informações sobre como lidar com gastos excessivos, você pode consultar o artigo "Como combater gastos excessivos".

O produto ou serviço está alinhado com os seus valores?

Ao tomar uma decisão sobre a compra de algo, Smith não olha apenas para o preço; ela também leva em consideração seus valores pessoais.

Por exemplo, ela prefere apoiar pequenas empresas locais e de propriedade de mulheres. A empresa de limpeza que ela contratou se enquadrava nessa categoria, o que facilitou sua decisão de contratá-la.

Smith afirma: "Estou devolvendo dinheiro para a comunidade em vez de fazer compras impulsivas na Amazon, motivadas pelo estresse, o que acaba tirando dinheiro da minha comunidade."

Portanto, pode ser útil pensar em para onde seu dinheiro será destinado e se o produto ou serviço está alinhado com suas prioridades e valores pessoais.

É possível economizar primeiro antes de gastar extravagantemente?

Antes de fazer uma compra grande, pode ser melhor reservar o dinheiro necessário com antecedência, em vez de depender dos fundos disponíveis em sua conta corrente.

Foi isso que Siriani fez quando decidiu viajar para a Europa com o marido e amigos. Ela diz: "Gastamos mais dinheiro do que eu, quando mais jovem, teria aceitado, mas eu tinha guardado esse dinheiro."

Siriani utilizou o que é conhecido como Fundo de Reserva , que é uma reserva financeira destinada a um propósito específico e abastecida gradualmente, para que pudesse cobrir o custo da viagem antecipadamente.

Ela diz: "Tínhamos cerca de 5,000 dólares reservados para esta viagem, então pudemos gastá-los sem nos sentirmos culpados ou envergonhados."

Grant defende a mesma abordagem: poupar primeiro quando se trata de grandes despesas. Esse tipo de poupança direcionada pode fazer parte de um plano orçamentário abrangente.

Sugere-se também a criação de contas poupança separadas para diferentes finalidades, em vez de colocar todas as economias em uma única conta, pois isso facilita saber a finalidade do dinheiro e rastreá-lo.

Ele alerta que você pode acabar gastando esse dinheiro com outra coisa antes de precisar dele para o propósito original.

Grant afirma: "Não é dinheiro extra, é dinheiro que você está economizando para despesas que ainda não aconteceram."