As coisas mais importantes que você precisa saber
- Defina limites de gastos em categorias específicas e separe o dinheiro destinado ao lazer do dinheiro para contas, para garantir que você se divirta sem estresse financeiro.
- Analise suas despesas mensais para determinar para onde seu dinheiro está indo e distinga claramente entre necessidades básicas e desejos opcionais para racionalizar suas decisões de gastos.
- Guarde uma porcentagem do seu salário assim que o receber, antes de gastá-lo, para priorizar seus objetivos, e planeje compras grandes com antecedência, economizando dinheiro ou pagando antecipadamente.
Mikel James não hesita em se descrever como uma "sobrevivente de gastos excessivos". A professora de finanças de Washington, D.C., conhecida online como "a orçamentista extravagante", diz que costumava gastar muito com luxos como ingressos para shows e roupas.
Mas hoje ela conseguiu controlar seus gastos graças a um conjunto de regras que segue. Uma das mais importantes é estabelecer um limite máximo para o valor que pode gastar em determinadas categorias. Por exemplo, ela pode comprar um ingresso para um show, mas somente se o preço não ultrapassar US$ 45.
James também mantém seu dinheiro para gastos pessoais separado do dinheiro que reserva para as contas. Dessa forma, ela tem uma quantia específica destinada ao "lazer" a cada mês e, quando esse valor acaba, ela não se permite gastar o saldo do cartão Plus.
Essa abordagem a ajuda a se divertir sem comprometer seu orçamento. Ela diz: "Não evito shows, mas estabeleço limites."
Especialistas financeiros acreditam que estabelecer limites claros, ao mesmo tempo que se permite uma reserva suficiente para gastos com lazer, pode ser uma maneira eficaz de lidar com gastos excessivos sem se sentir privado ou exausto.
Aqui estão cinco dicas adicionais que podem ajudá-lo a controlar seus gastos:
1. Analise cada categoria de gastos.
James sugere que você comece analisando atentamente como gasta seu dinheiro atualmente. Existem categorias específicas em que suas despesas mensais excedem o que você havia previsto?
Identificar essas categorias ajuda você a localizar as áreas em que precisa se concentrar. James destaca que alimentação, entretenimento e assinaturas estão entre as categorias que podem drenar o orçamento de uma pessoa com mais facilidade.
Ela acrescenta: "Pense em como esses gastos se encaixam no seu estilo de vida em geral e no que você talvez queira ajustar."
2. Diferencie entre desejos e necessidades.
John Jones, planejador financeiro certificado e representante de consultoria de investimentos da Heritage Financial em Newbury, Flórida, afirma que identificar a diferença entre necessidades e desejos pode ajudar a tomar melhores decisões sobre onde cortar gastos.
As necessidades incluem despesas básicas como alimentação e moradia, enquanto os desejos incluem compras opcionais como comer fora ou atividades recreativas.
Adiar alguns luxos ou optar por alternativas mais baratas pode ser uma forma de aliviar a pressão sobre o orçamento, mas isso exige um controle cuidadoso dos gastos.
Por exemplo, você pode precisar de férias, mas pode optar por um hotel mais barato em vez de um resort de luxo. Ou pode precisar de roupas novas, mas pode procurar descontos em vez de pagar o preço integral.
Jones afirma: "Ainda podemos atender a essas necessidades, mas não às triviais."
3. Poupe antes de começar a gastar.
Assim como James, Jones aconselha a alocar os fundos necessários para as necessidades básicas e metas de poupança antes de pensar em gastar com luxos.
Ele diz: “Assim que seu salário cair na sua conta bancária, separe uma certa porcentagem para poupança, a fim de evitar a tentação de gastá-lo.”
Esse dinheiro pode ser destinado à aposentadoria, à faculdade ou a um fundo de emergência. Reservar uma quantia para poupança no início do mês ajuda a priorizar seus objetivos financeiros, em vez de depender do que sobra depois de gastar.
4. Planeje compras de grande valor com antecedência.
Jones adora comprar guitarras, mas prefere esperar até ter dinheiro suficiente antes de comprá-las. Ele adota uma abordagem semelhante ao planejar suas viagens.
Para financiar sua lua de mel nas Bahamas, Jones reservou o cruzeiro usando um empréstimo sem juros (0%) e, em seguida, fez pagamentos mensais antes da viagem.
Ele afirma: "Dessa forma, evitamos mexer em qualquer uma de nossas reservas financeiras."
Try Podge, especialista em compras do site TrueTrae.com, com sede em Nova York, oferece uma abordagem semelhante para lidar com compras indesejadas. Quando ela vê algo que gosta online ou em uma loja, não compra imediatamente, mas sim deixa de lado por um tempo.
Ela diz: "Se eu me esquecer disso, significa que não é importante para mim."
Mas se o produto permanecer em sua mente após alguns dias, ela poderá então considerar comprá-lo.
5. Transformar a poupança em competição social
Molly Ward, planejadora financeira certificada (CFP) da Equitable Advisors em Houston, Texas, sugere uma competição amigável com os amigos para ver quem consegue economizar mais.
Ela diz: "Vocês podem trocar dicas de economia e acompanhar o progresso um do outro."
Ward acredita que essas conversas também ajudam a dissipar qualquer constrangimento ou estigma associado à priorização da poupança em detrimento dos gastos. Comprometer-se a poupar torna-se mais fácil quando seus amigos compartilham o mesmo objetivo.
Assim, você não precisará justificar sua decisão de ficar em casa em vez de sair e gastar uma noite cara.
Por isso, James não hesita em compartilhar seus objetivos de redução de gastos com seus amigos. Ela afirma que os verdadeiros amigos entenderão essas escolhas e a apoiarão em seus esforços para alcançar suas metas financeiras.
