As coisas mais importantes que você precisa saber
- ضع حدودًا قصوى للإنفاق في فئات محددة، وافصل أموال المتعة عن أموال الفواتير لضمان الاستمتاع دون ضغوط مالية.
- راجع نفقاتك الشهرية لتحديد أين تذهب أموالك، وميّز بوضوح بين الاحتياجات الأساسية والرغبات الاختيارية لترشيد قرارات الإنفاق.
- ادخر نسبة من راتبك فور استلامه قبل الإنفاق لتحديد أولويات أهدافك، وخطط للمشتريات الكبيرة مسبقًا بالادخار النقدي أو الدفع المسبق.
مايكيل جيمس لا تخجل من وصف نفسها بأنها “متعافية من الإفراط في الإنفاق”. وتقول المعلمة المالية المقيمة في واشنطن العاصمة، والمعروفة عبر الإنترنت بلقب “الميزانية الراقية” (the boujie budgeter)، إنها كانت تنفق مبالغ كبيرة على الكماليات مثل تذاكر الحفلات والملابس.
لكنها تمكنت اليوم من السيطرة على إنفاقها بفضل مجموعة من القواعد التي تلتزم بها. ومن أبرز هذه القواعد وضع حد أقصى للمبلغ الذي يمكنها إنفاقه في بعض الفئات. فعلى سبيل المثال، يمكنها شراء تذكرة لحفل موسيقي، لكن بشرط ألا يتجاوز سعرها 45 دولارًا.
كما تفصل جيمس أموال الإنفاق الشخصي عن الأموال المخصصة لدفع الفواتير. وبهذه الطريقة، يكون لديها مبلغ محدد مخصص “للمتعة” كل شهر، وبمجرد نفاده لا تسمح لنفسها بإنفاق Plus.
وتساعدها هذه الطريقة على الاستمتاع بوقتها دون إضافة ضغوط مالية إلى ميزانيتها. وتقول: “أنا لا أتجنب الحفلات الموسيقية، لكني أضع حدودًا.”
ويرى خبراء ماليون أن وضع حدود واضحة مع الإبقاء على مساحة كافية للإنفاق الترفيهي يمكن أن يكون وسيلة فعالة للتعامل مع الإفراط في الإنفاق دون الشعور بالحرمان أو الإرهاق.
إليك خمس نصائح إضافية يمكن أن تساعدك على التحكم في إنفاقك:
1. راجع كل فئة من فئات الإنفاق
تقترح جيمس أن تبدأ بإلقاء نظرة فاحصة على الطريقة التي تنفق بها أموالك حاليًا. هل توجد فئات معينة تتجاوز فيها نفقاتك الشهرية ما كنت تتوقعه؟
يساعدك تحديد هذه الفئات على معرفة الجوانب التي تحتاج إلى التركيز عليها. وتشير جيمس إلى أن الطعام والترفيه وAssinaturas من أكثر الفئات التي قد تستنزف ميزانية كثير من الأشخاص.
وتضيف: “فكر في مدى توافق هذا الإنفاق مع نمط حياتك بشكل عام، وما الذي قد ترغب في تعديله.”
2. فرّق بين الرغبات والاحتياجات
يقول جون جونز، المخطط المالي المعتمد وممثل مستشار الاستثمار في Heritage Financial في نيوبري، فلوريدا، إن تحديد الفرق بين الاحتياجات والرغبات يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن الأماكن التي يمكنك تقليص الإنفاق فيها.
فالاحتياجات تشمل النفقات الأساسية مثل البقالة والسكن، بينما تتضمن الرغبات المشتريات الاختيارية مثل تناول الطعام في المطاعم أو الأنشطة الترفيهية.
وقد يكون تأجيل بعض الكماليات أو اختيار بدائل أقل تكلفة وسيلة لتخفيف الضغط على الميزانية، لكن ذلك يتطلب مراقبة دقيقة للإنفاق.
على سبيل المثال، قد تحتاج إلى إجازة، لكن يمكنك اختيار فندق أقل تكلفة بدلًا من منتجع فاخر. وقد تحتاج إلى ملابس جديدة، لكن يمكنك البحث عن التخفيضات بدلًا من دفع السعر الكامل.
ويقول جونز: “لا يزال بإمكاننا تلبية تلك الاحتياجات، ولكن ليس الاحتياجات التافهة.”
3. ادخر قبل أن تبدأ بالإنفاق
مثل جيمس، ينصح جونز بتخصيص الأموال اللازمة للاحتياجات الأساسية وأهداف الادخار قبل التفكير في الإنفاق على الكماليات.
ويقول: “بمجرد أن يصل راتبك إلى حسابك المصرفي، خصص نسبة معينة منه للمدخرات لتجنب إغراء إنفاقه.”
وقد تكون هذه الأموال مخصصة للتقاعد أو التعليم الجامعي أو صندوق الطوارئ. ويساعد تخصيص مبلغ للادخار في بداية الشهر على جعل أهدافك المالية أولوية بدلًا من الاعتماد على ما يتبقى بعد الإنفاق.
4. خطط للمشتريات الكبيرة مسبقًا
يحب جونز شراء القيثارات، لكنه يفضل الانتظار حتى يجمع ثمنها نقدًا قبل شرائها. ويتبع نهجًا مشابهًا عند التخطيط للسفر.
ولتمويل شهر عسله في جزر البهاما، حجز جونز الرحلة البحرية باستخدام قرض بدون فائدة (0%)، ثم يسدد الأقساط شهريًا قبل موعد الرحلة.
ويقول: “بهذه الطريقة، نتجنب المساس بأي من مدخراتنا الاحتياطية.”
وتقدم تراي بودج، خبيرة التسوق في موقع TrueTrae.com ومقرها نيويورك، أسلوبًا مشابهًا للتعامل مع المشتريات غير الضرورية. فعندما ترى شيئًا يعجبها عبر الإنترنت أو في أحد المتاجر، لا تشتريه مباشرة، بل تبتعد عنه لبعض الوقت.
وتقول: “إذا نسيته، فهذا يعني أنه ليس مهمًا بالنسبة لي.”
أما إذا ظل المنتج في ذهنها بعد عدة أيام، فقد تفكر عندها في شرائه.
5. حوّل الادخار إلى منافسة اجتماعية
تقترح مولي وارد، وهي مخططة مالية معتمدة (CFP) لدى Equitable Advisors في هيوستن، تكساس، أن تخوض منافسة ودية مع أصدقائك لمعرفة من يستطيع ادخار Plus.
وتقول: “يمكنكم تبادل نصائح الادخار ومتابعة تقدم بعضكم البعض.”
وترى وارد أن مثل هذه المحادثات تساعد أيضًا في التخلص من أي شعور بالحرج أو الوصمة المرتبطة بتفضيل الادخار على الإنفاق. ويصبح الالتزام بالادخار أسهل عندما يشاركك أصدقاؤك الهدف نفسه.
عندها لن تضطر إلى تبرير قرارك بالبقاء في المنزل بدلًا من الخروج وقضاء ليلة مكلفة.
ولهذا السبب، لا تتردد جيمس في مشاركة أهدافها المتعلقة بخفض الإنفاق مع أصدقائها. وتؤكد أن الأصدقاء الحقيقيين سيتفهمون هذه الخيارات ويدعمونك في جهودك لتحقيق أهدافك المالية.
