Shelby Collum Davis é creditado por ter dito: "Você ganha a maior parte do seu dinheiro em um mercado em baixa. Você simplesmente não percebe isso na hora."
Quando os mercados caem, é natural querer vender ou manter seus investimentos. Mas, na realidade, as crises do mercado costumam ser um bom momento para investir seu patrimônio no futuro, desde que você esteja preparado. Enquanto outros entram em pânico e reagem à volatilidade do mercado, você pode considerar estratégias que podem ajudar seus investimentos, como comprar com desconto e aproveitar estratégias fiscais que podem ajudar a preservar e até mesmo aumentar seu patrimônio.
Sem uma estratégia sólida, a maioria das pessoas pode perder essas oportunidades. Ou não são efetivamente diversos, não tendo capacidade de agir, ou o medo os mantém à margem. Mas aqui está o ponto principal: mercados voláteis não significam necessariamente que está chovendo. Em outras palavras, é importante observar que mercados voláteis não significam necessariamente um resultado terrível. Em vez disso, elas podem ser oportunidades se você tiver feito um planejamento financeiro adequado com antecedência. Um planejamento financeiro sólido e uma gestão de riscos são elementos essenciais para preservar e aumentar a riqueza em condições econômicas mutáveis.
O argumento para permanecer investido
No mínimo, é crucial não deixar que o medo o impeça de fazer investimentos bem planejados e de longo prazo. Por quê? A história nos mostra que permanecer no mercado é mais eficaz do que tentar prever o momento certo para investir. De acordo com dados da BlackRock e da Bloomberg, um investidor que manteve seus investimentos em ações por 20 anos, até o final de 2024, teria obtido um retorno quase 58% maior do que alguém que perdeu seus cinco melhores dias de desempenho.
Embora a mensagem de "comprar e manter" pareça onipresente, pesquisas recentes destacam uma tendência preocupante. Investidores individuais têm vendido cada vez mais ações do S&P 500 em resposta à volatilidade do mercado. A Dalbar, uma empresa de pesquisa de investimentos, descobriu que o investidor médio em ações obteve um retorno de apenas 16.54% em 2024, em comparação com o retorno de 25.05% do S&P 500. O que está causando essa defasagem? Esses indivíduos venderam durante recessões e perderam as recuperações. Entendendo que todo investimento envolve riscos, incluindo a potencial perda de capital, os investidores típicos possuem algum nível de diversificação além de ações. No entanto, após considerar taxas, despesas e impostos, os resultados de um indivíduo serão diferentes tanto da média quanto do S&P 500. A visão da BlackRock permanece inalterada, pois a consistência proporcionou maior estabilidade.
O poder do planejamento de longo prazo
Um plano sólido de longo prazo é essencial para enfrentar a volatilidade do mercado. Ajuda a acalmar seus nervos quando as coisas ficam difíceis. Em vez de temer a volatilidade do mercado, você a verá como oportunidades potenciais para aumentar seu patrimônio e, ao mesmo tempo, gerenciar riscos.
Nota do especialista: Um plano de longo prazo deve incluir metas claramente definidas, uma análise de risco completa e uma alocação estratégica de ativos.
E se você ainda não chegou a esse ponto? Embora o ideal seja ter seu plano pronto antes que as flutuações do mercado ocorram, não há melhor momento do que agora para começar. Sim, leva tempo, e um plano rápido e automatizado não será suficiente. Você precisa de um planejamento de investimentos sólido para ajudá-lo a encontrar estratégias para preservar e construir um patrimônio sustentável. O planejamento financeiro pessoal é uma parte essencial desse processo.
Estratégias fiscais para converter perdas em dinheiro
Preservar a riqueza não é apenas defendê-la. As estratégias fiscais podem ter um impacto maior, tornando-as uma parte essencial do seu plano financeiro. Em mercados em baixa, algumas medidas fiscais se tornam mais eficazes.
Por exemplo, as conversões de contas Roth podem ser uma boa opção quando os mercados estão em baixa, permitindo que você transforme ativos com impostos diferidos em uma fonte de renda futura livre de impostos a um custo menor. *Observação: uma conta Roth é uma conta de aposentadoria financiada com dinheiro com vantagens fiscais, mas os saques na aposentadoria são isentos de impostos.*
Outra estratégia em um mercado em baixa é colher perdas fiscais. Ao vender uma posição de ações perdedora, você pode compensar ganhos e reduzir sua conta de impostos. Para fazer essa jogada inteligente, substitua a posição por um ativo semelhante, mas não idêntico. Dessa forma, você pode economizar impostos e ainda estar preparado para se beneficiar quando o mercado se recuperar. *Essa estratégia é especialmente eficaz ao revisar seu portfólio de investimentos periodicamente.*
Fundos de investimento, seguros de vida e anuidades podem ser outras maneiras de ajudar você a reduzir obrigações fiscais e proteger seus ativos. Tenha em mente que nenhuma dessas estratégias deve ser considerada um aconselhamento jurídico ou tributário que deve ser adotado sem consultar seu advogado ou profissional tributário.
Não se esqueça de diversificar.
Embora a diversificação não elimine perdas, ela ajuda a reduzir o risco de grandes quedas ao distribuir os investimentos entre diferentes classes de ativos. A diversificação de investimentos é uma das estratégias mais importantes de gestão de risco financeiro.
Para ajudar a proteger contra a inflação, considere fazer pequenas mudanças adicionais em direção a ativos mais defensivos. Aumentar a exposição a títulos de alta qualidade ou ações que pagam dividendos pode aumentar a estabilidade. Além disso, você pode explorar diversificação adicional por meio de ativos de proteção contra a inflação, como imóveis, ouro ou títulos do Tesouro protegidos contra a inflação (TIPS), para ajudar a proteger seu portfólio durante a incerteza econômica. Esses instrumentos financeiros oferecem proteção adicional contra a erosão do poder de compra resultante de altas taxas de inflação.
Manter a liquidez do dinheiro é sua arma secreta para atingir seus objetivos de investimento.
Em 2020, durante um período de taxas de juros historicamente baixas, o investidor bilionário Ray Dalio declarou: " Dinheiro não vale nada ". No entanto, no atual cenário econômico mais moderado, talvez seja prudente evitar esse tipo de pensamento. Além de potencialmente gerar retornos sobre o dinheiro em caixa, acumular reservas financeiras dentro do seu plano de investimentos permite lucrar com quedas no preço das ações que podem resultar da volatilidade geral do mercado ou de incertezas econômicas, e não necessariamente de fundamentos fracos da empresa. Por exemplo, um índice preço/lucro (P/L) elevado de uma empresa pode sugerir que suas ações estão subvalorizadas em comparação com seus pares, criando uma oportunidade de compra independentemente das recentes flutuações do mercado. Ao mesmo tempo, o dinheiro em caixa serve como uma estratégia defensiva, ajudando a tornar seu portfólio mais resiliente e melhor preparado para suportar condições adversas. Em outras palavras, o dinheiro em caixa oferece a possibilidade de capitalizar em oportunidades de investimento promissoras durante correções ou recessões de mercado.
Mantendo a calma na tempestade com a perspectiva de um estranho
Quando os mercados estão voláteis, as emoções podem influenciar a tomada de decisões acertadas. Um consultor financeiro experiente deve entrar em contato com você proativamente durante esses períodos. Ele também deve analisar sua tolerância a riscos com você. O estresse financeiro tira o seu sono? Um consultor financeiro pode ajudar você a reequilibrar seu portfólio de investimentos ou ajustar estratégias para atender às suas necessidades. O mais importante é que seu consultor ajude você a evitar erros dispendiosos e que podem gerar pânico, dos quais você pode se arrepender mais tarde. *Observação: o rebalanceamento de um portfólio de investimentos geralmente exige a venda de alguns ativos e a compra de outros, o que pode ter implicações fiscais.*
Conclusão principal: Estratégias de investimento durante crises de mercado
Quedas de mercado são uma parte natural do ciclo de investimento e não devem ser temidas. Embora possam ser perturbadoras, elas oferecem raras oportunidades de fazer ajustes estratégicos e se posicionar para um potencial sucesso futuro. Quando você está preparado, as melhores oportunidades geralmente aparecem nos momentos mais difíceis. Investir com sucesso durante esses períodos exige uma compreensão profunda da dinâmica do mercado e uma avaliação cuidadosa dos riscos.
As informações aqui contidas não constituem aconselhamento de investimento, tributário, jurídico ou financeiro. Você deve consultar um profissional licenciado para obter aconselhamento sobre sua situação específica. Os serviços de consultoria são fornecidos por representantes de consultoria de investimentos da RFG Advisory, LLC (“RFG Advisory” ou “RFG”), uma consultora de investimentos registrada. Blue Sands Wealth e RFG Advisory são entidades não afiliadas.
