De acordo com uma nova pesquisa do Cash App Afterpay, mais da metade dos millennials dizem que os cartões de crédito parecem ultrapassados, causam ansiedade e não são adequados à maneira como eles querem administrar seu dinheiro. Ao contrário das gerações anteriores, que viam os cartões de crédito como um rito de passagem ou um símbolo de liberdade financeira, a geração Y está redefinindo o que significa poder financeiro — e os cartões de crédito não oferecem isso.
Por que os cartões de crédito entram em conflito com a mentalidade financeira dos millennials?
“A geração Y acha os cartões de crédito pouco atraentes, não apenas por causa das altas taxas de juros e termos pouco claros, mas porque eles parecem ultrapassados e geram ansiedade”, disse Lindsay Bryan-Bodvin, terapeuta financeira da Cash App Afterpay. Os cartões de crédito estão em desacordo com a forma como os millennials querem administrar o dinheiro. Eles buscam clareza, estrutura e controle em tempo real, e é por isso que estão adotando ferramentas alternativas como cartões de débito e serviços de "compre agora, pague depois" (BNPL), que oferecem maior transparência, flexibilidade e agilidade para gastos responsáveis e gestão do fluxo de caixa.
Cartões de crédito também parecem estressantes. “Para uma geração acostumada a obter as coisas com o clique de um botão, ter que passar pelo tedioso processo de solicitar um cartão de crédito e depois esperar que ele chegue não é tão integrado e fácil de usar quanto os serviços BNPL”, acrescentou Brian-Bodvin. *Observação: os serviços BNPL permitem que os usuários dividam seus pagamentos em parcelas menores, geralmente sem juros, proporcionando maior flexibilidade na gestão do orçamento.*
Charlotte Principato, analista de serviços financeiros da Morning Consult, concordou com esses sentimentos. Ela disse em uma entrevista com CardRatings.com“A geração Y está entrando na vida adulta sem ser bombardeada com ofertas de cartão de crédito como aconteceu com a geração Y, com uma compreensão crescente dos riscos da dívida do cartão de crédito depois de ver seu impacto nas gerações mais velhas.” *Análise: A geração Y prefere ferramentas financeiras digitais alternativas que oferecem maior controle e transparência sobre as transações, tornando os cartões de crédito tradicionais menos atraentes.*
Bem-estar financeiro é o novo conceito de autocuidado para a geração Y.
Vá além dos banhos de espuma e da ioga: a geração Y está introduzindo a segurança financeira como um novo conceito de autocuidado. Eles priorizam ferramentas que os ajudem a manter o equilíbrio mental e financeiro, com ênfase na facilidade e na independência.
“A geração Y está redefinindo o autocuidado, estendendo esses valores ao bem-estar financeiro. Eles estão priorizando métodos de pagamento que promovam conveniência, independência e bem-estar mental”, disse Brian-Bodvin. Os cartões de débito estão se tornando a opção preferida, com 68% optando por eles (e opções de comprar agora, pagar depois) em vez de cartões de crédito. Há mais tranquilidade com a transparência, sem taxas ocultas e sem juros surpresa. É também por isso que 90% dos clientes da Afterpay vinculam seus cartões de débito a pagamentos parcelados — isso os ajuda a gerenciar o fluxo de caixa sem estresse adicional. *Nota: Essa mudança reflete uma preferência crescente por transparência e controle sobre os gastos entre os jovens.*
Crescer em uma época de turbulência financeira
A geração Y (geração Z) cresceu em meio à turbulência econômica, vivenciando as consequências da Grande Recessão, observando pais e millennials mais velhos lutando contra dívidas de cartão de crédito e agora enfrentando inflação e custos de vida recordes.
“A geração Y está entrando na idade adulta durante um período de incerteza econômica, inflação e aumento do custo de vida”, disse Brian-Bodwin. Eles estão mais cautelosos e financeiramente conscientes depois de verem gerações anteriores lutando contra dívidas e a Grande Recessão, e estão muito mais céticos em relação a ferramentas que não os atendem. Nossa pesquisa descobriu que 63% dos millennials já abandonaram completamente os cartões de crédito. Isso não é apenas uma mudança, é uma redefinição geracional, demonstrando que o crédito não está alinhado com a realidade ou os valores deles. *Observação: essa mudança reflete uma crescente conscientização sobre gestão financeira e aversão ao risco entre a geração Y.*
A geração Y vê o crédito como uma dívida e não o recebe bem.
Resumindo: a geração Y vê o crédito apenas como dívida.
“Para a Geração Z, usar um cartão de crédito pode parecer gastar dinheiro que eles não possuem”, explicou Brian-Bodwin. “Na verdade, 70% dos adultos dizem que os cartões de crédito lhes dão exatamente essa sensação.” Ele acrescentou: "Os cartões de crédito são projetados para fazer com que gastar pareça fácil; no entanto, muita facilidade pode ser perigosa. Um dos meus clientes de terapia financeira certa vez renomeou seu cartão de crédito para "cartão de débito" e, de repente, passou a ter mais consciência de seus hábitos. Essa simples mudança de pensamento pode mudar o jogo, e é o que os millennials estão fazendo em tempo real." *Observação: mudar essa maneira de pensar pode ajudar você a gerenciar gastos e evitar acumular dívidas.*
À medida que esta geração continua a influenciar as tendências de mercado, as instituições financeiras podem precisar se adaptar para atender às suas preferências em evolução – porque, quando se trata de cartões de crédito, os millennials não apenas não estão interessados, como também estão ativamente optando por não usá-los.
