منصة Público Eles são uma opção atraente graças à sua estrutura gratuita, baixo limite de investimento e design simples e conveniente. No entanto, a falta de opções de contas individuais de aposentadoria (IRA) é uma grande desvantagem a ser considerada.
Uma das vantagens mais notáveis do Público é que ele não incentiva negociações excessivas, o que o torna ideal para investidores iniciantes e intermediários. Ele também oferece uma experiência fácil de usar e uma interface limpa que torna mais fácil para qualquer pessoa entrar no mundo dos investimentos com confiança. Mas serão estas características suficientes para compensar a falta de contas de reforma? Nesta análise, daremos uma olhada aprofundada no Public, comparando-o com concorrentes como o Robinhood para ver se é a escolha certa para suas necessidades financeiras.
No entanto, Público tem algumas limitações. Sem funcionalidades como contas individuais de reforma ou recolha de prejuízos fiscais, podem desempenhar um papel muito limitado num plano financeiro abrangente. Para poupanças de longo prazo, começar com uma conta individual de aposentadoria costuma ser a melhor abordagem, porque oferece vantagens fiscais que você não pode obter investindo em uma conta tributável. Além disso, para investimentos não relacionados com a reforma, é importante considerar estratégias fiscalmente eficientes, tais como a recolha de prejuízos fiscais, que o público não apoia totalmente.
Como resultado, o Público é mais adequado para indivíduos que desejam negociar um pequeno número de ações e já possuem um plano de aposentadoria confiável. No entanto, este caso de uso é restrito. Abrir uma conta separada simplesmente para negociar fora de um plano de aposentadoria acrescenta uma complexidade desnecessária. Se você pretende negociar ações, talvez seja melhor fazê-lo na mesma corretora de sua conta individual de aposentadoria.
Embora o Público seja excelente no que faz, a sua utilidade é limitada no contexto de um plano financeiro bem construído.
Positivos:
- Negociação gratuita de ações e ETFs.
- Planos de investimento são oferecidos para ampla diversificação.
- É possível investir em ações fracionárias.
- Não há investimento mínimo.
Negativos:
- Tipos de contas limitados, incluindo nenhuma conta de aposentadoria individual.
- Sem acesso a fundos mútuos.
- As criptomoedas são mantidas por terceiros e não podem ser transferidas para uma carteira privada.
Visão geral da plataforma pública
O Public oferece negociação gratuita para a maioria das ações e ETFs listados e permite comprar e vender ações fracionárias (com um investimento mínimo de US$ 1). Ele também fornece acesso à negociação de opções, criptomoedas, títulos, planos de investimento prontos, uma conta em dinheiro de alto rendimento e uma conta de títulos.
Seus ativos são combinados em um portfólio, facilitando o acompanhamento de seus ganhos e perdas totais.
Enquanto muitas plataformas de negociação sem comissão se concentram em traders profissionais, a Public Plus foi projetada pensando em investidores comuns. A interface é simples, facilitando a busca e a negociação de ativos sem a necessidade de vasculhar a montanha de configurações, gráficos e tabelas que muitos investidores consideram intimidantes e difíceis de navegar.
Alguns dos recursos exclusivos do Public incluem:
- alfa. Uma ferramenta de bate-papo com IA desenvolvida por GPT-4, projetada para ajudá-lo a obter informações. Em meus testes, achei útil responder a perguntas como "Qual é a relação preço/lucro histórica da Apple?" No entanto, ela rejeitará perguntas que considera um conselho financeiro, como “Devo aumentar minha alocação para a Apple?”
- Fundo de títulos institucionais. A General Bond Account investe em 10 títulos corporativos selecionados, proporcionando um retorno fixo mais alto em comparação com o retorno variável mais baixo de um fundo diversificado como o Vanguard Total Bond Fund. Concentra-se em títulos institucionais com pagamentos regulares, mas acarreta maior risco de concentração, liquidez limitada e carece de ampla diversificação em comparação com um fundo de títulos como o Vanguards.
- Títulos do Tesouro. Uma conta do Tesouro Geral permite que você invista em títulos do Tesouro dos EUA de 6 meses por um mínimo de US$ 100. Os títulos do Tesouro são adquiridos com desconto em relação ao valor nominal e o valor total é pago no vencimento, proporcionando um dividendo estadual e local seguro e livre de impostos, apoiado pelo governo dos EUA. As contas incluem proteção SIPC para até US$ 500.000 em títulos.
Embora a Public não seja tão grande quanto seu concorrente mais famoso, Robinhood, construiu uma base de milhões de usuários em sua plataforma web e aplicativo móvel, com avaliações positivas (4.1 no Google Play e 4.7 na App Store). Isso se deve em grande parte à sua facilidade de uso e aos recursos sociais.
Principais fatos gerais
- الرسوم: Não há comissões sobre negociações de ações/ETF dos EUA, exceto para negociação em horário estendido, títulos OTC, criptomoedas e alguns serviços de conta. Não há taxas de inatividade. Certas taxas são dispensadas para membros premium.
- Mínimo da conta: $5 para ações/ETFs. Títulos do tesouro de $ 100.
- Tipos de conta: Somente contas tributáveis.
- Ativos disponíveis: Ações, ETFs, uma seleção limitada de criptomoedas, opções, opções de índices, títulos, planos de investimento, uma conta em dinheiro de alto rendimento, uma conta de títulos e títulos do Tesouro de 6 meses. A partir de novembro de 2024, alternativas como belas artes, royalties musicais e itens colecionáveis não estarão mais disponíveis.
- Acesso a um consultor financeiro: Não disponível.
- Promoções: Bônus de remessa de até US$ 10000.
Prós e contras Público
Na caixa de resumo acima, destacamos alguns dos principais benefícios e desvantagens do uso do Público. Aqui está uma visão mais aprofundada dos prós e contras da plataforma.
Profissionais públicos
- Fornece acesso a compartilhamentos fracionários. A negociação fracionária de ações é um grande benefício para um investidor iniciante com fundos limitados, pois permite comprar ações com base em valores em dólares. Em vez de comprar uma ação inteira, você pode investir qualquer quantia (mínimo de US$ 5). Isso lhe dá acesso a empresas que de outra forma poderiam estar fora do seu escopo e permite diversificar melhor seu pequeno portfólio. Por exemplo, você pode investir US$ 50 por semana em várias empresas diferentes, em vez de ter que economizar e investir em ações de uma empresa.
- Planos de investimento são oferecidos para ampla diversificação. Em junho de 2023, o Público apresentou planos básicos de investimento. Antes, oferecia apenas cestas de ações relacionadas ao tema, como empresas que investem em setores específicos (por exemplo, inteligência artificial ou segurança cibernética). Esses planos básicos de investimento são carteiras de investimento bem diversificadas e de baixo custo baseadas em índices que você pode usar para atingir metas de curto, médio e longo prazo. Dependendo do número de ações e ETFs, as taxas do plano de investimento variam de US$ 0.49 a US$ 1.99, mas são dispensadas para membros premium. Uma taxa de 1.25% é cobrada para transações de criptomoeda nos planos, independentemente do valor.
Contras Público
- Tipos de conta limitados estão disponíveis. Atualmente, o público não oferece acesso a contas de aposentadoria, como um IRA tradicional ou Roth IRA. Isto é lamentável porque investir numa destas contas com vantagens fiscais é uma das melhores decisões a longo prazo que um novo investidor pode tomar.
- Não há possibilidade de colheita de prejuízos fiscais. Embora os Planos Básicos de Investimento sejam um ótimo recurso para investidores em índices de longo prazo, o Público não oferece colheita de prejuízos fiscais nessas contas. Como o Público não tem opções de reforma, estas contas são tributáveis, limitando a sua utilidade numa carteira bem construída.
- Você não pode sacar sua criptomoeda para uma carteira privada. Portanto, você pode enfrentar consequências fiscais ao transferir sua criptomoeda para fora do Público, pois primeiro deve convertê-la em dinheiro.
Prêmio Público
Public Premium é um serviço complementar opcional que atualmente custa US$ 8 por mês (US$ 96 se pago anualmente). As taxas são isentas para contas acima de US$ 50.000.
Não é necessária uma assinatura Premium para usar o aplicativo, mas pode ajudar alguns usuários.
Aqui está o que está incluído no Public Premium:
- Indicadores de desempenho exclusivos. Estas são as métricas de negócios de cada empresa, como crescimento de assinantes e segmentos de receita divididos por linha de produtos. Esses dados podem ajudá-lo a acompanhar o desempenho e as tendências da empresa para tomar decisões de investimento mais informadas.
- Insights simplificados sobre ETFs. Você obterá acesso rápido no aplicativo aos dados sobre suas participações em ETF. Embora essas informações estejam disponíveis publicamente em outros lugares, a capacidade de revisá-las no aplicativo é muito conveniente.
- Avaliações de analistas. Revise o status atual das classificações de compra, manutenção e venda de uma ação e leia os relatórios da Morningstar (uma empresa líder em pesquisa de investimentos).
- Suporte ao cliente VIP. O público chama isso de “suporte de luvas brancas”, embora não esteja claro como ele difere do atendimento ao cliente oferecido aos membros sem assinatura Premium.
Para efeito de comparação, uma assinatura Robinhood Premium (chamada Robinhood Gold) custa US$ 5 por mês e inclui acesso a classificações de analistas e relatórios de pesquisa de investimento da Morningstar, além de US$ 2000 em alavancagem sem juros (se sua conta se qualificar para margem).
O Prêmio Público vale o custo?
As informações incluídas em uma assinatura Premium são valiosas e podem ajudá-lo a tomar melhores decisões de investimento. No entanto, US$ 8 por mês é relativamente alto.
Por exemplo, digamos que você investiu US$ 83 por mês em sua conta pública durante um ano inteiro, resultando em um portfólio no valor de US$ 1000 (sem contar quaisquer ganhos ou perdas). Com essa taxa de economia, a taxa de assinatura mensal de US$ 8 custaria US$ 96 por ano, ou 0.96% do seu investimento.
Isso é muito mais do que você pagaria para investir em um fundo mútuo administrado profissionalmente. Isso significa que, para justificar o custo, você precisa ter certeza de que os dados que está desbloqueando produzirão mais do que um ganho adicional de 1%.
Portanto, acreditamos que o Public Premium oferece mais valor para aqueles com carteiras maiores, já que a taxa mensal de US$ 8 representa um custo menor em termos percentuais.
خيارات الاستثمار
O público não tem o maior número de opções de investimento, nem tem acesso a... Fundos mútuos. Em contraste, as corretoras de serviço completo (como a Vanguard) oferecem uma ampla gama de fundos mútuos de baixo custo. Isto é algo a considerar, uma vez que a maioria dos investidores obtém os melhores retornos utilizando uma estratégia de diversificação passiva (em vez de escolher ações individuais).
A falta de contas de aposentadoria, como uma conta individual de aposentadoria, também é uma grande desvantagem, pois a plataforma tem como alvo investidores novatos que devem utilizar essas contas antes de investir em uma conta tributável.
O público oferece acesso a 26 criptomoedas, que podem fornecer exposição a esses ativos sem a necessidade de se inscrever em um aplicativo dedicado de negociação de criptomoedas, como Coinbase. Isso pode simplificar a compra e venda de criptomoedas, ao mesmo tempo que facilita o rastreamento de todos os seus investimentos em um único painel.
No entanto, ao contrário da Coinbase, a Public não fornece aos usuários carteiras individuais de criptomoedas. Como tal, você não pode mover ativos de criptomoeda para dentro e para fora do Público sem primeiro vendê-los por dinheiro.
Suporte ao cliente
Public fornece suporte para chat no aplicativo e chat na web, bem como agentes de e-mail. Infelizmente, não há suporte por telefone disponível.
الرسوم
Não há taxas de negociação de ações nem taxas de conta. Tecnicamente, não há taxas para compras de criptomoedas, mas você pagará uma margem de lucro (geralmente em torno de 1–2%) nessas transações.
Antes de fazer um investimento, você pode dar uma dica ao Público, mas isso é opcional e não obrigatório. As gorjetas também não são a única maneira de uma empresa ganhar dinheiro; Eles geram receita a partir de deduções de taxas de transação em transações de criptomoedas e taxas para ativos alternativos.
O Public Premium é uma assinatura opcional que oferece acesso a dados de pesquisa de mercado projetados para ajudar você a se tornar um investidor melhor. Saiba mais sobre isso na seção Public Premium acima.
Fácil de usar
A interface da web Public.com e o aplicativo Public são fáceis de usar e descomplicados, embora a plataforma exiba uma grande quantidade de informações de mídia social, como transações recentes feitas por pessoas em sua rede. Embora muitos usuários considerem esse aspecto do Público útil, não há como desativá-lo se você preferir uma experiência mais simplificada e sem distrações.
السمعة
Nota: Esses dados foram atualizados pela última vez em 12 de dezembro de 2024. Atualizamos as classificações e o número de avaliações abaixo periodicamente ao longo do ano.
Na App Store para iOS, o aplicativo Público tem uma classificação de 4.7/5 com 72,961 avaliações. Não houve nenhuma mudança positiva ou negativa no rating desde a última atualização.
O aplicativo Público tem uma classificação de 4.1/5 na Google Play Store com 47,706 avaliações.
Alternativas ao Public.com
As plataformas concorrentes mais populares para o Público são Robinhood, M1 Finance e Webull. Aqui está uma rápida olhada em como o Público se compara a cada um.
Comparação entre Público e Robinhood
Com mais de 20 milhões de usuários, Robinhood é a plataforma de negociação mais popular para negociação de ações individuais e ETFs.
O Public fez um excelente trabalho ao oferecer muitos dos mesmos recursos do Robinhood. No entanto, uma diferença importante é que Robinhood permite investir em um IRA. Robinhood ainda oferece uma contrapartida pelos fundos que você contribui para um IRA.
Mais importante ainda, Robinhood ganha dinheiro por meio de pagamentos por fluxo de pedidos (PFOF), onde encaminha suas negociações para formadores de mercado que lucram com a diferença entre os preços de compra e venda, chamada margem. Este sistema incentiva negociações mais frequentes, o que pode levar a maus hábitos de investimento. O público, por outro lado, não utiliza o PFOF e busca fontes de receita mais transparentes para evitar empurrar os usuários para negociações desnecessárias.
Como a negociação frequente geralmente resulta em ganhos gerais mais baixos, especialmente em aplicativos projetados para facilitar negociações consistentes como o Robinhood, recomendo que os iniciantes que desejam comprar algumas ações usem um aplicativo como o Public. O público tem algumas restrições integradas que promovem uma abordagem mais ponderada ao investimento.
Comparação entre finanças públicas e M1
M1 Finance é uma das nossas corretoras favoritas em geral.
A plataforma é direcionada Para investidores de longo prazo Aqueles que procuram opções de investimento mais equilibradas.
Por exemplo, M1 oferece acesso a contas de aposentadoria (ou seja, IRAs tradicionais e Roth) e carteiras pré-concebidas que se assemelham a fundos de aposentadoria alvo (sem taxas de administração).
M1 tem um mínimo mais alto (a partir de US$ 100) e não possui nenhum componente social.
Comparação entre Público e Webull
Webull é semelhante ao Robinhood no sentido de que oferece negociações de ações e ETF sem comissões, junto com muitos recursos adicionais, como opções e negociação de margem.
Semelhante ao Robinhood, a vantagem do Webull sobre o Public é que ele oferece a capacidade de contribuir para um IRA.
Se você é um investidor intermediário a avançado em busca de algo além da simplicidade do Público, o Webull é uma boa escolha.
Semelhante ao Robinhood, o Webull é explicitamente voltado para traders ativos e apresenta uma ampla gama de ferramentas de pesquisa e análise que os novos investidores podem achar esmagadoras. Eles também ganham dinheiro com o PFOF, então o aplicativo foi projetado mais para incentivar a negociação.
Perguntas e respostas de revisão do Public.com
Q1. A verificação de identidade é necessária ao registrar-se no Público?
Todos os novos usuários públicos estão sujeitos à verificação de identidade e são obrigados a fornecer um documento de identidade emitido pelo governo, bem como outros dados pessoais relevantes que possam ser necessários para provar sua identidade. Esta é uma prática padrão e semelhante ao processo exigido por qualquer outro aplicativo de investimento ou plataforma de negociação.
Q2. A plataforma pública é segura?
Qualquer dinheiro em sua conta de corretagem é protegido pelo seguro FDIC, que cobre até US$ 250.000.
A Public não vende, aluga ou comercializa suas informações pessoais.
A vinculação de contas financeiras é feita por meio do Plaid, que usa o melhor Advanced Encryption Standard (AES 256) e Transport Layer Security (TLS). Plaid é a plataforma de vinculação de contas mais popular e confiável no setor de serviços financeiros, e nos sentimos confortáveis em usá-la com nossas próprias contas.
Q3. O aplicativo público está disponível em todo o mundo?؟
Não, o aplicativo Investimento Público está disponível atualmente apenas nos Estados Unidos.
Q4. Você pode financiar sua conta pública com cartão de crédito?
não. O público oferece financiamento de conta instantâneo e gratuito por meio de cartão de débito, mas você não pode financiar sua conta por meio de cartão de crédito. No entanto, isso não é negativo, porque essas transações geralmente são cobradas como adiantamentos em dinheiro pelo emissor do cartão de crédito e, portanto, podem ter taxas mais altas.
Análise do Public.com: como decidir se esta plataforma de investimento social é certa para você
Se você é um investidor iniciante e deseja... Negociação de ações individuais Para ETFs com um aplicativo fácil de usar, o Público é uma boa escolha.
A interface de usuário simples do Public – combinada com a ausência de taxas e mínimos baixos – facilita a inscrição e o início rápido. Isso o torna ideal se você é o tipo de pessoa que pensou em abrir uma conta de investimento, mas nunca teve tempo de fazê-lo.
No entanto, vale a pena considerar como um aplicativo como o Public se encaixa no seu plano financeiro geral. O público não oferece a capacidade de investir em Conta IRA, o que poderia levar a poupanças fiscais significativas.
Para a maioria das pessoas – especialmente aquelas que estão a poupar um pouco de cada vez para o seu futuro – investir em activos de monitorização do mercado dentro de uma conta com vantagens fiscais como um IRA é a melhor opção possível a longo prazo. Portanto, o Público não deve ser o foco principal do seu plano de poupança para a aposentadoria; Eles funcionam melhor como um caminho adicional para investimentos exploratórios e mais arriscados fora do seu portfólio principal.
Além disso, embora seja bom poder negociar criptomoedas na plataforma, a falta de uma forma de transferir a sua criptomoeda para uma carteira privada significa que existem alternativas melhores disponíveis.
Portanto, embora uma conta pública seja uma boa opção para iniciantes que desejam... Investir em açõesÉ importante garantir que você tenha condições financeiras para negociar ações individuais. Geralmente, isso significa ter um plano de aposentadoria diferente da sua conta geral e investir nesse plano até o limite máximo de contribuição anual. Depois disso, você tem a liberdade de investir parte das suas economias nas ações individuais de sua escolha.
