Algumas das perguntas mais comuns que recebo dos leitores são: “Em que você está investindo?” E “Quais são as melhores estratégias de investimento?” Recebi centenas desses e-mails somente no mês passado.
Sua estratégia de investimento é a abordagem que orienta suas escolhas de investimento.
As melhores estratégias de investimento são aquelas em que você pode maximizar o seu retorno e ao mesmo tempo minimizar o risco.
Existem muitas estratégias disponíveis que podem ser implementadas. Neste guia, apresentarei algumas das melhores técnicas para selecionar, comprar e vender seus ativos para atingir seus objetivos financeiros.
Melhores estratégias de investimento
Abaixo está uma análise de algumas das estratégias de investimento mais populares que você pode usar. Qual é o melhor para você depende de seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e cronograma.
1. Média do custo em dólar
A média do custo do dólar, ou DCA, é uma estratégia de negociação simples em que você contribui com uma certa quantia de dinheiro para seus investimentos em intervalos de tempo específicos. A estratégia utiliza mudanças no preço de mercado durante longos períodos.
Isso pode significar investir $ 100 por semana ou $ 750 por mês. O tempo e o valor em dólares dependem totalmente de você e de seus objetivos e orçamento.
Você pode combinar facilmente essa estratégia com outras estratégias da lista. Uma das maiores vantagens da média do custo em dólar é que ela elimina a pressão de se preocupar com o timing do mercado. Em vez de monitorar o mercado de ações e tentar comprar na hora certa, você investe rotineiramente independentemente dos preços.
Embora seu investimento possa lhe render menos ações por um mês quando os preços estão altos, ele lhe renderá mais ações quando os preços caem. Com o tempo, essa estratégia pode equilibrar seu preço médio de compra, fortalecer seu portfólio e torná-lo um investidor mais disciplinado.
2. Compre e mantenha
A estratégia de comprar e manter é uma tática testada e comprovada e um dos princípios de investimento favoritos de Warren Buffett. É autoexplicativo – você compra um investimento e o mantém no longo prazo.
Para ter sucesso com essa abordagem, você precisa escolher investimentos que deverão ter um bom desempenho nos próximos anos. É por isso que é importante fazer muitas pesquisas antecipadas e antecipar o potencial de crescimento a longo prazo de qualquer ação ou outro título em que você esteja pensando em investir.
Quando o mercado está em baixa, pode ser muito tentador vender. Embora possa ser difícil, você precisa manter suas ações independentemente das flutuações de curto prazo do mercado para que essa estratégia funcione. Comprar e manter é mais adequado para investidores menos ativos que se sentem confortáveis com uma abordagem do tipo “configure e esqueça”.
3. Investir em índices
Ao investir em índices, você investe em fundos de índice projetados para refletir os retornos de um índice de referência como o S&P 500. Os fundos de índice podem deter centenas de títulos, o que ajuda a diversificar sua carteira de investimentos e a reduzir o risco.
Você pode investir em um fundo mútuo indexado ou em um ETF (fundo negociado em bolsa). Alguns fundos de índice concentram-se em todo o mercado, enquanto outros se concentram em um único setor, indústria ou tipo de empresa.
Como há menos negociações em andamento, os ETFs e os fundos mútuos tendem a ter ganhos de capital tributáveis mais baixos do que os fundos geridos ativamente.
Se você deseja vencer o mercado, os fundos de índice não são a melhor opção. Você estaria melhor com um fundo administrado ativamente com ações cuidadosamente selecionadas. Mas se você é um investidor de longo prazo que busca obter retornos de mercado, investir em índices é uma estratégia sólida.
4. Investimento ativo
No outro extremo do espectro de comprar e manter e de investimento em índices, você tem investimentos ativos. Ao contrário do investimento passivo, que se concentra no crescimento a longo prazo, os investidores nesta estratégia procuram normalmente ganhos a curto prazo.
Em vez de simplesmente igualar o índice, o investidor ativo tenta superar os seus retornos. Em vez de evitar fazer negociações com base na volatilidade do mercado, esta estratégia de investimento depende dela para gerar lucros impactantes no curto prazo.
Para ter sucesso no investimento ativo, os investidores baseiam-se frequentemente na análise técnica, tendo em conta dados de desempenho anteriores para informar as suas negociações. Os profissionais também podem considerar a análise fundamental, olhando além dos dados de preços para outros fatores econômicos, como as finanças de uma empresa.
Você pode começar a investir ativamente por conta própria, contratar um consultor ou investir em fundos administrados ativamente.
Os produtos de investimento e seguros são: Não são um depósito • Não são segurados pelo FDIC • Não têm garantia bancária • Podem perder valor.
5. Investimento em crescimento
A principal agenda para quem segue uma estratégia de investimento em crescimento é aumentar os seus lucros, e rapidamente. Para fazer isso, o investidor geralmente se concentra em ações de crescimento.
Estas são empresas emergentes que estão a aumentar as suas receitas a um ritmo mais rápido do que a média. Pense em empresas que oferecem produtos e serviços inovadores que são difíceis de serem igualados pelos concorrentes. O setor de tecnologia é um ótimo lugar para investir no crescimento. Investir em ações de crescimento é uma estratégia utilizada para aumentar o capital rapidamente, porque as ações de crescimento geralmente apresentam um aumento de preço que excede o aumento médio do mercado.
Pode pensar no investimento em crescimento como um investimento ofensivo – em vez de defender os seus dividendos e o crescimento constante do rendimento passivo, esforça-se por obter retornos elevados investindo em mercados emergentes.
Embora as ações de crescimento por vezes tenham um preço mais elevado do que outras ações e o investimento em startups seja um empreendimento de alto risco, o potencial de crescimento vale a pena para muitos investidores.
6. Investimento em valor
Ao contrário do investimento em crescimento, o investimento em valor consiste em encontrar uma pechincha. Mais especificamente, um investidor compra ações que acredita estarem subvalorizadas, ações que têm mais potencial de ganhos a longo prazo do que o mercado atual as valoriza.
É como comprar um telefone novo quando está em promoção. Embora o preço possa diminuir de tempos em tempos, isso não altera o valor intrínseco do que você obtém.
Um investidor em valor observa o mercado de perto e tenta adquirir ações de empresas lucrativas e historicamente confiáveis. Quando os preços das ações caem por razões racionais, como o fracasso de um novo produto, ele acredita que a empresa pode facilmente se recuperar.
Você pode usar ferramentas como a relação preço/lucro para identificar ações de valor. Se quiser investir de forma mais passiva, você pode investir em fundos de valor e deixar a pesquisa para os profissionais.
7. Investimento em renda
O investimento em renda é uma estratégia que se concentra na produção de um fluxo regular de renda passiva a partir de seus investimentos. Isto pode ocorrer de várias formas, desde dividendos até rendimentos de títulos.
Muitas pessoas pensam automaticamente em aposentadoria quando discutem investimento em renda, mas você pode investir para obter renda adicional em qualquer idade.
Esses investimentos também podem gerar ganhos de capital se aumentarem de valor, então você pode ganhar mais dinheiro se vendê-los.
Aqui estão alguns ativos que você pode usar para obter renda por meio de investimentos:
- Ações produtoras de dividendos: Ações que pagam dividendos regulares em dinheiro aos seus acionistas.
- Fundos negociados em bolsa de dividendos (ETFs): são fundos negociados em bolsa (ETFs) que se concentram em investir dinheiro em um grupo de ações que pagam dividendos regulares em dinheiro aos acionistas.
- Lucros de empresas de investimento imobiliário (REIT).
- Contas do Mercado Monetário (MMAs).
- Títulos.
- Certificados de depósito (CDs).
Quando se trata de investir em ações, o investimento em rendimento representa menos risco do que algumas das outras estratégias desta lista; No entanto, o mercado está sempre flutuando. Lembre-se de que a receita pode variar de tempos em tempos e os lucros não são garantidos. Produtos de renda fixa, como títulos e certificados de depósito, apresentam retornos moderados.
Fatores a considerar na sua estratégia de investimento
Aqui estão alguns fatores básicos que você deve considerar ao criar a estratégia de investimento na qual deseja confiar:
Risco
Não importa qual estratégia de investimento você escolha, haverá alguns riscos. Mas estas opções de alto risco têm o potencial de produzir lucros realmente elevados.
É importante conhecer a sua tolerância ao risco como investidor e investir de acordo. Ao considerar um novo investimento, pense em quanto risco e recompensa potencial você assumirá e decida se se sente confortável com isso.
Gestão de Investimentos
Você também precisa decidir se deseja gerenciar seus próprios investimentos, obter ajuda profissional ou adotar uma abordagem híbrida.
Aqui está uma olhada em suas opções:
- Faça você mesmo: com o investimento autodirigido, você pode escolher seus investimentos de maneira eficaz. Gerencie seu portfólio, reduza taxas. Os melhores aplicativos de investimento fornecem uma grande variedade de dados e ferramentas de pesquisa para ajudá-lo a tomar decisões de investimento informadas.
- Robo-consultor: Um robo-consultor fornece gerenciamento automatizado de portfólio, usando um algoritmo para gerenciar seus investimentos e mantê-lo no caminho certo para atingir suas metas de investimento com taxas de administração baixas ou nenhumas.
- Consultor Financeiro: Os consultores financeiros podem fornecer conselhos práticos e gerenciar seu portfólio com eficácia. Eles também ajudarão com outros tópicos financeiros, como planejamento patrimonial, impostos e aposentadoria, mediante o pagamento de uma taxa.
O tipo de gestão adequado para você depende do seu estilo de investimento, nível de experiência e preferências.
calendário
Seu cronograma de investimento é uma das maiores considerações em seu plano de investimento.
Esteja você investindo para objetivos de curto ou longo prazo, aqui estão algumas recomendações.
Estratégias de investimento de curto prazo (horizonte de 1 a 5 anos)
Para investimentos de curto prazo, recomendo manter seu dinheiro em um fundo de títulos como o Vanguard Total Bond Market Index Fund ou em um certificado de depósito (CD) em seu banco local.
Essas duas opções são definitivamente melhores do que manter seu dinheiro em uma conta poupança tradicional, onde você realmente perderá dinheiro com a inflação.
Outra opção se você estiver disposto a assumir um pouco mais de risco é um fundo de índice equilibrado, como o Vanguard Wellesley Income Fund, que investe em cerca de 60% em títulos e 40% em ações, para que você possa obter um retorno maior (com um risco um pouco maior).
Acho que muita gente guarda muito dinheiro, mas isso é uma decisão pessoal e que cabe a muita gente; Isso os ajuda a dormir à noite. Durmo melhor quando sei que tenho meu dinheiro e, mesmo que perca dinheiro no curto prazo, irei progredir com o tempo!
Não tenho certeza se comprarei algo grande no curto prazo, então manterei meus investimentos focados em um horizonte de longo prazo. Muitos dos meus cálculos de aposentadoria antecipada baseiam-se em continuar investindo em ações e esperar um retorno anual composto de 6% nos próximos XNUMX anos.
Porém, se você quiser economizar para as férias, comprar uma casa ou um carro, ou fazer um investimento nos próximos um a cinco anos, não aconselho você a colocar seu dinheiro em ações com uma proporção superior a 90%, como meu.
Isto é potencialmente arriscado, uma vez que as ações podem subir e cair drasticamente em qualquer período de curto prazo. A última coisa que você deseja é que seu investimento caia 20% antes de você encontrar a casa perfeita ou estar pronto para tirar férias.
Estratégias de investimento de longo prazo (horizonte de mais de 10 anos)
Eu mesmo administro 100% dos meus investimentos de longo prazo e ainda sigo meus hábitos diários de investimento. Não trabalho com nenhum tipo de consultor financeiro ou empresa. É muito fácil fazer você mesmo com um pouco de leitura e resistência emocional.
A grande maioria das razões pelas quais as pessoas obtêm baixos retornos de investimento é porque ficam emocionadas. Este é um dos, senão o principal benefício de trabalhar com um consultor financeiro – ele pode ajudá-lo a controlar suas emoções.
Depois de entender como funciona o investimento – as oportunidades e como reduzir o risco, isso ajuda a se livrar da emoção.
Todos os meus investimentos de longo prazo são mantidos em quatro contas diferentes:
- Roth IRA
- 401k
- SEP IRA
- Conta de corretagem
Os três primeiros têm vantagens fiscais, o que significa que recebo um benefício fiscal quando deposito ou retiro dinheiro.
Os impostos podem retirar uma grande parte dos lucros futuros dos seus investimentos, por isso é importante minimizar o seu impacto tanto quanto possível. É por isso que eu sempre recomendo maximizar seu 401k, Roth IRA, e se você tiver dificuldades, usar seu SEP-IRA antes de investir em qualquer outra coisa.
Um grande recurso da maioria das contas IRA é que você pode comprar e vender ações dentro delas. Eu compro AMZN no meu SEP-IRA.
Infelizmente, uma vez que o IRS quer o seu dinheiro, existem limites de contribuição para qualquer conta de reforma com vantagens fiscais.
Onde meu dinheiro está investido?
Eu mesmo administro 100% dos meus investimentos de longo prazo e ainda sigo meus hábitos diários de investimento.
Aqui está um detalhamento de onde meu dinheiro está investido, para dar um exemplo da estratégia de investimento em ação:
Fundos de índice: 70%
70% dos meus investimentos de longo prazo são em fundos de índice. Minhas opções favoritas são o Vanguard Total Stock Market Index Fund e o Vanguard Total Stock Index Fund, mas invisto em alguns outros fundos adicionais.
Cerca de 80% dos meus investimentos em índices estão em fundos nacionais e 20% em fundos internacionais.
Eu invisto pesadamente em ações de longo prazo. A melhor coisa sobre manter dinheiro nesses fundos de índice é que você não precisa se preocupar com eles, e eles têm impostos baixos, pois há muito pouca negociação envolvida.
Além disso, mais de 90% dos investidores nunca venceram o mercado de ações, por isso prefiro acompanhar o mercado. Cada dólar que você investiu quando iniciou sua jornada de independência financeira em 2010 vale agora mais de US$ 3 hoje. É um retorno insano com apenas alguns cliques no meu telefone.
Patrimônio líquido: 20%
20% dos meus investimentos de longo prazo são em ações individuais que pretendo manter no longo prazo, como Amazon, Apple e Facebook.
Ao investir, invisto em empresas que uso e nas quais acredito. Eu compro, mas não vendo ações com muita frequência porque quero minimizar os impostos que pago, e se você tiver o investimento por pelo menos um ano, ele estará sujeito apenas ao imposto sobre ganhos de capital – cerca de 15–20%.
Eu não faço day trade e não recomendo a ninguém que faça day trade – é muito arriscado e emocional para mim.
Também leva muito tempo e a maioria das pessoas perde dinheiro. O day trading é, na verdade, um dos meus maiores erros financeiros.
Imóveis e REITs: 5%
5% são investidos em imóveis e fundos imobiliários (REITs). Estou buscando investir na Plus Real Estate depois que minha decisão de comprar em vez de alugar me ajudou a lucrar mais de US$ 350 com a compra de um imóvel em apenas quatro anos.
Pretendo continuar investindo pelo menos 5% do meu portfólio em imóveis e começar a explorar o investimento em edifícios com várias unidades (mas encontrar um negócio é difícil e esse tipo de investimento traz muitas dores de cabeça). Vou mantê-lo informado.
Investimentos não tradicionais: 5%
5% são investidos em investimentos não tradicionais, como domínios e arte. Embora esses dois possam ser ótimos investimentos no longo prazo, são mais especulativos – mas eu os conheço bem, então posso fazer compras informadas. Ganhei muito dinheiro investindo em nichos e só recentemente comecei a investir em arte, mas pretendo expandir ambos. Sou um grande fã de investir em domínios.
Como diversificar meus investimentos?
NB: Essa distribuição percentual oscila ligeiramente ao longo do ano, dependendo principalmente do valor das ações individuais que possuo e dos meus investimentos imobiliários. À medida que continuo a construir meu patrimônio Plus, pretendo buscar outras oportunidades de diversificação (classes de ativos obscuras e alternativas com as quais os ricos podem ou não lucrar!).
À medida que você ganha mais dinheiro, diversificar sua alocação de ativos se torna ainda mais importante, pois você não quer muito dinheiro investido em um único tipo de investimento. Posso estar um pouco superexposto a ações agora, mas, aos 30 anos, tenho um horizonte de longo prazo.
Como evitar maus investimentos
Aqui estão algumas dicas para evitar decisões erradas de investimento.
Desconfie de conselhos de investimento de golpistas
Ouço mais ideias de investimento ruins do que boas. Por exemplo, participei numa exposição dedicada à melhoria da riqueza e 90% do que os oradores partilharam não só era errado, como era perigoso e destrutivo.
Depois sentei-me e observei mais de 6000 pessoas ouvirem apresentações sobre tudo, desde benefícios fiscais a software, até um orador que prometeu escolher apenas ações vencedoras.
A maioria do público apaixonou-se por ele – fazendo fila para pagar milhares de dólares em produtos especulativos que prometiam mais de 30% ao ano. É muito provável que todos percam o seu dinheiro devido a estratégias que não funcionam.
Também tive familiares que foram enganados por consultores financeiros que prometiam retornos superiores a 30% ao ano.
Se alguém lhe prometer qualquer tipo de retorno superior a 12%, provavelmente está ferrando com você 99% das vezes!
Essa é uma das principais razões pelas quais comecei o site porque há muitas informações confusas e enganosas por aí. Não seja vítima de fraudes.
Se você optar por trabalhar com um consultor financeiro, escolha um consultor legítimo, com boa reputação e credenciais para respaldar seus serviços.
Não invista em nada que você não entende
Trabalhei muito pelo meu dinheiro e não o aposto em investimentos que não entendo. Muitas pessoas, especialmente agora que sabem que tenho algum dinheiro, tentam me vender investimentos estúpidos. Não ouço programas a menos que peça.
O investimento tem que ser atraente para que eu possa ir além da minha estratégia básica de investimento. A grande maioria do meu dinheiro foi ganha e ainda está disponível em investimentos subsequentes.
Algumas dicas para evitar maus investimentos
- Nunca compre um produto financeiro ou de investimento de alguém que acabou de conhecer.
- Obter retornos superiores a 12% ao ano é bastante difícil e, se alguém prometer mais do que esse retorno, provavelmente é um golpista.
- Se você não entende o que é, não invista nisso.
- A maioria dos “investimentos” que as pessoas vendem provavelmente só funcionou uma vez, se é que funcionou, e você simplesmente não pode recriá-los. Se você vir “resultados atípicos” em qualquer material de marketing, rasgue-o e execute-o de outra forma!
- Não existem “segredos de pessoas ricas” que alguém lhe venderá por US$ 500 e dos quais você possa realmente se beneficiar, a menos que tenha centenas de milhares de dólares.
pensamentos finais
Como você pode ver, existem algumas estratégias de investimento disponíveis. Decidir qual opção é certa para você depende de onde você está investindo, de quão confortável você está com o risco e de quão envolvido você deseja estar.
Todas essas estratégias têm seus benefícios. Seja qual for o caminho que você escolher, o mais importante é começar.
Seguir minha estratégia de investimento e gerenciar eu mesmo meus investimentos foi essencial para me ajudar a chegar onde estou.
Os meus investimentos também continuam a crescer e continuo a beneficiar da duplicação do dinheiro que comecei a investir em 2010.
Lembre-se de que não sou um consultor financeiro e qualquer investimento traz riscos, mas espero que este conteúdo o ajude em sua jornada para a independência financeira e além.
