Nos últimos dois anos, escrevi mais de 300.000 palavras sobre dinheiro, passei mais de 200 horas falando e gravando podcasts sobre vários tópicos de investimento, respondi mais de 1700 e-mails de leitores e conduzi mais de 200 entrevistas informativas sobre dinheiro. É por isso que muitas pessoas me perguntam qual é o melhor conselho que posso dar sobre dinheiro.
Normalmente dou algumas respostas em áudio para a pessoa que me pergunta, que são suficientes para seu artigo ou situação, mas na verdade são muito básicas. Olha, quando se trata de dinheiro, a maioria das pessoas é superficial. Eles fazem o mínimo, se é que fazem alguma coisa. Onde você os encontrará se perguntando por que suas vidas não avançam quando passam 5 horas todas as noites assistindo Netflix e navegando pelo Instagram.
De repente, às 9h da manhã de hoje, enquanto relaxava depois de concentrar tudo o que aprendi sobre dinheiro a vida inteira em um livro, observando o nascer do sol sobre as montanhas de Sedona, percebi que esta é a única coisa que realmente chama minha atenção. Se você quer ganhar mais dinheiro, economizar mais, conseguir um novo emprego, perseguir sua paixão, escapar da rotina das 5h às XNUMXh ou qualquer outra coisa que você queira...
Você precisa encontrar seu próximo nível de dinheiro
Você só pode encontrar o seu próximo nível, nada mais. Não é o próximo nível de algum blogueiro, o próximo nível do seu amigo, o próximo nível dos seus pais ou o próximo nível da sua mídia.
Os princípios básicos sobre dinheiro e riqueza são fáceis:
- Ganhe mais dinheiro.
- Economize mais dinheiro.
- Invista, repita.
Mas a rapidez com que você consegue isso depende de encontrar o próximo nível. E faça isso todos os dias. Não, não mensalmente ou anualmente. Sim, diariamente. Economizar pelo menos US$ 50 por dia me ajudou a alcançar a independência financeira pelo menos dez anos mais rápido.
O dinheiro é apenas uma invenção humana. Nós o infundimos com emoção, significado e propósito. Você pode controlá-lo ou ele literalmente controlará você. É algo que deve ser dominado, usado e aprimorado. Não é algo que possa impedi-lo. Se você achar que isso o está impedindo de alguma forma, então você precisa olhar para outras áreas da sua vida, não é culpa do dinheiro. Algo está acontecendo e você precisa mudar isso. Você tem que encontrar seu próximo nível de dinheiro.
Quanto mais você dominar a gestão do dinheiro, mais controle terá em outras áreas da sua vida. Quanto mais opções e oportunidades você tiver.
Automação não basta, é apenas o começo
Muitos especialistas dirão que a chave para a riqueza é a automação e o aproveitamento das diversas ferramentas já disponíveis, mas a automação não é suficiente. A automação é o status quo. É a maneira como você se sente bem consigo mesmo. Acredita-se que economizar 5% ou 10% da sua renda seja suficiente. Não é suficiente. É apenas o começo. Se você está economizando 10%, deve fazer tudo o que puder para economizar 11%.
Se você quiser comprar aquele carro novo com o qual sonha há anos, é uma questão de dizer não e aprender que apenas poder comprar algo é suficiente – e você não precisa realmente comprá-lo. Trata-se de dedicar algumas horas extras no sábado de manhã, antes que todos os outros acordem para trabalhar do seu lado. É sobre saber que você precisa largar o emprego porque está infeliz e ir até o escritório do seu chefe e dizer isso a ele. Fácil de operar, aproveite a vida. Mas a desaceleração não o levará ao próximo nível.
A motivação é como você obtém liberdade financeira. Como você consegue algum tipo de liberdade?
A independência financeira não se baseia apenas na complacência. Baseia-se em ultrapassar seus limites o máximo que puder. É sobre ficar desconfortável às vezes. Trata-se de crescer, aprender, desafiar e empurrar. E então cada vez mais pressão.
Claro que você pode relaxar e seguir o conselho do especialista - “Continue fazendo isso e você poderá se aposentar em 30 anos!” Você está brincando comigo? Se você se contentar com o status quo, isso é ótimo, mas se contentar com o padrão terá impacto em outras áreas da sua vida. Posso lhe dizer uma coisa: será muito difícil para você seguir em frente, a menos que faça sacrifícios e continue ultrapassando seus limites, continue ampliando ainda mais sua zona de conforto.
Se você quer ser um empreendedor (você é um empreendedor?) Pare de falar, livre-se da camiseta do “hustle hard” e vá direto ao assunto. Tive a oportunidade de trabalhar com muitos empreendedores, e a única diferença entre um empreendedor e um aspirante a empreendedor são duas coisas: começar e depois continuar. Se você deseja começar um blog ou realmente começar a ganhar dinheiro online, torne-se um escritor ou o que quiser fazer. Apenas comece a fazer isso, continue fazendo o que está fazendo e nunca se acomode em nenhum nível. Você tem que pagar mais. Você tem que gostar.
Vida e dinheiro envolvem correr riscos calculados
É fácil sentar, jogar pelo seguro e não ultrapassar os limites. É uma abordagem que está enraizada no nosso ADN – não toque no fogo, não espreite daquele penhasco. O medo nos mantém seguros, nos mantém vivos. Mas também nos impede de viver verdadeiramente, de crescer e de avançar. Infelizmente, vivemos num mundo movido pelo medo. Mas o que realmente move a humanidade para frente é a mesma força que irá empurrá-lo para frente: o risco calculado. Encontre o caminho ao redor do fogo e sobre o abismo.
Posso lhe dizer outra coisa que aprendi sobre a vida e o dinheiro nos últimos anos: quanto mais riscos calculados você correr, mais feliz será. Seja pedindo um aumento, investindo na bolsa de valores, iniciando uma atividade paralela, largando o emprego, fazendo uma mini-aposentadoria, seja o que for, assumir riscos calculados é a maneira mais inteligente de avançar em todas as áreas da sua vida.
O risco calculado é muito diferente da simples assunção de riscos. Não seja estúpido. Seja estratégico. Faça um plano, avalie suas opções, avalie os resultados e avalie as alternativas. Anote os prós e os contras. Faça uma análise SWOT (pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaças). Uma das melhores maneiras de assumir riscos calculados é desenvolver um conjunto de princípios que o ajudem a tomar decisões. Os princípios fornecem uma estrutura para a tomada de decisões. Se você ainda não leu, confira o livro “Princípios: Vida e Trabalho” de Ray Dalio - ele o ajudará a ver o mundo de uma nova maneira e a tomar melhores decisões. É um dos melhores livros que já li relacionado à tomada de decisões.
Aprenda a dizer sim para si mesmo e não para quase todo o resto
Vivemos em um mundo onde as pessoas tentam tirar seu tempo e dinheiro. “Posso ter apenas 5 minutos, senhor?” “Eu tenho muito para você.” Reuniões, reuniões, reuniões. Contas, contas, contas. etc.
Mas se você quiser progredir com dinheiro (e outras áreas da sua vida), terá que aprender a dizer sim a si mesmo e não a quase todo o resto. Ninguém se preocupa com seu tempo ou dinheiro como você. Dê generosamente quando quiser e proteja-os frequentemente quando não quiser. Se você deixar a vida fazer o que ela quer, se você decolar, isso naturalmente consumirá seu tempo e dinheiro. É assim que o mundo funciona. Se você não empurrar contra a corrente, é mais provável que você escape.
Se quiser chegar ao próximo nível, você precisará dizer sim às coisas que o levam adiante e não a quase todo o resto. Aprender a dizer não a ninguém foi a lição mais difícil e importante que já aprendi. Ainda estou aprendendo como fazer isso.
Sempre procure o próximo nível e supere-o
Se você quer ganhar mais dinheiro, busque o próximo nível. Se você quer economizar mais dinheiro, busque o próximo nível. Se você quer se tornar um empreendedor, busque o próximo nível. Se você quer uma vida diferente, busque o próximo nível. Embora o dinheiro não resolva todos os seus problemas, ele certamente pode lhe dar mais liberdade. Mais oportunidades. Mais tempo. E lembre-se: o dinheiro não é o objetivo, é o objetivo. Tempo.
Próximo nível de dinheiro = próximo nível de vida.
Aqui estão alguns dos próximos níveis de dinheiro
Embora existam muitos níveis de gestão financeira e aprimoramento, aqui estão algumas etapas que você pode seguir hoje para levar suas economias ao próximo nível. Todas elas podem ajudar você a economizar e ganhar mais dinheiro.
- Comece a monitorar seu patrimônio líquido. Seu patrimônio líquido é mais importante que sua renda e é a métrica mais importante nas finanças pessoais. Acompanhá-lo regularmente não apenas o motivará, mas também o ajudará a tomar melhores decisões.
- Aumente sua contribuição pessoal de aposentadoria em pelo menos 1% hoje e depois a cada 30 dias.
- Coloque US $ 20 extras para pagar seu cartão de crédito ou outras dívidas altas.
- Se você tiver empréstimos estudantis, veja se o refinanciamento pode economizar dinheiro (a maioria das pessoas deixa dinheiro na mesa).
- Melhore o seu seguro – A maioria das pessoas paga muito caro pelo seguro automóvel.
- Economize $ 50 extras em seu IRA hoje. Se você ainda não tem um Roth IRA, abra um.
- Tente ganhar $ 20 extras apenas para investir.
- Comece a defender um aumento com esta estratégia.
- Avalie se você deve comprar em vez de alugar. Claro, confira nossos truques caseiros.
- A moradia provavelmente será sua maior despesa, então faça o que puder para viver sem pagar aluguel.
- Leia um dos melhores livros sobre dinheiro.
- Avalie seus custos de transporte e tente economizar com eles.
- Se você está planejando sair para comer, pense em como economizar dinheiro ao comer fora.
- Da próxima vez que você planejar comprar alguma coisa, aprenda como calcular o custo real.
- Combata a inflação do estilo de vida — pare de gastar mais dinheiro, mesmo que você esteja ganhando mais
E isso é só o começo. Sempre há mais a aprender sobre como economizar e ganhar dinheiro. Sempre há o próximo nível. Continue procurando. Continue pagando.
Qual é o seu próximo nível?
