Eu entendo perfeitamente, gastar demais é um verdadeiro desafio para muitos.
Não importa onde ou como você faz compras, é sempre tentador gastar dinheiro em coisas aleatórias (estou falando daquela ida supostamente rápida ao Target para comprar xampu que acaba custando US$ 100).
Então, como você pode manter seu orçamento?
Aqui compartilharei minhas melhores dicas sobre como parar de gastar dinheiro, para que você possa reduzir o estresse, aumentar a economia e atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente.
Como parar de gastar dinheiro: 16 dicas para controlar seu orçamento
1. Determine suas tendências de gastos.
Se você quer aprender como parar de gastar dinheiro, precisa começar entendendo sua mentalidade financeira. É importante conhecer suas tendências de gastos (ou como eu as chamo, Hábitos de consumo).
Você é uma pessoa gastadora ou poupadora por natureza? Você é uma pessoa meticulosa e organizada ou espontânea? Você valoriza segurança ou status social? Todos esses fatores e muito mais podem impactar diretamente seus hábitos de consumo. Quanto mais consciente você estiver das tentações de gastar, maior será a probabilidade de se proteger delas. Conhecer suas fraquezas financeiras é o primeiro passo para administrar seu dinheiro de forma eficaz.
2. Crie um orçamento.
O orçamento é Base Para combater gastos desnecessários. Porque se você tiver um plano de gastos para o próximo mês, é mais provável que você o cumpra.
Comece listando sua renda mensal, seguida de todas as suas despesas mensais. Certifique-se de incluir o básico (de comida, serviços públicos, moradia e transporte) قبل Defina um orçamento para coisas como entretenimento ou roupas. Depois subtraia suas despesas de sua renda.
O objetivo é que esse número seja igual a zero – isso é chamado Orçamento zero. Você quer ter certeza de que cada dólar que você ganha seja usado para doações, economias, gastos ou pagamento de dívidas. O orçamento base zero é a forma como você controla seus gastos.
Se você nunca fez um orçamento antes, pode se surpreender com a quantidade de dinheiro que gasta por semana (ou até mesmo por mês) em pequenas coisas — como café, almoços ou a lanchonete do trabalho que seu cônjuge não conhece.
Dê a si mesmo alguma flexibilidade. Geralmente, leva alguns meses para que seu orçamento funcione a seu favor. Depois, você pode continuar ajustando seu orçamento para cortar custos e reduzir ainda mais seus gastos.
3. Estabelecer metas financeiras.
Definir uma meta financeira específica para atingir é uma ótima maneira de se motivar a parar de gastar dinheiro. Porque cada dólar gasto é um dólar a menos que você pode investir para atingir o objetivo maior que deseja.
Seu objetivo pode ser pagar dívidas, economizar para comprar um carro ou tirar férias sem dívidas. Seja qual for seu objetivo, faça-o acontecer. específico. Melhor ainda, coloque um lembrete visual na sua geladeira ou na sua carteira. Dessa forma, toda vez que você se sentir tentado a comprar algo, você terá que decidir se vale a pena ou não adiar seu objetivo. Concentre-se em um planejamento financeiro sólido e na priorização para atingir efetivamente seus objetivos financeiros.
4. Acompanhe suas despesas.
Não importa quão grande ou pequena seja sua renda, se você não controlar suas despesas, nunca conseguirá controlar seu dinheiro. Na verdade, você sempre sentirá que seu dinheiro está no controle. seu.
Embora o orçamento seja importante, você também deve: Compromisso Faça um orçamento monitorando suas despesas ao longo do mês. Cada despesa, não importa quão pequena. Isso ajudará você a saber quanto ainda tem para gastar. Além disso, isso deixa você mais consciente de como você está realmente gastando seu dinheiro. Use rastreadores de despesas on-line ou aplicativos móveis para facilitar esse processo e registrar cada compra com precisão.
5. O desafio de não gastar
Quer saber a melhor maneira de parar de gastar dinheiro? Desafio sem gastos! É seu compromisso comprar apenas o essencial por um período específico de tempo. Acredite ou não, é mais divertido do que parece.
Desafiar-se a gastar o mínimo possível durante um mês inteiro força você a ser mais consciente de seus gastos. Além disso, ajuda você a descobrir quais coisas você realmente consegue viver sem. Você pode descobrir seus talentos ocultos cozinhando ou consertando coisas você mesmo, em vez de comprá-las.
6. Evite restaurantes (e aplicativos de entrega de comida).
A alimentação é uma das áreas em que mais gastamos muito. Todos nós sabemos que comer fora é muito caro. Se você gasta US$ 15 em almoço cinco vezes por semana, isso equivale a US$ 300 por semana (e US$ XNUMX por mês).). E não se esqueça das altas taxas dos aplicativos de entrega de comida! Ao calcular o custo total de comer fora, devemos levar em conta o custo de transporte, gorjetas e bebidas, que são somados ao custo total.
Decidir parar de comer fora (ou pelo menos reduzir) é uma ótima maneira de evitar gastos excessivos. Não estou dizendo que você nunca deve se presentear com um brunch de domingo ou um jantar chique em uma ocasião especial — apenas limite e certifique-se de que esteja dentro do seu orçamento. Você pode substituir as refeições fora de casa pela preparação de refeições caseiras saudáveis e deliciosas, economizando dinheiro e tendo mais controle sobre os ingredientes da sua comida.
7. Planeje suas refeições.
Falando em não comer fora, planejar suas refeições com antecedência pode ajudar a reduzir seus custos gerais com alimentos. Não precisa ser complicado! Você pode usar aplicativos ou sites dedicados para isso.
Escolha algumas receitas para a semana, vá até a loja com sua lista e reserve um tempo para preparar ou cozinhar suas refeições. Da próxima vez que você se sentir tentado a ir a um restaurante de fast food depois de um longo dia, você pode dizer: "Temos comida por conta da casa!"
8. Utilização do sistema de envelopes.
Uma maneira de evitar gastos excessivos é usar um sistema de envelopes de dinheiro. Veja como funciona: escolha itens específicos em seu orçamento (como mantimentos, gasolina e despesas pessoais), etiquete envelopes individuais com esses itens e, em seguida, coloque dinheiro (sim, dinheiro مادية) em cada envelope.
O sistema de envelopes é útil por vários motivos: 1) As pessoas tendem a gastar menos quando usam dinheiro do que quando usam cartões e 2) Você só pode gastar o que foi alocado no envelope. Quando o dinheiro acaba, acabou! É uma ótima maneira de manter a disciplina com seus gastos.
Conselho valioso
Se você quiser experimentar um sistema de envelopes para seu orçamento, a carteira Rachel Cruze é uma ótima (e estilosa) ferramenta para ajudar você a parar de gastar demais. Ele foi projetado especificamente para facilitar o processo de organização de dinheiro e alocação de um orçamento específico para cada categoria de gastos, dando a você maior controle sobre seu dinheiro.
9. Livre-se das dívidas.
Se você realmente quer parar de gastar dinheiro que não tem, você tem que parar empréstimo Dinheiro (ou seja, dívida). A verdade é que a dívida rouba sua renda. Uma única compra que você fizer hoje pode mantê-lo preso em pagamentos (e juros) por meses ou anos. Sua religião Possui você Até você pagar.
Resumindo: se você não tem dinheiro suficiente para pagar por algo agora, você realmente não pode pagar por isso. Então, se você leva a sério o controle de seus gastos, vá em frente e cancele seus cartões de crédito. Livre-se completamente das dívidas. Porque sem crédito, gastar demais não é uma opção!
10. Encontre alternativas à terapia de compras.
Às vezes, podemos brincar sobre sermos viciados em compras, mas o gasto compulsivo, também conhecido como terapia de compras, é uma coisa real. Nós compramos algo porque queremos. Leia mais. Adicione ao seu carrinho قبل Pense no que tem na sua conta corrente (ou antes de pensar em seus objetivos financeiros).
Mas a gratificação instantânea não é o que parece. Gastar dinheiro não faz você se sentir melhor... especialmente quando você vê sua conta bancária diminuindo diante dos seus olhos.
Então, em vez de tentar se livrar dos seus sentimentos gastando, tente identificar o que eles realmente estão lhe dizendo. Ou encontre outras coisas para fazer além de gastar dinheiro: faça exercícios, converse com um amigo ou faça uma tarefa que você vem adiando. Um planejamento financeiro sólido exige autocontrole e gastos conscientes.
11. Resista às tentações.
Quem não gosta de um bom negócio? Eu realmente amei! Os varejistas sabem como atrair seus clientes com uma vitrine atraente (e perfeitamente posicionada). Mas quanto todas essas economias realmente estão lhe custando?
Se você comprar uma jaqueta que nunca teve a intenção de comprar só porque está com 25% de desconto, na verdade você está pagando 100%. أكثر do que você teria pago. Então, se você vir um item em promoção que você não estava planejando comprar, você não deve comprá-lo (eu também digo isso para mim mesmo).
E se você não consegue parar de pensar em algo, adicione-o ao seu orçamento para o próximo mês (provavelmente, haverá تخفيض durar).
12. Limite a comparação com outras pessoas nas redes sociais.
Imagine a seguinte situação: é uma manhã de sábado e, antes que você perceba, está navegando pelo seu feed de mídia social para saber o que seus amigos estão fazendo. Antes mesmo de terminar duas curtidas, você é inundado com postagens de um influenciador preparando seu café com leite matinal — completo com uma máquina de café sofisticada, uma caneca estilosa e um caro vaporizador de leite. E de repente você pensa, Espere, talvez Minhas manhãs serão Eu preferiria ter aquela máquina de café expresso.
As redes sociais tornam o jogo das comparações ainda mais intenso. A publicação do seu amigo sobre o sofá novinho em folha com aquelas almofadas incríveis. Aquele vlog viral sobre o resort all-inclusive que você visitou. Pode nos fazer sentir que nossas vidas não são boas o suficiente e que precisamos gastar mais dinheiro para chegar ao nível deles. Mas tudo o que isso faz é esvaziar nossas contas bancárias e roubar nossa felicidade.
Uma boa pergunta para você se fazer: Eu ainda iria querer isso se ninguém mais visse? Você também pode reduzir a comparação deixando de seguir essas contas (você sabe quais são) ou limitando completamente o uso das redes sociais. Confie em mim, você se sentirá mais confortável!
13. Faça compras com uma lista.
Todos nós já passamos por isso. Você vai à loja para comprar pasta de dente e manteiga de amendoim. Mas assim que você entra, você sente uma atração irresistível pela seção de vendas e roupas. Assim, uma ida rápida à loja para comprar alguns itens essenciais se transforma em uma viagem cara.
Em vez de vagar sem rumo pelos corredores da loja, faça uma lista com antecedência e leve-a com você para a loja para manter o controle. Se você costuma ser vítima de compras por impulso, tente evitar lojas que o tentem a gastar demais. (Ou talvez mande sua esposa em seu lugar.) Também pode ajudar definir um orçamento de compras e evitar fazer compras quando estiver com fome para reduzir a probabilidade de compras por impulso.
14. Pare antes de gastar.
Se você ainda está tendo dificuldades para manter seu orçamento, pergunte-se o seguinte antes de cada compra: Quando vou usar isso?
Reserve um tempo para imaginar literalmente como você usará esse item "indispensável" daqui a um mês. Esta jaqueta ainda ficará boa depois de algumas lavagens? Seus filhos ainda vão brincar com seu conjunto de brinquedos caro? Esses sapatos combinam com mais de uma roupa?
Na maioria das vezes, a resposta é não. Devolva o item e evite o arrependimento do comprador. Se você insistir em comprar, estabeleça uma regra de esperar pelo menos 24 horas. Então, se você ainda gostar e puder encaixá-lo no seu orçamento, vá em frente e compre.
15. Aproveite ao máximo o que você já tem.
É incrível quanto dinheiro desperdiçamos em coisas que realmente não precisamos, principalmente quando já temos coisas em casa que fazem essa função.
Ficamos de olho na linda batedeira KitchenAid verde-menta, enquanto a nossa atual funciona perfeitamente. Achamos que precisamos de uma nova linha de cuidados com a pele, quando temos uma cesta cheia de produtos sem uso debaixo da pia.
Antes de adicionar um item à sua lista de compras, faça um inventário do que você já possui. Além disso, o que você pode reutilizar, consertar ou até mesmo pegar emprestado de um amigo? Em vez de comprar uma nova decoração, dê uma olhada em sua casa e reorganize o cômodo para dar um novo visual. Em vez de gastar dinheiro em um brinquedo para seu filho, guarde jogos de tabuleiro ou livros de colorir que você não usa mais.
Usar o que você já tem economizará dinheiro e ajudará você a praticar a atenção plena e evitar desperdícios.
16. Encontre alguém que o responsabilize.
Uma coisa é dizer que você vai parar de gastar dinheiro, mas muitos de nós precisamos de alguém para nos ajudar a permanecer no caminho certo. Seja um cônjuge, um amigo ou até mesmo um grupo de bate-papo, conte a alguém sobre sua meta e peça para essa pessoa entrar em contato com você toda semana ou todo mês.
Você pode ser responsabilizado por um Coach Financeiro — um especialista que pode ajudá-lo a lidar com a situação e chegar à raiz dos seus gastos excessivos. Saber que você terá que relatar seu progresso a outra pessoa o motiva a se esforçar ainda mais.
E lembre-se, não importa como seja o próximo mês, nunca é tarde para mudar seus hábitos de consumo. Você sempre pode ajustar seu orçamento e voltar aos trilhos a qualquer momento. Você consegue!
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