Quer economizar mais dinheiro, quitar suas dívidas e finalmente parar de se preocupar com suas finanças? Criar um orçamento é a solução! Quando você decide para onde seu dinheiro vai, em vez de ficar se perguntando para onde ele vai, você estará no controle.
Você sabe o que? Criar um orçamento não é complicado. Vou explicar a você como criar um orçamento passo a passo. Acredite em mim, quando você começar, vai se perguntar por que não fez isso antes!
Veja como criar um orçamento em cinco etapas:
1. Registre sua renda.
2. Registre suas despesas.
3. Subtraia as despesas da receita.
4. Acompanhe suas despesas (ao longo do mês).
5. Defina um novo orçamento antes do início do mês.
Como criar um orçamento: 5 etapas simples
Antes de começar a criar seu orçamento, decida qual método de orçamento você usará. Você pode criar um orçamento usando caneta e papel, uma planilha no seu computador ou um aplicativo de orçamento. Vale ressaltar que usar uma planilha eletrônica permite que você acompanhe suas despesas com mais precisão e facilita o ajuste flexível do seu orçamento.
Pessoalmente, prefiro usar o aplicativo EveryDollar para fazer orçamento, porque é muito fácil de usar para inserir todos os meus números e acessar meu orçamento em qualquer lugar. Mas não tem problema se você quiser anotar tudo no papel primeiro (ou experimentar este modelo de orçamento gratuito). Isso permite que você entenda melhor seus fluxos financeiros antes de usar aplicativos ou software.
Etapa 1: registre sua renda.
O primeiro passo para criar seu orçamento é registrar sua renda. Renda é qualquer dinheiro que você espera receber durante o mês – isso significa seus salários regulares e qualquer renda adicional que você ganha por meio de um negócio paralelo, vendendo seus pertences, trabalhando como freelancer ou algo assim.
Você trabalha nos fins de semana como barista ou babá? Isso é renda e deve ser incluído no seu orçamento.
Você pode criar itens de orçamento de renda separados para cada salário que você (você e seu cônjuge) recebe, bem como para qualquer renda adicional. (Observação: aqui você está lidando com lucro líquido, ou seja, o que você ganha com isso. بعد Impostos ou qualquer outra coisa descontada do seu salário.)
Aqui está um exemplo de como incluir sua renda no seu orçamento:
Seu primeiro salário: $ 1,500
Seu primeiro salário: $ 2,300
Seu segundo salário: $ 1,500
Seu segundo salário: $ 2,300
Renda adicional: $ 500
Renda total: $ 8,100
E se eu não receber a mesma renda todo mês?
Se sua renda for irregular, revise o que você ganhou nos últimos meses e registre o menor valor como item de renda daquele mês em seu orçamento. Você pode ajustar mais tarde no mês se ganhar mais e adicionar esse dinheiro extra à sua meta financeira ou a outro item do orçamento. É recomendável definir a renda média dos últimos três meses como ponto de partida e, então, ajustar o orçamento de acordo com as mudanças nas circunstâncias.
Etapa 2: registre suas despesas.
Agora que você planejou a entrada de dinheiro, você pode planejar a saída de dinheiro. Extrovertido. É hora de registrar suas despesas mensais! Lembre-se de incluir todas as despesas, desde aluguel e contas até pequenas despesas como café e lanches. Isso ajudará você a ter uma ideia clara de para onde seu dinheiro está indo.
Conselhos úteis
Você pode abrir sua conta bancária on-line ou visualizar seus extratos bancários recentes. Isso lhe fornecerá as informações necessárias para começar a preencher seus números de despesas. Lembre-se de monitorar suas despesas de perto para ter uma ideia clara de sua situação financeira.
Priorize seu orçamento.
Ao planejar o próximo mês, certifique-se de incluir certas despesas no orçamento antes de outras. Então, liste suas despesas na seguinte ordem:
- macio. Acredito que seja essencial destinar 10% da sua renda para essa finalidade – é uma ótima maneira de começar seu orçamento com um espírito generoso.
- poupança. Você deve pagar a si mesmo primeiro antes de pagar aos outros! Pode ser um fundo de emergência ou outra meta de economia. (Nota lateral: se você tem dívidas, precisa quitá-las antes de começar a economizar. Então use o dinheiro da sua “poupança” para pagar sua dívida.)
- Os quatro princípios básicos. Você deve priorizar: alimentação, serviços públicos, moradia e transporte. Crie uma categoria de orçamento para cada uma delas, bem como subitens para suas despesas específicas.
- Todas as outras despesas mensais. Comece com as coisas importantes – como seguro, dívidas e cuidados com os filhos. Depois, passe para as coisas não essenciais, como gastos pessoais, mesada e entretenimento. E não se esqueça de incluir um item diverso para despesas inesperadas!
Você também deve considerar seus objetivos financeiros. Se você não sabe em qual meta se concentrar agora, confira 7 pequenos passos. Este plano divide suas metas financeiras mais importantes em etapas práticas e fáceis de entender!
Atribua categorias e itens ao seu orçamento.
Lembre-se de que as porcentagens do orçamento variam de pessoa para pessoa, com base em sua renda e estilo de vida. Mas aqui está um exemplo de como podem ser as despesas do seu orçamento:
Categoria de orçamento: Alimentos
Mantimentos: $ 600
Comer fora: $ 150
Categoria de orçamento: Instalações
Eletricidade: $130
Água: $60
Gás natural: $40
Categoria de orçamento: Moradia/Acomodação
Hipoteca: $ 1,450
Taxa de associação de proprietários: $ 50
Categoria de orçamento: Transporte
Combustível: $180
Pense na categoria de orçamento como uma pasta e nos itens do orçamento como os arquivos dentro dela. Sinta-se à vontade para criar quantas categorias de orçamento e itens de linha forem necessários para garantir que todas as suas despesas sejam contabilizadas. É recomendável atribuir subcategorias a cada item principal para facilitar o rastreamento de despesas e identificar com precisão os gastos.
Seu orçamento provavelmente conterá despesas fixas e variáveis. Despesas fixas permanecem as mesmas todos os meses, como aluguel ou hipoteca. Despesas variáveis, como compras de supermercado ou gasolina, mudam. É melhor ter um plano para lidar com despesas variáveis e evitar estourar o orçamento.
Não se preocupe se o item do seu orçamento de compras parecer um pouco estranho no começo. É aqui que a maioria das pessoas tende a gastar demais. Geralmente, leva de dois a três meses para se acostumar a fazer um orçamento, então comece com sua melhor estimativa com base em seus gastos anteriores (novamente, revisar seu histórico bancário ajudará). Também é recomendável revisar e ajustar o orçamento periodicamente para garantir sua eficácia.
Obtenha o aplicativo de orçamento ideal para você.
EveryDollar oferece um plano sólido para você administrar seu dinheiro – para que você possa gastar com confiança e economizar para o que importa!
Etapa 3: subtraia as despesas da receita
Em seguida, subtraia todas as suas despesas da sua renda. Como a meta é um orçamento de base zero, você quer que esse número seja zero. Sim, Zero.
Agora, isso não significa que você gaste cada centavo que ganha. Isso também não significa que você deve deixar sua conta bancária zerar (recomendo deixar uma margem de segurança de US$ 100 a US$ 300).
O orçamento base zero significa simplesmente que você atribui a cada dólar uma função que ele deve desempenhar – seja gastar, doar, economizar ou pagar dívidas. Tudo é calculado e recebe um propósito. É por isso que gosto desse método.
Você trabalha duro pelo seu dinheiro, não é? Bem, seu dinheiro tem que trabalhar duro para você! todos. dólar. um.
E se eu tiver dinheiro sobrando?
Se sobrar dinheiro depois de cobrir suas despesas, não o desperdice sem planejamento. Sem um plano financeiro, é fácil desperdiçá-lo com pequenas coisas, como café ou compras on-line por impulso. Invista esse dinheiro extra direcionando-o para sua meta financeira atual, seja pagando dívidas, investindo ou até mesmo criando um fundo de emergência. Isso ajuda você a atingir suas metas financeiras de forma mais rápida e eficaz.
E se eu não tiver o suficiente para cobrir todas as minhas despesas?
Ou o que acontece se você terminar com um número negativo? Basta rever seu orçamento e cortar despesas até atingir o ponto de equilíbrio. Dica: comece com um orçamento para refeições fora e entretenimento. Se comer fora é seu prazer, reduzir o consumo pode ser doloroso no começo. Mas a questão principal é: você não pode gastar mais do que ganha.
Se você ainda está com dificuldades para sobreviver depois de cortar despesas, não se esqueça do poder de complementar sua renda com um negócio paralelo ou vendendo alguns itens. Lembre-se apenas de resistir à tentação de gastar mais quando sua renda aumentar. Esse dinheiro extra deve ser destinado às suas despesas. planejado.
Se a ideia de fazer somas e subtrações parece muita coisa, não se estresse. Nosso aplicativo de orçamento EveryDollar fará as contas para você. Ele é um designer. especialmente Para orçamento base zero.
Etapa 4: acompanhe suas despesas (ao longo do mês).
Quer dominar o orçamento? Aqui está o segredo: rastreamento. todos. despesa.
Fazer um orçamento é apenas uma ilusão sem essa etapa – como planejar treinar para uma maratona, mas nunca sair do sofá.
Acompanhar suas transações significa que você sabe exatamente para onde seu dinheiro está indo ao longo do mês. Gasolina? Subtraia do item de transporte. aluguel? Do item habitação. Café da manhã? Do item de gastos pessoais.
Encontre uma rotina de rastreamento que funcione para você – diariamente, semanalmente ou imediatamente após cada compra. Depois ajuste conforme necessário. Se sua conta de luz for maior do que o esperado, transfira fundos de outra categoria para cobrir a diferença. Se sua conta de água for menor, invista o dinheiro extra em seus objetivos financeiros.
Acompanhar suas despesas ao longo do mês ajuda você a:
- Manter a responsabilização. Monitorar suas despesas mantém você responsável pelo seu orçamento, por si mesmo e por suas metas financeiras. Se você for casado, o rastreamento também o mantém responsável perante seu cônjuge. Afinal, vocês estão nessa situação financeira juntos. (E o EveryDollar permite que você compartilhe uma conta para que vocês possam fazer um orçamento em equipe. Sem segredos. Sem fingir que uma compra nunca aconteceu.)
- Evite gastar demais. Ao inserir as despesas, você verá quanto resta em cada linha do orçamento. Você saberá exatamente quanto pode gastar para não exceder.
- Fique por dentro do seu orçamento. Seu orçamento não é um projeto que você cria e depois esquece. Ao monitorar transações, você sempre estará no topo do seu orçamento. Você pode fazer ajustes para saber para onde seu dinheiro está indo – o tempo todo.
- Conheça seus hábitos de consumo e ajuste-os. O rastreamento pode mostrar as áreas que tendem a causar problemas e também pode ajudar você a retomar o caminho certo para atingir seus objetivos.
Etapa 5: Defina um novo orçamento antes do início do mês.
Embora seu orçamento não deva mudar muito de mês para mês, a verdade é que não há dois meses exatamente iguais. É por isso que você precisa criar um novo orçamento todo mês – قبل O começo do mês.
Quando estiver pronto para começar seu próximo orçamento, basta copiar o orçamento deste mês para o mês seguinte (dica profissional: o EveryDollar fará isso automaticamente para você). Então faça mudanças para qualquer coisa nova que aconteça.
Aqui estão alguns exemplos de despesas para cada mês para se preparar:
- Celebrações (aniversários, bodas)
- Feriados
- Despesas sazonais (volta às aulas, esportes, cuidados com o gramado)
- Despesas semestrais (prêmios de seguro, manutenção do carro, mensalidades)
- Despesas anuais (renovações de assinaturas, exames anuais, vacinação de animais de estimação)
Recomendo criar uma categoria de orçamento chamada algo como “Especiais do mês”, “Despesas variáveis” ou “Discricionário” (se você quiser usar palavras grandes). Depois é só adicionar as linhas que você precisar. para este mês E exclua aqueles de Mês passado que você não precisa mais.
E é isso – é assim que você faz um orçamento!
Como criar um orçamento mensal com confiança
Bem, agora que você sabe como criar um orçamento, é hora de realmente começar! A questão é a seguinte: a confiança vem com a consistência. Quanto mais você respeitar o orçamento, mais fácil será.
Precisa de ajuda? Deixe o aplicativo EveryDollar fazer o trabalho pesado. Isso torna o orçamento muito mais fácil (e, honestamente, até divertido). Além disso, é grátis!
Comece a criar seu orçamento com o EveryDollar, cumpra-o todo mês e observe sua confiança aumentar.
Você consegue!
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