A jornada rumo à independência financeira é uma das mais libertadoras que você fará na vida. Pode parecer uma maratona para chegar lá, mas sua vida mudará para melhor.
Quando você busca a liberdade financeira, você precisará calcular seu patrimônio líquido. Seu patrimônio líquido é um número mágico que diz o quanto você avançou em sua jornada rumo à independência financeira.
Como calculo meu patrimônio líquido?
Seu patrimônio líquido, em termos simples, é a soma de todos os seus ativos menos a soma de todos os seus passivos. Você pode calcular seu patrimônio líquido de várias maneiras: manualmente, usando uma planilha ou por meio de um aplicativo. Uma calculadora de patrimônio líquido também está disponível para facilitar esse processo:
Se você preferir o método manual, anote todos os seus ativos. Considere contas de aposentadoria, contas de corretagem, poupanças e qualquer dinheiro que você tenha. Colecione todos eles. Então anote todos os seus compromissos. Dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, financiamentos de automóveis e empréstimos pessoais se enquadram nessa categoria. Recolha-os separadamente dos seus ativos. Depois de obter o total, subtraia seus passivos de seus ativos. E é assim que você obtém seu patrimônio líquido.
Pessoalmente, prefiro o método da planilha. Eu crio uma coluna para todos os meus ativos e outra para todos os meus passivos. Eu uso uma equação para fazer todos os cálculos, o que me impede de cometer erros. Depois de somar meus ativos e passivos, subtraio meus passivos dos meus ativos para encontrar meu patrimônio líquido. Quando pago meus empréstimos, atualizo esta planilha e vejo o novo número.
Por fim, você pode usar um aplicativo de finanças pessoais para monitorar seu patrimônio líquido. Este é um método muito fácil. Você insere todas as suas informações bancárias, como sua conta corrente, conta poupança e informações de login do cartão de crédito. O aplicativo então mantém registros atualizados do seu patrimônio líquido. Um aplicativo como o Empower é ótimo porque ele monitora seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
A importância de calcular seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido é a melhor maneira de medir sua saúde financeira. Ao calcular, você terá uma imagem precisa da sua situação financeira atual e poderá compará-la com sua meta desejada. Se seu patrimônio líquido for alto, você sabe que está perto de alcançar a independência financeira. Se estiver baixo (ou até negativo), você poderá fazer um plano inteligente para aumentá-lo. Em outras palavras, o patrimônio líquido é um indicador preciso da sua posição financeira e ajuda você a tomar decisões financeiras acertadas.
No final, você terá uma visão financeira clara e sólida que lhe permitirá planejar seu futuro financeiro com confiança.
Calcular seu patrimônio líquido ajuda você a determinar seus objetivos financeiros.
Antes de calcular seu patrimônio líquido, você pode ter uma ideia geral de sua situação financeira. No entanto, calcular seu patrimônio líquido fornece uma imagem precisa de sua saúde financeira, permitindo que você tome decisões financeiras acertadas.
Por exemplo, digamos que você tenha US$ 3,000 em dívidas de cartão de crédito e um saldo de US$ 2,000 em fundo de emergência. Você pode pensar que está indo bem, dado o esforço que fez para economizar esse fundo. Mas você ainda está em uma posição de patrimônio líquido negativo por causa da dívida do cartão de crédito. Portanto, sua próxima meta pode ser pagar essas obrigações para melhorar seu patrimônio líquido.
O que você faz se seu patrimônio líquido for negativo?
Descobrir que você tem um patrimônio líquido negativo pode ser alarmante, mas você não está sozinho. Muitas pessoas começam sua jornada financeira com um patrimônio líquido negativo, até eu já passei por essa experiência. Em vez de se sentir desanimado, veja essa situação como uma motivação para trabalhar para pagar sua dívida. Lembre-se de que o patrimônio líquido é apenas um indicador da sua situação financeira atual e pode ser melhorado com trabalho duro e planejamento adequado.
Além de tornar seu patrimônio líquido positivo, pagar suas dívidas aumentará sua pontuação de crédito e o colocará no caminho certo para a independência financeira. Isso também reduzirá sua carga financeira e lhe dará paz de espírito.
Como seu patrimônio líquido pessoal se compara ao dos outros?
Embora você nunca deva comparar sua jornada financeira com a de outra pessoa, pode ser útil saber como seu patrimônio líquido pessoal se compara ao de pessoas da sua faixa etária. Isso ajuda você a fazer duas coisas: determina seu nível de patrimônio líquido para sua faixa etária e pode mostrar se você precisa se recuperar financeiramente.
De acordo com The Motley FoolAbaixo estão os patrimônios líquidos médios por faixa etária com base em pesquisas de 2019.
Patrimônio líquido médio por idade (2019)
| menos de 35 | 14,000 USD |
| 35-44 | 91,110 USD |
| 45-54 | 168,800 USD |
| 55-64 | 213,150 USD |
| 65-74 | 266,070 USD |
| 75 ou mais | 254,900 USD |
Fonte: The Motley Fool
Se você está apenas começando sua jornada rumo à independência financeira, esses números podem parecer chocantes. É difícil imaginar ter mais de US$ 100,000 em sua conta bancária e ainda assim conseguir pagar apenas o valor mínimo dos pagamentos do cartão de crédito ou do empréstimo estudantil.
Em vez de deixar que esses números o desencorajem, deixe que eles o motivem. Outras pessoas da sua idade enriqueceram, então você também pode. Lembre-se de que a independência financeira é uma jornada, não uma corrida, e você pode começar com pequenos passos, como definir um orçamento e economizar regularmente.
Como aumentar seu patrimônio líquido
Se seu patrimônio líquido não está onde você gostaria, você precisa de um plano para aumentá-lo. O patrimônio líquido é o valor total dos seus ativos (como imóveis, investimentos e dinheiro) menos o valor total dos seus passivos (como dívidas e empréstimos). Aumentar o patrimônio líquido é uma meta financeira fundamental para a estabilidade financeira a longo prazo.
Pague suas dívidas
Uma das maneiras mais rápidas de aumentar seu patrimônio líquido é: Pague qualquer dívida. Comece fazendo uma lista de todas as suas dívidas e decida quais você pagará primeiro. Não se esqueça de incluir dívidas de cartão de crédito, financiamento de carro e empréstimo estudantil. Pessoalmente, prefiro começar pagando a dívida menor e depois passar para a dívida maior quando a menor for paga. Esse método é conhecido como bola de neve da dívida.
Outra maneira é pagar a dívida com a maior taxa de juros e depois passar para a próxima dívida com a maior taxa de juros. Esse método é conhecido como método da avalanche de dívida.
Ambos os métodos ajudarão você a sair das dívidas. Mas elas dependem do seu comprometimento em pagar a dívida e não acumular novas dívidas.
Quando estou lutando para me manter motivado, lembro que o dinheiro que investi no pagamento de minhas dívidas aumenta meu patrimônio líquido. Isso me encoraja a continuar.
Comece a investir seu dinheiro
Investir é uma maneira eficaz de aumentar significativamente seu patrimônio, permitindo que seu dinheiro gere capital adicional. Você não precisa começar com uma quantia grande; até mesmo investir US$ 100 por mês pode fazer uma grande diferença ao longo do tempo. Esse processo é conhecido como efeito de "composição monetária".
Eu sempre recomendo começar com uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador (como um 401k nos EUA) e depois abrir uma conta de corretora. Contas de aposentadoria têm vantagens fiscais que permitem que você maximize seus ganhos. Por exemplo, alguns países oferecem incentivos fiscais sobre contribuições para contas de aposentadoria, o que aumenta o retorno do investimento.
Comece um projeto paralelo
Se você precisa de uma renda extra para pagar dívidas ou investir, Iniciando um projeto paralelo Você pode economizar algumas centenas de dólares por mês ao atingir essas metas. Você pode criar um negócio paralelo com quase tudo: escrita freelance, entrega de UberEats, serviço de pet sitting, etc. Se você acha que pode ganhar dinheiro com isso, provavelmente pode. Lembre-se de que gerenciar um projeto paralelo exige uma boa gestão de tempo e esforço.
Trabalhos paralelos são ótimos porque proporcionam uma renda extra que você pode investir em seus objetivos financeiros. Você não depende desse dinheiro para pagar suas contas e pode investir tudo para aumentar seu patrimônio líquido. Com o tempo, as centenas de dólares que você investe todo mês farão uma grande diferença, especialmente se você estiver pagando dívidas ou investindo o dinheiro. É aconselhável encontrar um projeto paralelo que corresponda às suas habilidades e interesses para garantir sua sustentabilidade.
Conclusão
Seu patrimônio líquido é uma ferramenta poderosa para alcançar a liberdade financeira. Você pode usá-lo como uma métrica de rastreamento para ter certeza de que está no caminho certo ou como um ponto de partida para o crescimento. Com o tempo, monitorar seu patrimônio líquido mostrará o quanto você está comprometido com sua saúde financeira, permitindo que você tome decisões financeiras informadas.
