Muitos membros da Geração Z seguiram um caminho financeiro radicalmente diferente das gerações anteriores. Por exemplo, um estudo recente da TransUnion descobriu que 84% da Geração Z Eles já têm pelo menos um cartão de crédito, um aumento de 23% em relação ao que a geração Y relatou há 10 anos. Além disso, a Geração Z começou a construir seu histórico de crédito durante a pandemia e, desde então, teve que lidar com a inflação crescente e condições econômicas incertas.
Em meio a esses desafios, muitos da Geração Z se sentem excluídos quando se trata de acessar assistência financeira. Na realidade, Mais de um quarto dos membros da Geração Z Eles não se sentem confiantes em suas habilidades e conhecimentos financeiros, e quase 1 em cada 3 não criou um orçamento para ajudar a controlar os gastos. Essas lacunas representam uma oportunidade para as instituições financeiras atenderem às necessidades desses nativos digitais em seus dispositivos preferidos por meio de táticas que melhoram a educação financeira.
Os desafios da Geração Z para alcançar o bem-estar financeiro
A Geração Z é a primeira geração a crescer em um mundo completamente digital, mas isso não significa que eles estejam constantemente pesquisando no Google "melhores dicas para o bem-estar financeiro" em seu tempo livre. Quando se trata de buscar conselhos, os membros da Geração Z recorrem primeiro aos seus familiares: sobre Metade deste grupo Eles preferem receber orientação financeira de parentes. No entanto, ele sente Mais de um terço Que seus pais não deram um bom exemplo financeiro para eles. Esses sentimentos conflitantes contribuem para a sensação geral de confusão financeira da Geração Z, mas não são os únicos fatores.
Os membros da Geração Z também começaram suas jornadas financeiras durante um período de tremenda incerteza econômica. Em meio à crise econômica que se seguiu à pandemia, ele disse: 75% da Geração Z Isso impactou negativamente seus recursos financeiros e o recente aumento da inflação, diz ele. 52% da Geração Z Renda insuficiente os impede de alcançar o estilo de vida desejado. Eles costumam citar o custo de vida cada vez maior como o maior obstáculo entre eles e o sucesso financeiro. *Observação: altos custos de moradia e educação estão entre os obstáculos mais importantes.*
Considerando os muitos obstáculos que a Geração Z enfrenta, as instituições financeiras (IFs) estão estrategicamente posicionadas para mudar a vida financeira dessa geração. Instituições financeiras que integram recursos de bem-estar financeiro em suas ofertas podem fornecer aos seus clientes benefícios imediatos ao mesmo tempo em que se posicionam como consultores confiáveis em gestão financeira pessoal. Ao adotar essa estratégia, as instituições financeiras podem promover conexões mais profundas com os clientes, aumentar a fidelidade e se diferenciar em um mercado competitivo. *Focar em fornecer soluções digitais inovadoras contribui para atrair essa geração.*
Foco nos princípios básicos da educação financeira
O bem-estar financeiro na era digital vai além da poupança e do orçamento tradicionais. Agora, inclui abordagens mais abrangentes, como gestão de dívidas, melhoria de perfis de crédito e desenvolvimento de planos financeiros prospectivos. De acordo com nossa pesquisa interna, os usuários da Geração Z são os mais ativos em serviços bancários on-line, acessando com mais frequência do que o restante da população.
Dada a tradição digital da Geração Z, as instituições financeiras (IFs) precisam envolver esses jovens consumidores por meio de plataformas baseadas em tecnologia, usando ferramentas digitais avançadas para criar soluções bancárias on-line personalizadas e integradas que permitam que eles naveguem em suas jornadas financeiras com mais facilidade e confiança. Integrar a educação financeira às experiências online existentes é essencial para essa abordagem.
Ao se comunicar com a Geração Z, você deve usar imagens que falem com essa faixa etária e textos de marketing que sejam relevantes para essa fase da vida. A Geração Z quer conselhos práticos que ajudem a atingir seus objetivos. Se a tecnologia puder fornecer conselhos e rastreamento, eles poderão se manter atualizados sobre seu progresso, o que é ainda melhor.
As ferramentas de educação financeira para a Geração Z devem ser acessíveis em seus dispositivos e consistir em oportunidades de aprendizado concisas (pense em vídeos como o TikTok ou testes de educação financeira com cinco perguntas). Essas ferramentas visam envolver ativamente essa geração e, assim, desenvolver uma compreensão significativa dos fundamentos do bem-estar financeiro. Tópicos de interesse podem incluir noções básicas de orçamento, por que construir crédito é importante, empréstimos estudantis e outras formas de gerenciamento de dívidas e soluções de poupança. As instituições financeiras (IFs) que descobrirem como oferecer esse tipo de educação de forma acessível, como um site ou aplicativo bancário, promoverão relacionamentos mais fortes e sustentáveis com essa geração.
Com inteligência crescente Geração Z Com seu dinheiro e crescente dependência de instrumentos financeiros como cartões de crédito, podemos esperar vê-los gamificar seu dinheiro. Por exemplo, alguns membros da Geração Z já descobriram maneiras estratégicas de maximizar os benefícios do cartão de crédito por meio de conselhos online de influenciadores financeiros no TikTok e outras plataformas de mídia social. Esses influenciadores financeiros popularizaram técnicas para maximizar o cashback ou recompensas de viagem. No entanto, é essencial investigar cuidadosamente as letras miúdas e as potenciais implicações financeiras dessas estratégias de “ruptura pontual”.
As instituições financeiras (IFs) podem preencher essa lacuna para garantir que a Geração Z proteja sua saúde financeira de maneira segura e estratégica, especialmente porque essa geração é voltada para objetivos.
Eles podem ter começado como indivíduos financeiramente pouco sofisticados, mas assim que tiverem a educação necessária para desenvolver suas habilidades de educação financeira, a Geração Z estará mais bem preparada para navegar pelos sistemas de crédito, desenvolver as habilidades necessárias para construir históricos de crédito sólidos e expandir suas futuras oportunidades financeiras. Embora as jornadas financeiras da Geração Z até agora tenham se desviado do caminho tradicional, o papel das instituições financeiras (IFs) em seu futuro financeiramente alfabetizado abrirá caminho para o sucesso financeiro de longo prazo e relacionamentos significativos e duradouros.
