Quando eu era criança, durante a Grande Depressão, meu pai costumava manter o que ele chamava de “conta de assistência social” no banco. Ele contribuía mensalmente para essa conta poupança e, quando atingia um certo nível, ele gastava em algo para a família — geralmente ótimas férias.
Os hábitos de consumo atuais dos Estados Unidos e a confiança do consumidor certamente estão no topo da mente, especialmente depois Leitura perturbadora de março. A confiança do consumidor é um indicador padrão do desempenho da economia, mas não conta toda a história. Podemos analisar tendências para entender melhor como fazer nosso dinheiro render mais como consumidores e investidores. Entender o comportamento e a confiança do consumidor é crucial para tomar decisões de investimento acertadas.
A geração mais jovem tem muito em comum com meu pai. com Foco nas experiências Em vez de materialismo e aproveitamento da tecnologia, suas preferências de gastos estão mudando a face do **comportamento do consumidor**. Apesar de alguns obstáculos, há muito a ganhar, desde que sigam algumas regras de ouro das finanças pessoais e revisem algumas novas também. *Observação: entender as mudanças no comportamento do consumidor, especialmente entre as gerações mais jovens, é essencial para os investidores.*
Tenha cuidado com o crédito
Um bom conselho financeiro sempre foi pagar a si mesmo primeiro. Ou seja, certifique-se de aumentar sua poupança pessoal para emergências e fundos de aposentadoria a cada período de pagamento. Este axioma resistiu ao teste do tempo, mas continua a ser taxa de poupança pessoal Menos de 5%, até fevereiro.
O que está acontecendo aqui?
De acordo com o relatório do quarto trimestre de 2024 do Federal Reserve Bank de Nova York, a dívida do cartão de crédito das famílias atingiu um recorde de US$ 1.21 trilhões. A dívida do cartão de crédito é alta porque a economia cresceu junto com os salários, e os consumidores gostam de comprar a crédito. A proporção do rendimento disponível que os consumidores gastam em Serviço de Dívida do Consumidor Menor que os níveis pré-pandêmicos graças a um período de baixas taxas de juros e forte crescimento da renda de outras fontes além dos salários, como dividendos corporativos, pagamentos de juros e previdência social.
Muitos consumidores ganham mais dinheiro comprando com cartão de crédito em vez de sacar da poupança. Isso faz sentido, visto que as empresas de cartão de crédito hoje oferecem opções atraentes para os clientes: dinheiro de volta, bônus de inscrição e pontos transferíveis para companhias aéreas e hotéis parceiros.
No entanto, deverá haver um reequilíbrio drástico: um novo inquérito do Bankrate mostra que 33% dos inquiridos Eles têm mais dívidas de cartão de crédito do que economias para emergências.. O princípio de pagar a si mesmo primeiro nunca sai de moda e deve ser priorizado novamente para aqueles eventos inesperados da vida.
As recompensas de crédito não podem compensar as taxas que você pagará aos bancos se sua dívida se tornar insuportável. Certifique-se de administrar seu crédito de forma eficaz para continuar construindo riqueza.
Examine seu consumismo
Desde a infância, refletimos sobre a diferença entre desejos e necessidades. As pessoas anseiam por mais experiências, e a tecnologia as tornou amplamente acessíveis.
O monopólio do privilégio na América, que dava apenas aos ricos acesso a luxos que as classes média ou baixa não podiam pagar, desapareceu. Vinte e cinco anos atrás, você precisava de um motorista particular para dirigir seu SUV em busca de uma atualização de táxi amarelo; Agora, quase qualquer pessoa pode escolher o Uber. Hoje, você pode reunir amigos e dividir o custo de um aluguel de casa de luxo sem gastar uma fortuna.
Este ainda é um forte sinal de investimento.
No final de 2023, havia 48% dos americanos possuem passaporte, um aumento em relação aos 3% em 1989. Além disso, o relatório da McKinsey sobre o Estado do Turismo e da Hospitalidade 2024 mostra que As viagens globais se recuperaram. Desde então, caiu de seus níveis mais baixos durante a pandemia, quando caiu 75%. Além disso, de acordo com Para os dados mais recentes do KayakOs custos de passagens aéreas internacionais estão 4% mais baixos este ano do que no ano passado. O gargalo nas viagens internacionais não é o custo, mas o fardo de solicitar documentos de viagem.
Os investidores devem prestar atenção: eles querem estar onde as pessoas gastam seu dinheiro.
Aumento dos custos: da habitação às experiências
De acordo com o Perfil do Comprador e Vendedor de Imóveis de 2024 da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, Idade média dos compradores de imóveis pela primeira vez recentemente para um recorde de 38 anos, indicando Um estudo da Redfin (Registro necessário) indica que eles devem ganhar pelo menos US$ 76,000 anualmente para pagar a casa inicial média nos Estados Unidos, um aumento de 8% em relação a 2023. *Isso reflete os desafios crescentes enfrentados pela geração mais jovem para realizar o sonho da casa própria.*
É difícil culpar a Geração Z por viver o estilo de vida de aluguel, mesmo com relutância.
Então, embora as gerações mais jovens (e as futuras) possam não necessariamente planejar um grande pagamento inicial tão cedo, ainda é importante planejar experiências, como uma viagem à Disney World, que podem rivalizar com o custo de férias internacionais. *Planejar seu orçamento de viagens e entretenimento é uma parte essencial da gestão financeira pessoal.*
Há muitas maneiras de fazer isso, desde criar sua própria "conta poupança de BS" como meu pai fez até ideias mais inovadoras como propriedade fracionada de tudo, de casas de férias a aviões e barcos. *A propriedade fracionada representa uma estratégia inovadora para reduzir custos e aumentar o acesso aos ativos.*
Cada dólar é um voto: o poder do gasto consciente para construir riqueza
Na minha opinião, o que sabemos sobre as futuras decisões do Fed ou o risco de inflação dificilmente mudará o comportamento do consumidor neste ano. Estamos comprometidos com nosso desejo de criar memórias e com nossa filosofia sobre o que é realmente importante na vida.
Cada dólar é um voto: você pode gastar US$ 20,000 em um carro novo para aumentar seu balanço patrimonial ou passar um mês viajando pelo mundo. Você escolhe gastá-lo neste ou naquele item. Podemos votar para aumentar a entrada de uma casa ou de uma lembrança. *Em outras palavras, suas decisões financeiras refletem seus valores e prioridades.*
À medida que o Mês Nacional de Educação sobre Crédito chega ao fim, pense além dos princípios básicos de poupança para impulsionar sua jornada de construção de riqueza. Veja onde estão seus investimentos, reconsidere seu crédito e, acima de tudo, considere aquela conta “besteira”. *A conta “BS” aqui se refere à alocação de uma parte de suas economias para investimentos de alto risco ou “especulativos” que podem gerar retornos significativos.*
As informações aqui contidas não constituem aconselhamento financeiro, fiscal ou de investimento. Você deve consultar um profissional licenciado para obter aconselhamento sobre sua situação específica.
