Quando eu era criança, durante a Grande Depressão, meu pai costumava manter o que ele chamava de “conta de assistência social” no banco. Ele contribuía mensalmente para essa conta poupança e, quando atingia um certo nível, ele gastava em algo para a família — geralmente ótimas férias.
Os hábitos de consumo atuais nos Estados Unidos e a confiança do consumidor certamente estão entre nossas principais preocupações, especialmente após os dados preocupantes de março . A confiança do consumidor é um indicador importante do desempenho econômico, mas não conta toda a história. Podemos analisar tendências para entender melhor como fazer nosso dinheiro render mais como consumidores e investidores. Compreender o comportamento e a confiança do consumidor é crucial para tomar decisões de investimento sólidas.
A geração mais jovem compartilha muitas semelhanças com meus pais. Com foco em experiências em vez de bens materiais e maior ênfase em tecnologia, suas preferências de consumo estão remodelando o comportamento do consumidor. Apesar de alguns desafios, há muito a ganhar, desde que sigam algumas regras de ouro das finanças pessoais e reavaliem outras. *Nota: Compreender as mudanças no comportamento do consumidor, especialmente entre as gerações mais jovens, é crucial para os investidores.*
Tenha cuidado com o crédito
Um bom conselho financeiro sempre foi pagar-se primeiro. Ou seja, garantir que suas reservas de emergência e fundos de aposentadoria cresçam a cada pagamento. Esse princípio resistiu ao teste do tempo, mas a taxa de poupança pessoal permaneceu abaixo de 5% em fevereiro.
O que está acontecendo aqui?
De acordo com o relatório do Banco da Reserva Federal de Nova York referente ao quarto trimestre de 2024, a dívida de cartão de crédito das famílias atingiu um recorde de US$ 1.21 trilhão . O alto nível de endividamento com cartão de crédito se deve ao crescimento econômico acompanhado do aumento dos salários, e à preferência dos consumidores por compras a crédito. A proporção da renda disponível que os consumidores destinam ao pagamento de dívidas de consumo permanece inferior aos níveis pré-pandemia, graças ao período de baixas taxas de juros e ao forte crescimento da renda proveniente de outras fontes além dos salários, como dividendos corporativos, juros e benefícios da Previdência Social.
Muitos consumidores ganham mais dinheiro comprando com cartão de crédito em vez de sacar da poupança. Isso faz sentido, visto que as empresas de cartão de crédito hoje oferecem opções atraentes para os clientes: dinheiro de volta, bônus de inscrição e pontos transferíveis para companhias aéreas e hotéis parceiros.
No entanto, é necessário um reequilíbrio drástico: uma nova pesquisa do Bankrate mostra que 33% dos entrevistados têm mais dívidas de cartão de crédito do que reservas de emergência . O princípio de se pagar primeiro nunca saiu de moda e deve ser priorizado novamente para aqueles imprevistos da vida.
As recompensas de crédito não podem compensar as taxas que você pagará aos bancos se sua dívida se tornar insuportável. Certifique-se de administrar seu crédito de forma eficaz para continuar construindo riqueza.
Examine seu consumismo
Desde a infância, refletimos sobre a diferença entre desejos e necessidades. As pessoas anseiam por mais experiências, e a tecnologia as tornou amplamente acessíveis.
O monopólio do privilégio na América, que dava apenas aos ricos acesso a luxos que as classes média ou baixa não podiam pagar, desapareceu. Vinte e cinco anos atrás, você precisava de um motorista particular para dirigir seu SUV em busca de uma atualização de táxi amarelo; Agora, quase qualquer pessoa pode escolher o Uber. Hoje, você pode reunir amigos e dividir o custo de um aluguel de casa de luxo sem gastar uma fortuna.
Este ainda é um forte sinal de investimento.
No final de 2023, 48% dos americanos possuíam passaporte, um aumento em relação aos 3% registrados em 1989. Além disso, o relatório State of Tourism and Hospitality 2024 da McKinsey mostra que as viagens globais se recuperaram desde os baixos níveis atingidos durante a pandemia, quando despencaram 75%. Ademais, segundo dados recentes da Kayak , as passagens aéreas internacionais estão 4% mais baratas este ano do que no ano passado. O principal obstáculo para as viagens internacionais não é o custo, mas sim a burocracia para a obtenção dos documentos de viagem.
Os investidores devem prestar atenção: eles querem estar onde as pessoas gastam seu dinheiro.
Aumento dos custos: da habitação às experiências
De acordo com o relatório de 2024 da Associação Nacional de Corretores de Imóveis (National Association of Realtors) sobre compradores e vendedores de imóveis, a idade mediana dos compradores de imóveis pela primeira vez atingiu recentemente um recorde de 38 anos, e uma pesquisa da Redfin (cadastro necessário) indica que eles precisam ganhar pelo menos US$ 76,000 por ano para comprar uma casa de entrada média nos EUA, um aumento de 8% em relação a 2023. *Isso reflete os crescentes desafios enfrentados pelas gerações mais jovens para realizar o sonho da casa própria.*
É difícil culpar a Geração Z por viver o estilo de vida de aluguel, mesmo com relutância.
Então, embora as gerações mais jovens (e as futuras) possam não necessariamente planejar um grande pagamento inicial tão cedo, ainda é importante planejar experiências, como uma viagem à Disney World, que podem rivalizar com o custo de férias internacionais. *Planejar seu orçamento de viagens e entretenimento é uma parte essencial da gestão financeira pessoal.*
Há muitas maneiras de fazer isso, desde criar sua própria "conta poupança de BS" como meu pai fez até ideias mais inovadoras como propriedade fracionada de tudo, de casas de férias a aviões e barcos. *A propriedade fracionada representa uma estratégia inovadora para reduzir custos e aumentar o acesso aos ativos.*
Cada dólar é um voto: o poder do gasto consciente para construir riqueza
Na minha opinião, o que sabemos sobre as futuras decisões do Fed ou o risco de inflação dificilmente mudará o comportamento do consumidor neste ano. Estamos comprometidos com nosso desejo de criar memórias e com nossa filosofia sobre o que é realmente importante na vida.
Cada dólar é um voto: você pode gastar US$ 20,000 em um carro novo para aumentar seu balanço patrimonial ou passar um mês viajando pelo mundo. Você escolhe gastá-lo neste ou naquele item. Podemos votar para aumentar a entrada de uma casa ou de uma lembrança. *Em outras palavras, suas decisões financeiras refletem seus valores e prioridades.*
À medida que o Mês Nacional de Educação sobre Crédito chega ao fim, pense além dos princípios básicos de poupança para impulsionar sua jornada de construção de riqueza. Veja onde estão seus investimentos, reconsidere seu crédito e, acima de tudo, considere aquela conta “besteira”. *A conta “BS” aqui se refere à alocação de uma parte de suas economias para investimentos de alto risco ou “especulativos” que podem gerar retornos significativos.*
As informações aqui contidas não constituem aconselhamento financeiro, fiscal ou de investimento. Você deve consultar um profissional licenciado para obter aconselhamento sobre sua situação específica.
