Ler este artigo é uma evidência de que você está procurando maneiras e meios de economizar dinheiro em suas despesas diárias, semanais e mensais. Economizar dinheiro se tornou essencial devido ao aumento do custo de vida, aliado à estagnação de salários, ordenados e até mesmo lucros empresariais privados. Se você quer cortar custos e construir um futuro financeiro sólido, viver um estilo de vida frugal é a melhor abordagem.
Sejamos claros: o aumento do custo de vida não é causado apenas pela inflação. Há outros fatores que aumentam significativamente o nosso custo de vida. Um dos principais motivos é que nossos desejos e exigências aumentam depois que todas as nossas necessidades são atendidas.
Além disso, as necessidades do homem moderno não se limitam mais a coisas básicas como alimentação, vestuário e abrigo. As necessidades básicas hoje também incluem transporte, comunicação e educação, para citar algumas. Adicione a isso cuidados básicos de saúde e algum entretenimento. É por isso que viver de forma frugal não significa apenas gastar menos, mas sim tomar decisões financeiras mais inteligentes para equilibrar necessidades e desejos.
É compreensível que o número de necessidades que temos como indivíduos que vivem em uma sociedade moderna coloque pressão adicional sobre todos os nossos recursos e renda. Como resultado, muitas vezes descobrimos que o dinheiro ganho não é suficiente para atender a todas as nossas necessidades e desejos, ou mesmo a uma indulgência ocasional.
Isso se traduz em menos poupança e estresse financeiro resultante de não ter dinheiro para todas as nossas despesas. Famílias com crianças e adolescentes enfrentam maiores problemas financeiros do que indivíduos. Da mesma forma, os idosos também precisam de dinheiro extra para cuidados de saúde, durante seus anos dourados, quando todas as fontes ativas de renda não estão disponíveis.
Talvez você seja uma dessas pessoas que estão enfrentando problemas financeiros que parecem difíceis de superar no momento. Se esse for o seu caso, continue lendo. Neste artigo, darei 15 dicas incríveis para viver com economia e economizar nas despesas diárias. Essas dicas podem ajudar você a construir um excelente saldo bancário ao longo do tempo e aliviar um pouco do estresse financeiro que você pode estar enfrentando agora.
Vamos começar entendendo o que significa vida frugal.
Compreendendo a vida frugal
Infelizmente, a maioria das pessoas confunde frugalidade com mesquinharia. Isso está errado. Há uma grande diferença entre frugalidade e mesquinharia. É essencial entender essas diferenças para garantir que você continue desfrutando de um estilo de vida agradável e saudável. Entender corretamente o que é viver com economia ajuda você a alcançar o equilíbrio financeiro sem privações desnecessárias.
- Características da mesquinharia
- Os avarentos são movidos por um desejo excessivo, muitas vezes patológico, de acumular dinheiro. Eles fazem isso privando a si mesmos e aos seus familiares até mesmo das necessidades e despesas básicas. Ao contrário dos avarentos, aqueles que praticam uma vida frugal sabem como economizar sabiamente sem abrir mão das necessidades.
- A mesquinharia muitas vezes faz com que as pessoas escondam ou ocultem sua renda para criar a impressão de pobreza, evitando assim gastos com necessidades como assistência médica ou educação, o que afeta a si mesmas ou a toda a sua família. Uma vida frugal garante segurança financeira e permite que você invista em saúde, educação e crescimento pessoal.
- Os avarentos vivem vidas miseráveis, muitas vezes isoladas socialmente, repletas de angústia mental e dor física que beiram a tortura. Tipicamente, estão insatisfeitos com a riqueza acumulada e sofrem de um desejo insaciável por mais. Em contrapartida, uma vida frugal traz paz de espírito e ajuda a manter um estilo de vida confortável e econômico.
- Características da economia
- Pessoas econômicas são financeiramente conscientes e gastam com necessidades e necessidades, ao mesmo tempo em que cortam despesas extravagantes ou luxuosas. É por isso que uma vida frugal incentiva gastos conscientes e garante estabilidade financeira ao longo do tempo.
- Uma pessoa frugal não se priva dos prazeres da vida, mesmo reduzindo ou eliminando despesas ostentosas. Eles gastam com sabedoria e não cedem a decisões financeiras impulsivas ou precipitadas. Viver uma vida frugal significa fazer escolhas financeiras mais inteligentes, não sacrificar a alegria.
- Se praticada corretamente, a frugalidade pode levar ao bem-estar e à estabilidade financeira, ao mesmo tempo que elimina o estresse psicológico relacionado ao dinheiro e suas consequências físicas. Pode levar a uma família mais feliz. Ao viver frugalmente, as famílias podem desfrutar de segurança financeira a longo prazo e de uma gestão financeira sem estresse.
Como você viu nas descrições acima, a economia não nos priva. Em vez disso, exige gastos sensatos, reduzindo ou até mesmo eliminando despesas frívolas. Praticar a frugalidade sensata ao longo do tempo pode ajudar a atingir muitos objetivos financeiros sem nenhuma mudança radical no estilo de vida.
Resumindo, frugalidade significa tomar as decisões certas para gastar nas coisas certas, em vez de ser movido por impulso ou ostentação. Ao dominar a vida frugal, você pode criar um futuro financeiro sustentável enquanto desfruta de um bom estilo de vida.
15 dicas comprovadas para viver frugalmente
Aplicar dicas de vida frugal é simples e fácil. No entanto, você terá que incorporá-lo ao seu estilo de vida gradualmente, pois qualquer mudança repentina pode sair pela culatra e você pode perder dinheiro.
Portanto, sugiro adotar uma abordagem cautelosa e calculada ao usar essas dicas comprovadas e econômicas. Adotar hábitos de vida frugal gradualmente garante sucesso a longo prazo na economia de dinheiro e permite que você construa uma base financeira sólida para atingir seus objetivos financeiros.
1. Aplique a regra 50-30-20
A regra 50-30-20 foi desenvolvida pela senadora e autora dos EUA Elizabeth Warren, autora de It's Your Money. Esta regra fornece uma maneira simples e prática de dividir sua renda. 50% representam despesas básicas ou necessidades necessárias, enquanto 30% representam o dinheiro que você pode alocar para satisfazer seus desejos e necessidades pessoais. Os 20% restantes são para poupança. Essa regra é eficaz no gerenciamento do orçamento pessoal, especialmente para iniciantes em planejamento financeiro.
Então, comprometa-se a gastar 50% ou menos em suas necessidades e pagar suas contas. Você pode economizar os 50% restantes evitando despesas desnecessárias. Se necessário, você pode tomar emprestado os 30% alocados aos seus desejos para atender a quaisquer necessidades adicionais. Um estilo de vida frugal incentiva técnicas sistemáticas de orçamento, como a regra 50-30-20, para alcançar melhor estabilidade financeira, ajudando você a priorizar suas finanças e evitar dívidas.
2. Defina um orçamento
A maioria das pessoas que planejam economizar dinheiro ignora um motivo simples: elas não fazem ou não cumprem um orçamento. Fazer um orçamento é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro, pois ajuda você a alocar seu dinheiro adequadamente para diversas despesas, como alimentação, roupas, hipotecas, assistência médica, impostos, entretenimento e muito mais. Você pode usar um excelente aplicativo gratuito de gerenciamento de orçamento para monitorar despesas e ver se está gastando demais em algum item específico. Aplicativos como YNAB, Mint e Personal Capital são recomendados para começar.
Analisar seus padrões de gastos ajuda você a economizar dinheiro porque ninguém gosta de estourar o orçamento. No entanto, quando tiver um orçamento, cumpra-o rigorosamente. Definir e cumprir um orçamento é um passo essencial para uma vida frugal, garantindo que os gastos estejam sob controle.
3. Elimine o desperdício de alimentos
As famílias americanas desperdiçam entre 33% e 38% de todos os alimentos, incluindo ingredientes crus, alimentos congelados ou enlatados e alimentos cozidos. A família americana média de quatro pessoas gastou US$ 823 por mês em comida em 2023, e esse número agora está aumentando devido à inflação e outros fatores. Isso significa que você gasta cerca de US$ 10.000 por ano em comida. Ao desperdiçar comida, você e sua família podem estar jogando fora até US$ 3.800 por ano no lixo. Esta é uma perda significativa, especialmente no atual clima econômico.
Para viver frugalmente, elimine o desperdício de alimentos. Isso pode ser feito simplesmente comprando quantidades menores e cozinhando apenas uma refeição por vez. Embora isso exija esforço, os resultados valerão a pena. Viver um estilo de vida frugal significa fazer escolhas mais inteligentes com seus recursos, e práticas alimentares econômicas podem ajudar muito a reduzir o desperdício. Um estilo de vida frugal promove o consumo consciente, ajudando você a reduzir o desperdício de alimentos e gastos desnecessários. Você também pode planejar suas refeições com antecedência e armazenar os alimentos adequadamente para evitar que estraguem.
4. Compre produtos gerais
Comprar produtos genéricos para uso doméstico pode economizar muito dinheiro. Produtos de marca sempre têm preços mais altos. Muitas vezes, não há diferença na qualidade entre produtos genéricos e de marca. Isso significa que você ainda pode obter a melhor qualidade por um preço muito mais baixo. Em alguns casos, produtos genéricos custam quase metade do preço de produtos de marca, devido às leis tributárias. Na verdade, muitos produtos genéricos são feitos nas mesmas fábricas que os produtos de marca, mas a um custo menor.
Encontre lojas na sua área que vendam produtos em geral. Teste sua qualidade e você poderá se surpreender ao descobrir que ele atende à maioria das suas expectativas. As pessoas gastam em marcas por hábito, mesmo que não seja necessário. Um dos principais aspectos da vida frugal é escolher alternativas econômicas, como produtos genéricos, para economizar dinheiro. Lembre-se, economizar em pequenas despesas pode resultar em grandes economias a longo prazo.
5. Marcas de Loja
Quase todas as grandes lojas dos EUA, da Kroger ao Walmart, Amazon e 7-Eleven, oferecem suas próprias marcas para uma ampla variedade de produtos. Esses produtos têm preços relativamente baixos em comparação aos produtos concorrentes, pois as lojas buscam promover suas marcas. Às vezes, são chamadas de “marcas próprias” ou “marcas próprias”.
Na maioria dos casos, a qualidade desses produtos comprados em lojas é semelhante à da sua marca favorita. Experimente esses produtos comprados em lojas e economize dinheiro em suas compras e despesas diárias. Um estilo de vida frugal incentiva você a mudar para marcas próprias para obter produtos de maior qualidade a preços mais baixos, o que ajuda você a administrar melhor seu orçamento.
6. Compras por atacado
As compras no atacado têm dois lados; Por um lado, isso pode levar a muito desperdício se você não tomar cuidado. Por outro lado, se você for sábio o suficiente, comprar em grandes quantidades pode economizar até 30% em suas contas. Se você não tiver certeza de quanto usará em sua casa, peça para alguns amigos ou vizinhos compartilharem. Se a qualidade for excelente, será fácil encontrar parceiros. Dessa forma, todos economizam dinheiro em compras para necessidades diárias e domésticas. Compras inteligentes em grandes quantidades são uma estratégia de vida frugal que reduz custos e evita desperdícios desnecessários, principalmente com o aumento dos preços ao consumidor. Ao comprar grandes quantidades de produtos não perecíveis, como arroz, macarrão e detergentes, você obterá preços unitários mais baixos, o que ajudará a economizar seu orçamento a longo prazo.
7. Cadastre-se para receber produtos gratuitos
Isso pode ser uma surpresa, mas muitas empresas americanas oferecem muitos produtos gratuitos todos os dias. Existem sites especializados onde você pode se inscrever para esses produtos, que incluem de tudo, desde detergente e fraldas até misturas para panquecas e arroz, para citar alguns. É claro que os produtos que você recebe dependem da sua localização, idade e outros fatores. No mundo do marketing, esses produtos são conhecidos como amostras de teste e são oferecidos por empresas para promover seus produtos.
Normalmente, essas empresas enviam as amostras para seu endereço assim que você se registra com sucesso. Em troca, você deverá escrever uma breve avaliação dos produtos. Ao se inscrever para receber produtos e amostras gratuitas, você pode economizar alguns dólares em suas despesas mensais. Aproveitar ofertas gratuitas e amostras de produtos é uma maneira simples e eficaz de viver de forma econômica e inteligente, conhecida como “economia inteligente”.
8. Economia de energia
As contas de eletricidade nos EUA podem ter um impacto significativo no seu orçamento pessoal. A conta média mensal de eletricidade para uma família de quatro pessoas é de cerca de US$ 150 por mês ou cerca de US$ 1,800 por ano. Claro, muito disso depende da sua localização geográfica, dos tipos de aparelhos elétricos em sua casa, do número e das idades dos membros da família e de outros fatores. Por exemplo, casas em estados do sul, com climas quentes, usam mais energia para operar aparelhos de ar condicionado.
No entanto, estudos revelam que as famílias americanas desperdiçam 35% de sua eletricidade a cada ano. Isso equivale a cerca de US$ 630 por ano. Esse dinheiro valioso pode ser economizado simplesmente desligando luzes e aparelhos quando não estiverem em uso ou reduzindo o brilho da iluminação. Um estilo de vida frugal inclui hábitos de economia de energia que reduzem as contas de serviços públicos e diminuem o desperdício. O uso de lâmpadas LED de economia de energia também contribui significativamente para a redução do consumo de eletricidade.
9. Uso de serviços de compartilhamento de viagens
A Associação Americana de Automóveis (AAA) estima que o custo de operação de um carro varia de US$ 0.50 a US$ 1 por milha. Considerando as grandes distâncias nos Estados Unidos, você pode calcular facilmente quanto gasta dirigindo para ir e voltar do trabalho. Como alternativa, você pode reduzir significativamente essas despesas usando serviços de compartilhamento de viagens. Por exemplo, se a distância for de 20 milhas de ida e volta, o custo diário de viagem pode ficar entre US$ 10 e US$ 20, enquanto um serviço de compartilhamento de viagens pode custar muito menos.
Hoje, há muitos serviços de compartilhamento de viagens disponíveis na maior parte do país, como Uber e Lyft. Compartilhar um carro para ir de casa ao trabalho pode economizar muito dinheiro no dia a dia. Um estilo de vida frugal incentiva o uso de métodos de transporte econômicos, como caronas compartilhadas, para economizar dinheiro em transporte, permitindo que você aloque esse dinheiro para outras prioridades, como viagens ou investimentos.
10. Reduza as refeições fora de casa.
Comer fora pode ser divertido, e todo mundo definitivamente precisa fazer isso de vez em quando. Mas dê uma olhada nos hábitos alimentares da sua casa. Se você perceber que está gastando muito dinheiro comendo fora, diminua a frequência ou reserve esse tempo apenas para ocasiões especiais. Por exemplo, em vez de comer fora duas vezes por semana, você pode se limitar a comer fora uma vez por mês e se concentrar em preparar refeições caseiras saudáveis e deliciosas.
Comer fora ocasionalmente é bom, mas gastar demais em restaurantes pode impactar negativamente o seu orçamento doméstico. Converse com sua família antes de começar a reduzir a frequência com que come fora. Um estilo de vida frugal incentiva o consumo de refeições caseiras em vez de comer fora com frequência, o que ajuda a economizar dinheiro e controlar a qualidade da comida servida.
11. Cancele assinaturas não utilizadas
Mais de 90% das mensalidades de academia, 95% das assinaturas de revistas e muito mais são desperdiçadas todos os anos. Isso acontece porque nos inscrevemos com boas intenções, mas paramos de usá-los quando nos envolvemos na rotina diária. A maioria dessas assinaturas é renovada automaticamente. Por exemplo, você pode acabar assinando serviços de streaming de vídeo ou música sem usá-los regularmente.
Se você for assinante de qualquer uma dessas assinaturas e serviços, revise-os cuidadosamente e cancele-os. Em alguns casos, você pode ter a sorte de receber de volta parte dos custos da parte não utilizada dos pacotes. Ou pelo menos você terá evitado perdas futuras. Economizar ensina você a cancelar assinaturas desnecessárias e pagar pelos serviços que realmente usa. Concentre-se em administrar seu dinheiro de forma eficaz eliminando essas despesas extras.
12. Reduza seus gastos com bebidas alcoólicas.
Uma família americana média gasta cerca de US$ 583 por ano em álcool. Isso não é necessariamente considerado um desperdício, considerando as diferentes bebidas, como vinho, cerveja, etc. No entanto, sempre há espaço para economizar parte do dinheiro que você gasta com bebidas alcoólicas todo mês. Claro, isso depende muito do seu estilo de vida e do tamanho da sua família.
Compre bebidas alcoólicas em lojas conhecidas pelos descontos nas mesmas marcas ou compre em grandes quantidades para economizar nos altos preços de varejo. Um estilo de vida frugal ajuda você a cortar despesas desnecessárias, como álcool, sem abrir mão de diversão ocasional.
13. Monitore as contas do cartão de crédito
Contas de cartão de crédito parcialmente pagas ou não pagas podem acumular uma grande quantia e levar à perda de controle sobre o crédito. Muitas famílias americanas sofrem com contas altas de cartão de crédito. Além disso, o adulto americano médio possui pelo menos dois cartões de crédito.
Embora um cartão de crédito não seja ruim e os gastos sejam justificados, deixar as contas se acumularem não é bom para suas finanças. Empréstimos de cartão de crédito não pagos atraem juros altos, e essas taxas de juros podem roubar seus sonhos financeiros. Uma vida inteligente e frugal inclui administrar o crédito com sabedoria, evitar dívidas desnecessárias e pagar as contas em dia. Ative o recurso de pagamento automático para evitar atrasos.
14. Compre nos mercados
Comprar produtos frescos em mercados de agricultores e pescadores pode ser mais barato do que comprar frutas, vegetais e peixes em lojas. No entanto, pode ser um pouco confuso se você estiver procurando por produtos orgânicos.
Em geral, produtos orgânicos são caros. Mas em alguns mercados de produtores rurais, você pode conseguir um bom negócio. Normalmente, você terá que comprar em grandes quantidades. Isso é bom, desde que você tenha alguém com quem dividir a grande quantia. O estilo de vida frugal incentiva as compras em mercados locais, garantindo produtos frescos a preços acessíveis. Por exemplo, você pode comprar uma caixa inteira de tomates com desconto em comparação a comprar pequenas quantidades na loja e, ao dividir com familiares ou amigos, todos se beneficiam do preço de atacado e da qualidade do produto fresco.
15. Mantenha uma saúde excelente
Você pode estar se perguntando qual é a conexão entre viver frugalmente e manter uma saúde excelente. Ambos estão intimamente interligados. Nos Estados Unidos, as despesas médicas não cobertas pelo seu plano de saúde chegam a impressionantes US$ 1,450 por ano.
Esse valor aumenta se você for idoso ou tiver uma doença crônica não coberta pelos planos de saúde. Você pode evitar ou reduzir essas despesas com tratamentos médicos e terapias simplesmente mantendo uma boa saúde física e mental. Uma parte essencial de uma vida frugal é manter a saúde, reduzir despesas médicas e evitar custos evitáveis com assistência médica.
Conclusão
Essas 15 dicas simples podem ajudar você a economizar muito dinheiro e viver com economia. Como mencionei anteriormente, viver de forma frugal não significa abrir mão dos confortos e prazeres da vida. Trata-se de gastar com sabedoria e aproveitar ou até mesmo melhorar seu estilo de vida. Com essas dicas e ajustes simples, você pode facilmente viver de forma frugal e esperar um futuro financeiro feliz.
