Moneco: Eliminando barreiras para promover a inclusão financeira na África.

Quase 400 milhões de pessoas na África francófona continuam excluídas dos serviços bancários tradicionais devido a restrições a cartões locais, custos proibitivos ou proibições totais de transferências internacionais e exposição constante à desvalorização cambial. No entanto, essa região é jovem, digitalmente capacitada e está crescendo rapidamente, o que a torna um dos maiores mercados inexplorados do mundo para inovação financeira.

A Moneco está aproveitando essa oportunidade com um neobanco transfronteiriço, colocando serviços financeiros globais ao seu alcance. Com apenas um passaporte ou documento de identidade, os usuários podem acessar contas IBAN europeias, contas americanas ou carteiras em USDC, além de cartões Visa e transferências de dinheiro em mais de 150 países. Apoiada pela Y Combinator, Stanford, Ajim Capital e Digital Africa, a empresa está se expandindo rapidamente para atender às necessidades de uma das comunidades mais dinâmicas do mundo.

Conversamos com Bilal Dahlab, cofundador e CEO da Moneco , para que a Plus pudesse conhecer a missão, o progresso e a visão da empresa para a construção da infraestrutura financeira da África francófona.

1. O que te inspirou a criar a Moneco e como a tua trajetória pessoal ou profissional te levou a focar-te na África francófona?

Nasci e cresci na Suíça, mas meu pai é da Argélia, então sempre tive uma ligação pessoal com a região. Profissionalmente, comecei minha carreira em private banking na Suíça, onde vi em primeira mão o que é a verdadeira excelência em serviços financeiros. Mais tarde, durante meu período como consultor da BCG na África, adquiri experiência direta do mercado e seus desafios. O que mais me impressionou foi como a desconexão com as finanças internacionais, em um mundo globalizado, coloca as pessoas em grande desvantagem. Os bancos locais simplesmente não conseguem oferecer o tipo de serviço que permite às pessoas participar plenamente da economia global, e foi aí que percebi que havia uma oportunidade de construir algo significativo.

2. Quais são os maiores desafios que as pessoas na África francófona enfrentam com os serviços bancários tradicionais e como a Moneco os aborda de forma diferente?

Os bancos tradicionais da região não são totalmente digitais nem inclusivos. Normalmente, atendem apenas às camadas mais altas do mercado e não oferecem soluções transfronteiriças. A Moneco foi fundada para ser exatamente o oposto. Embora nossos serviços possam ser oferecidos a custos mais baixos, o que realmente importa é que fomos projetados para alcançar a inclusão e o fácil acesso além-fronteiras.

3. A Moneco permite que os usuários abram contas e acessem serviços usando apenas um passaporte ou documento de identidade. Por que a simplicidade foi uma prioridade máxima no design do produto?

O acesso à internet e a smartphones está crescendo rapidamente na África, e a população é muito jovem; cerca de 75% têm menos de 35 anos. Mas as pessoas ainda estão acostumadas a sistemas informais e poucas possuem documentação extensa para apresentar. É por isso que simplificar as coisas era tão crucial para nós: os usuários deveriam poder abrir uma conta apenas com passaporte ou carteira de identidade. Claro, o desafio então passa a ser garantir controles antifraude robustos, mas a simplicidade precisava vir em primeiro lugar para se adequar à realidade do mercado.

4. Você já gerou US$ 430.000 em receita anual em menos de três meses, com uso intenso e frequente. O que esses números indicam sobre a demanda do mercado?

Em menos de três meses, alcançamos mais de 2,500 usuários ativos, com cada usuário processando uma média de mais de US$ 1,200 por mês . Curiosamente, nossos preços são mais altos que os da Wise ou da Revolut, mas os clientes ainda estão dispostos a usar nossos serviços simplesmente porque não têm alternativas. Para nós, isso é uma clara confirmação de que o mercado em que atuamos tem uma forte necessidade do que oferecemos.

5. Da Y Combinator a Stanford e Ajim Capital, você atraiu investidores poderosos. Como esses investidores ajudaram a moldar sua carreira até agora?

O apoio que recebemos de nossos investidores foi inestimável. Na Y Combinator, tivemos a oportunidade de trabalhar diretamente com parceiros como Dalton Caldwell e Tom Blomfield, que nos orientaram em algumas decisões estratégicas importantes. Além disso, a rede da YC nos abriu portas para conectar com fundadores, negócios e conhecimento que foram essenciais para o nosso crescimento. Ter apoiadores tão fortes também nos deu credibilidade significativa tanto em nossos esforços de recrutamento quanto de captação de recursos.

6. Quais são seus planos para o futuro? Quais conquistas você espera alcançar nos próximos 12 a 18 meses?

Nosso objetivo é alcançar a lucratividade no início do próximo ano, impulsionados pelo nosso crescimento e operações ágeis. O fechamento da nossa rodada de investimento seed é um marco importante. Além do financiamento, estamos nos preparando para lançar novos serviços e até mesmo uma versão gratuita do nosso produto para incentivar a adoção em massa.

7. Que lições você aprendeu até agora sobre a expansão para mercados emergentes que gostaria de compartilhar com outros empreendedores?

Uma das maiores lições é que o marketing boca a boca é incrivelmente poderoso nesses mercados, oferecendo um custo de aquisição de clientes muito menor e um retorno sobre o investimento quase instantâneo. As oportunidades são enormes porque os mercados são vastos e as necessidades não são atendidas. Ao mesmo tempo, a expansão traz desafios: a falta de regulamentações formais dificulta o controle, e ainda há muito a ser conquistado em termos de conhecimento do mercado. Empreendedores ambiciosos podem explorar ideias de pequenos negócios para capitalizar essas oportunidades.

8. Do seu ponto de vista, por que agora é o melhor momento para os investidores se juntarem à jornada de crescimento da Moneco?

Inicialmente, nossos primeiros investidores depositaram sua confiança na equipe e na visão. Hoje, demonstramos uma forte demanda por meio de um crescimento significativo e métricas tangíveis. Estamos captando investimento semente para consolidar nossa infraestrutura e acelerar o crescimento. Nesta fase, os riscos são menores do que antes, mas o preço de entrada continua muito atrativo, tornando este o momento ideal para se juntar a nós.

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