Possuir ações pode ser uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua riqueza, mas existem algumas regras e dicas básicas que você deve ter em mente quando estiver apenas começando.
Investir em ações pode ser uma forma lucrativa de aumentar a riqueza, mesmo para iniciantes. Conhecer o básico e entender como funciona o mercado pode abrir novas portas para você obter bons lucros. A jornada começa com a compreensão de como escolher as ações certas e gerenciar os riscos. Através da aprendizagem contínua e do aproveitamento das ferramentas disponíveis, novos investidores podem alcançar o sucesso e construir um futuro financeiro promissor. verificar Próximo nível de dinheiro, próximo nível de vida.
Este guia detalhado para iniciantes sobre como investir em ações e ganhar dinheiro.
Aqui está o que iremos cobrir:
- Equívoco comum sobre ações.
- Perguntas que você deve se fazer antes de fazer seu primeiro investimento.
- Uma estratégia simples de cinco etapas para comprar sua primeira ação.
- Quatro erros comuns cometidos por novos investidores.
Este artigo concentra-se especificamente no investimento em ações. Você também pode ler Guia para iniciantes em investimentos Para aprender princípios básicos de investimento, melhores práticas e alternativas potenciais às ações.
O que é uma flecha?
Uma ação é um título que representa uma participação acionária em uma empresa específica. Ao comprar ações de uma empresa, você se torna acionista dela e possui uma parte dela com base no número de ações que possui. Esta ideia simples é muitas vezes perdida pelos novos investidores.
“Os certificados de ações são instrumentos de propriedade em empresas comerciais, e não títulos hipotecários.”
—Warren Buffett
Como acionista de uma empresa, você tem direito a uma parte dos ativos e lucros da empresa.
O valor de uma ação em um determinado momento é determinado pela oferta e pela demanda. Em outras palavras, não existe uma fórmula para determinar o preço das ações.
É por isso que os preços das ações são tão voláteis no curto prazo – porque os preços se baseiam na emoção e na psicologia, não na lógica.
As ações são emitidas por empresas para levantar capital para financiar expansão e novos projetos. As ações são negociadas nos mercados financeiros e estão sujeitas a leis e regulamentos específicos que visam proteger os investidores e regular o mercado.
Coisas a considerar antes de investir em ações
A maioria dos investidores novatos deseja comprar ações com base em seus sentimentos sobre quais empresas terão um bom desempenho no futuro.
Você acha que Apple, Amazon e Tesla crescerão em tamanho e valor? Se sim, ganhar dinheiro é tão fácil quanto comprar ações dessas empresas, certo?
não nessacary.
Aqui estão algumas coisas a serem consideradas.
#1. Qual é o seu objetivo de investimento a longo prazo?
Existem dois motivos principais pelos quais as pessoas estão interessadas em ações:
- Tentando superar o mercado.
- Para acumulação de riqueza/poupança para a reforma a longo prazo.
O primeiro grupo consiste principalmente de pessoas que procuram comprar ações de uma ou duas empresas específicas que consideram que irão crescer. A sua abordagem baseia-se na obtenção de ganhos a curto prazo.
O segundo grupo é formado por pessoas que olham para as ações como uma forma de ajudá-las a acumular riqueza e poupar para a aposentadoria. Eles não pretendem vencer o mercado; Em vez disso, procuram colocar dinheiro em fundos constituídos por ações que acompanham todo o mercado (o S&P 500 é um exemplo).
É importante saber com antecedência que tipo de investidor você é. Embora não haja nada de errado com a sua própria motivação para querer começar a investir em ações, é importante compreender os seus objetivos e como eles se relacionam com o seu plano financeiro geral.
#2. Vencer o mercado é quase impossível
92% dos profissionais de investimento que escolhem ativamente ações individuais não conseguem superar o S&P 500 num período de 15 anos.
Uma vez que qualquer pessoa pode investir facilmente no S&P 500 e superar todos os profissionais de investimento, exceto 8%, por que tentar escolher ações individuais? A verdade é que muitos de nós não deveríamos.
Mas, por outro lado, apostar nos seus ativos também não faz sentido financeiro.
Se você é o tipo de pessoa que pode se comprometer com uma estratégia baseada em fundos de índice passivos (ou seja, um fundo que acompanha todo o mercado), você definitivamente deveria fazê-lo. No entanto, se formos realistas, o apelo do mercado de ações para muitos iniciantes é a oportunidade de investir na próxima Apple, Amazon, Google ou Tesla.
A lenda dos investimentos Burton Malkiel, que ajudou a popularizar o movimento dos fundos de índice com seu livro clássico A Random Walk Down Wall Street, tem bons conselhos para quem procura riqueza instantânea. O que surpreende muitas pessoas é que ele também não consegue evitar tentar vencer o mercado escolhendo ações individuais.
Veja como ele faz isso:
“Como posso combinar isso com um investimento sensato? Você pega o dinheiro da sua aposentadoria e o investe em fundos de índice. Então, se você tiver um dinheirinho extra, vá em frente e divirta-se. Eu mesmo faço isso. “Faça alguns trabalhos de casa e verifique, escolha as ações com cuidado e depois espere. É como uma corrida de cavalos. De vez em quando, alguém receberá o dobro do valor diário. Mas no longo prazo você perderá. “Alto risco pode ser divertido.”
—Kiplinger
Eu pessoalmente uso a regra prática dos 10%. Gosto de tentar vencer o mercado, mas limito-me a arriscar não mais do que 10% do meu dinheiro investido para o fazer.
#3. Tirar proveito de contas com vantagens fiscais é uma ótima ideia
Outra consideração importante é quais contas com vantagens fiscais estão disponíveis para investir. Investir em um plano 401 (k) ou IRA pode ajudar a aumentar sua declaração de impostos ao longo do tempo. Se você as possui ou se qualifica para essas contas, geralmente elas são o melhor lugar para começar.
Se você tem uma conta de aposentadoria da qual não está aproveitando, com certeza vai querer começar por aí. Afinal, isso é dinheiro de graça. Dependendo do seu plano, é como obter um retorno instantâneo de 50% do seu dinheiro. Você não encontrará isso em lugar nenhum ao investir por conta própria. verificar Como investir e ganhar dinheiro diariamente.
Como investir em ações
Embora muitos aplicativos de investimento permitam que você comece a comprar ações em minutos, é melhor abordar o investimento em ações de uma forma mais estratégica. Veja como fazer esse primeiro investimento com sabedoria:
Passo 1: Escolha sua estratégia
A primeira coisa que você precisa fazer é determinar que tipo de investidor você é. Especificamente, você pretende superar o mercado fazendo seus próprios investimentos ou usando o mercado de ações como forma de construir riqueza a longo prazo?
Se você deseja escolher ações individuais, é importante fazê-lo tendo em mente o seu quadro financeiro geral. Com o histórico comprovado de selecionadores de ações individuais, é aconselhável não arriscar sua capacidade de se aposentar ou economizar para outros objetivos importantes sobre a capacidade de escolher ações vencedoras.
Se você deseja aproveitar os retornos do mercado de ações como um todo por meio de uma abordagem passiva, considere investir em fundos de índice.
Existem duas maneiras de investir em fundos de índice:
- Fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. Você pode comprar fundos de índice por meio de um fundo mútuo ou de um fundo negociado em bolsa (ETF). A principal diferença entre um fundo mútuo e um ETF é que você pode negociar ações do ETF no mercado, da mesma forma que negocia ações de uma empresa individual. Com fundos mútuos, você tem opções de negociação mais limitadas.
- Consultor automatizado. Um robo-consultor é semelhante a um fundo mútuo, mas com a vantagem adicional de ser essencialmente gerido por um algoritmo. A maioria das plataformas de robo-consultores oferecem uma cesta personalizada de diferentes ETFs, que são otimizados com base em sua tolerância ao risco e objetivos. Um robo-consultor é ideal para investidores que desejam tomar decisões mínimas.
Passo 2: Determine o valor que deseja investir
Você pode começar a investir em ações com qualquer valor. Até escrevemos um guia para começar com apenas US$ 50 por mês.
Mas se pretende poupar para a reforma, recomendamos poupar pelo menos 15%, e de preferência 20%, do seu rendimento total. Tenha em mente que este é o objetivo final; Não é necessário passar de 0% a 20% em um mês. É importante começar com o que você pode hoje.
A maioria dos investidores bem-sucedidos aplica uma estratégia de média de custo em dólar ao mercado, tanto em períodos bons quanto ruins. Isso ocorre quando você compra regularmente, ou seja, compra mais quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos. Pesquisas mostram que pessoas que agem sozinhas tendem a fazer exatamente o oposto — compram menos quando os preços estão baixos e compram mais quando os preços estão altos.
Muito desse comportamento irracional se deve a um conceito chamado aversão à perda. O que aprendemos é que os humanos sofrem mais com a perda de dinheiro do que com um ganho semelhante. Na verdade, estima-se que as perdas sejam duas vezes mais fortes que os ganhos. Como tal, tendemos a agir de forma irracional – por exemplo, vendendo a um preço baixo – quando confrontados com uma perda potencial.
Passo 3: Abra sua conta de corretora
Finalmente, você está pronto para abrir uma conta de corretora e começar a investir.
Aqui estão algumas de nossas principais opções para investidores iniciantes.
- Melhoramento. Melhoramento É um robo-consultor ideal para o investidor que deseja um portfólio customizado com base em seus objetivos.
- Finanças M1. M1 Finanças Destina-se ao investidor que deseja se envolver mais. Possui uma ampla gama de carteiras para escolher, bem como a capacidade de investir em ações individuais.
- Público. É uma boa opção para quem deseja comprar ações individuais. Também possui um dos melhores bônus, onde você pode ganhar até US$ 300 em ações grátis.
- SoFi Invest. A SoFi tem uma seleção decente de carteiras para investir, bem como a capacidade de investir em ações individuais sem taxas. No entanto, o que diferencia o SoFi é que qualquer pessoa que utilize o SoFi Invest tem acesso a uma equipe de CFPs. Então, se você deseja ter sua estratégia gerenciada por um profissional, o SoFi é uma boa escolha.
- Vanguarda. O Vanguard é ideal para investidores em fundos de índice de longo prazo que desejam acesso a uma variedade de fundos de índice de baixo custo.
Passo 4: Compre ações, fundos mútuos ou ETFs
Depois de configurar sua conta de corretora, é aqui que você fará o próprio processo de compra. Se decidir investir em ações individuais, você estará comprando ações da empresa ou empresas nas quais pretende investir.
Embora algumas contas de corretagem permitam a compra com cartão de crédito, isso é algo que não recomendamos. Você não apenas está pagando taxas para investir dessa forma, mas também aumenta o risco se não conseguir pagar integralmente a dívida do cartão de crédito.
É melhor investir apenas com o dinheiro que você economizou.
Passo 5: Prepare uma estratégia de longo prazo
Para investidores de longo prazo, é aqui que você deseja desenvolver uma estratégia para investimentos contínuos. Na Etapa 2, você determinou o valor que pretendia investir – agora é a hora de colocar essa estratégia em ação.
Para obter melhores resultados, você deseja automatizar seus investimentos. Isso pode ser feito facilmente por meio de uma contribuição 401(k). Se você estiver investindo por conta própria, a maioria das corretoras permite que você configure transferências automáticas em determinados dias do mês.
Erros comuns de novos investidores
Se você deseja ter sucesso como investidor, aqui estão os erros que você deseja evitar.
#1. Esperando para começar
O investidor inteligente não espera até poder poupar uma percentagem significativa do seu rendimento para começar. Em vez disso, ele começa com o que tem hoje, com o objetivo de poupar 15% a 20% do seu rendimento total num futuro próximo.
#2. Confundir o investimento como um evento único
Investir $ 300 uma vez e ver a ação dobrar para $ 600 é divertido de contar aos seus amigos. Mas este investimento único não mudará a sua vida.
O que pode mudar sua vida? Comprometa-se a investir todos os meses, nos bons e nos maus momentos. Tanto quanto possível, automatize seus investimentos para não ter que pensar neles.
#3. Tentando escolher o momento apropriado para o mercado
Esperar até o momento certo para investir é uma maneira segura de sabotar sua estratégia de investimento. A maioria das pessoas que tenta escolher o momento certo para comprar acaba deixando o dinheiro esperando por esse momento.
Ao investir sistematicamente de acordo com um cronograma e uma estratégia de média de custo em dólar no mercado — comprando mais quando os preços estão baixos e menos quando os preços estão altos — você acumulará mais riqueza ao longo do tempo do que alguém que fica parado.
#4. Focar demais nos resultados de curto prazo
Se você investir adequadamente – colocando seu dinheiro em boas empresas e fundos, com base em uma estratégia sólida de longo prazo – você não precisa se preocupar com flutuações de curto prazo nas ações ou nos preços de mercado.
Um erro comum que os novos investidores cometem é verificar constantemente suas ações e portfólios. Em vez de se concentrarem no que está à sua frente e no que podem controlar – o mais importante, a sua taxa global de poupança – eles verificam o desempenho horário dos seus investimentos. Isto não melhora os resultados; Em vez disso, apenas leva a decisões emocionais baseadas em movimentos de preços de curto prazo.
Caso em questão: a certa altura, em 2003, o preço das ações da Amazon perdeu mais de 90% do seu valor. As pessoas que perseveraram, apesar das notícias negativas de curto prazo, fizeram fortuna.
Perguntas frequentes sobre investimento em ações
Q1. Você pode investir em ações quando tiver menos de 18 anos?
Os menores devem investir por meio de uma conta de custódia, onde os fundos são controlados por outra pessoa, como um dos pais ou responsável.
Q2. Por que investir em ações em vez de outros ativos como títulos, imóveis ou ouro?
O mercado de ações tem o maior retorno total de qualquer categoria de investimento no longo prazo. Isso não significa que isso acontecerá no futuro, mas possuir uma participação numa empresa é superior a qualquer outra classe de ativos como um todo.
Porém, investir em ações nem sempre é a escolha certa. Os preços do mercado de ações de curto prazo flutuam muito, portanto as ações não são um bom investimento de curto prazo devido aos seus riscos.
Q3. Quanto dinheiro você precisa para começar a investir em ações?
Você pode começar a investir com apenas $ 1. Algumas corretoras até permitem que você compre ações fracionárias de uma empresa, então você não precisa ter dinheiro suficiente para comprar uma ação completa para começar (já que a Amazon é negociada a mais de US$ 3000 por ação, esta é uma grande vantagem).
Q4. Qual é a melhor maneira de aprender mais sobre o mercado de ações?
Leia! Existem muitos livros excelentes sobre o mercado de ações para iniciantes. Ler um ou dois livros por ano pode ajudar você a entender melhor como o mercado realmente funciona. Se você deseja investir em ações individuais, estes livros sobre investimentos são recomendados pelos maiores investidores do mundo. Você pode conferi-los agora mesmo. Como ganhar $ 1000 por mês com renda passiva.
