Os hábitos de consumo e compras de muitas pessoas estão mudando rapidamente. Isso é positivo porque indica claramente que eles estão cientes das últimas tendências e tecnologias enquanto fazem compras e transações, tanto online quanto offline, e estão bem adaptados.
Infelizmente, essas mudanças nos gastos e compras trouxeram consigo um grande problema para os Estados Unidos: o aumento da fraude de cartão de crédito, que afeta americanos de todas as idades, faixas de renda, raças e gêneros.
Como na maioria dos casos, você tem várias opções para evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito. A primeira, e quase impossível nos EUA, é parar de usar cartões de crédito por completo. A segunda é reduzir os gastos com cartões de crédito e usá-los apenas quando for absolutamente necessário. Mas esta também não é uma solução mágica para escapar de fraudes de cartão de crédito.
A terceira e melhor opção, na minha opinião pessoal, é tomar algumas medidas simples e sensatas para evitar ser vítima de fraudes de cartão de crédito.
Portanto, neste artigo, discutirei as melhores medidas e precauções que você pode tomar para proteger seus cartões de crédito. Sim, eu disse cartões de crédito porque a maioria dos americanos tem mais de um, e cada um merece a mesma proteção contra criminosos e fraudadores.
Se você não foi alvo de golpistas de cartão de crédito, é fácil ignorar este artigo. Mas espere. Tenha certeza de que essa negligência não durará muito e, um dia, mais cedo ou mais tarde, seu cartão de crédito também poderá ser vítima desses golpistas.
Por que digo isso? Os fatos e números abaixo expõem claramente a fraude de cartão de crédito.
Estatísticas de fraude de cartão de crédito nos Estados Unidos
De acordo Um relatório emitido pela Experian, uma empresa de classificação de crédito e serviços financeiros.Cerca de 60% dos titulares de cartão de crédito nos EUA serão vítimas de fraude em 2023 e 2024. O relatório acrescenta que mais de 52 milhões de americanos foram alvo de cobranças fraudulentas em seus cartões de crédito, totalizando US$ 5 bilhões.
Surpreendentemente, apenas cerca de 7% dos cartões de crédito com cobranças fraudulentas foram relatados como perdidos ou roubados – uma indicação clara de que os fraudadores conseguiram acessar os dados do cartão de crédito explorando os hábitos arriscados dos titulares do cartão.
O relatório da Experian também revela que 45% de todos os titulares de cartão de crédito nos EUA foram vítimas de fraude mais de uma vez, enquanto apenas 15% dos casos foram pela primeira vez.
Além disso, a quantidade de fraudes com cartão de crédito também aumentou. Em 2022, o valor médio perdido em fraudes de cartão de crédito foi de US$ 79, aumentando para impressionantes US$ 100 por cartão em 2024. Mais de 50% das cobranças fraudulentas valiam US$ 100, enquanto uma em cada cinco dessas cobranças valia US$ 500 ou mais.
Acredita-se que cerca de 4% das vítimas de fraude de cartão de crédito entraram em contato com as autoridades policiais, enquanto outras entraram em contato com seus bancos ou outros emissores. Destas, apenas 49% das vítimas receberam um reembolso ou reversão de cobranças, enquanto 4% não receberam nenhum reembolso ou reversão de cobranças. Em cerca de 47% dos casos, os emissores bloquearam todas as transações no cartão de crédito quando a fraude foi relatada, mostra o relatório da Experian.
Venha Outro choque do relatório Nilson, que acrescenta que os cartões de crédito emitidos nos Estados Unidos em 2023 representaram 25.29% do total global, mas 42.32% das perdas resultantes de fraudes de cartão de crédito em todo o mundo.
Isso prova que os cartões de crédito nos Estados Unidos são amplamente alvos de fraudadores dentro e fora do país.
Fraude de cartão de crédito vs roubo de identidade
As estatísticas acima podem fazer você se perguntar se fraude de cartão de crédito e roubo de identidade são a mesma coisa. Porque fraudes de cartão de crédito e fraudes financeiras também fazem parte do roubo de identidade.
Não, não são.
Fraude de cartão de crédito e roubo de identidade são dois crimes distintos.
Embora a fraude de cartão de crédito envolva gastos não autorizados e geralmente se limite a perdas financeiras, o roubo de identidade tem implicações muito mais amplas. O roubo de identidade envolve fraudadores obtendo acesso a todas as suas informações pessoais, acessando informações da Previdência Social, bancárias e financeiras, e criando carteiras de identidade e carteiras de motorista falsas, entre outras coisas.
Ao mesmo tempo, se você for vítima de fraude de cartão de crédito, faz sentido verificar se você Também posso ter sido vítima de roubo de identidade.. Porque os ladrões de identidade também fazem gastos ilegais com seus cartões de crédito ou emitem cartões adicionais ou cartões totalmente novos em seu nome.
Agora, vamos entender algumas maneiras e meios de saber se você é vítima de fraude de cartão de crédito nos EUA.
Cinco sinais comuns de fraude de cartão de crédito
Há cinco sinais claros de fraude de cartão de crédito que devem alertá-lo se você for uma vítima. Você pode testemunhar todos esses cinco sinais ou apenas um, dependendo da profundidade e natureza da fraude. No entanto, não importa quantos sinais existam, é sensato relatar o hackeamento do seu cartão de crédito o mais rápido possível ao emissor ou às autoridades policiais, online ou offline. Evite atrasos nos relatórios para minimizar possíveis perdas.
Aqui estão cinco sinais ou sintomas de fraude de cartão de crédito:
1. Pequenas despesas inexplicáveis
Os golpistas geralmente testam a validade do seu cartão de crédito fazendo algumas pequenas cobranças, geralmente menores que US$ 5 ou US$ 10. Essas pequenas cobranças não acionam avisos nos sistemas do emissor do cartão de crédito, incentivando os fraudadores a gastar quantias muito maiores. Vale ressaltar que os golpistas podem não fazer grandes compras imediatamente; Eles podem esperar um pouco para ter certeza de que você não percebeu. Este método é conhecido como “teste de cartão”.
No entanto, se você notar pequenas cobranças inexplicáveis no extrato do seu cartão de crédito, a melhor atitude é relatá-las ao emissor do cartão e bloqueá-las. Isso pode ser um problema se seus gastos dependem inteiramente desse cartão. Nesse caso, adquira um novo cartão, apesar do possível inconveniente, pois assim você estará se protegendo de uma perda maior e de mais aborrecimentos. É aconselhável revisar seus extratos de conta regularmente, mesmo que sejam eletrônicos, para detectar qualquer atividade suspeita precocemente.
2. Comerciantes desconhecidos
Naturalmente, tendemos a comprar em determinados lugares, seja online ou em lojas tradicionais. Esse hábito facilita a detecção de fraudes de cartão de crédito. Portanto, revise seu extrato de cartão de crédito regularmente e verifique se há compras online ou físicas feitas em comerciantes desconhecidos ou em datas nas quais você não se lembra de ter feito alguma compra.
Os fraudadores geralmente usam cartões de crédito roubados on-line para evitar o risco de serem detectados em lojas físicas, onde os vendedores podem pedir um comprovante de identidade se suspeitarem que o cartão foi usado ilegalmente. Portanto, certifique-se de não fazer compras em comerciantes que você não conhece ou em dias em que você não fez nenhuma compra, independentemente do valor. Se você descobrir qualquer transação suspeita, denuncie imediatamente às autoridades competentes ou ao emissor do cartão.
3. Limite de crédito baixo
Você pode descobrir de repente que seu limite de gastos do cartão de crédito foi reduzido ou completamente esgotado. Este é um sinal de alerta claro, a menos que você tenha excedido seu limite de gastos ou crédito. Às vezes, o limite disponível não cai da noite para o dia, mas acontece ao longo de alguns dias ou até mesmo de uma semana. Isso é comum em casos de fraude, onde os fraudadores fazem várias compras pequenas para evitar serem detectados rapidamente.
Isso significa que seu cartão de crédito foi hackeado ou comprometido e está sendo usado ilegalmente por fraudadores. Verifique o extrato mais recente do seu cartão de crédito ou solicite um extrato do emissor imediatamente para encontrar cobranças suspeitas. Você certamente se deparará com algumas despesas que nunca fez. Se você não denunciar a fraude imediatamente, o emissor poderá responsabilizá-lo pelo valor total. É aconselhável monitorar seu extrato de crédito regularmente e ativar o recurso de alertas do banco para relatar qualquer atividade suspeita imediatamente.
4. Sites de pagamento
Os fraudadores geralmente usam cartões de crédito de diferentes locais, o que é um forte indicador de que seu cartão foi comprometido ou fraudulento. Você pode notar compras feitas em países estrangeiros e, nesse caso, você deve relatar isso imediatamente ao emissor do seu cartão e às autoridades relevantes. É aconselhável monitorar seu extrato bancário regularmente para detectar quaisquer transações suspeitas.
Em alguns casos, cartões de crédito roubados dos Estados Unidos foram usados em países tão distantes quanto Nigéria e Gana, na África, para comprar criptomoedas – devido à sua natureza anônima – e outras compras de alto valor. Nesses casos, processar os criminosos pode ser difícil, mas você pode conseguir recuperar os valores pagos do banco ou da administradora do cartão.
5. Saques em dinheiro
Saques de dinheiro são uma das fraudes de cartão de crédito mais comuns. Os golpistas sabem muito bem que a maioria dos cartões de crédito populares vem com recursos de saque. Existem alguns caixas eletrônicos onde o número do seu cartão de crédito pode ser usado sem o cartão físico. Embora esse método exija um hacking sofisticado, pois envolve o uso de um caixa eletrônico sem cartão e um aplicativo de cartão de crédito, há muitos casos dessa fraude ocorrendo nos EUA. Esse tipo de fraude é chamado de “skimming”.
Se você perceber que seu limite de crédito ou limite de gastos foi reduzido significativamente ou até mesmo expirou, esse pode ser um dos motivos. Golpistas podem ter sacado dinheiro do limite do seu cartão de crédito usando qualquer uma de suas habilidades de hacking, cartões clonados ou até mesmo aplicativos e caixas eletrônicos legítimos que não exigem cartões. Essas fraudes de cartão de crédito devem ser denunciadas imediatamente. Também é importante ativar o recurso de alertas no celular para saber sobre qualquer saque de dinheiro assim que ele ocorrer.
Prevenção de fraudes com cartão de crédito
Agora que você sabe a magnitude do problema de fraude de cartão de crédito e como descobrir se você é uma vítima, vamos passar para o ponto mais importante, que é como prevenir fraudes de cartão de crédito e evitar todo o incômodo e possíveis ações legais devido a dívidas não pagas. Quando se trata da sua segurança financeira, é melhor prevenir do que remediar.
De acordo com especialistas em bancos e finanças, a maioria dos titulares de cartão de crédito involuntariamente fornece aos fraudadores os meios e métodos para cometer fraudes. Isso é causado principalmente por hábitos irresponsáveis ou imprudentes de uso de cartão de crédito. Ser negligente na proteção de suas informações torna mais fácil para esses criminosos fazerem isso.
Aqui estão algumas maneiras de evitar ser vítima de fraude de cartão de crédito.
1. Evite salvar detalhes de cartão de crédito online.
O primeiro e mais importante passo para evitar fraudes de cartão de crédito é não salvar seus dados em sites e aplicativos de compras online. Embora algumas lojas online ofereçam tecnologia de tokenização que adiciona uma camada extra de segurança aos dados do seu cartão, nenhum método é completamente infalível. Portanto, recuse todas as solicitações para salvar informações de cartão de crédito on-line, a menos que seja absolutamente necessário. Mesmo nesses casos, use apenas um cartão de crédito para essa finalidade, de preferência um com limite baixo para minimizar os possíveis danos em caso de violação. Certifique-se também de usar Redes Privadas Virtuais (VPNs) ao fazer compras on-line para proteger seus dados de qualquer tentativa de invasão.
2. Assine os alertas de transações
Alertas de transação são uma excelente maneira de prevenir fraudes de cartão de crédito ou, pelo menos, limitar suas perdas caso você seja vítima de fraude. Esses alertas geralmente são enviados por mensagens de texto SMS para seu telefone. Não deixe de revisar essas mensagens imediatamente após o recebimento para verificar se há cobranças ilegais ou transações fraudulentas no seu cartão de crédito. Como esses alertas são enviados assim que ocorre qualquer despesa, você pode notificar imediatamente o emissor do seu cartão de crédito ou o banco para tomar as medidas necessárias, como cancelar ou congelar o cartão. É recomendável habilitar alertas para todos os tipos de transações, mesmo pequenas, para garantir proteção máxima. Alguns bancos permitem que você defina um valor limite para transações sobre as quais você será alertado, então certifique-se de escolher as configurações que atendem às suas necessidades.
3. Cuidado com redes Wi-Fi públicas
Tenha cuidado ao usar seu cartão de crédito quando seu computador ou telefone estiver conectado a redes Wi-Fi públicas. Isso inclui redes compartilhadas em escritórios, casas alugadas ou compartilhadas, habitações públicas, trens e aeroportos, para citar alguns. Embora a maioria das redes Wi-Fi públicas sejam criptografadas, elas não são tão seguras quanto deveriam ser. É fácil obter privilégios de administrador nessas redes e, eventualmente, hackear seu telefone ou laptop para obter detalhes de cartão de crédito. É recomendável usar uma Rede Privada Virtual (VPN) ao se conectar a redes Wi-Fi públicas para proteger seus dados de serem hackeados. Certifique-se também de manter o software de segurança do seu dispositivo atualizado.
4. Senha e acesso seguro
Se você usa aplicativos bancários que podem vazar suas informações pessoais, use senhas fortes e configure códigos e formulários de segurança para acesso. Dessa forma, você pode fornecer um grau de proteção para seus cartões de crédito. É recomendável aplicar isso no seu smartphone e computador. Além disso, é crucial definir senhas complexas e difíceis de lembrar e alterá-las com frequência, pois os fraudadores de cartão de crédito geralmente usam senhas antigas e comprometidas. Evite usar senhas fáceis de adivinhar, como sua data de nascimento ou nomes de familiares, e use um gerenciador de senhas para armazená-las com segurança, se necessário.
5. Acesso via senha de uso único (OTP)
Alguns bancos enviam uma senha de uso único (OTP) composta por quatro ou seis dígitos e válida para uso apenas uma vez ao iniciar qualquer transação com cartão de crédito. Esta é uma excelente maneira de se proteger contra fraudes de cartão de crédito. Como o OTP é válido por 180 segundos ou menos, os hackers não podem reutilizá-lo, e você não pode usá-lo depois que ele expirar. Ninguém pode fazer nenhuma transação de gasto sem OTP, incluindo você. Este sistema também é conhecido como “autenticação de dois fatores” e fornece uma camada extra de proteção para proteger suas transações financeiras online.
6. Use proteção contra malware
Sim, uma excelente proteção contra malware tem um custo, mas geralmente vale a pena. Hackers podem tentar instalar malware, software e cookies que roubam senhas, informações bancárias ou de cartão de crédito e outras informações confidenciais do seu telefone ou computador. No entanto, um bom firewall que bloqueie malware pode evitar que essas informações vazem para golpistas e pode ajudar a proteger seu cartão de crédito. Para que esses firewalls funcionem de forma eficiente, eles precisam ser atualizados com frequência, o que é fácil se você configurar o modo de atualização automática. É recomendável usar programas antivírus conhecidos e especializados nessa área, como Bitdefender, Kaspersky e Norton, para obter a melhor proteção possível. Certifique-se também de manter o sistema operacional do seu dispositivo atualizado para aproveitar as últimas atualizações de segurança.
7. Seguro de celular
Hoje em dia, muitas fraudes com cartão de crédito ocorrem por meio de celulares roubados. Para evitar isso, configure várias camadas de segurança no seu celular. Por exemplo, alguns telefones oferecem acesso por impressão digital, enquanto outros oferecem reconhecimento facial. Outros telefones vêm com padrões complexos ou códigos de acesso e senhas que são difíceis de decifrar. Esses sistemas de segurança dificultam que hackers acessem seu cartão de crédito ou aplicativos bancários e façam compras ilegais.
Conclusão
Além disso, você também pode usar cartões de crédito gerados instantaneamente para transações individuais. Alguns bancos nos EUA oferecem esse recurso por meio de seus aplicativos. Basta solicitar a criação de um cartão eletrônico instantâneo no aplicativo e usar seu número junto com o Código de Verificação do Cartão (CVV ou CVC) para concluir o pagamento. Esses cartões eletrônicos estão vinculados ao seu cartão de crédito principal e só podem ser usados para uma transação de um valor especificado. Recomendo usar todos os métodos que mencionei para proteger seu cartão de crédito e evitar ser vítima de qualquer fraude. Se você sofrer uma fraude, denuncie imediatamente ao emissor do cartão e às autoridades policiais.
