Embora alcançar a independência financeira precoce (FIRE) com filhos seja mais desafiador, não é impossível. Há muitas famílias que alcançaram seus objetivos de aposentadoria precoce e independência financeira.
Aqui estão algumas dicas e truques para tornar a independência financeira uma realidade, mesmo com crianças.
Alcançar a independência financeira e se aposentar mais cedo (FIRE) com filhos é realista?
Antes de entrarmos em detalhes, um dos erros mais comuns que futuros pais cometem é se sentir frustrado com os custos esperados para criar um filho.
Mas, na realidade, esses números comuns não representam a maioria das famílias. Elas são estimativas gerais de um estilo de vida americano típico. Esses números não refletem diferenças nos padrões de vida, prioridades ou custo de vida de um lugar para outro. Por exemplo, o custo de vida na cidade de Nova York é muito diferente do custo de vida em outro estado.
Sua visão sobre bens materiais, orçamento e qualidade de vida contribuirá muito para seu sucesso em alcançar a liberdade financeira. Por exemplo, alguns podem escolher educar seus filhos em casa para economizar no custo de escolas particulares, enquanto outros preferem escolas públicas.
O caminho para a independência financeira e aposentadoria antecipada (FIRE) exige um forte comprometimento. Se você não tem um relacionamento saudável com o dinheiro, isso pode prejudicar sua jornada. Administrar o dinheiro de forma eficaz, fazer um orçamento adequado e economizar uma parte da sua renda são fatores importantes na sua jornada FIRE.
Quanto custa criar filhos?
A resposta a essa pergunta não é padrão nem direta, pois os custos variam de uma família para outra. No entanto, esses números estimados fornecem uma ideia geral para potenciais pais.
Então, quanto custa criar um filho?
De acordo com o Departamento de Agricultura dos EUA, o custo é de cerca de US$ 13,000 por ano, um valor simplificado que pode não refletir a realidade da maioria das famílias. Isso representa mais de US$ 233,000, do nascimento aos 18 anos, por criança. A fonte
Este custo inclui:
- $ 4,500 para custos de parto (um valor baixo se você tiver seguro saúde)
- Custos de tratamentos de fertilidade ou adoção se houver dificuldade em engravidar
- Cerca de US$ 4,000 por ano para um quarto extra para uma criança.
- Aproximadamente US$ 40,000 no total para cuidados infantis
- US$ 2,000 extras por ano para comprar um carro maior (e outras despesas relacionadas)
- Cerca de US$ 3,000 por ano para assistência médica, vestuário, entretenimento e necessidades básicas
Na minha opinião, alguns desses custos são excessivos ou desnecessários. Criei quatro filhos e fui dona de casa, então tenho experiência em evitar alguns desses custos.
Obviamente, despesas com saúde, alimentação, moradia, suprimentos básicos e alguns custos de transporte são essenciais. Mas você realmente precisa de uma casa grande, um carro novo e luxuoso ou três atividades para que cada criança se sinta realizada como família?
É aqui que entra a gestão diferente do dinheiro para alcançar a independência financeira com os filhos. É possível conseguir isso se você seguir um estilo de vida mais simples do que aquele em que os números do USDA se baseiam.
Como calcular o custo de criação de um filho
Agora que sabemos o custo típico de criar filhos, vamos ver o que é realmente necessário e o que você pode ajustar se quiser alcançar independência financeira com filhos.
Planeje o essencial:
- Leite em pó e alimentos
- Despesas com saúde e seguro de saúde
- Assistência à infância – Se os benefícios superam os custos
- Taxas de passatempo e desporto – se optar por gastar com estas coisas
- Roupas (a propósito, crianças pequenas não precisam de roupas novas)
- Transporte – Gasolina, Seguro, Reparos (Carros usados sem parcelas são a melhor opção)
- Cama, carrinho, fraldas, cadeira alta, lenços umedecidos e outros itens essenciais
- Custos futuros com educação – se você planeja pagar essa conta
A maioria das despesas acima não são negociáveis, exceto o que você escolher em relação a cuidados com os filhos, entretenimento/hobbies e educação futura.
Cuidar de crianças só pode fazer sentido se uma segunda renda for significativamente mais alta do que os custos de creche na sua área. Considere também despesas de deslocamento/gasolina e outras despesas como roupas de trabalho, almoços, etc.
Entretenimento, hobbies e esportes podem ocupar uma grande parte do seu orçamento. Pesquise cuidadosamente se as crianças precisam fazer 3 atividades cada.
Os custos da faculdade e da educação particular são decisões muito pessoais. Não há resposta certa ou errada. Mas o que você escolher pode afetar seus prazos para independência financeira.
Se você tem certeza de que pagar a faculdade dos seus filhos é a decisão certa para você, você deve destinar uma parte da sua renda para uma conta poupança para faculdade desde o início. Esse é um dinheiro que não será destinado ao seu objetivo financeiro, então faça um orçamento adequado.
Como você pode ver, há muitas variáveis pessoais e únicas que podem afetar os custos de começar uma família. Ao identificar alguns elementos essenciais, você pode integrar melhor as crianças ao seu roteiro para a independência financeira.
Como ter filhos afeta a independência financeira?
Obviamente, alcançar a independência financeira se torna mais difícil quando se tem mais dependentes. Casais sem filhos e com dupla renda geralmente alcançam essa meta mais rapidamente.
Depois de começar uma família, o caminho para a independência financeira exige mais planejamento e sacrifício, mas ainda é possível. Por exemplo, talvez você precise reavaliar seu orçamento e priorizar gastos para economizar dinheiro para educação universitária ou outras despesas relacionadas aos filhos.
O impacto das crianças na independência financeira:
- A renda será mais amplamente distribuída quando houver mais pessoas para alimentar. Os orçamentos familiares devem ser revistos e as prioridades de gastos definidas para atender às necessidades das crianças.
- Se os custos com cuidados infantis forem muito altos, uma família com dupla renda pode não ser mais viável. Pode ser necessário repensar as opções de trabalho e os arranjos de cuidados infantis.
- Criar uma família exige mais energia, o que pode esgotar sua capacidade de gerar renda adicional (isso não se aplica a todos). No entanto, algumas habilidades adquiridas com o cuidado infantil podem ser úteis para gerar renda adicional.
- Metas financeiras e planejamento para independência financeira devem ser equilibrados com os custos de criação dos filhos. É aconselhável começar o planejamento financeiro cedo e definir metas realistas.
- O prazo para independência financeira e/ou aposentadoria antecipada pode se tornar muito maior depois de ter filhos. Pode ser necessário reavaliar e ajustar as metas financeiras de acordo com a nova situação.
- A tentação de gastar mais depois de começar uma família é real; Sua capacidade de economizar e sua força de vontade podem ser desafiadas. É importante definir um orçamento apertado e cumpri-lo para evitar gastos excessivos.
A importância da estabilidade financeira antes de ter filhos
Um dos passos mais importantes para alcançar a liberdade financeira completa com filhos é alcançar a estabilidade financeira antecipadamente. Isso pode envolver manter um orçamento rigoroso, ter uma boa renda e investir regularmente desde o início.
Principais fatores de estabilidade financeira:
- pouca ou nenhuma dívida
- Acomodação adequada que se adapta ao seu orçamento
- Renda fixa com potencial de crescimento
- Defina um orçamento fixo e cumpra-o regularmente.
- Estratégias de investimento que aumentam automaticamente o seu patrimônio
- Ter renda passiva
Livrar-se da dívida
Livre-se do máximo possível de suas dívidas antes de ter filhos. Ou se você já tem um ou dois filhos, faça disso uma prioridade. A maioria das pessoas tem dívidas de moradia, mas livre-se das dívidas de cartão de crédito e empréstimos estudantis o mais rápido possível. É recomendável pagar primeiro dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, para economizar dinheiro a longo prazo. Use métodos como o método da bola de neve para pagar dívidas, em que você se concentra em pagar as menores dívidas primeiro para criar impulso e motivação.
Custos de habitação
Se você conseguir garantir uma moradia que não consuma a maior parte da sua renda, essa será uma grande vantagem para a estabilidade financeira antes de ter filhos. Tente planejar pelo menos um quarto extra ao escolher seu lugar para morar. Dessa forma, você estará pronto para ter um ou dois filhos. É aconselhável considerar áreas que ofereçam bons serviços de creche e escolas para facilitar sua vida futura com seus filhos, além de estarem próximas ao seu local de trabalho para economizar tempo e esforço.
Renda
Maximize seu potencial de renda. Se precisar de treinamento adicional para avançar na carreira, faça-o antes de ter filhos. Pode ser sensato avaliar se uma mudança de carreira ou de local de trabalho é necessária se você não conseguir economizar muito depois do pagamento.
Ou, se for possível obter uma renda adicional ou um negócio paralelo antes de dedicar seu tempo e energia à criação dos filhos, isso só aumentará suas economias. Por exemplo, você pode considerar trabalhar como freelancer online, investir em ações ou até mesmo abrir um pequeno negócio. Todas essas opções podem ajudar você a aumentar sua renda e economizar mais dinheiro.
Orçamento
Quanto mais cedo você adquirir o hábito de fazer um orçamento e evitar despesas extravagantes, melhor será sua situação financeira e suas economias antes de ter filhos. O planejamento financeiro é um dos passos mais importantes para construir um futuro financeiro estável.
Entrar em acordo sobre um orçamento conjunto com seu parceiro com antecedência lhe dará uma grande vantagem sobre os casais que não concordam sobre como gastar e economizar. Essa compatibilidade evitará muitos problemas financeiros e ajudará vocês a atingir seus objetivos financeiros comuns.
Investimento inteligente
Esta etapa pode lhe proporcionar ganhos significativos se você começar cedo. Antes que sua renda se estenda para a Plus People, invista o máximo possível do dinheiro disponível em ativos de aposentadoria e construa patrimônio. Esse planejamento financeiro antecipado é a base para alcançar a liberdade financeira.
O tempo estará muito a seu favor se você puder investir cedo e consistentemente ao longo de várias décadas. Quando você decide começar a investir na faixa dos 20 anos, os benefícios gratificantes dos juros compostos o recompensarão generosamente e facilitarão a independência financeira e/ou a aposentadoria antecipada. É recomendável começar com estratégias de investimento simples, como ETFs, e depois expandir gradualmente conforme sua experiência aumenta.
Sua mentalidade financeira antes e depois de ter filhos
Ter uma mentalidade financeira sólida antes de ter filhos é uma grande ajuda se você deseja alcançar a independência financeira em seu próprio ritmo.
A mentalidade financeira geralmente é um produto de como fomos criados. Mas se você se esforçar e investir para melhorar sua situação financeira e se educar financeiramente, é perfeitamente possível incorporar atitudes saudáveis em relação ao dinheiro.
Muitas vezes, a mentalidade de uma pessoa em relação ao dinheiro muda com o tempo, à medida que ela aprende e cresce. Então, sua mentalidade financeira pode parecer um pouco diferente depois de ter filhos do que era antes. O segredo é estar ciente de quaisquer barreiras financeiras ou hábitos negativos – e continuar trabalhando para melhorá-los antes e depois de ter filhos. O planejamento financeiro adequado antes de ter filhos torna mais fácil administrar seu orçamento e economizar dinheiro para atender às necessidades futuras dos seus filhos.
Como construir uma mentalidade financeira positiva antes de ter filhos
Se você já está tendo dificuldade em discutir finanças ou administrar dinheiro, é hora de se sentir confortável falando abertamente sobre dinheiro com seu parceiro. É essencial construir uma base financeira sólida antes de expandir sua família.
Alcançar a independência financeira pode ser bastante difícil, mesmo sem a interferência de pensamentos negativos sobre dinheiro. Se você e seu parceiro não estão na mesma sintonia ou têm visões muito diferentes sobre dinheiro, um conselheiro financeiro pode ajudar. Oferece suporte especializado para alcançar a harmonia financeira entre os cônjuges.
Encontre maneiras de chegar a um acordo, discuta as coisas mais abertamente e faça perguntas sobre as preocupações financeiras do seu parceiro sem fazer julgamentos. Criar confiança e transparência financeira ajuda a alcançar estabilidade financeira para a família.
Fazer ajustes em sua mentalidade cedo fará com que sua casa funcione melhor e você alcance a harmonia financeira antes que as crianças cheguem.
Qual é o comportamento financeiro correto depois de ter filhos?
É fácil cair na armadilha de comprar muitos produtos chiques para crianças. O mercado está cheio de produtos bonitos e práticos, e é difícil resistir a comprar todos eles.
Mas a gestão financeira inteligente depois de ter filhos está em perceber que eles não precisam de todos esses produtos novos e não é necessário gastar grandes somas para criá-los.
Adote o princípio de que “a felicidade é mais importante que as coisas materiais” e você se sentirá mais em paz de espírito, dará um bom exemplo para seus filhos e alcançará a independência financeira mais rapidamente.
- As crianças não precisam de tudo.
- Produtos simples são melhores e mais baratos.
- As crianças não distinguem entre marcas internacionais e produtos comuns.
- Ensine seus filhos a valorizar mais o tempo de qualidade do que as posses.
- Dê o exemplo para eles de que você não precisa de muitas coisas para aproveitar a vida.
- Converse com seus filhos sobre dinheiro de forma aberta e honesta, às vezes até na frente deles.
Quais são algumas mentalidades negativas sobre dinheiro que os pais podem desenvolver?
A pressão de criar filhos — e custos inesperados — podem criar obstáculos financeiros para os pais. Encontre maneiras de se reconectar e reduzir o estresse regularmente. É importante reservar um tempo para falar sobre finanças com calma e clareza.
Se um dos parceiros muda de ideia sobre o plano de independência financeira, ressentimentos e desentendimentos podem facilmente surgir. É possível que um pai ou mãe estoure completamente o orçamento para dar aos filhos coisas que eles nunca tiveram. Isso pode levar ao estresse financeiro e à discórdia conjugal.
Tente evitar essa grande armadilha mental depois de ter filhos: querer proporcionar a eles um padrão de vida mais alto para compensar os sentimentos de privação da infância. Lembre-se, criar hábitos financeiros saudáveis é mais importante do que economizar tudo.
Permita alguma flexibilidade em sua agenda ou metas financeiras caso você tenha algum obstáculo com seu parceiro. Isso acontece... e você é novo na criação de filhos, de qualquer forma. Uma comunicação aberta e honesta é fundamental.
Seu plano de independência financeira não falhará se você fizer ajustes em seu orçamento e cronograma para levar em conta opiniões divergentes. Trabalhar juntos para encontrar soluções é nossa maior prioridade. Lembre-se de que a cooperação financeira aumenta a estabilidade familiar.
Como Alcançar a Independência Financeira com Crianças
Embora existam algumas opiniões negativas e estatísticas alarmantes sobre os custos de criar filhos, certamente existem maneiras de economizar dinheiro e cortar despesas ao ter uma família. Só porque você tem dois filhos não significa necessariamente que você está excluído do clube da aposentadoria antecipada.
Ter filhos sobrecarrega seu orçamento se você não planejar bem. No entanto, fazer cálculos cuidadosos e tomar decisões importantes com antecedência pode compensar muitas despesas inesperadas ao começar uma família. Por exemplo, você pode procurar opções de creches acessíveis ou considerar escolas públicas em vez de particulares para economizar uma parcela significativa do seu orçamento.
Dicas para planejar seu orçamento com crianças
Primeiro, certifique-se de ter um orçamento e uma renda estáveis por um período de tempo para que você possa trabalhar com números previsíveis. É recomendável que você monitore suas despesas e receitas por alguns meses antes de começar a planejar.
Em seguida, você pode conversar com novos pais que tenham padrões de vida semelhantes e perguntar a eles sobre detalhes do orçamento. Isso ajuda no planejamento e na redução de custos. Você pode participar de grupos ou fóruns de mídia social para obter essas informações.
Se você não tiver acesso a uma família com critérios semelhantes, tente criar um orçamento hipotético que inclua as necessidades da família. Use recursos ou aplicativos online para ajudar você com isso.
Isso levará algum tempo e esforço, mas vale a pena obter números reais com base nos custos na sua área. Lembre-se de que alguns custos, como assistência médica, podem variar de acordo com o provedor.
- Entre em contato com várias creches locais para descobrir os custos dos cuidados infantis. Compare preços e serviços oferecidos.
- Considere os custos adicionais do seguro de saúde ao adicionar um ou dois filhos. Esses custos variam dependendo do tipo de seguro.
- Reserve um dinheiro extra no seu orçamento para alimentação das crianças. Lembre-se de que as necessidades nutricionais delas mudarão à medida que crescem.
- Se você precisar de um quarto extra, adicione o custo da mudança da casa ao seu orçamento. Você também pode considerar outras opções, como expandir sua casa atual.
- Inclua no seu orçamento os equipamentos, produtos e roupas necessários para seu bebê – tenha em mente que há muitos itens usados e bons por aí. Você pode economizar dinheiro comprando esses produtos em mercados de pulgas ou online.
perguntas comuns
É possível se aposentar mais cedo com filhos?
eu encontrei Ótimo tópico no Reddit sobre independência financeira. Inclui ótimos conselhos de famílias que já alcançaram a independência financeira ou estão muito perto de atingir seus objetivos financeiros.
Duas escolas de pensamento surgiram nesta discussão:
1. Comece a formar uma família cedo, enquanto você tem mais energia.
Isso faz sentido, já que você provavelmente tem a possibilidade de fazer um trabalho paralelo para ganhar uma renda extra e economizar. Quando você é jovem, é mais capaz de trabalhar mais horas e lidar com as demandas das crianças.
Outro ponto positivo é que se você começar sua jornada financeira cedo, com filhos, você já pode estar acostumado a viver com um orçamento e conseguir mantê-lo facilmente. Isso permite que você crie hábitos financeiros saudáveis desde cedo.
Por outro lado, se você é um casal jovem com renda dupla e um padrão de vida mais alto, provavelmente será difícil diminuir seu padrão de vida quando tiver filhos. Isso pode exigir uma reavaliação abrangente das prioridades de gastos.
2. Adie ter filhos por um tempo e concentre todos os seus esforços no seu plano de independência financeira.
Trabalhe duro, encontre fontes adicionais de renda e invista, invista, invista. Crie suas contas de aposentadoria e corretagem. Definitivamente não é uma má ideia. Concentre-se em aumentar sua poupança nesta fase.
Invista em educação e habilidades adicionais para aumentar sua renda, se possível. Restrições de orçamento, tempo e energia podem dificultar isso depois de ter filhos. Considere cursos de treinamento especializado ou certificações profissionais que aumentarão seu valor no mercado de trabalho.
Como posso economizar dinheiro enquanto crio uma família?
É possível economizar dinheiro enquanto cria uma família. Aqui estão algumas dicas de pais que alcançaram independência financeira enquanto criavam os filhos.
- على RedditUm pai financeiramente independente ressaltou que dois filhos é o número ideal. Eu não tinha pensado nisso antes, mas a necessidade máxima de um carro maior é quando você tem mais de dois filhos. saboroso.
- A regra dos dois filhos também pode ser aplicada à residência maior. Duas crianças podem dividir um quarto. Mais um pouco e o espaço ficará apertado.
- Se for absolutamente necessário cuidar das crianças, procure opções mais baratas de creche em casa, se puder. Por exemplo, uma babá compartilhada pode ser contratada com outra família para dividir os custos.
- Falando em cuidados infantis, alguns parceiros ficam em casa com os filhos e administram pequenos negócios de cuidados infantis em suas casas para obter uma renda extra.
- Determine sua contribuição necessária para futuras despesas universitárias. Se for uma ajuda parcial, você destinará menos dinheiro ao fundo da faculdade do que se pagasse a conta inteira. Há muitas opções disponíveis para economizar para despesas educacionais, como fundos de investimento educacional.
- Muitos pais recomendam o swap.com para roupas e suprimentos usados. Você também pode procurar mercados de pulgas locais ou grupos de troca nas redes sociais.
- Para projetos "faça você mesmo" em casa, você pode economizar muito comprando na Habitat for Humanity ReStore local. Você também pode aproveitar sites de aprendizagem on-line gratuitos para aprender novas habilidades e fazer alguns reparos você mesmo.
A aposentadoria antecipada é possível com filhos.
Não importa quais estratégias você escolher implementar na jornada de liberdade financeira de sua família, saiba que Talvez Faça acontecer.
Tenha em mente que todos os pais bem-sucedidos nessa jornada têm uma coisa em comum: seu padrão de vida é inferior ao da maioria dos americanos.
Estar disposto a abrir mão de férias luxuosas, carros caros e casas grandes permite que eles economizem mais. Lembre-se apenas de que as crianças não precisam de muitas coisas materiais.
Passar tempo com a família, conectar-se e criar laços constrói mais memórias do que pilhas de bens materiais jamais poderiam. Quando você puder largar seu emprego das 9h às 17h e passar mais tempo com seus filhos, todos os sacrifícios valerão a pena.
