O estresse financeiro pode afetar significativamente a qualidade de vida e a saúde mental. Lidar com estas pressões requer o desenvolvimento de estratégias eficazes de gestão do dinheiro e de planeamento financeiro. Ao adotar hábitos financeiros saudáveis e implementar algumas medidas práticas, um indivíduo pode reduzir o stress resultante de questões financeiras e melhorar a sua estabilidade financeira.
Enquanto viajava pelo Leste Asiático, ouvi um marido zombando da esposa em voz alta. Embora o homem estivesse claramente zangado, ele parecia ter senso de humor por causa do que disse. Não pude deixar de parar e rir muito com meus companheiros de viagem. Agradecemos ao homem confuso e saímos para passear.
No entanto, quando voltei para o quarto do hotel mais tarde naquele dia, não pude deixar de pensar em suas palavras: “Até o Papai Noel pode ficar estressado financeiramente, mesmo distribuindo presentes grátis”. Embora estas palavras tenham sido ditas com raiva, elas carregam um significado profundo para a humanidade.
Isso significa que a maioria de nós, humanos, sofremos de estresse financeiro. Pior ainda, muitas vezes não sabemos como lidar com o estresse financeiro.
Pessoalmente, também passei por estresse financeiro, e continua sendo assim. No entanto, com alguma autoajuda e leitura, consegui mitigar e, até certo ponto, eliminar os efeitos de curto e longo prazo do estresse financeiro. verificar Estratégias eficazes para transformar US$ 1000 em US$ 10,000: seu guia para investimentos inteligentes.
Certamente você também está enfrentando alguns níveis de estresse financeiro. Quem entre nós não sofre? Então, se você estiver interessado em aprender minhas dicas e ajustes exclusivos sobre como lidar com o estresse financeiro, continue lendo. Talvez este guia simples possa aliviar um pouco o seu estresse financeiro.
O primeiro passo para lidar com o estresse financeiro é identificar as causas. Pessoalmente, tenho uma renda saudável e despesas relativamente mais baixas. Idealmente, não deveria haver estresse financeiro no meu caso. No entanto, sofro disso cronicamente.
Aqui estão algumas maneiras simples de identificar estressores ou fatores que causam estresse financeiro.
Análise de estresse financeiro
O professor e autor de renome mundial, Dr. Eckhart Tolle, disse: “O estresse de estar ‘aqui’ quando você quer estar ‘lá’.” Com estas poucas palavras, o Dr. Tolle também resume a principal causa do estresse financeiro. Este é o nosso objetivo financeiro. Vou explicar isso com mais detalhes.
1. Metas financeiras irrealistas
A maioria de nós estabelece metas financeiras irrealistas ou não tem ambições financeiras. Metas financeiras irrealistas significam o desejo de obter um milhão de dólares, mas sem saber os caminhos, os meios e até mesmo quando esse objetivo pode ser alcançado. Outros nem querem atingir a meta de um milhão de dólares: queixam-se sempre da falta de dinheiro mas não têm ambições de o conseguir.
Definir metas irrealistas ou mesmo não ter ambições é o fator mais estressante. É como andar na rua sem saber para onde quer ir. Você acaba desperdiçando recursos vitais como energia e tempo e não obtendo nenhum resultado com essas despesas. Isto leva a uma frustração extrema que mais tarde se transforma em completo estresse financeiro.
2. Dívida excessiva e uso excessivo de crédito
A dívida excessiva e o uso excessivo do crédito são outros factores importantes que causam graves tensões financeiras. É sabido que os americanos adoram usar cartões de crédito. Na verdade, um americano médio carrega pelo menos dois cartões de crédito, enquanto alguns carregam até nove, dependendo do emissor que você usa.
Cartões de crédito são bons, desde que você possa pagá-los em dia e integralmente. Caso contrário, a TAEG e os juros do cartão de crédito continuarão a aumentar até que você se afogue em dívidas.
Empréstimos estudantis não pagos, empréstimos hipotecários, financiamento da compra de um carro e compra de aparelhos e eletrodomésticos de luxo parcelados também são algumas maneiras comuns para muitas pessoas obterem empréstimos e crédito.
A menos que sua renda justifique e permita que você pague todas essas dívidas em tempo hábil, você poderá em breve descobrir que toda a sua renda é inútil. Uma grande parte da sua renda é consumida pelo serviço da dívida. Este cenário é uma receita para o estresse financeiro que precede o desastre financeiro completo.
3. Relutância em investir
Isto pode chocá-lo: a maioria dos americanos está relutante em investir o seu dinheiro em planos e perspectivas de elevado retorno, tais como ações, fundos mútuos, ETFs, criptomoedas, forex, commodities e outros ativos.
Em vez disso, depositam o seu suado rendimento em contas “to-the-money” que pagam escassos dividendos, vivendo sob o mito de que o seu dinheiro está seguro. Infelizmente, factores como o valor do dinheiro no tempo e a inflação estão a desgastar constantemente o poder de compra do seu dinheiro.
Existem grandes oportunidades disponíveis para os americanos investirem. Você pode usar aplicativos como Bolotas و Robinhood O que permite que você comece a investir com apenas US$ 5 e possua ações parciais.
Ao longo de um período, esses pequenos e grandes investimentos acumulam uma quantidade significativa de dinheiro e podem ajudar a aliviar grande parte do estresse financeiro.
4. Menos dinheiro para a aposentadoria
O efeito cascata é que entre 30% e 90% dos americanos não têm dinheiro suficiente para viver durante os seus anos dourados ou após a reforma. Isto obriga muitas mulheres e homens idosos a trabalhar até aos setenta anos.
Além disso, quaisquer poupanças também podem ser esgotadas por despesas médicas que possam surgir durante os seus anos dourados. Vale ressaltar que o seguro médico não cobre todas as suas despesas.
Além disso, um grande número de americanos não diversifica as suas carteiras de reforma e adere aos planos tradicionais, como o serviço social e outros. Isto significa que a sua riqueza permanece limitada e os retornos restritos.
O medo de não ter dinheiro suficiente após a aposentadoria é um dos principais fatores de estresse financeiro nos Estados Unidos. Você pode lidar com essa situação quando for mais jovem e com alguma diligência. verificar Como se aposentar aos 30 anos.
5. Gastos excessivos
Milhões de pessoas gastam demais. Isso significa que gastam mais do que ganham ou às vezes pedem dinheiro emprestado para fazer alarde. Há uma espécie de pandemia de gastos que os Estados Unidos estão enfrentando neste momento.
a razão: Solidão extrema na era pós-Covid-19. Aprendemos o isolamento e a autoquarentena durante a pandemia para nos proteger contra infecções. No entanto, muitos americanos estão agora a isolar-se voluntariamente e sem razão.
As repercussões dessa solidão são gastos excessivos. Milhões de mulheres e homens procuram algum tipo de satisfação através das compras. As compras online tornaram-se um pouco um vício, se acreditarmos nos especialistas do mercado.
Gastar demais significa pouco ou nenhum dinheiro para economizar e, em alguns casos, pagar dinheiro também a outras pessoas. Este é um fator importante de estresse financeiro, especialmente entre os millennials. A menos que a pandemia da solidão e dos gastos excessivos seja resolvida, você poderá sofrer de insegurança financeira e estresse associado.
Agora que exploramos alguns dos principais estressores e causas do estresse financeiro, vejamos seus possíveis tratamentos.
Como você lida com o estresse financeiro?
Francamente, não existe uma cura mágica para o estresse financeiro e nenhuma solução única para todos. Isso ocorre porque somos seres humanos e temos nossas próprias questões e problemas para lidar.
Ao mesmo tempo, também temos alguns trunfos, como a nossa educação e competências. Utilizando estes activos, podemos lidar eficazmente com as pressões financeiras e encontrar barreiras, formas e meios para enfrentar estes problemas.
Aqui estão algumas etapas para lidar com o estresse financeiro que podem ser úteis.
1. Reduzir dívidas e crédito
Posso compreender claramente que pedir-lhe que elimine ou reduza a dívida e o crédito pareça uma tarefa difícil. Não é, eu lhe garanto. Para reduzir e eliminar dívidas, identifique as despesas que consomem a maior parte de sua renda. Crie uma estratégia para saldar essas dívidas o mais rápido possível.
Obviamente, isso envolve aumentar os pagamentos. Você pode facilmente começar a pagar o Plus com dinheiro e reduzir sua dívida até eliminá-la cortando suas despesas.
O dinheiro que você economiza pode ser usado para reduzir o peso da sua dívida. Alguns meses de austeridade definitivamente valem a pena para viver uma vida livre de estresse financeiro.
2. Freelancer e atividades paralelas
Cada um de nós tem 24 horas por dia e nem um segundo a mais ou a menos. Dessas horas, passamos oito horas na função vital chamada sono e outras oito a dez horas no trabalho, incluindo deslocamentos durante a semana. Isso nos deixa com até seis horas adicionais de descanso e recuperação.
Infelizmente, muitos de nós desperdiçamos esse tempo valioso entregando-nos a atividades não lucrativas, como assistir vídeos, bater papo, jogar no celular e outras atividades semelhantes. Alternativamente, pelo menos duas horas desse tempo poderiam ser gastas trabalhando como freelancer ou fazendo atividades paralelas e ganhando uma renda extra.
Esta é uma atividade onde você pode usar suas habilidades e educação. Ter uma renda extra garante tranquilidade, maior saldo bancário, dinheiro para investir e poupança de emergência. verificar Algumas atividades paralelas que pagam diariamente.
3. A regra 50–30–20
A regra 50–30–20 foi criada por Elizabeth Warren e sua filha Amelia Warren-Tyagi. Independentemente de suas tendências políticas, você pode usar essa regra com segurança para melhorar sua renda e economizar dinheiro. A regra 50–30–20 é muito simples.
Afirma que você deve alocar 50% de seus ganhos para necessidades como alimentação, roupas, abrigo, educação, serviços públicos, comunicações, transporte e outros itens básicos necessários ao homem moderno. Os outros 30% devem ser gastos na satisfação dos nossos “desejos” ou coisas que desejamos fazer enquanto os 20% restantes são o valor da poupança.
Na verdade, essa regra é ótima porque dá o tom para o aumento da poupança e o uso ideal de 50% da receita para despesas. Você não precisa gastar os 30% da renda destinados a necessidades e luxos. Em vez disso, você pode economizar parte ou todo esse valor e adicioná-lo aos 20% alocados para poupança.
4. Manter uma saúde excelente
Isso pode parecer fácil, mas acredite, é a coisa mais difícil de fazer quando você quer ficar longe do estresse financeiro. Manter uma boa saúde não é tão fácil quanto você imagina.
Em vez disso, é preciso dedicação e esforço. Hoje em dia, a maioria de nós ficou viciada em um estilo de vida sedentário. Quase não exercemos nenhum esforço físico e dependemos de máquinas como carros e máquinas de lavar para realizar as nossas tarefas.
Em vez disso, comece a caminhar e fazer algumas tarefas manuais. O exercício queima o excesso de gordura e regula o fluxo sanguíneo. Pode ajudar a reduzir os níveis de colesterol ruim e fazer você se sentir revigorado e jovem. Manter uma saúde excelente significa que você não tem ou tem menos despesas médicas e vive sem estresse financeiro.
5. Estabeleça um fundo de capital
Sim, crie um fundo de ações. Você pode estar se perguntando o que significa um fundo de capital de risco. Simplificando, significa um fundo de emergência onde você economiza dinheiro e o utiliza apenas durante crises graves, como emergências médicas ou desastres naturais, ou para usá-lo para atingir objetivos específicos ou financiar projetos específicos.
Lembre-se de que não é fácil pedir dinheiro emprestado a parentes e amigos, e é ainda mais difícil obtê-lo em momentos difíceis. Você é o único em quem pode confiar para obter recursos. Nesses casos, seus cartões de crédito ou o saldo bancário Plus podem não cobrir as despesas.
Nessa situação, um fundo de emergência sempre é útil. Economize moedas e papel-moeda, bem como algum dinheiro diariamente. Abra uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito para guardar esse dinheiro. Nunca retire esse dinheiro. O fundo de previdência é uma forma segura de aliviar até certo ponto o estresse financeiro.
Esses tratamentos devem ajudar você a alcançar um certo nível de alívio do estresse financeiro. Você pode adicionar abordagens criativas. O foco deve ser poupar e investir se você realmente quiser lidar com o estresse financeiro e, por fim, eliminá-lo da sua vida.
Os efeitos nocivos do estresse financeiro
Se você é um daqueles milhões de pessoas ao redor do mundo que sofrem de estresse financeiro, usar todos os métodos acima pode ajudar muito. Infelizmente, como a maioria dos tipos de estresse, o estresse financeiro também apresenta sintomas silenciosos, ocultos ou latentes.
Isto significa que a maioria das pessoas permanece inconsciente do seu stress financeiro até que seja tarde demais e a condição tenha piorado o suficiente para justificar a intervenção profissional de um psiquiatra.
Aqui estão alguns sintomas de estresse financeiro:
- Dores de cabeça frequentes.
- Pressão arterial alta ou irregular.
- Suor excessivo mesmo quando está frio.
- Perdendo o autocontrole rapidamente.
- Falta de apetite por longos períodos.
- Insônia.
- A tendência de escapar da realidade através do abuso de álcool e drogas.
- Falta de higiene pessoal.
- Falta de interesse pelo trabalho e pela vida em geral.
Os sintomas também são comuns em outras doenças. Se você estiver apresentando um ou mais desses sintomas, sugiro que consulte um conselheiro ou profissional de saúde e procure ajuda. Se não for tratado, o estresse financeiro pode evoluir para ansiedade e depressão que requerem cuidados e medicamentos de longo prazo.
Conclusão
Esperamos que essas etapas sobre como lidar com o estresse financeiro ajudem você a ter uma vida mais feliz. Vale lembrar que nós, humanos fracos, dependemos do dinheiro para quase tudo.
Portanto, é normal que enfrentemos problemas financeiros em todos os casos – independentemente de termos dinheiro ou não. O estresse é uma reação natural do cérebro a coisas que exigem nossa atenção constante.
No entanto, é bastante fácil eliminar o stress financeiro ou pelo menos reduzi-lo ao ponto de não nos afectar tanto. Usando as dicas e modificações que forneci, você pode ficar livre de estresse financeiro, pelo menos em grande parte. Você pode ver agora Melhores atividades paralelas para mães: empregos para aumentar a renda.
